적정소비노트

박미정

생활경제코치.경제교육협동조합<푸른살림>대표.
20~30대,1년1직업을전전하며파란만장한일자리방황을하면서신용불량과개인파산까지겪게되었다.미래에셋생명FP로취직해높은실적을올리며모든빚을한번에해결했다.그러나2007년글로벌금융위기에자신이판매한펀드가폭락해고객이손해보는것을목격하며현재의금융시스템에회의를느끼고생활경제의기본으로돌아가기로결심,생활경제코치활동을시작했다.강의,코칭,가계부소모임,글쓰기,팟캐스트등다양한활동을하고있다.
지은책으로<적정소비생활>이있다.

적정소비노트를만든이유_7

STEP1경제상황파악하기
지금우리가정경제는어떤상황이지?

1.현재시점의재산과부채현황알아보기
(1)재산현황:재산은크게금융과부동산으로구분해요_12
(2)부채현황:부채는크게신용대출과담보대출로구분해요_13
(3)순재산산출하기:총재산?총부채=순재산_14
(4)건강한재정상태를판별하는방법_14
_재산부채표(사례/실습)_16

2.어디에얼마쓰고살고있는지파악하기
(1)지출내역을파악하는요령_20
(2)지출을카테고리별로살펴보면알게되는것들_21
(3)돈가는곳에내마음도간다_23
_월지출표(사례/실습)_24

3.버는돈과쓰는돈의균형을맞춰보자
(1)수지균형이란?_28
(2)수지균형을맞춰야가정경제가건강하다_29
_수지균형표(사례/실습)_30

STEP2소비예산정하기
얼마를써도될지미리정하자

4.씀씀이의기준은나의우선순위
(1)소비예산세우는방법_34
(2)정해놓고쓰면이런점이좋아요_35
(3)소비예산을세우기전,최저생계비예산을작성해봅시다_37
_소비예산표(사례/실습)_38


STEP3예산대비결산하기
정해놓고쓰면소비만족도가높아진다

5.한해의돈관리흐름을한눈에
연간현금흐름표쓰는방법_44
_연간현금흐름표(사례/실습)_48

6.정해진예산만큼쓰는지확인하자
(1)월간변동지출표기록하는방법_50
(2)소비의질서가잡힌다!_52
_월간변동지출표(사례/실습)_54

7.한해의돈관리성과를한눈에파악하자
(1)금융재산은얼마인가_56
(2)부채는얼마?_57
(3)재산에서부채를빼면순재산_57
_재산부채관리표(사례/실습)_58

STEP4삶의우선순위잡기
원하는삶을살려면계획이필요하다

8.불확실한미래를단순하게조망해보자
(1)라이프플래닝표작성하는요령_62
(2)라이프플래닝을통해알수있는것들_64
_라이프플래닝표(사례/실습)_66

9.우리가족의소중한미래에펀딩하기
(1)저축은미래에쓸돈을모으는일_70
(2)저축계획의우선순위_71
_저축계획표(사례/실습)_74

10.미래의삶을종합해서그림을그려보자
(1)그래프그리는요령_78
(2)라이프플래닝그래프가당신삶에대해보여주는것_79
_라이프플래닝그래프(사례/실습)_82

STEP5적정소비노트쓰기
스스로관리하는경제생활

_연간현금흐름표_88
_월간변동지출표_90
_재산부채관리표_1142

에필로그_116

빚이많아걱정이신가요?하고싶은일은많은데돈이부족한가요?충동적인소비습관으로경제가엉망이되어버리곤하나요?빚을줄이고,필요자금을저축하고,충동을통제하고,예비자금을만들어불확실성을대비하는일,누구나할수있습니다.2019년,돈걱정이사라집니다.적정소비노트와함께!

적정소비란무엇인가요?

한정된돈을나의우선순위에맞게쓰는것입니다.과거에쓴돈인빚을갚고,미래에쓸돈인저축도하고,현재의일상을건강하고균형있게꾸려가는것이적정소비의기술입니다.
내소득안에서균형을잡으려면,어디에얼마를쓰고사는지먼저체크해보아야합니다.이데이터를바탕으로나에게무엇이가장중요한지,어디에돈을쓸때가장만족도가큰지,나의우선순위를정하고,그에맞춰예산을세웁니다.예산에따라소비하고,매월결산하다보면내삶을내뜻대로꾸려나갈수있다는자신감이생길거예요!
버는돈내에서쓰고살면삶이놀랍도록쾌적하고홀가분해집니다.

적정소비노트를만든이유

그냥가계부는정말이지못쓰겠어!

