서른다섯,30년후를준비하는마지막기회!
어떤시장변화에도적용할수있는33가지재테크원칙
쥐꼬리만한월급에목을매고사는직장인이라면누구나‘돈만아니면이놈의직장보란듯이때려치우고싶다!’는충동을느낀적이있을것이다.하지만시인도연명정도라면모를까평범한대부분은사표를던질배짱이없다.돈없는생활은상상도할수없기때문이다.사장뒤에서욕이나몇마디해주고는다시고분고분해져서다음월급날만손꼽아기다리는것이고작이다.그러나이제월급만바라보고편안하게직장을다니다은퇴를맞던생활은옛일이되어버렸다.우리가좋든싫든상관없이재테크는이제‘선택’이아닌‘필수’가된것이다.
‘35세전에꼭해야할33가지재테크(쩡쯔야오지음,차혜정옮김,21세기북스)’는그런당신을위해어떤시장변화에도적용할수있는33가지투자원칙을제시한다.그33가지안에는‘내가가지고있는돈주머니를체크하는법’과‘투자의사각지대를없애는법’‘대가들에게배우는투자전략’‘가계부와투자일기를쓰는법’외에도절세하는법과정기예금활용법까지다루고있다.즉저자는초보투자자가반드시알아야할재테크입문에서부터재테크진입단계의실무적인부분까지소개하고,투자자들에게저자의재테크경험을들려주면서재테크전문지식을배우는데생소한느낌이들지않도록배려했다.지금까지의재테크서적은두가지특징이있었다.하나는내용이너무어려워일반투자자들이이해하기가힘들다는것이고,다른하나는내용이개인의투자경험담에편중되어있다보니보편성이떨어진다는것이었다.그러나이책은보편적인사례와현상황과밀접하게맞닿아있는이야기를통해비록재테크의‘재’자도모르는독자들이라도재테크의기본부터응용까지쉽고재미있게배울수있게했다.
특히재미있는부분은대만에서출간된재테크도서임에도불구하고,감수자의말처럼,재테크란‘동서고금을막론하고사람이라면누구나가질수밖에없는공통관심사’라는걸깨닫게된다는점이다.다시말해은수저를물고나오지않은이상평범한직장인이라면매일매일수입을발생시키고,그수입을꼼꼼하게가계부에적으며안전하게관리한다.그리고혹시모를위험에대비하고자보험및관련상품으로준비하고매월발생하는잉여자금으로예?적금을할지펀드와같은상품을구성할지를고민한다.결국월급이라는한정된자금으로열심히돈을불려편안한노후를꿈꾸는것은어느나라에살든똑같다는것이다.
과거의선배들이입만열면해주었던충고는뻔했다.사람은확실한인생계획을세워야한다는것이다.여기에는어떤자격을얻을것인가,어떤기능을배울것인가,어떤직업에종사할것인가,어떤사회적지위를얻을것인가같은것이포함된다.물론사람에게는목표가있어야하고,이를위해노력할동기도필요하다.하지만정작생활에절실한‘돈’에대해서는“돈을함부로쓰지말고근검절약하라.”“난큰회사사장이되어돈을많이벌겠어.”와같은추상적인말들뿐이었다.돈을벌기위해그리고돈을잘사용하기위해어떻게하라는구체적인방법을가르쳐준사람은없었다.
이책은더거시적인재테크설계를통해당신을더이상걱정이없는노후의세계로안내할것이다.
피땀흘려돈을벌고있는데도,왜항상나는돈이부족한걸까?
재테크에약하고,숫자에약한자,당신은유죄!
“재테크라고는적금밖에몰라서….”“재테크어디서부터시작해야하나?”“뭐,재테크안한다고산입에거미줄치겠어?”당신은이중어디에속하는가?
