토니로빈스
토니라빈스는미국뿐아니라전세계적으로유명한변화심리학의최고권위자로서,개인을변화시키고전문가와프로들의심리를치유하며,대기업과팀의조직을혁신시키는놀라운결과를이끌어왔다.지난20여년동안,그는수많은대중강연과세미나를통해개인들의삶과조직의수준을혁신하는데헌신해옴으로써강렬한족적을남겼다.
1997년,국제상공회의소가뽑은"세계에서가장뛰어난인물10인"에...
감수자의글/돈이라는게임을마스터하는법
소개의글/그들만아는돈의비밀이드러난다
들어가는글/경제적자유를넘어인생의자유를향해
1부머니게임에참가한것을환영합니다
Chapter1당신의돈이고당신의인생이다.주도권을되찾으라
Chapter2재무적자유에이르는7단계성공계단:평생수입원을창출하라
Chapter3부를창출하는진짜힘에발동을걸자
Chapter4돈의주인이되어라!부수고나갈때가되었다
2부규칙을파악한후게임에뛰어들어라
Chapter17가지잘못된통념을부수고털어내라
Chapter2통념1.“맡기세요.우리는시장을이길수있습니다.”
Chapter3통념2.“수수료요?얼마안돼요!”
Chapter4통념3.“수익이요?보여드리는수치그대로입니다.”
Chapter5통념4.“저는당신을도와주러온주식중개인입니다.”
Chapter6통념5.“나는연금이싫으니까너도당연히그래야해.”
Chapter7통념6.“큰보상을얻으려면이런위험쯤은감수해야죠!”
Chapter8통념7.“나는안돼.여기서그만두는게좋아.”
3부게임의승리가능성을높여라
Chapter1당신의꿈의가격은얼마인가?
Chapter2자신에게맞는은퇴설계를하라
Chapter3속도높이기1.저축을늘리고그차액만큼더투자하라
Chapter4속도높이기2.소득을올리고그차액만큼더투자하라
Chapter5속도높이기3.수수료.세금을줄이고그차액만큼더투자하라
Chapter6속도높이기4.수익률을높여승리를앞당겨라
Chapter7속도높이기5.당신의삶과생활방식을영원히바꿔라
4부평생을좌우할가장중요한투자결정을내려라
Chapter1궁극의버킷리스트,자산배분
Chapter2승리를위한판,위험/성장버킷
Chapter3오늘을위한부,드림버킷
Chapter4타이밍이전부인가?
5부번영만존재하는평생소득계획을설계하라
Chapter1완전무결한올웨더투자전략
Chapter2폭풍우를이긴수익률과탁월한결과
Chapter3자유를위해평생소득을설계하라
Chapter4소득이결과이다
Chapter5우리도이용할수있는슈퍼리치들의비밀
6부0.001퍼센트처럼투자하라
Chapter1부의거인들을만나다
Chapter2‘칼아이컨’우주의지배자
Chapter3‘데이비드스웬슨’239억달러짜리봉사활동
Chapter4‘존C.보글’투자계의선봉장
Chapter5‘워런버핏’오마하의현인
Chapter6‘폴튜더존스’현대판로빈후드
Chapter7‘레이달리오’모든계절을준비하는남자
Chapter8‘메리캘러핸어도스’2조5천억달러의여인
Chapter9‘T.분피컨스’부자가되어베풀려고태어난남자
Chapter10‘카일바스’위험관리의대가
Chapter11‘마크파버’닥터둠이라불리는억만장자
Chapter12‘찰스슈워브’만인의주식중개인
Chapter13‘존템플턴경’20세기가장위대한투자자
7부실행하고즐기고나누라
Chapter1미래는우리가생각하는것보다밝다
Chapter2열정이가득한부
Chapter3마지막비밀
부록/7단계성공계단을실천하기위한체크리스트
감사의글
부의거인들이밝히는7단계비밀
워런버핏,레이달리오,칼아이컨,존템플턴…
4년에걸쳐금융대가50명을직접만나밝힌돈의법칙
보통사람으로돈의자유와풍족함을누리는방법
억지로일할필요가없는삶을생각해본적있는가.다음달공과금이나대출상환액,할부금을걱정하면서일에얽매여있는삶을벗어나고싶은적은없는가.생활비를벌기위해서가아니라단지하고싶기때문에일을하는자기모습을그려본적은없는가.안타깝지만월급만으로는안된다.더열심히더알뜰하게더오랫동안일하면언젠가는돈으로부터의자유를누릴수있으리라생각하지만월급만으로는답이되지못한다.이번달수입이없으면다음달생활이안되는재무구조를벗어나지않는한경제적자유란불가능하다.결국안정된직장이란없으며아무리허리띠를졸라맨들지금의불안한경제환경과연장된수명,예측불허의미래를뚫고나가기에는무리다.그렇다면금수저를물고태어난사람외에는희망이없다는말인가.
