월급쟁이 연금부자 이야기 : 보통사람의 은퇴 및 연금 설계의 모든 것

정석영

저자:장석영
약력
은퇴및연금전문가
억대연금생활자의꿈을이룬50대연금전도사
은퇴및연금전문강사
근육연금을키우는운동전도사
시인이며작가,종합예술가
모든것을과학적으로분석하는공학박사

저서및전시회
시집『자연에길을묻다』
자서전『내인생의봄날은언제나지금』
첫시화전「예술로라온을표현하다」
두번째시화전「인두화에자작시를담다」
단체전시회「기쁜우리젊은날」

삶의신조
연금생활자의삶은행복하고풍요롭다.
내인생의봄날은언제나지금이다.
노후인생은80점으로만족하자.
걷기와근력운동은내가장친한친구다.

20대후반부터은퇴및연금준비를꾸준히하여50대중반에은퇴후억대연금생활자의꿈을이루었다.선친이공무원연금생활자로살아왔기에일찍부터연금의중요성을인식하고직장생활을시작할때부터연금및은퇴관련공부를하였고체계적인5층연금을계획하고실행에옮겼다.은퇴후경제적인문제뿐만아니라무엇을하며어떻게살것인가에대한고민,건강문제등까지종합적으로연구하고실천하고있다.이모든것을이한권의책에담았다.

004프롤로그

012추천사

제1장행복한노후를위한은퇴설계
027성공적인인생을위한단계적노후설계
034연령대별노후재무전략
046노후의경제적독립은연금과함께
054노후의가장중요한건강수명을늘리자
058사회활동수명을늘려외로움을탈피하자

제2장노후자산은연금으로채워라
069노후에연금자산이왜중요한가?
074대한민국연금준비현주소
078연금의종류
086국민연금
112퇴직연금
136연금계좌(연금저축,적립IRP)
142개인연금보험
150주택연금(농지연금)
160기초연금

제3장연금제대로활용법
170은퇴준비의시작은연금이다
174노후적정월생활비
179대한민국에서가장행복하게사는은퇴자는공무원연금생활자이다
184노후연금제대로수령방법
20455세부터65세까지연금보릿고개어떻게넘을까?
207은퇴후월지급식펀드도좋은대안이다
211은퇴후월500만원연금과실손의료보험이면충분하다
213은퇴전에부채를정리하고보험을재정비하라
2184%법칙을활용한노후연금방식
220단기목적자금은CMA를활용하라
224최근연금보험의대세인최저보증형변액연금보험
227연금계좌에서의투자방향

제4장행복한노후를위한꿀팁
235자산관리기본이되는72법칙의복리세계
241연금을기초로세금정리
255건강보험료절세방법및건강보험료예시
266상속세절세방법
275절대해지하면안되는보험
279ISA(개인종합자산관리계좌)의활용법
284보험가입팁
294노후엔80점인생으로살자
298늙으면죽어야지,아파죽겠어등말하지않기
301노후장성한자식과의관계재정립하기
305덕업일치로노후를즐기자
31280세의벽을잘넘어서고국가요양시스템을적극활용하자
321선배퇴직자들의은퇴생활설문조사결과

제5장필자라온의은퇴및연금계획
335라온의은퇴계획
344라온의연금준비
346라온의건강관리시스템
352라온의꿈

364에필로그

366출간후기

책속에서

은퇴준비는생각보다쉽지않고은퇴기간은생각보다길다.

당신이10대,20대,30대라면,
이책을보고지금즉시은퇴및연금설계를하라
당신이40대,50대,60대라면,
이책을보고은퇴및연금설계를실행하고완성하라
당신이60대이후은퇴자라면,
이책을보고은퇴및연금준비를완성하고즐겨라

1970년대우리나라평균수명은60세였고,1990년대에는70세였다.따라서퇴직하고노후라고하는기간은길어야10년이채안되는그렇게긴기간이아니었다.그저늙으면복덕방이나미장원에서장기나수다를떨면하루가가고,몇년이지나면자연스럽게세상과작별을고했다.그런데세월이많이변하고있다.벌어놓은돈과노후소일거리도없는데자꾸오래사니참고역이다.부모봉양의전통은이미깨진지오래됐으니,자식에게노후를기대고살수도없다.

바야흐로인류가오랫동안꿈꿔왔던100세시대가열리고있다.의료기술의발전,식생활개선,규칙적인운동등으로한국인의평균수명이80세를넘어90세로치닫고있다.머지않아100세장수시대가도래할것이다.아니우리주변에선벌써100세인들이끊임없이나타나고있다.지금50세인사람은100세인이될가능성이매우커졌다는의미이다.
최근통계에따르면50세전후에대부분의직장인들이주요일자리에서물러난다.그리고첫직장을60세정년까지유지하는사람도7.5%밖에되지않는다.정년은60세인데주요일자리에서퇴직하는나이는점점빨라지고있으니결국40년이상의삶을퇴직후살아야한다.

