우리 집 재테크를 부탁해 (1년 후, 5년 후 점점 더 나아질)

이지영

저자이지영은대기업에서금융팀장으로일하며포털사이트에증권이나부동산같은금융콘텐츠를기획하다가자신도부자가되고,더불어그노하우를다른사람들에게도알려주고싶어서재무상담사가됐다.재무상담사가된후각계각층의사람들을만나그들의가정경제를깊숙이들여다볼기회를수없이접했다.학벌이좋고,돈이있고,지식이많다고해서가정경제를잘운영하는것은아니었다.허황되지않으면서도우리집에딱맞는현실적이고구체적인가정경제운영의기준과원칙이중요했다.
저자는가정경제전문가로서쌓은역량을집대성한다는마음으로이책을집필했다.벌고,쓰고,모으고,불리는돈에관한모든지침을상세히담되,가장정직하고현실적인대안을알려주고자했다.
흔히부자가되려면부자들의부자공식을따라해야한다고말한다.그러나부자들은서민들보다압도적으로돈,시간,정보를많이가지고있다.출발선이다른상황에서부자의룰을따르는것은부자가되는길이아니다.막연히부자의룰을좇다가는평범한서민은실패할수밖에없다.그래서이책에서는평범한우리집이지금보다내년이,내년보다5년후점점더좋아질수있도록가장현실적인가정경제운영기준과실천법을제시한다.
저자는삼성SDS,평창정보통신콘텐츠팀팀장,SK커뮤니케이션스금융팀장,사회적기업(주)에듀머니교육본부장,(사)여성이만드는일과미래생활경제상담센터푸른살림센터장을거쳐현재티처빌생활재무관리비법강사및생활경제상담사로활동하고있다.후회없는돈쓰기를안내하는신개념돈관리사이트머니내비(www.moneynavi.co.kr)도운영중이다.
저서로는《심리계좌》(한국출판문화산업진흥원청소년권장도서&진중문고선정도서),《벌땐벌고쓸땐쓰는여자를위한돈버는선택》,《가난한싱글을위한나라는없다》《돈버는소비심리학》(공저)이있다

프롤로그우리집처음돈공부

1장돈생각을안해야돈이모인다

01합리적소비라는판타지
절약,애쓸수록실패한다/소비,감정에좌우되고본능에충실한

02똑똑한사람이어리석은행동을하는이유
미인을보면이자가높아도상관않는다/초콜릿을먹으면아이스크림도산다/클래식을들으면비싼물건을산다/초콜릿향을맡으면음식책을산다
줄이길면훨씬많이산다/같은물건도비싸면좋다고느낀다/아무리똑똑해도미끼상품을피할수없다/공짜에흥분하고공짜에속고/존재하지않는수익을찾아서/빚을빚으로생각하지못하고
03돈생각을할수록돈이달아나는까닭
돈걱정은IQ를떨어뜨린다/돈문제,고민할수록해결되지않는다/행복,강도보다빈도/행복한사람은행복을생각하지않는다

04돈을대하는올바른자세
체념형/무사태평형/실용주의형/위임형/근검절약형/안전지항형/절대주권형/야심가형/따뜻한부자도있을까/투자도부자도운인걸까

05삶의자유없는경제적자유
지금없는것이나중에생길까

2장숫자를알아야부가보인다

06측정되지않는것은관리되지않는다
숫자,가장확실한증거/당신의귀가얇은이유/
결정장애를극복하는숫자의힘

07숫자는항상정직하다
고정비용vs변동비용/공통비용vs개별비용
통제가능비용vs통제불가능비용

08우리가쓰는돈이우리를말해준다
가족공동생활/먹고사는기본생활/자녀양육/사람노릇/풍요로운삶/멋스런생활/차량유지/남편비용,아내비용/예상외지출/부채/1인가구혹은미혼대상계정

09수입,현실과착각
고정수입/변동수입/내마음속회계장부/내수입은어느정도일까/둘이버는데왜돈이안모일까

10수입을늘리는가장쉬운방법
고정비용줄이기가우선/보험,고정비용의주범/만기에원금을돌려주는보험도손해일까/100세만기보험이더싼이유/어떤보험에가입할까/보험료는얼마를내야할까/돈이아니라몸으로때우기/두번째직업을준비하라

쉬어가기-노후공포마케팅극복하기

3장우리집손익계산서&재무상태표쓰기

11쉽게쓰는손익계산서
손익계산서에써야할항목/최소한얼마를벌어야할까/부채상환,저축일까비용일까

12자산과부채정확히파악하기
유동자산vs비유동자산/유형자산vs무형자산/금융자산vs부동산자산

13최고의자산,부동산에숨겨진이야기
수익률이가장높은자산이부동산이다?/대출받아부동산투자하기,그결과는?/강남아파트는무조건오를까/‘자고나면1억껑충’기사의오류/반포은마아파트가비싼이유/20배가올랐어도수익률은3%/대출이자는은행에내는월세/부동산가치,어떻게평가할까

14돈이돈을버는부동산시장
전세제도가없어진다면/깡통전세가되지않으려면/집,사야할까말아야할까

15우리집빚은얼마일까
유동부채vs비유동부채/신용카드부채/신용대출/담보대출/원리금균등상환vs원금균등상환/보험해지의신호,약관대출

16부채의악순환
부채가우리에게서빼앗아가는것들

쉬어가기-빚으로빚을갚는상황이라면?

