직장인의 경제적 자유는 ETF가 답이다

우리나라 정년퇴직 연령은 60세로 2013년 법제화했고 2016년 정착됐다. 그러나 실제로 정년에 퇴직할 수 있는 직장인은 얼마나 될까? 통계청에서 발표한 ‘2019 고령자 통계’에 따르면 정년퇴직한 사람의 비율은 2016년 8.2%(35만 5,000명)에서 2019년 7.1%(35만 명)로 떨어졌다. 인구의 고령화가 급속도로 진행되면서 정년연장 목소리가 높지만, 현실적으로는 정년퇴직자는 줄고 조기 퇴직자 비율이 갈수록 높아지고 있다. 그렇다면 길어진 노후준비는 어떻게 할까? 월급에만 의존할 수 없는 현실은 노후준비가 급한 중장년 직장인뿐만 아니라 청년 직장인에게도 마찬가지다. 양질의 일자리는 줄어들고 불안한 고용상황이 계속되고 있다. 결국, 모든 직장인에게는 제2의 월급이 필요하다.
이렇게 직장인이 월급에만 의존하지 않기 위해서 주식에 투자하는 사례가 많다. 하지만 주식 투자에 성공하기란 쉽지 않다. 왜냐면 직장인이기 때문이다. 주식 시장은 변동성이 크고, 개별 주식 투자는 재무재표 분석 및 향후 추이를 파악하기 위해 많은 공부가 필요하므로 일정 시간을 투자해야 한다. 그래서 저자는 주식 투자에 많은 시간을 할애할 수 없는 직장인이 경제적 자유를 얻기 위한 최적의 방법으로 상장지수 펀드 즉 ETF(Exchange- Traded Fund) 투자를 제안한다. ETF는 인덱스 펀드를 거래소에 상장시켜 투자자들이 주식처럼 편리하게 거래할 수 있도록 만든 상품이다. 투자자들이 개별 주식을 고르는 수고를 하지 않아도 되는 펀드의 장점과 언제든지 시장에서 원하는 가격에 매매할 수 있는 주식 투자의 장점을 모두 가지고 있다. 그래서 직장인에게는 인덱스 펀드와 주식을 합쳐놓은 지수 추종 ETF에 장기 투자하는 것이 경제적 자유를 얻는 비법이 될 수 있다.

아직 늦지 않았다! 우상향하는 시장에 장기 투자하라!

공기업 정년퇴직자인 저자가 ETF에 투자한 성공 노하우를 전해주는 이 책은 총 5개의 장으로 구성되어 있다. 1장은 ‘퇴직 후 현실과 그래서 알아야 할 것’이라는 제목으로 저자가 직접 경험한 퇴직 전후 상황을 이야기하며 왜 ETF가 직장인과 초보 투자자에게 적합한지를 말해준다. 2장에서는 ETF에 대한 기본적인 사항을 설명한다. ETF와 펀드가 어떻게 다른지, 테마 ETF란 무엇인지를 알려주며, 미국 우량 배당 ETF에 대해서도 알아본다. 3장은 직장인의 투자 전략에 대해 소개한다. 수수료, 세금, 정보 활용 방법 등을 차근차근 알려준다. 4장은 ‘ETF를 200% 활용하는 7가지 방법’이라는 제목으로 절세계좌에서 투자하는 방법, 해외 부동산 리츠 ETF 활용법 등 구체적인 ETF 투자 방법을 소개한다. 마지막으로 5장에서는 소액으로 ETF 투자를 시작해서 단계적으로 발전시켜나가는 플랜을 제시한다. 소액으로 적립식 투자를 시작해서 목돈을 모아 거치식 투자를 하라고 권유한다. 지금 바로 ETF 투자를 시작하라고 저자는 강조하고 있다. 지금 바로 ETF로 우상향하는 시장에 장기적으로 투자해서 경제적 자유로 누리기 위한 첫발을 내딛어보자.