난생처음 금융 여행 : 3년 후 목돈 10년 후 퇴사 30년 후 노후를 책임질 금융 지식

김선욱,이수성,김예희,이충구,오상민

저자:김선욱
한양대학교경영전략MBA,서울대학교재무코칭과정을수료하고,SBA서울경제진흥원에서‘AI업무자동화와재테크’강사로활동중이며,재무상담사코칭스쿨을운영하고있습니다.SBSCNBC패널을비롯해FPSB,삼성전자,SK,한화등대기업과외국계기업에서재무상담사로활동하고있습니다.(@sunup0518)

저자:이수성
서강대학교를졸업하고,국제공인재무설계사(CFP),투자자산운용사등의전문자격을바탕으로현재재무설계사로활동하고있습니다.삼성전자,군인공제회,경찰청,한국은행등다양한기업에서재무상담을하고있습니다.그외에도다수의방송에출연하는등많은사람의인생재무설계를돕고있습니다.

저자:김예희
연세대학교에서수학과와경영학과를졸업하고,서울대학교소비자학과에서‘재무코칭프로그램’을개발해박사학위를취득했습니다.전문코치(KPC)이자공인회계사로,현재회계및세무,투자,은퇴,상속,보험설계등금융과관련된다양한분야의전문성을바탕으로코칭및기업컨설팅을진행하고있습니다.(@yourmoneycoach_tina)

저자:이충구
서울시립대학교경제학과를졸업하고,상명대학교경영대학원WM학석사를취득했습니다.국제공인재무설계사(CFP)이자증권투자상담사,은퇴설계전문가로활동중이며,퇴직연금및연금저축계좌등약500억원의고객자산을관리하고있습니다.한국수자원공사,POSCO홀딩스등의기업체와국토교통부인재개발원,국립환경인재개발원,산림과학원등에서은퇴관련강의와상담을활발하게하고있으며,2022년에는국토교통부장관상을받았습니다.

저자:오상민
고려대학교법학과를졸업하고,동대학원석사,한양대대학원박사,한양대법학전문대학원석사를수료했습니다.신용관리사,변호사,변리사,행정사,세무사등다양한자격증을보유했으며,현대산업개발,한국토지신탁,하나자산신탁,코오롱등기업의사내변호사및대법원과서울동부지방법원의국선변호인,농림축산식품부규제개혁위원회위원,금융투자협회금융투자교육원강사,대한장애인당구협회법제상벌위원,중부교육지원청학교폭력대책심의위원등으로활동하고있습니다.

여행을시작하며
프롤로그
이책을함께여행할네명의전문가

제1장금융여행의시작
금융지식은왜필요할까?
금융이란?(이수성CFP가알려주는금융의정의)
금융을관리해야하는이유
왜지금시작해야할까?
이제금융여행을떠날시점

여행전준비:금융지식테스트
예금과적금이해하기(이자계산의비밀)
대출과할부이해하기(무이자할부와리볼빙이라는미끼)
가계부를써야하는이유(예산작성의중요성)
금융,평생공부할결심

민이아빠의금융여행
나는얼마나벌고,얼마나쓸까?(우리가족금융점검첫걸음)
어떤여행을떠날까?(삶의수준을높일수있는금융계획)

제2장여행준비
나만의목표찾기
어떤것부터해야할까?
더잘살게될내일을위한황금법칙
내미래계획

나는1년에얼마나쓸까?
나가는현금흐름확인하기
들어오는현금흐름확인하기
연간잉여자금확인하기
순자산확인하기

FAQ가계부,이런게궁금해요
마이너스통장도대출일까?|대출원리금상환액은어디에어떻게적어야할까?|보험료는지출일까?|현재물가기준의재무목표에물가상승률을반영하려면?