전세계적으로고령화속도가가장빠른나라가대한민국이다.대한민국전체가늙어가고있다.고령화가지속되면서전체인구절반이상이머지않아은퇴자로채워질것이다.이러한평균수명의증가는그에상응한철저한준비가필요하다.

60대퇴직후30년이상의노후생활을원활히보내려면다음과같은준비가필요하다.

첫째,노후생활에필요한노후자금을충분히마련하는것이중요하다.자금이넉넉지않으면평생현역으로삶을살아가야한다.노후생활자금은연금으로준비하는것이최선이다.

둘째,건강수명을최대한늘려야한다.건강하지않은노년은재앙이될수있다.남에게물리적으로의지한채집이나요양원에서의삶은최악의노후생활이될것이다.우리가건강을최우선으로챙겨야할이유이다.

셋째,노후삶의질을높여주는할거리,즉평생직업,가족융합,취미생활,봉사활동,친구등네트워크를미리준비해야한다.은퇴후에준비하려고생각하면너무늦다.은퇴10여년전부터세밀하게준비해야노년의삶이윤택해진다.

이러한세가지사항에대한준비가제대로되어있지않으면노후는축복이아니라재앙이될수도있다.

이미그러한고통을겪는사람들을우리주변에서어렵지않게볼수있다.평생을회사와자식을위해모든것을바치고살다보니,경제적으로사회적으로정작자신은제대도챙기지못한채노년을맞는사람들이계속늘어나고있다.세계최고의노인빈곤율을보이고있는한국이고령화속도는가장빠르게변하고있다.노년에빈곤층으로추락하면인생말년의노후는힘들어진다.

필자는지난수십년간노후와연금관련연구를하였고노년의행복을위해노후준비를열심히해오고있다.그동안노후준비에대한모든연구내용과필자가직접실천하고있는사항을이한권의책에담았다.

노후의경제적인부분은3층연금으로완벽하게준비해야퇴직후안정적인삶을살수있다.필자는국민연금을기본으로퇴직연금,개인연금,주택연금등을젊어서부터순차적으로준비하였다.
건강이노후에최고자산이라생각하고매일걷기만보,30분근력운동을생활화하고,매일하루루틴으로만들어규칙적인생활을실행해오고있다.
퇴직후다양한할거리를만들기위해퇴직10여년전부터끊임없이공부하고노력하여노후할거리를만들었다.

이러한모든내용이이책에녹아있다.경제적인노후생활비인연금뿐만아니라건강을위한먹거리와운동그리고가장중요한소일거리까지총망라해서은퇴서적을완성했다.직접공부하고체험한결과를바탕으로저술하였다.은퇴를준비하는모든분에게큰도움이될것이라믿어의심치않는다.삶은본인스스로창조해가는것이다.은퇴생활도마찬가지이다.

필자의선친은고향충청도에서말단9급공무원부터시작해서면장으로정년퇴임을하였다.30여년간을공무원으로재직하고1990년초에은퇴하였다.1990년초중반만해도은행금리가10%이상이어서대부분의공무원은퇴자들은공무원연금대신일시불을선택했다.그러나선친은연금의중요성을미리인식하고전액공무원연금으로신청하여노후를연금생활자로보냈다.2022년부친이작고하고2024년1월모친이돌아가실때까지30여년간을연금으로생활비를충당하였다.연금으로두분이풍족하게사시면서도자식6남매에게적지않은유산을남기셨다.이모든것이공무원연금덕분이다.

자식된입장에서공무원연금생활자부모를둔것이얼마나좋은지지난30여년간피부로느꼈고부모님께고마웠다.주변친구와지인들은부모님의생활비를지원하기위해매달일정금액을보냈다.그러나우리형제들은그럴필요가없었다.부모님께서연금으로스스로를케어하며사셨기때문이다.젊어서부터부모님을보며연금의중요성을느끼면서살았고노후준비에대한연금포트폴리오를스스로세울수있었다.20대부터하나하나차근차근연금계획을세웠다.입사와동시에가입한국민연금으로1층보장을하였고,퇴직연금으로2층을쌓고마지막으로개인연금으로3층을확보했다.그리고주택연금은미래비상시를대비하고있다.

호모헌드레드100세시대에미래를예측하는것은쉽지않다.그러나현재안정적인노후를보내는연금생활자와선진국사례들을종합해보면노후의경제적인부분은연금을통해서해결하는것이가장현명한것으로검증되고있다.
매월꼬박꼬박월급처럼들어오는연금통장이답이라는이야기다.수십억의부동산이나목돈이아닌연금통장이당신의경제적인노후를편안하게만들수있을것이다.
20~30대부터준비하면좋지만50~60대은퇴를앞둔사람들도지금부터차근차근준비하면된다.아무쪼록이책이100세장수시대를맞이하여행복한노후를위한은퇴및연금설계의지침서가되기를바란다.

노후에부동산과목돈은내가지켜야하는것이고연금은나를평생지켜주는것이다.