전체33장으로구성된이책은,1장에서‘돈을버는방법은반드시있다’는사실을강조하며앞으로다가올하류사회에대비하라고말한다.즉앞으로는재테크관련지식을익히지않으면머지않은미래에사회밑바닥의신빈민층으로전락해버릴지도모른다는것이다.2장부터33장까지는피땀흘려번돈으로손해보는짓을하지말고,돈이돈을버는구조를만들라고이야기하면서그구체적인방법들을제시한다.또한저자는재테크를할때가장중요한점은자신의재테크성향을파악하는것이라고하면서자신에게꼭어울리는투자방식과상담원까지구할수있는자세한팁을제시하고있다.그외에도누구나재테크를시작할때궁금해하는,보험이나펀드비율,예?적금하는법,절세하는법,부동산을살때알아둘것들,그리고돈이없을때는어떤식으로재테크를해야하는지까지돈을벌고싶은평범한직장인들이라면꼭읽어둬야할재테크기본원칙들을현실적이고,적나라하게풀어내고있다.그러나저자의주장중가장흥미로운점은재테크는비단돈으로만하는것이아니라는것이다.이는우리가생각해오던재테크의고정관념을단번에뒤흔든다.저자는비록지금은투자할여력이없고,심지어빚을진상태라도직장에서개인의경쟁력을향상시키라고딱잘라말한다.그렇게자신의부가가치를올리면그것또한재테크라고말이다.즉남이따라올수없는경쟁력으로당신의‘몸값올리기재테크’를시도해보길권하고있다.
작은부자는절약을통해될수있다.허리띠를졸라매고저축을하면된다.하지만큰부자는재테크를통해야가능하다.30대가된당신,바로지금부터이책을통해더독하게절대실패하지않는투자법을배워라.먼저이책을통해당신의안목을넓혀사물을깊이분석하고관찰하는눈을길러보는건어떨까?
책속으로추가
둘째,루머를믿고섣부르게행동한다:당신은재테크정보를어디에서얻는가?대중매체는여전히타이완투자자들이즐겨이용하는정보원이다.신문이나잡지가가장중심이되며,그다음으로많은것이TV뉴스,재테크투자관련TV프로그램,인터넷뉴스등이다.재테크정보를금융기관의전문가나전문투자기관을통해얻는비율은10%도채안된다.다른사람의입을통해얻어듣는정보에의존하는방식으로어떻게가치있는정보를얻을수있겠는가?이러니주식시장에서낭패를당한개미투자자들의탄식이그치지않는것이다.
예를들어보자.투자자들은매체의정보라고무조건믿어서는안된다.구두닦이의말을듣고주식의추세를점치는것처럼,매체들의정보는대부분누군가의말을듣고옮기는것이므로함부로믿고행동하다가는상투를잡는길로빠져들고만다.그러나욕심을부리면탈이난다는것을뻔히알면서도투자자들이이점을극복하지못한다는것이안타까울뿐이다.시장에서투자자들이이유없이특정금융상품을선호하거나기피하는것도재테크전문가에게는골치아픈일이다.왜냐하면그상품을막사들이거나파는투자자들로주식시장이인산인해를이루기때문이다.분명히말해두지만투자는투기가아니다.
투자의귀재인앙드레코스톨라니는자신의저서,《돈,뜨겁게사랑하고차갑게다루어라》에서빈털터리거나돈이많은사람만투기를하고나머지사람들은착실하게살아야한다고주장했다.필자는충동적성향을가진투자자들에게이렇게묻곤한다.“당신이만약상황을잘못판단해서사막으로떨어지면어떻게할건가요?”
더심한것은투자자들은저마다‘스페셜카드’심리가있어서자산의적정배치를그렇게부르짖어도들은척도하지않는다는것이다.그래서다짜고짜나를찾아와“어떤종목을사야좋은지빨리가르쳐주시오.”하고조르는사람도있다.매체에서발표하는정보는단편적이고불완전하다.더욱이투자자들에게는자기가믿거나얻고싶은것만골라서받아들이는심리가있어서리스크같은정보에대해서는지나쳐버리는수가많다.금융감독관리위원회가자산관리업무를엄격하게규제하는것도,재테크전문가들에게투자자의목표와리스크감당능력을상세하게분석해이를기초로체계적인관리를실시해피해가없도록하라고당부한것도모두이런이유에서다.
투자자가비공식루트를통해얻은정보에따라행동하기로했다면전액을한곳에쏟아붓지말고작은금액부터시작해‘물의온도’를재봐야한다.그러면혹시손해를보더라도작은금액으로끝날수있다.투자란모험이아니므로반드시탈출구를남겨두어야한다.(44-46쪽)
마찬가지로자산의배치,장기투자는재테크에관한한필승법칙이다.물론투자자들이이원칙을지킬수만있다면시중에넘치는투자와재테크관련책들이자취를감출것이다.사람들은왜투자에실패하는가?필자는그핵심이‘인간의본성’때문이라고생각한다.사람들이가진욕심과두려움이우리를실패의구렁텅이에빠져들게하는것이다.필자자신도투자와재테크를10년넘게하면서많은실수를저질렀고,한편다른사람이곤경에처한모습도많이봐왔다.원인을정리해보면자율성부족,효율이떨어지는결정,실패의경험망각,투자종목분산,지나친자신감,생소한종목선정,자신의투자성향에대한무지등일것이다.아래에제시한몇가지예를잘살펴보자.자신도모르는사이에투자실패의함정에빠지게될확률을알수있을것이다.당신은이중몇항목이나해당되는가?
