30대에 시작하는 평생 재테크 (주식, 부동산, 연금, 달러 투자까지 평생 재테크 포트폴리오를 만드는 실천 지침)

30대에 시작하는 평생 재테크 (주식, 부동산, 연금, 달러 투자까지 평생 재테크 포트폴리오를 만드는 실천 지침)

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Description
돈 관리의 기초부터 맞춤형 포트폴리오 구성까지
‘나’에게 맞는 재테크 방법으로 평생 현금흐름을 만드는 실전 지침서
《30대에 시작하는 평생 재테크》는 내 투자 성향에 맞는 포트폴리오 전략을 단계별로 실천하도록 안내하는 책이다. 이 책의 핵심 메시지는 명확하다. 첫째, 돈을 모으는 최소한의 습관을 만들어라. 둘째, 현금이 원활히 흐르는 포트폴리오를 구축하라. 셋째, 내 투자 성향에 맞는 자산을 파악하라. 넷째, 주기적으로 포트폴리오를 조정하라. 이 원칙은 사실 모든 재테크 관련 도서가 다루는 내용이다. 그러나 이 책은 소위 돈 되는 종목을 찍어 주고 마는 게 아니라, 어떤 상황에서든 흔들리지 않는 현금흐름을 만드는, 즉 ‘나에게 딱 맞는’ 나만의 재테크 포트폴리오를 스스로 구성할 수 있도록 안내한다는 점이 다르다.
연간 400회 이상 출강하는 금융교육 전문가인 저자가 교육 현장에서 재테크 실천을 어려워하는 사람이 생각보다 많은 현실을 체감하고 이 책을 집필했다. 열심히 돈을 모으기는 했는데 뭘 어떻게 해야 다음 단계로 나아갈 수 있는지 모르겠다면 이 책을 통해 ‘돈 이 돈을 버는 나만의 시스템’을 만들 수 있다.
누군가 투자로 수익을 냈어도 그 방법이 내게도 맞을 거라는 보장은 없다. 그래서 이 책은 나의 현 자산은 얼마인지, 소비 패턴은 어떠한지, 투자 성향이 무엇인지 등 포트폴리오 구성에 필요한 각종 정보를 체크하는 걸 최우선 과제로 삼는다. 그리고 재테크에 필요한 각종 금융 지식에 심리적 장벽을 느끼는 이들을 위해 알짜배기 정보만 쏙쏙 골라 담았다. 《30대에 시작하는 평생 재테크》을 읽다 보면 누구나 ‘이 정도면 나도 시작할 수 있겠는데?’라는 자신감을 얻고 내게 맞는 평생의 현금흐름을 만들 수 있을 것이다.
저자

윤성애

금융교육전문가이자자산관리사.삼성그룹,LG그룹,현대자동차그룹,포스코그룹,KB금융그룹,키움증권을비롯한대기업과다수의공공기관에서강의를계속해오고있으며,지금도연간400회이상출강하며수많은이의재테크고민을해결해주고있다.수강한이들의수는1만명을훌쩍넘는데,경제의기본부터쌓아야하는청소년,종잣돈을모아야하는20대,본격적으로재테크를해야하는30~40대,은퇴를앞둔50대등다양하다.이렇게수많은사람을만나면서이론은알아도실제로재테크를시작하지못하는이유가자신만의원칙이없기때문이라는사실을깨달았다.그리고수강생들에게받았던질문을토대로재정적자유를얻기위한포트폴리오구성법을이책《30대에시작하는평생재테크》에담았다.
대한민국경제교육대상경제교육단체협의회회장상,경향금융교육대상금융위원장상등을수상했으며,투자자산운용사,재무설계사,자산관리사등다수의자격증을취득했다.SBS〈그것이알고싶다〉,MBN생생정보마당〈가계부의반란〉,SBSBiz재테크노하우머니쇼〈돈이보이는신문읽기〉등의방송에재정전문가로출연했다.

