나는 천천히 부자가 되기로 했다 : 평생 무너지지 않는 경제적 자유를 쌓아올리는 법

조너선클레먼츠

[월스트리트저널]에서금융전문칼럼니스트로근무하며개인의자산관리방법에영감을주었다.이후미국투자은행시티그룹에서개인자산관리교육담당이사를지냈고,현재는금융정보웹사이트‘험블달러HumbleDollar’의창립자겸편집자이자미국최고의독립투자자문회사크리에이티브플래닝의자문가로서투자자들의경제적판단을돕고있다.저서로엑시엄비즈니스북어워드에서실버메달을수상한《머니가이드MoneyGuide》와《나는천천히부자가되기로했다》등이있다.

추천의글게임의목표를변경하라_윌리엄번스타인
들어가며왜우리는돈에이토록소질이없는가

제1단계더많은행복을사라

무엇이우리를행복하게만드는가
더많이갈망하게되는쳇바퀴
불행을자초하는3가지소비유형
아이는행복을주는존재다?
지금불행하다면돈을올바로쓰지못했다는뜻
좋아하는사람과의근사한추억에돈을써라

제2단계당신은기대보다오래살것이다

우리는점점오래살고,더오래일할것이다
20대에는꿈보다돈을좇아라
중년의투자은행가가수학교사로변신한이유
몰입할수있는일이있어야경제적자유가완성된다
92세주유소직원이남긴100억자산의비밀
그럼에도주식에투자해야하는이유
투자심리에투자하는사람들
장기적인경제성장에주목하라
당신이오래산다는것에베팅하라
경제적이익을공유하는위험분산법

제3단계.이겨야할것은시장이아니라본능이다

인간은가난해지는본능을타고났다
돈을굴리기전에주의해야할22가지
저축하지않는부자는없다
저축의눈덩이효과
전문가도시장을뛰어넘지못했다
시장은쫓아가는편이낫다
왜노력할수록더크게실패하는가
‘미스터마켓’에휘둘리지않는3가지전략

제4단계.다시,월급의가치를돌아볼때

당신은20억짜리인적자본을가졌다
돈버는시간동안돈못버는시간을대비하라
월급보기를채권같이하라
대출을갚는것이먼저다
재테크에서주목해야할의외의것들

제5단계.지속가능한부는잃지않는것에서시작된다

최대수익보다최소손실
결코적지않은비용에눈감지마라
실패할확률보다실패가가져올결과를보라
손해를최소화하며꼭필요한보험만드는방법
해외시장에투자하면서리스크를헤지하는방법
글로벌분산투자와비용절감을사수할것
내가감수할수있는리스크의크기는얼마인가

마지막당부.가난하게태어났어도가난하게죽지는않는길

감사의말
주

***월스트리트No.1금융저널리스트의30년통찰
***존보글,윌리엄번스타인,피터멀록…세계적투자거장들의강력추천

“벼락부자가되지못했다면평생부자가되라”
지속가능한부를일구고경제적자유를얻는길

자산10억이면부자소리듣던것도옛말이다.코로나19이후전세계에쏟아진유동성으로자산시장은비정상적호황을누렸고,코인으로하루아침에수십억을번사람들이등장했고,서울아파트값은수십억까지치솟았다.이제100억은있어야부자축에든다고한다.이처럼돈이풀린상황에서사람들은‘벼락거지’가된듯한위기감에너나없이주식이나부동산,가상화폐등투자를시작했고,부의추월차선에올라타하루라도빨리큰돈을벌고은퇴하는것이공동의목표로떠올랐다.
하지만유동성잔치가끝나고후폭풍이거세게불어닥치고있다.전세계가경기침체와인플레이션,경제위기에대한불안에떨고있으며,순식간에폭락한자산시장을바라보며개인투자자들은패닉에빠졌다.
다시경로를조정할때이다.기대수명100세시대에빠른은퇴가과연행복을가져다줄까?추월차선의크나큰리스크를감수하기에는인생후반기가너무기나길지않은가?또나의인적자본은그렇게쉽게포기할만큼사소하지않다.삶의만족도면에서든안정적투자의기반으로든월급(노동소득)은중요한역할을한다.쉬고싶어서퇴직한사람의다수는그결정을후회했다.
무엇보다,자신이돈을벌고쓰고굴리는방식이평생의행복에기여하는지제대로따져봐야한다.
이책은소수에게허락된벼락부자의환상을내려놓고‘천천히하지만확실히경제적자유를얻는’평생부자의기반을닦을수있는가이드를제시한다.저자조너선클레먼츠는월스트리트에서손꼽히는금융전문가로수많은투자자와전문가와만났고,돈과인간행동에관한연구를섭렵하며행복을증진하는투자에관해깊이탐구해왔다.이책은30년통찰의결과물로,단순히돈을벌고모으고굴리는기법을넘어외부의위기에흔들리지않고돈의주인으로서살아갈수있는생각의지도를담고있다.