17가정경제의건강진단서,재무상태표
우리집재무상태표쓰기/재무상태표는우리집과거와현재,미래를알려준다/과연13억원을지킬수있을까/우리집은얼마나부자인가

18우리집손익계산서와재무상태표해석하기
유동비율이100%이상인가/비상금은확보돼있는가/자산대비부채는얼마인가/부채상환에수입의얼마를쓰고있는가/얼마나오랫동안갚아야하는가/이자만내는가,원금도갚고있는가/얼마나많은종류의빚을지고있는가/빚을낼때꼭따져봐야하는것들

쉬어가기-살찐사람이빚이더많다?

4장돈,잘쓰는게아끼는것이다

19우리집은얼마를벌어얼마나남기고있을까264
우리집수익률계산하는법/부채가있다면수익률이낮아야한다/투자로얼마나수익을올리고있는가/우리집형편은나아지고있는걸까

쉬어가기-개미투자자의눈물

20고통없이지출을줄이는방법
지출을줄이는데지켜야할원칙/예산은내비게이션이다/문제는내가아니라가계부/가계부의한계를극복한머니내비/홈쇼핑안보고쇼핑앱지우기/단골가게만들기/대형마트보다동네슈퍼

21적게쓰고크게만족하는법
크게한번보다적게자주쓰기/기다리는기쁨누리기/돈안들이고할수있는방법찾기/슬로건되새기기/물건이아니라경험사기

5장골치아플일없는실전투자

22지금까지의투자이론은잘못됐다
투자기간을명확히하라고?/분산투자하라고?/공부하면부자된다고?/전문가를활용하라고?/우량종목에장기투자하라고?/복리의마법을활용하라고?/인덱스펀드에장기투자하라고?

23투자는심리다
투자를망치는인간의심리

24자격부터갖추고투자하라
돈관리시스템을갖춰야한다-지출통장&비상금통장/저축관리가돼야한다?쓸돈통장/투자안전망을구축해야한다-모은돈통장/수익률에대한기대를낮춰야한다/투자종목이적을수록위험하다

쉬어가기-돈관리Q&A

25숫자로투자하기,안정적으로돈불리기
위험을줄이는방법-현금과주식으로분산하기/수익률높이는방법-현금과주식비율5:5로맞추기

26저평가된우량주알아내는법
PBR수치가낮으면수익률이높다/PER과PBR알아내는법/저PER이면서저PBR인종목에투자하라/투자시작시점과수익률의관계1:3년투자/투자시작시점과수익률의관계2:1년투자

한권으로끝내는가정경제(소비,자산,투자)의모든것
‘출발선이다른부자의룰을따라하지말것!’
충동구매,과소비,적자인생에맞서는‘우리집처음돈공부’

부자가되려면부자의공식을배우고따라해야한다고들말한다.《부자의***》으로시작하는책제목은또얼마나많은가.그러나부자들은서민들보다돈,시간,정보를압도적으로많이가지고있다.출발선이이미다른상황에서과연부자의룰을따르는것이부자가되는길이될수있을까?
평범한우리집에는우리집에딱맞는재무설계가필요하다.우리집수입은얼마인지,지금형편에감당할수있는부채는어느정도인지,이대로살아도앞으로별문제가안생길지,얼마나더벌어야돈걱정에서벗어날수있을지?언젠가는우리집도부자가될수있을지.
《우리집재테크를부탁해》에서는평범한우리집살림살이에딱맞는돈관리시스템의노하우를전한다.우리집에서벌고쓰고모으고불리는돈에관한지침과가이드라할수있다.호황이든불황이든,자산이적든만든,혼자살든같이살든,돈을벌고쓰면서미래를대비하는사람이라면반드시기억해야할재테크에대한모든것이다.건물주가되거나대박주식을족집게처럼알려주는내용은아니지만,가정경제를운영하면서늘마주쳐야하는돈고민과스트레스를해결할수있는방법과대안은꼼꼼하게제시돼있다.
혹시그동안대강감으로우리집재무상태를방치해온것은아닌가?그렇다면이번기회에우리집재무상태를제대로점검받고체계적으로운영해보면좋을것이다.이책에서제시하는대로실천한다면,우리집가정경제는머잖아건강하고탄탄해질것이다.