아니다.우리에게도탈출구가있다.바로소비자가아닌투자가가되어돈을굴리는것이다.잠을자는동안에도돈이돈을벌도록만들어야한다.다시말하면돈의세계를지배하는법칙을알아내그법칙에맞게움직여야한다.그렇게하려면이미투자의대가가된소수의사람들이이미깨달아실행하고있는검증된성공전략을배워야한다.이것이핵심이다.
나는세상에서가장부유한사람들을많이인터뷰했고,그들대부분은돈을게임이라고생각한다.이기려면규칙을알아야하고,이미게임을정복한사람들이들려주는최고의성공전략을배워야한다.
-본문중에서
일하면서가족을부양하고건강을유지하면서가까운사람들과좋은관계를유지하는동시에투자전문가도되는것이가능할까?온갖금융상품과위험이난무하는복잡한금융미로속에서돈을불리는일이가능할까?저자의말을빌리면“그냥이기는차원을넘어짜릿한승리도가능하다!”지금의놀라운기술발달이이를가능케한다.클릭한번과소액의수수료만지불하면전세계어떤시장,어떤상품에라도투자할수있다.아주좋은성과를거두는것이예전보다쉬워졌다.
부의거인들이믿지않는경제시스템과상식들
2008~2009년세계경제위기는저자토니로빈스의마음을움직였다.‘앤서니로빈스’라는이름으로《네안에잠든거인을깨워라》(1992년),《거인의힘무한능력》(1997년)출간이후어떤책도쓸필요를느끼지못했던그가경제적위기로삶전체가송두리째무너진사람들을보면서근본적인해결책을찾기로나선것이다.토니로빈스본인또한어린시절4명의아버지를겪으며처절한경제적궁핍함을경험했고,어렵게모은4억달러에달하는순자산을2000년닷컴붕괴당시한순간에잃어본적이있었다.그는경제위기로수백만명이집과직장을잃고가족이흩어지는아픔을겪는모습을보며이비극적인파탄을몰고온원인,즉현재의경제시스템과금융세계의실상에좌절했고분노를느꼈다.그리고즉각이렇게물었다.“내가무엇을할수있을까?”그리고답으로이책을내놓았다.
토니는투자세계를지배하고있는극소수의사람들만알고있는돈의법칙을일반인도안다면돈에서자유로운삶과불안하지않은미래를살수있으리라봤다.그래서이‘돈의법칙’을벌써부터터득해남다른인생을사는세계최고금융대가50명을직접만나그들의지혜와통찰을끌어내기로한다.그리고그들이밝힌머니게임의비밀을7단계로정리해누구나쉽게실행할수있도록했다.
이들중에는세계최대헤지펀드브리지워터어소시에이츠창립자레이달리오,튜더인베스트먼트창립자이자역대10대트레이더중한명으로꼽히는폴튜더존스,운용자산2조5천억달러의J.P.모건애셋매니지먼트CEO메리캘러핸어도스,세계1위뮤추얼펀드회사뱅가드그룹과뱅가드인덱스펀드창립자존C.보글,‘닥터둠’이라불리는억만장자마크파버등세계0.001퍼센트자산을움직이는금융대가들이포함되어있다.이외에도익히알려면워런버핏,존템플턴,칼아이컨등도당연히등장한다.저자가만난세계최고의머니마스터들은부자부모를둔운좋은상속자가아니며불우하다고할수있는배경을갖고있는사람도있다.따라서그들의말과도구,전략은평범한사람도활용할수있는‘돈’의작동매뉴얼을구성하기에충분한내적논리를가진다.
이들이공통적으로말하는원칙들은우리의상식과정면으로대치한다.그중하나가이들은결코‘하이리스크,하이리턴’을추구하지않는다는것이다.워런버핏의제1과제2의투자규칙은‘제1규칙.돈을잃지마라!제2규칙.제1규칙을유념하라.’이다.
