한경무크 퇴직연금 완전 정복 (따라만 해도 노후 걱정 없는)

민주영,최은미,김민경

신영증권연금사업부이사,경영학(연금금융)박사
현재신영증권에서연금사업부를총괄하고있으며키움투자자산운용퇴직연금담당이사,하나은행퇴직연금자산운용전문역과삼성생명은퇴연구소수석연구원,미래에셋투자교육연구소연구위원을역임했다.오랫동안은퇴와연금에대한연구와실무를두루경험했다.‘확정기여형(DC)퇴직연금에서최적의라이프사이클투자전략’이란주제의논문으로경희대학교대학원에서경영학(연금금융)박사학위를받았다.

004 PROLOGUE
퇴직연금이갈수록중요해지는이유

Opening퇴직연금이해하기

008 인포그래픽
연금필수시대!
한눈에보는퇴직연금현황과전망
010 퇴직연금모의고사
얼마나알고있을까?
OX로풀어보는퇴직연금
014 퇴직연금현황
퇴직연금,잘활용하고있을까?
018 퇴직연금역사
퇴직연금은어떻게발전했을까?
022 해외퇴직연금
한국·미국·호주퇴직연금비교
026 퇴직연금필수지식
퇴직연금활용시꼭알아야할5가지!
030 퇴직연금Talk
고수에게직접듣는
퇴직연금‘찐’고수되는비법

Section1실전가이드
STEP1가입하기
038 ①퇴직연금확인하기
우리회사는어떤퇴직연금에가입했을까?
042 ②근로자동의
퇴직연금규약에동의는하셨나요?
044 ③적립금운용위원회도입
낮은운용수익률은NO!합리적운용YES!
046 ④DB형가입하기
연봉·근속연수따라퇴직연금도올라요
048 ⑤DC형가입하기
나의자산운용스타일에맞는
제도와금융기관이중요!
052 ⑥IRP가입하기
개인형IRP장점은?
재투자효과와세제혜택!
056 ⑦중소기업퇴직연금기금
30인이하중소기업
근로자의노후를책임져요

058 ⑧퇴직연금이전하기
IRP계좌해지안해도
퇴직연금옮길수있어요!
062 ⑨혼합형가입하기
DB의안정성과DC의수익성을모두잡다

STEP2운용하기
066 ①운용현황
실적배당형보다원리금보장형더선호
068 ②퇴직연금종류와특징
원리금보장형vs실적배당형
072 ③포트폴리오구성
자산배분전략부터세워보세요
076 ④디폴트옵션
디폴트옵션,수익과리스크고려는필수!
080 ⑤펀드상품
전문가가척척알아서운용해줘요
084 ⑥ETF상품
잦은매매는수익률을떨어뜨릴수있어요
088 ⑦TDF상품
목표지점에맞춰알아서자산배분
100 ⑧운용성과평가
단기수익말고장기성과로판단하기
102 ⑨리밸런싱
리밸런싱,꼭해야할까요?

STEP3수령하기
104 ①퇴직연금인출하기
노후준비,일시금보단
연금형수령이유리해요
106 ②중도인출
DC·IRP가입자라면
중도인출가능하다
110 ③퇴직연금받기
연금수령시퇴직소득세
최대40%절세방법은?
114 ④연금개시
연금수령조건과한도확인은필수!
118 ⑤목돈수령절차와유의점
연금수령중에목돈이꼭필요하다면?
120 ⑥퇴직연금수령전략
퇴직연금수령시절세전략수립은필수!

124 ⑦임원퇴직연금수령전략
임원의퇴직연금한도는얼마일까?

Section2Q&A그래도궁금한것들

128 QUESTION①
퇴직금제도와퇴직연금제도는
어떻게다르죠?
129 QUESTION②
퇴직연금은무엇을기준으로계산하나요?
130 QUESTION③
임금피크제를앞두고있는데,
DB형과DC형중무엇이유리한가요?
131 QUESTION④
퇴직연금사업자로은행,증권사,보험사중
어디를선택해야하죠?
132 QUESTION⑤
IRP계좌가있는데또만들수있을까요?
133 QUESTION⑥
퇴직연금수익률이마이너스라면어떡하죠?
134 QUESTION⑦
상품변경은언제든지할수있나요?
135 QUESTION⑧
나의자산운용보고서는
어떻게볼수있나요?
136 QUESTION⑨
은퇴시점과다른TDF에
가입할수있을까요?
137 QUESTION⑩
디폴트옵션에가입하면어떤점이좋나요?
138 QUESTION⑪
퇴직연금은꼭개인형IRP계좌로만
받아야하나요?
139 QUESTION⑫
일시금수령vs연금수령,
어느쪽이유리하죠?
140 QUESTION⑬
내가받을연금의금액과기간을
선택할수있나요?
141 QUESTION⑭
퇴직연금만으로생활비가모자라면
어떡해야할까요?
142 QUESTION⑮
연금을받을때세금을아낄수있는
방법이있나요?