시장을이기려들지말고자신의본능을이겨라!
:가난해지도록설계된본능을역행하는5단계금융사고법

“눈앞의상대가아군인지적군인지판단할때는직감이꽤적중한다.하지만시간과돈을어떻게쓸지결정하고어떤목표를좇아야할지를판단할때직감은쓸모없다.”
평생돈때문에고생하는것치고,대부분의사람들은돈에참으로소질이없다.여전히수렵채집인의뇌를가진우리의유목본능이장기적이익을선택하는것을방해하기때문이다.
가령국민연금수령시기를미루는것이결국이익이지만대다수퇴직자가그러지못하는이유의밑바탕에는본능적거부감이깔려있다.“’장수하리라믿는경제적인도박’이불편한것이다.어쩌면이는몇년후보다는다음며칠과몇주에초점을맞추는본능의산물일것이다.이런근시안적인태도때문에장기투자가단기적으로손해를볼때면당황스러워하고,오늘돈을흥청망청쓰면서내일을위해서는좀처럼저축하지않는다.”(95쪽)
저자는물가상승률과비용을제했을때투자로시장을이기는것이얼마나특수한일인지데이터로보여주며,시장을이길수있다는자본시장의마케팅에휘둘리기보다“돈앞에서바보가되는”인간의본능을거스르는데집중할것을주문한다.
사람들은특정한투자상품,특별한거래전략,전문가의통찰등부를창출할수있는비결이따로있다고여기는걸좋아하지만,자산을일구는방법은실상당황스러울정도로간단하다.저자는그간단한방안을실행하지못하게끔방해하는판단오류와편향을다양한사례와이론을통해바로잡고,행복과부의관계를다각도로들여다봄으로써,부의최적경로로진입하는금융사고법을5단계로정리한다.

[1단계]돈으로더많은행복을사라
더많은돈이반드시더큰행복을가져오지는않는다.하지만분명돈으로행복을살수있다.행복을증진시키는방식으로목표를세우고,돈을모으거나써야한다.
[제2단계]인생은놀랄만큼길고,당신은상당히오래살것이다
수백만명이직장에서보내는시간은물론이고노후역시전례없이길어졌다.역사에없던장수가불러올가난을대비해야한다.그러지않으면우리는죽을때까지돈때문에전전긍긍하며인생을보내게될것이다.
[3단계]이겨야할것은시장이아니라본능이다
인류가역사적으로생존하기위해이어온본능이우리를가난하게만든다.흥청망청돈을쓰고좀처럼저축하지않으며과도한부채를질뿐아니라지나치게과감히투자하게만드는유목의본능을거스르자.
[4단계]월급을중심으로금융의질서를세워라
금융자산은여러바구니에나누어담아야하지만,적절한균형을갖추고투자하거나관리하기위해서는이모든조각을한데모아야한다.이때기준은‘월급’이다.또한20억에달하는급여소득을창출할수있는‘나’라는인적자본을신중하게관리하라.
[5단계]지속가능한부는미래위험대비에서출발한다.
자산을증대시키고싶다면저축하고투자하는한편잠재적손실의최소화를목표로해야한다.인생은단한번뿐이므로성공할확률이높은전략을추구하는것이바람직하다.불필요한위험을감수하기보다는계속승자로남기위해조심하고또조심해야한다.

이제게임의목표를변경하라!
바로‘돈으로더많은행복을사는것’

이책은수명과일,행복과돈의복잡한관계를간과하지않는다.균형잡힌방식으로돈과삶을관리함으로써조화로운부를쌓기위한청사진을제공한다.돈을생각하는관점을바꿔줄뿐아니라,소비,저축,연금,투자,보험등실질적인재테크영역의어떤선택을해야하는지에대한실용적인정보와조언도풍부하게담고있다.
세계적투자거장과경제학자들로부터쏟아진찬사가보여주듯,이책은“훌륭한자산관리를넘어더나은삶으로향하는길을제시하며”독자들은“앞으로수년,수십년동안이책을읽은보상을누릴것이다.”시장의변덕에흔들리지않고자기만의속도로경제적자유를향해걸어나가기로결심한당신을위한책이다.