다른비즈니스세계와마찬가지로투자세계도직접적으로든은연중으로든하는말은같다.크게성공하고싶으면위험도크게걸어야한다고말한다.심지어재무적자유를원하면목적지에도착하기전까지는자유를희생해야한다는놀라운말도서슴지않는다.진실과는한참이나거리가먼말이다.
-본문중에서
부의대가들이부정하는7가지통념중에는‘시장을이길수있다’는금융회사들의흔한주장을포함해‘고객의편’이라는주식중개인의입에바른홍보문구,‘얼마안되는수수료로서비스한다’는금융시스템의허풍을포함해‘나는돈버는기술이없다’는패배의식에젖은나약한고정관념도있다.부의대가들이정면으로부정하는통념7가지(2부‘규칙을파악한후게임에뛰어들어라’참조)를정리하면다음과같다.
1.“맡기세요.우리는시장을이길수있습니다.”
2.“수수료요?얼마안돼요!”
3.“수익이요?보여드리는수치그대로입니다.”
4.“저는당신을도와주러온주식중개인입니다.”
5.“나는연금이싫으니까너도당연히그래야해.”
6.“큰보상을얻으려면이런위험쯤은감수해야죠!”
7.“나는안돼.여기서그만두는게좋아.”
그리고7가지통념을깨는작업은경제적자유로가는7단계중2단계를차지할정도로중요하다.특히경제시스템이자기보호를위해고도로은폐하는수익률의실상을모르고서는절대성공적인투자자가될수없다.수수료를교묘히감추기위해월스트리트는무슨소리인지들어도모르겠는여러용어들을잔뜩만들어냈다.그래야일반사람들은계속음지에머물면서전문가에게통제권을넘겨주고그대가로거액의수수료를줄것이기때문이다.이전문용어는우리로하여금생각보다훨씬많은돈을지불하고있다는사실을깨닫지못하게할속셈으로만들어진것이다.그럴싸하게포장했지만진실은추가수수료에불과한것들이다.이책에등장하는잭보글은“과도한수수료를지불한다면미래를위한종잣돈의50~70퍼센트를포기하는것과마찬가지”라고말한다.
0.001%슈퍼리치들이검증한7단계성공계단
부의세계에서첫계단은모두같다.즉소득일부를저축한다는굳은결심에서시작된다.세계최고투자자들도마찬가지다.수입이얼마나됐든지당초정했던일정부분을따로떼어내별도의계좌에저축해복리의힘이가동하기를기다린다.소위종잣돈으로뭉쳐질때까지끈질기게모으는것이다.존템플턴경도예외는아니다.그또한수입의50퍼센트를저축에쏟아부었다.
“아내와나는투자상담사의작은사무실을인수할기회가생겼는데그동안모은저축으로필요한돈이다충당이되었습니다.우리는고객한명없는상태에서뉴욕라디오시티에서시작을했고그곳에서25년을일했습니다.그리고은퇴와자선활동에사용할자산을넉넉히모으기위해1달러를벌면무조건50센트씩계속저축했습니다.”
-본문중에서
2단계는머니게임의참관자가아닌당사자가되기위해게임의규칙을파악하는단계이다.앞에서말한금융세계의거짓말을간파하고이를과감히무시해야한다.광고에서말하는수익률과실제수익률을비교하고중개인과수임자의차이를인식해야한다.시장을이긴다는액티브매니저(적극운용자)의말을따져보아야한다.자본의100퍼센트를내고위험도100퍼센트다감당하지만투자수익이나면차익의60퍼센트가넘는돈이수수료라는명목으로나가는반면,투자손실이나면투자자혼자고스란히손실을부담하고누군가는여전히수수료를챙기는게현실이다.
머니게임의현실을제대로인식하고내부자가되기로했다면다음으로원하는재무적안전과독립,자유의가격을계산해야한다.다시말하면원하는삶을실현하려면얼마의돈과시간이필요한지구체적인숫자로계산해야한다.또달성속도를높이기위해책에서제안하는5가지방법을실행하는단계가바로세번째단계이다.꿈의달성속도를높이는방법으로저자는푼돈의숨은힘을상기시키는흔한조언부터저축을늘리고수수료와세금을절약하는법,라이프스타일에따른거주지변경을제안하는등갖가지다양한길을보여준다.