블로그https://blog.naver.com/camic3

목차

프롤로그경제적자유로나아가는첫걸음5

1장돈을모으는최소한의출발선

재테크를꼭해야할까요?
하지않을자유에뒤따르는책임17|내삶보다돈의수명이먼저끝난다면21|지금의5만원과미래의5만원은다르다26|여유로운노후는현재의재테크에달렸다29

가진게적을수록자산관리는필수
돈의무게는사람마다다르다34|생애주기별이벤트를고려하라37|투자는빠를수록유리하다40|돈관리,3단계면충분하다44|가계부는‘제대로’작성해야한다54|나의소비패턴파악하는법60|돈을불리는습관만들기66

2장돈버는시스템을만드는포트폴리오

포트폴리오만드는게어려워요
포트폴리오구성의3단계73|재테크는세가지를고려하자85|전통자산vs.대체자산90|불안을이기는투자법95|나의노후는아무도책임지지않는다103|절세삼총사:퇴직연금,개인연금,ISA109

돈을흐름을읽기위한초석
투자선택에영향을주는금리125|수요예측을돕는물가134|해외투자시반드시알아야할환율141|시중에풀린돈의규모를드러내는통화량147|레버리지효과를위한부채148|경기예측을돕는경기선행지수150

3장내게딱맞는자산이무엇일까요?

예금,모든전략의기초공사
목적에따라통장구분하기157|예금에서도중요한절세혜택162|내조건에맞는예금100%활용법165

시간이수익이되는채권
채권이뭔가요?178|채권으로주식수익을얻는방법186|채권도안정적인것이최고라면189|수익성에집중하는채권운용전략194|안정성,수익성모두챙기는전략199

장기투자관점에서본부동산
부동산투자의기본지식201|부동산투자프로세스5단계207|부동산분산투자의효과215|소액으로건물주가되는투자법218

기업의성장가능성에투자하는주식
주식을사면세상을보는눈이달라진다222|주식시장을파악하는대표지수224|코스피등락에서배우는투자타이밍228|실적이탄탄한종목을찾는법234|투자심리를읽는법243

국내자산이불안할때는달러
달러투자의중요성256|환차익까지따라붙는달러예금258|두가지상승국면에오르는투자법259

화폐가치가하락할때는금
금은이럴때오른다261|실물로보유하면이득일까?263|골드뱅킹으로투자하기264

관리가부담스러울때는ETF
간접적으로,분산해서투자하라266|투자목적과기간에따른ETF선택269|국내와해외중어디가절세에유리할까?284

4장돈걱정없는재테크를위한실천지침

평생의현금흐름을만드는시스템
돈이스스로굴러가게만드는법289|자산비중을정하는게중요하다294|시장변동성에강한포트폴리오298|나의생애주기를고려한전략304