143 QUESTION⑯
회사가망해서
퇴직연금을못받으면어쩌죠?
144 QUESTION⑰
퇴직후재취업하면
퇴직연금은어떻게되나요?
145 QUESTION⑱
빚이많으면퇴직연금도압류되나요?
146 QUESTION⑲
사적연금이많으면세금을많이낸다던데,
얼마까지납입하는게유리한가요?
147 QUESTION⑳
퇴직연금중도인출과유지하는것중
어느것이유리한가요?

한권으로끝내는퇴직연금!
매월따박따박찍히는월급통장의숫자가가슴벅차던순간이분명있었다.‘남의돈받고일하는게원래어렵지’하는탄식도술자리안주삼아날리던시절이었다.월급쟁이의삶이란그랬다.월급날만되면‘이맛에회사다니지’하다가도금세‘텅장’이되어버리는현실을익숙한듯숙명처럼받아들여왔다.하지만,치솟는물가에월급통장은더이상나의고된노동에대한달콤한보상이되어주지않는다.기대치에한없이미치지못하는저장고이자잠시스쳐지나가는정류장일뿐.워런버핏뺨치는투자전략이없다면,드라마틱한연봉협상의주인공도아니라면,지금당장퇴직연금부터뜯어보자.나도모르는사이퇴직연금은차곡차곡쌓여가는중이고지금어떻게관리를하느냐에따라나의노후는확연히달라질것이다.
지난해퇴직연금베스트셀러였던〈퇴직연금고수되기〉가〈퇴직연금완전정복〉으로전면개편되었다.전편이일명‘퇴알못’직장인들을위한입문서였다면이번개정판은실전판이다.필진도강화했다.전편의공동저자였던신영증권민주영이사를필두로하나은행연금상품지원부최은미부장과NH투자증권퇴직연금컨설팅본부김민경차장이새로합세했다.자산운용과퇴직연금관련업무에잔뼈가굵은현업의실전고수들로업력이곧필력이되었다.
그래서이번개정판의핵심은‘고수들이직접알려주는퇴직연금운용의실전스킬’이다.부제처럼‘따라만해도노후걱정없을’비법들을엄선했다.필자간대담을담은‘퇴직연금TALK’에서는퇴직연금의중요성과운용노하우는물론,이들의포트폴리오구성도엿볼수있다.퇴직연금가입-운용-수령하기까지의실전팁을담은실전가이드편에서는수익률을높일수있는자산배분전략과절세를핵심으로하는퇴직연금수령전략에대해알아본다.마지막으로퇴직연금을둘러싼Q&A도업그레이드했다.‘퇴직연금만으로생활비가부족하면어쩌지?’,‘일시금수령과연금수령중어느쪽이유리할까?’,‘은퇴시점과다른TDF상품도가입할수있을까?’등퇴직연금가입연차가짧은MZ세대나곧연금개시를앞둔만55세이상의퇴직자들이궁금해할만한내용을다양하게담았다.
베이비붐세대의주축인1960년대생은본격고령인구로접어들었다.1961년생은올해부터국민연금을타기시작했다.바야흐로연금을쌓는시대에서연금을타는시대로들어선것이다.고령화로연금을납입하는사람보다연금을타가는사람이많다보니국민연금만으로는노후생활을충분히준비할수없는게현실이다.이를보완하는퇴직연금이갈수록중요해지고있는이유다.나의노후를책임질퇴직연금이무관심속에방치되고있는건아닌지돌아보자.하루라도빨리챙겨야소중한퇴직연금을지킬수있다.명심하자.아직내게닥치지않은일이라고방치하는순간,이직과퇴직을반복할때마다야금야금퇴직급여를타는순간,나의노후는일찌감치‘텅장’과함께하게될것이다.누구도나의수익률을챙겨주지않는다.실전고수들의일침대로퇴직연금은관심을갖는만큼,아는만큼,노력하는만큼결실을거두기마련이다.〈퇴직연금완전정복〉이그결실을맺는첫걸음이되기를바란다.