네번째단계는이렇게모은돈을어디에어떤비율로투자해야하는지,즉자산배분전략을수립하는단계다.자산배분이얼마나중요한지는더말하지않아도알것이다.저자가이책을위해인터뷰한투자자와트레이더를비롯해세계최고의금융전문가들에게자산배분은성패를가르는열쇠이다.폴튜더존스는자신의자신배분원칙을절대어기지않는다.월스트리트에서가장힘있는여성인메리캘러핸어도스가이끄는2만2천명의전문가들의생계도자산배분을얼마나잘하는가에생계가걸려있다.세계최대헤지펀드를운용하고본인순자산만140억달러인레이달리오도자산배분을투자철칙으로삼는다.
저자는자산을3가지-안전버킷,위험ㆍ성장버킷,드림버킷-로나누고어떤비율로배분할것인지를잭보글의‘나이대로채권에투자하라’원칙,데이비스스웬슨이설계한실제자산배분포트폴리오등을통해보여준다.안전버킷은절대잃어서는안되는돈을담는곳으로,현금과채권을비롯해양도성예금증서,구조화채권,집등8가지가있다.
‘집’은소비의대상이되어서는안된다.특히본인이거주하는집이라면절대투자대상으로보지말아야하며집으로한몫단단히챙길수있다고기대해서도안된다.(그이유는429쪽참조)
-본문중에서
위험ㆍ성장버킷은높은수익률을기대할수있지만가진돈전부를잃을수있는짜릿하면서위험한게임을하는곳이다.여기에는주식,하이일드채권,원자재상품,구조화채권등7가지주요자산군이있다.구조화채권은종류에따라안전버킷에해당될수도위험ㆍ성장버킷에해당될수도있다.드림버킷은‘오늘’을즐기기위해돈을모으는버킷이다.갖고싶은구두,시계,근사한가족외식,사랑하는사람에게줄선물을위해모으는버킷이다.
어떤버킷에어떤비율로투자할것인지는각자의성향과상황에따라다르지만이것만은명심해야한다.첫째도분산투자,둘째도분산투자이다.안전버킷과위험ㆍ성장버킷사이에서고루분산투자를하는것은물론이고각버킷안에서도분산투자를해야한다.
다섯번째단계는평생소득계획을설계하는단계다.여기서레이달리오필생의전략이공개된다.다시말하면최소의위험으로최대의수익률가능성을높여주는포트폴리오가소개된다.다음은그의전략이거둔탁월한결과이다.(레이달리오의포트폴리오는5부‘번영만존재하는평생소득계획을설계하라’에서모두공개된다.)
1.지난40년동안거의10퍼센트에달하는연간수익률(정확히는수수료제하고9.88퍼센트)
2.지난40년동안85퍼센트기간동안수익기록,손실이난기간은딱6년이었고평균손실은1.47퍼센트,여섯번중두번은0.03퍼센트이하의손실을기록
3.지난40년을다종합해최악의손실이난해라고해봤자-3.93퍼센트에불과
여섯번째단계는부의거인12명과의인터뷰를통해그들의통찰과투자전략을직접배우는단계다.인터뷰가실린머니마스터로‘우주의지배자’라는평가를받는칼아이컨,5대1기준에모자라는투자는절대하지않는다는폴튜더존스,5센트동전을사서모은카일바스,최악의경제상황이야말로최고의기회가될수있다고알려준존템플턴경,인덱싱투자의대가잭보글등이등장한다.이들금융의전설들이취하는접근법은각각다를지라도4가지원칙만은절대가볍게다루지않았다.(자세한내용은6부1장참조)
1.절대돈을잃지않는다.
2.적은위험으로큰수익을낸다.
3.예상하고분산한다.
4.끝이라고말하지않는다.
마지막단계에서는부의궁극적의미와도구로서의돈의가치를더욱극대화시키는방법등에관해사색해본다.성장하는삶,베푸는삶의가치를되새겨보고물질적인풍족함의진짜의미는무엇인지논의한다.
*경제적자유로가는7단계성공계단*
1단계평생을좌우할가장중요한재무결정내리기_소득일부를저축한다는결심을하라
2단계게임규칙을익히기_게임참가자가되기위해금융시스템의7가지빤한수법간파하라
3단계현실적목표를정하기_진정원하는것을구체적숫자로바꾼후실현방법을익혀라
4단계투자결정내리기_돈을어디에어떤비율로투자할지,즉자산배분전략을수립하라
5단계평생소득계획설계하기_레이달리오의올웨더전략을익히고맞는품목을선택하라
6단계0.001퍼센트슈퍼리치들의투자비법익히기_세계최고투자자의투자기법을배워라
7단계더좋은삶을누리게해줄행동계획짜기_실행하고즐기고나누라