제3장평생즐기는여행,절세
내가내는세금은얼마일까?
소득세용어알아보기(소득공제,세액공제,결정세액)
내가낸세금,홈택스에서확인하기
연말정산,환급액에현혹되지마세요(연말정산의진짜주인공,결정세액)

절세가목표가되면안되는이유
현명하게하지않으면오히려손해를본다?
절세를위한잘못된선택

평생쓸수있는세무역량기르기
왜세무역량이필요할까?
세금,어떻게공부해야할까?
나에게딱맞는세금전문가찾기(세무사,법무사,노무사,인터넷사이트)

FAQ세금,이런게궁금해요
국세청사이트와홈택스사이트의차이점은?|세금내라는우편물이왔어요.무슨내용인지확인하려면어떻게해야하나요?|세무사와세무서알아보기|세무사와공인회계사의차이는?|직장인인데5월에종합소득세를신고해야하나요?|세무사수수료는얼마인가요?|세무사가세금신고를잘못해서가산세가나오면어떻게하나요?|부모가자식에게큰돈을이체하면국세청이바로증여세를부과하나요?|부동산을팔아서자녀에게현금으로주면상속세를안내도되나요?|부모님과형제자매에게받은돈에도세금을내야하나요?|이혼하는데왜양도소득세를내나요?|아파트를증여하는데왜양도세를내요?|주택명의를공동명의로변경하고싶어요|사업을하면세무사가필요할까요?|사업을시작하면장부를무조건만들어야할까요?|회사다니면서글을써서출판하고싶습니다.사업자등록증내야하나요?|원천징수가무엇인가요?

제4장삶의안전벨트,보험
보험,꼭들어야할까?

어떤보험을선택해야할까?
건강의위험에대비하자,보장성보험(실손보험,암보험,종신보험)
저축성보험으로돈모으기
어떻게선택해야할까?

누가계약하고,누가받을까?

현명하게보험이용하기
실손보험갈아타기
직원복지로제공하는단체보험
갱신형보험vs비갱신형보험
투자의기회,변액보험
전세사기가무섭다면?(전세보증금반환보증)
보험으로대출받기

FAQ보험,이런게궁금해요
이혼할때보험금은어떻게나누나요?|보험리모델링을해야할까요?|보험과공제는다른가요?

제5장미지의세계,투자로의여행
돈이많아야투자할수있다?
5년먼저투자vs5년늦게투자,누가더많이모을까?
시간이많아야투자도가능하다

위험vs기회,투자의이해
위험한투자,꼭해야할까?
퇴직까지남은기간,늘어나는수명에따라연장되는노후
투자위험의다른말,변동성
수익률을극대화하는레버리지투자

패키지vs자유여행,투자의방식
패키지여행의묘미,남따라투자하기(인덱스투자)
자유로운자유여행,스스로골라서투자하기(단일종목,테마주)
우리선택은?

투자의나침반,원칙과전략
수익이많으면좋은거아니에요?
주식100%vs주식50%+채권50%
적게잃고꾸준히키우기(심리적안정과장기투자)
가장실패할확률이낮은투자(자산배분의주기적점검)

성공적인투자여행의비결

투자여행체크리스트

FAQ투자,이런게궁금해요
세뱃돈받아서아이명의로주식을샀는데10배가됐습니다.증여세를내야하나요?|부모가자식이름으로한투자를자식이받아서직접관리하고투자할경우법적인문제가있나요?|해외주식을사고팔때세금을내야하나요?|국내상장해외ETF의수익이2천만원인데,세금을얼마나내야할까요?|금투세가무엇인가요?

제6장세번째삶의시작,실업과은퇴의갈림길
은퇴의의미와준비
은퇴에앞서준비해야할것들

다양한연금
걱정은금물,국민연금(65세이상누구나받을수있는중요한노후자금)
근로자의노후대비,퇴직연금(안전한관리와안정적인수입)
내집을담보로생활비받기,주택연금(노후생활자금을확보하는새로운방법)
귀농인의대안,농지연금

은퇴를위한준비,퇴직연금자세히알아보기
어떤걸선택할까?(DBvsDCvsIRP)
어떻게받을까(연금수령과인출계획세우기)
연금으로수령하면세금을덜낸다?
퇴직연금으로노후대비하기(안전한상품,TDF,ETF,리츠,디폴트옵션)
퇴직연금을관리하는세가지방법
ISA계좌를아시나요?