우리집에딱맞는돈관리시스템만드는법
‘우리집과연부자될수있을까?’
이책을쓴저자는원래대기업에서금융팀장으로일하며포털사이트에증권이나부동산같은금융콘텐츠를기획하다가자신도부자가되고,더불어그노하우를다른사람에게도알려주고싶어서재무상담사가됐다.재무상담사가된후각계각층의수많은사람들을만나그들의가정경제를깊숙이들여다볼기회를수없이접했다.학벌이좋고,돈이있고,자식이많다고해서가정경제를잘운영하는것은아니었다.허황되지않으면서도우리집에딱맞는현실적이고구체적인가정경제운영의기준과원칙이중요했다.
이책은저자가그동안가정경제전문가로서쌓은역량을집대성한다는마음으로집필했다.벌고쓰고모으고불리는돈에관한모든지침을상세히담되,화려한수익률만자랑하는실속없고비현실적인재테크이론은배제했다.평범한우리집에딱맞는여러가지원칙들을정직하게소개하면서도,지금보다내년이내년보다5년후가더나아질가장현실적인가정경제운영의기준과실천법을실었다.

1단계-소비통제<주관적인의지가아니라객관적인숫자와기록에맡길것>
맘에드는원피스를살까말까?옆집아주머니가권하는학습지를시킬까말까?보고싶은뮤지컬을볼까말까?우리일상은이처럼돈쓰기에관한고민과선택의연속이다.써도되는지말아야하는지고민하는것뿐만아니다.기껏써놓고는잘못쓴건아닌지후회하는일도부지기수다.그런데이런심리적갈등을극복하는힘은더많이알아서더똑똑한소비자가되는게아니라,내가얼마를쓸수있는지그숫자를정확히아는것에서나온다.한기업을제대로알기위해서는기업의회계장부를보고분석해야한다.회계장부의숫자하나하나에는의미가담겨있다.이기업이우량기업인지,효율적으로생산을하고있는지,경영에위험요소는없는지.숫자가말하는것을잘분석해서경영자는회사를경영한다.가정경제도마찬가지다.한가정의살림살이가보여주는숫자는많은질문에대한답을가지고있다.단순히아끼고절약해야한다는신념을유지하거나더공부해서똑똑한소비자가되는것으로가정경제를운영하면금세한계에부딪힌다.우리의결심이나능력은상황에따라달라지며지속가능한요소가되지못하기때문이다.이책에는우리집의수입에서지출까지,가장알기쉽고쓰기편한기록법을제시한다.고정비용,변동비용,공통비용,통제가능비용,고정수입,변동수입등우리집소득과지출비용을제대로정리해보면,왜그동안아껴썼는데도,둘이서돈을버는데도,안정적인수입이있는데도늘돈문제에시달리는지그원인을분석하고해결점을찾을수있다.

2단계-자산관리<직접써보는우리집손익계산서&재무상태표>
우리집수입은얼마일까?최소한얼마를벌어야안심하고살수있을까?빚은얼마까지내도될까?기업에서자산과부채를나타내는재무상태표로기업의가치를나태나는것처럼,가정에서도우리집이얼마나부자인지알고싶다면재무상태표를작성해보면된다.만약우리집이얼마를벌어얼마나이익을남기고있는지가궁금하다면손익계산서를작성해보면도움이된다.우리집기본수익률부터투자수익률까지한눈에파악하여개선할점을찾아볼수있다.고통없이지출을줄이는기본적인방안중하나는가계부를쓰는것이다.하지만기존의가계부는‘쓸수록우울해진다’‘써도뭐가좋은지모르겠다’등지속하는것이매우어려웠다.이책에서는기존의가계부를왜꾸준히쓸수없는지원인을설명하고,해결점을제시하는새로운방식의가계부쓰는법도알려준다.

3단계-투자시갖춰야할자격&골치아플일없는투자비법
투자이론만믿고투자에뛰어들면위험을피하기어렵다.특히돈관리시스템이갖춰지지않은상태에서투자를하게되면우리집에예상치못한어려움이닥칠수있다.투자를선택하기에앞서우리가신중하게준비해야할것에는무엇이있을까?또한부동산주식투자의허와실을밝혀우리가집을사야할지말아야할지,주식투자를해야할지말아야할지등에대한궁금증도해소시켜준다.이책에서는우리집가정경제를위험에빠뜨리지않으면서도할수있는투자법에대한팁을준다.투자하는사람의주관적판단을배제하고수치적분석을통해해볼수있는주식투자법에대해서도배울수있다.

수학에《수학의정석》이있다면,
가정경제에는이책이있다!
“가장정직하고현실적인대안을제안하고자했다.유행과트렌드를따라가는내용은없다.호황이든불황이든,자산이적든많든,혼자살든같이살든,돈을벌고쓰면서살아가는사람이라면반드시기억하고지켜야할내용들만담았다.감히가정경제의《수학의정석》이나《성문종합영어》로자리매김할수있는책이라자부한다.-프롤로그중에서-

월급만빼고모든것이오르는시대,돈문제에서자유로울사람이얼마나있을까?그런데평범한우리가따라할수있는재테크의기준은부자들이하는것과같을수없다.오히려부자의룰을따라하거나일부의성공사례를좇다가는실패할확률이더커진다.이책은평범한우리집형편에맞춰현실적인해결책을제시하되,소비통제/자산관리/실전투자등우리집가정경제를운영하는사람이라면반드시알아야기초상식들을꼼꼼히담았다.‘프롤로그’에담긴말대로,감히‘가정경제의《수학의정석》으로자리매김할수있는책’이라할수있다.