1.나의투자포트폴리오는수십종의금융상품이며,이것들을선택할때는시장에서얼마나인기가있는지를기준으로삼는다.
2.어떤상품이좋다고선전되면어떻게든손에넣으려고전전긍긍하거나주위사람들에게어떤금융상품의수익률이제일좋은지를묻고다닌다.재테크관련잡지를읽고스타가추천하는금융상품을주저없이고른다.
3.많은시간을들여재테크를공부해봤자별로알아내는것도없을바에는재테크전문가나경제잡지의조언대로하는것이현실적이라고생각한다.
4.주가가폭등한다는소식을들을때마다소유한주식이너무적다는생각이들거나그주식을사지못한것을후회한다.
5.충동을이기지못하고새로운투자상품이나올때마다서둘러구매한다.반면팔아야할때,혹시더오를지도모르는데너무일찍손을털고나와돈을조금밖에못버는것은아닐까싶어쉬결단을못내린다.(51-52쪽)
누군가필자에게“손해보지않고안전하게돈버는투자비결이무엇입니까?”라고묻는다면필자는이렇게대답할것이다.“그런비결이있으면제게도알려주십시오.저도그비결이참으로궁금합니다.”많은사람들이대박을바라고유력한정보를찾아헤매지만얼마안가서그것이환상이라는것을깨닫는다.장담하건대투자는영어나수학을공부하는것과같아서오랜시간을들여착실하고신중하게열심히하는방법밖에없다.안전이보장된특별한투자비결따윈따로없다.이유는간단하다.그런투자비결이있다면투자전문가들이혼자돈을벌어세계제일의부자가돼지,무엇때문에당신에게그아까운비결을공개해부를나누겠는가?
TV를틀어보면투자분석가들이나와과거에자신의성공사례를예로들며자신의주장이굉장한것인양힘줘말하는것을볼수있다.그리고마치TV홈쇼핑에서물건을권유하는쇼핑호스트처럼프로그램을보는당신에게어서전화해서회원에가입할것을종용한다.하지만조금만생각해보면이일이얼마나모순된것인지알수있다.만약그들이내일당장그주식이오를지내릴지정확하게예측할수있다면굳이주식분석가로일할필요가있을까?가능한한은행대출을받든뭘하든모든수단을다동원해서오를것이분명한주식을사면그만아닌가?그보다큰돈을벌수있는방법은없을테니말이다.뭐가답답해서TV에까지나와서사람들에게이사실을알려주겠는가?
재테크는심오한학문이므로투자상품마다다양한논리가있다.예를들어주식투자를할때주의해야할사항은황금에투자할때와다르다.따라서당신은투자종목에따라대응방법을달리해야한다.투자를열심히한당신이라면투자대가의‘독자적관점’에도관심을기울여보았을것이다.그중가장간단하면서도심오한것을시장의논리에대응하여적용해보자.하지만반드시주의해야할점이있다.시장의종류나개인의투자성향,적용리스크의차이에따라법칙의효과적범위가달라진다는점이다.어떤유명한투자격언이라도한계성은반드시있으니맹목적으로믿어서는안된다.섣부른투자법칙을‘무조건’따라하다가는빠르게변화하는경제환경에대응할수없다.(76-77쪽)
날카로운관찰력과판단력을길러‘20세기주식시장의산증인’,‘금세기금융사상가장성공적인투자자’로칭송받는다.그는1,2차세계대전을겪었으며여러차례의석유위기와전쟁위기를지나왔다.앙드레코스톨라니는주식시장에서투기를할수있는절호의시기를포착하고빠른속도로재테크를할수있는목표를찾아냈다.몇차례의파산위기를겪기도했으나어려움을극복하고다시일어나다른사람의귀감이되었다.
“사람은꼭부유해야할필요는없지만반드시독립은해야한다.”
“돈이있는사람은투기를