FAQ퇴직연금,이런게궁금해요
연금계좌에서중도에인출이가능한가요?|연금계좌에더많이납입할방법이있나요?|연금계좌로이체한ISA만기자금을연금수령전에찾을수있나요?|세제혜택이있는계좌를다른금융기관으로옮길수있나요?

새로운출발,은퇴후의삶과웰빙

제7장신탁,믿고맡기고떠나는여행
신탁이해하기
신탁의역사(중세시대부터지금까지,영국에서우리나라로)
신탁의네가지장점
복잡한신탁,간단하게구분하기

신탁활용하기
유언의범위를확장하다(유언대용신탁의다양한사례)

FAQ일상생활속법률,이런게궁금해요
(문서날인)인감도장날인과인감증명서는필수인가요?|인감증명서는1개월또는3개월이내에발급한것이어야하나요?|막도장으로날인해야할때는어떻게하나요?|문서에공증을꼭받아야만하나요?|확정일자는무엇인가요?문서에확정일자를꼭받아야할까요?
(문서작성)돈을빌려주고작성하는계약서에서당사자는어떻게표시해야하는가요?|주민등록번호를병기하면개인정보보호법문제가발생하지않을까요?|상대방대리인이문서를작성할때날인과당사자표시가달라지나요?
(문서내용)문서에서대여와투자의차이가무엇인가요?|이체내역이있으면문서를작성하지않아도괜찮을까요?
(담보)문서작성외에추가로안전하게돈을돌려받을방법이있나요?|인적담보와물적담보중어느것이더효과적인가요?

여행을마무리하며

금융여행을시작하며

우리는금융과관련한수많은선택을마주하면우선당황한다.쥐꼬리만한월급을쪼개어떤적금을들지,목돈이생겼는데예금에넣을지주식에투자할지,주식을한다면어떤종목을어떻게사야할지,자동차를살때대출을받아야할지,예전에가입한실손보험을갈아탈지,또전세를구하거나내집을마련할때혹은친인척에게돈을빌려줄때어떤것부터챙겨야할지등등.일상에서크고작은금융선택을수없이맞닥뜨리며결정으로내몰린다.그런문제들을해결하려고주변에묻거나인터넷으로검색해보면서또다른사소하고다양한의문을마주하지만,속시원한정답은찾지못하고,혹시나쁜결정을하지는않을까두려워하기도한다.

이렇게스스로가한선택에의문을갖고,때로잘못된정보에휘둘려손해를보는것은금융지식이부족하기때문이다.우리나라정규교육과정에는금융수업이없으니체계적인금융교육을받지못하고자란사람이대부분이고,스스로공부하지않으면기초적인금융지식조차부족하고이해도가낮은경우도비일비재하다.

따라서이책은지금을살아가는모두가쉽고간단하게금융에대한기본지식을쌓도록하는데중점을두었다.특히우리같은평범한인물,‘민이아빠’가세금,보험,투자,연금,신탁의전문가를직접만나궁금했던점을해소하고,금융지식의기초를배우는여정을담은,그야말로한편의‘금융여행기’라고할수있다.가장기초적이면서다양한분야의금융지식을배우고,스스로인생의재무목표를세우고금융역량을키우는여정을떠난다.

함께여행을떠나는전문가들

《난생처음금융여행》은금융결정을내려야할다양한상황에부닥친사람들이모두각자에게맞는방법을찾을수있도록,단단한금융기초지식을쌓게돕는책이다.금융을전혀모르는초보,금융교육을받지못한학생,자산관리가필요한성인,은퇴준비가필요한4050그리고증여나상속이필요한자산가에이르기까지,그야말로모든사람을위한책이다.다양한사람들의다양한궁금증을동시에해결하기위해,이금융여행은네명의전문가가‘여행메이트’로함께한다.