부록나의투자스타일진단하기

부록1투자성향체크리스트314
부록2생애주기에따른포트폴리오320

에필로그재테크에서도오래버티는사람이승리한다332

출판사 서평

“다들하는재테크,어떻게시작할지모르겠어요!”
나에게적합한투자방식을찾는로드맵

월급만으로는나날이치솟는물가를따라잡을수없고,원하는것을전부할수없다는사실을모르는사람이없는시대가되었다.당장재테크를시작해야할것같은데,시작부터어떻게해야할지몰라막막한가?지출을줄이고,알뜰하게모으는것까지는어떻게든해보겠는데주식,채권,ETF,부동산,연금중어디에투자할지생각만해도머리가복잡한가?《30대에시작하는평생재테크》는그런이들에게필요한지침을담은책이다.시작부터막히는재테크를실행하고,경제적고민에서벗어나는데필요한것을파악할수있기때문이다.
투자로제법벌었다는사람이쓴방법을그대로따르면나도성공할것같지만,애석하게도재테크는그렇게단순하지않다.모두에게통하는만능열쇠같은방법은없다.사람마다가진자산의규모도다르고,돈을모으려는목적도다르며,당장눈앞에놓인재정적이벤트역시다르기때문이다.누군가는전세보증금을모으는게우선이며,또다른누군가는앞으로초등학교에입학할자녀의교육비를마련하는게우선이다.
이책은바로그러한지점에서출발한다.누구에게나통하는재테크원칙이없다면나만을위한방법을스스로만들어야한다는것.즉나의환경과조건,투자지식과자산규모등에맞춰원칙을세울수있도록돕는것을목표로삼은책이다.그래서총4장으로구성하여소비습관관리,금융지식공부,포트폴리오에대한근본적이해,실천로드맵을하나의궤로연결했다.
1장은돈관리의기초에관한파트로,수입을관리해서잉여금을만드는과정을안내한다.재테크의기초부터쌓아야하는독자도쉽게읽을수있다.2장은돈이돈을만드는시스템,즉포트폴리오에대한기초적인이해부터시작하여거시경제를읽는능력을갖추도록돕는다.경기추세를읽을능력을기르는돈공부파트인셈이다.어디서들어는봤는데,어렵게느껴졌던경제용어나금융상품에대해서도핵심만뽑아서정리해준다.이를기반으로향후투자의방향을가늠할수있다.다음으로3장은예금,채권,달러,금,ETF등각종자산의특성을자세히가르쳐준다.독자는해당파트를통해각자산이어떤상황에서수익을낼수있는지파악할수있다.마지막으로4장은실전지침이다.실제로적용할수있는포트폴리오전략을제시하며투자자의성향이나연령대에맞는방법을택할수있도록안내한다.

나만의원칙으로,흔들리지않고투자해야승리한다!
내스스로재테크전략을세우는실전지침서

“그래서대체뭘사야해요?”저자가강의현장에서가장많이듣는질문이다.전문가로부터‘오를것같은종목’을듣고그대로따르는방법보다편한건없다.하지만제대로된정보를들을기회는한정되었으며,냉정히말해서주변에서“이건진짜오를테니까나만믿어.”라며건네는내용은이미정보로서의가치가떨어졌을확률이높다.그래서이책에서는소중한내돈을잃지않도록‘나만의원칙을세울것’을권장한다.명확한기준이있어야어떤일이벌어졌을때판단의근거로삼을수있고,당황하지않고유연하게대처해서투자의승리자가될수있다.
나의투자성향과더불어거시경제의흐름을배우는것도동일한이유에기반한다.앞으로오를것이라는믿음이있어야요동치는투자시장에서도굳건히버틸힘이생긴다.과거에비해변동성이훨씬커진사회가되었다고는하나,역사적으로경제는늘일정한주기를반복한다.그사실을숙지한채로경기의흐름을읽으면특정상황에서는어디에투자하는것이현명한선택인지가늠할수있다.
《30대에시작하는평생재테크》는이런재테크지식을기반으로,자신의투자성향을파악해평생의재테크포트폴리오전략을구성하도록돕는다.투자성향을완벽히파악할수있도록제시한투자성향진단체크리스트가특히나유익하다.독자스스로나자신이투자에따르는위험을얼마나감수할수있는지확인해볼수있다.
또한생애주기별포트폴리오예시를구체적으로제시하여,독자는이를바탕으로자기상황에맞춘자산구성포트폴리오를만들수있다.만약당신이30대라면안정적인중장기투자전략을적용하여주식60%,채권40%로투자할수있다.이책은이렇게구체적인비율과전략을제시함으로써독자스스로포트폴리오를구성하도록돕는다.
결과적으로우리는이책을통해재테크를지금당장시작할수있는최소한의경제지식과나만의원칙을세울수있다.투자성향에맞춰자산포트폴리오전략을구축하는힘은한순간에만들어지지않지만,여기서제시하는방식을지속적으로실천하다보면나만의흔들리지않는현금흐름을만들고,30년벌어40년을더버텨야하는현실에서도불안하지않은평생재테크전략을구축할수있을것이다.