전정말이지가계부쓰는게너무싫더라고요.예를들어오늘책을사는데15,000원,점심을사먹는데8,000원,퇴근하면서장보는데54,000원을써서총77,000원을썼다고합시다.이사실을기록하고나서대체무엇을알수있을까요?왠지하루에7만원넘게썼다니많이쓴것같기도하고,그냥덮어놓고많이썼다고반성하기엔꼭필요한지출만한것도같고…하나하나들여다보노라니‘책은괜히샀나?조금만부지런하면도서관에서빌려볼수도있었을텐데…’하는후회가슬며시고개를듭니다.그러다가다시‘에잇!책한권도못사본단말야?돈은쓰고살자고버는건데…’하며괜히억울한생각이들기도합니다.이런하나마나한반성하느라정신건강이좋지않을바엔차라리가계부를쓰지않는편이낫겠다는생각을했던거같아요.기록한다고씀씀이가크게줄어드는것도아니고,반성한다고썼던돈이되돌아오는것도아니니까요.

궁금한것을해결하는가계부가필요하다!

그렇다고어디에얼마쓰는지도모르고그냥살자니왠지또조금은불안하기도하죠.사실전하루에얼마썼는가보다이런것들이궁금했습니다.“난먹는덴얼마쓰고살지?”“문화생활에는얼마를쓰지?”“첫째아이와둘째아이각각얼마가들지?”“우리강아지키우는데월평균얼마정도비용이발생하는거지?”
적어도가계부를쓴다면자신의경제생활에대한다양한궁금증에답을해줄수있어야하지않을까요?그런데기존의가계부로는이런저런궁금증에대한통계를내기가참어려웠습니다.계산을할때마다그값이달라지는건기본이고요.
또한매일돈쓰고나서반성하고후회하는게싫다보니,대체난얼마를써도되는건지,얼마정도쓰고살면마음이편한건지그기준도궁금해졌습니다.적절한기준안에서마음편히소비생활을할수있다면돈에대한스트레스의많은부분이사라질수도있지않을까하는생각이들었습니다.

씀씀이는양적평가못지않게질적평가역시중요해!

돈씀씀이는단연코이성의영역이아닙니다.90%는성격대로습관대로돈을쓰고,10%정도만관리의영역일뿐이죠.그러다보니각종재무계획은이상과선망일뿐이고,일상속에서나는그저성격대로혹은그때그때의감정대로소비하게됩니다.그래서예산을정해놓고,알뜰하게계획적으로합리적인돈관리를해보려해도번번이실패하는경우가많습니다.
그냥그렇다고인정하고그냥자기생겨먹은대로만족하고살면그만일까요.그러자니살아갈날이더많이남은미래도불안하고,남들과더불어사는세상에서고립되는건아닌지걱정되기도합니다.돈관리는어렵지만꼭필요한거죠.어떻게하면좋을까요.

'90%의돈습관''10%의돈관리'

10%의돈관리능력으로90%의돈쓰는습관을견인해나가려면우선자기자신의돈쓰는습관부터잘알아볼필요가있습니다.막연히아껴야한다,저축해야한다는당위만으로내소비습관이쉽게변화되진않거든요.나의돈쓰는습관은‘감정’과긴밀한연관성이있습니다.우리는‘감정’을보호해야할때돈을쓰게됩니다.스트레스받은어느날,자존감이구겨진어느날,친구나가족에게위로받을수있다면좋겠지만,만약그사람에게상처를받았을땐어떻게하는게좋을까요.당섭취가필요하거나,영화나뮤지컬을보면서기분전환이필요하거나,예쁘고멋진것들을내게선물해주거나…그렇습니다.돈이필요합니다.
나의소비생활은이제단순한생존의필요를넘어섰습니다.이제우리는돈으로인정을받고,위로를받고,교류를합니다.그렇기때문에소비습관에서가장중요한것은자신이주로어떤쪽에돈을쓰는지를있는그대로살펴보는것이필요합니다.

있는그대로의자신을이해하는돈관리

자신의감정을있는그대로들여다보고이해하는것은생각보다어려운일입니다.그렇지만돈씀씀이를보면자신의있는그대로의감정이솔직히드러나는경우가많습니다.내돈씀씀이에서드러나는나의감정을이해함으로써자신을헤아리고충분히있는그대로인정을받아야비로소자신의우선순위에맞는돈관리가가능해집니다.
돈을위한돈관리가아닙니다.나자신을이해하고나의목적에맞게돈을쓰기위한돈관리입니다.그방법은바로자신의소비를들여다보면서자신을이해하는일에서시작됩니다.

적정소비노트는이렇게구성되어있어요

1.일단적어요
나는어디에얼마를쓰고사나,빚을뺀진짜자산은얼마인가,내경제상황을직면해요.

2.패턴을파악해요
월급도둑은바로00이었어,나는주로00에돈을쓰면행복하구나,이렇게쓰면펑크가나는구나

3.우선순위를정해요
자기파악이끝났으면이데이터를바탕으로우선순위선정
우선순위에맞게예산을짜고,예산에맞춰쓰고,결산!

4.미래에하고싶은일과해야만하는일을생각해봐요
돈을중심으로미래에닥칠일들을파악해보고,얼마를어떻게벌고저축할지계획해봐요.

5.1년간적정소비노트를써봐요
매월예산대로소비하고결산하다보면1년의경제생활이한눈에보일거예요.
불확실한미래지만경제생활을스스로관리해본다면막연한불안이사라지고,나의삶을통제할수있다는자신감이생긴답니다.