이수성국제공인재무설계사(CFP)는금융에대한기초적인이해부터,투자와보험의원리까지설명한다.다양한기업과여러방송에서많은사람의인생재무설계를도운전문성은우리가금융을공부해야하는이유를깨닫게하며,내금융생활을점검하는방법,일상에서투자와보험이필요한이유등에대해서도차분히설명한다.

“우리가살아가면서신경써야할문제도많은데금융까지잘알아야하는이유가무엇일까요?그건바로우리가하는모든일이금융과연결되어있기때문입니다.”_〈금융이란?〉

“투자는여유가있을때시작하는게아닙니다.여유가있어서하는게아니라여유를만들기위해서하는것입니다.”_〈5년먼저투자vs5년늦게투자,누가더많이모을까?〉

세금,특히절세에관한궁금증에답해주는것은김예희공인회계사이다.전문코치(KPC)이기도한그는회계및세무,금융과관련된다양한분야를아우른전문성과수많은코칭경험을통해모두가궁금해했던것을쏙쏙짚어가며,행복한삶을사는데선행해야할재무목표를세울수있도록돕는다.

“지금부터‘내가내는세금’이얼마인지확인하는방법을알아보겠습니다.세금이어떻게계산되는지알아야제대로된절세전략을세울수있으니까요.”_〈내가내는세금은얼마일까?〉

직장인이라면누구나가지고있는퇴직연금을비롯해각종연금의특징과장점에더해,은퇴이후의새로운삶을준비하는방법은이충구국제공인재무설계사(CFP)의설명으로만날수있다.행복한노후에필요한재무적요소와비재무적인요소까지아우르며구체적인방향을잡을수있게도와주며,동시에따뜻한격려를받을수있다.

“은퇴는단지일터에서물러나는것일뿐,인생에서완전히물러나는것이아닙니다.은퇴전에철저히준비한다면행복한은퇴생활이가능합니다.”_〈은퇴에앞서준비해야할것들〉

단어만으로도어렵고멀게만느껴지는신탁의뜻과원리를여러사례를들어알기쉽게설명해주는것은오상민변호사이다.변호사,변리사,행정사,세무사등다양한자격증을바탕으로여러기업과법원에서활동한경험은우리가왜신탁을알아야하는지,어떻게이용해야하는지,신탁에솔깃하게만든다.또누구나한번은맞닥뜨릴법적문서작성법이나담보등일상속법률상식도간단하게살펴본다.

“신탁의유연성과자율성을충분히활용해실정법의테두리안에서,위탁자의상상력이미치는범위까지신탁으로무엇을할수있는가에대한상상이자유롭게이루어지고있습니다.”_〈신탁의역사〉

네명의전문가와떠나는여행에서우리를대변하는것은김선욱재무코치이다.‘전문가와함께떠나는금융여행’을기획하고총괄한그는,스스로‘민이아빠’가되어금융초보인우리가떠올렸을법한궁금증들을던지고,전문가의답변을끌어낸다.이런의문들은여러대기업에서재무상담사로활동하며직접만난수많은사례와경험이바탕이된것이기에더욱와닿는다.기초적인금융지식과활용방법에대해각분야의전문가들이가르쳐주는과정을함께하며민이아빠의여정을따라가는것만으로도금융지식의기초를쌓고마침내금융역량을키울수있다.

3년후목돈,10년후퇴직,30년후노후를꿈꾸며

물가는하늘높은줄모르는채오르고우리네지갑만얇아지는냉담한현실이지만,그럴수록우리는인생의금융목표를명확하게세워야한다.그목표를실천하기위해지금부터한걸음한걸음,‘난생처음금융여행’을떠나보자.3년동안목돈을모으고,10년안에퇴직해서자유롭게살고,30년후에는여유로운노후를맞이하겠다는,누구나한번쯤꿈꿨을바람은바로내미래가될것이다.