심리계좌 돈에 관한 다섯 가지 착각

이지영

저자이지영은가정경제상담사로일하며사람들의돈에대한의사결정을객관적으로볼수있었다.그과정에서사람들이하는다양한착각도직접확인했다.그리고행동경제학을통해이러한착각이나오류가누구?에게나일반적으로나타나는인간의본능이라는사실을알게되었다.이책은사람들의살림살이를깊숙이들여다보았던경험과행동경제학이라는이론이어우러져체계화된결과물이다.대한민국사람이라면누구나겪고있을돈문제에대한가장현실적이면서구체적인돈관리시스템으로안내할것이다.삼성SDS,평창정보통신컨텐츠팀팀장,SK커뮤니케이션스금융팀장,사회적기업(주)에듀머니교육본부장,(사)여성이만드는일과미래생활경제상담센터푸른살림센터장을거쳐현재푸른살림에서생활경제상담사및경제교육강사로일하고있다.지은책으로『돈버는소비심리학』(공저)이있다.

목차
들어가며_돈에는이름이없다

1부돈에관한다섯가지착각
1장소득착각_얼마나버는지‘정확히’알고계십니까?
월급쟁이,연봉만기억한다┃프리랜서,수입과수익을구분하라┃보이지않는소득?에도이름표를붙여라┃맞벌이,혼자번다고생각하라┃돈은돈일뿐이다

2장저축착각_저축은많이할수록좋은거아닌가요?
빚이있는데도저축을하는사람┃조금이라도이자높은상품찾아삼만리┃재무목표별저축통장의허상

3장소비착각_도대체왜,아껴써도늘쪼들릴까요?
신용카드는혜택이아니다┃세일은함정이다

4장자산착각_당장쓸돈은있으신가요?
마음속자산일뿐인부동산┃올라도떨어져도꺼내쓸수없는투자자산┃한번오르면더오를것같다┃허울좋은보장자산,보험은비용이다

5장부채착각_당신도혹시채무노예아닌가요?
캠퍼스푸어에서실버푸어까지┃대출은빠르고,부채는길다┃좋은빚따위는없다┃빚없는인생프로젝트

2부돈걱정없이사는법
1장벌기_얼마나벌어야돈걱정이없을까?
고정지출부터줄여라┃노후자금최소20억원?★국민연금

2장쓰기_어떻게써야후회가없을까?
소비는본능이다┃당신의속마음까지읽어주는친절한마케팅┃절약하려고애쓰지마라┃심리계좌가계부★소득공제

3장모으기_쓸돈만모으면된다
네가지없으면저축하지마라┃돈걱정없는4단계저축플랜★보험

4장불리기_투자안하고살아도된다
복리의마법이아니라복리의쪽박┃우량종목장기투자는점쟁이의영역이다┃적립식투자성공은기계나가능하다┃재테크머피의법칙극복하기★금리

5장心테크_돈이아닌행복을관리하라
소득이늘어나면더행복해질까?┃돈과행복의관계┃가정경제는돈벌이가아니라살림살이다★노후

나가며_나는돈걱정없이산다

출판사서평
버는것보다쓰는게중요한시대
‘내돈’이버려지고있다
심리계좌는게으르다,
당신의성실함과는상관없이
누구나자신이이성적으로판단하고합리적으로행동한다고생각한다.특히돈에대해서는더더욱그러하다.누가내돈이걸려있는데어리석은결정을내리겠는가?하지만우리는빚이있으면서도저축을하고,손해보는걸이득이라생각하고물건을사며,번듯한집한채의환상을버리지못해평생하우스푸어로산다.이모든것이‘심리계좌(MentalAccounting)’의착각때문에생기는일들이다.
우리들...
버는것보다쓰는게중요한시대
‘내돈’이버려지고있다
심리계좌는게으르다,
당신의성실함과는상관없이
누구나자신이이성적으로판단하고합리적으로행동한다고생각한다.특히돈에대해서는더더욱그러하다.누가내돈이걸려있는데어리석은결정을내리겠는가?하지만우리는빚이있으면서도저축을하고,손해보는걸이득이라생각하고물건을사며,번듯한집한채의환상을버리지못해평생하우스푸어로산다.이모든것이‘심리계좌(MentalAccounting)’의착각때문에생기는일들이다.
우리들마음속에는본능적이고감정적인회계장부가있다.이장부는똑같은돈이라도출처나사용처에따라다른이름을붙이고관리한다.예를들어똑같은돈10만원이라고하더라도길에서주운돈(공돈),아침부터밤까지뼈빠지게일해서번돈,1년부은적금이자는다르게생각한다는뜻이다.금액이아무리커도‘공돈’이라는이름표가붙으면순식간에사라진다.한달월급에맞먹는연말보너스를하루만에써버리고,로또1등당첨자들이2년을못버티고재산을탕진하는것도심리계좌때문이다.
퇴근길쇼윈도너머로내눈길을끌어당기던그재킷,자세히보니50%세일을한단다.
10만원짜리옷이니5만원?!‘이건사야해!!’
‘5만원짜리물건을산다’라고하면심리계좌는‘5만원이계좌로부터사라진다=손해’라고인식한다.하지만‘10만원짜리물건을5만원에산다’라고하면심리계좌는‘5만원절약이다=이익’으로이해한다.같은금액의돈을쓰는것임에도불구하고,세일이나할인이라는개념이개입을하면사람들의태도나생각이이처럼달라지게된다.그결과주저함없이지갑을열고물건을사게된다.이와비슷한상황을우리는수도없이목격한다.비단목격뿐만아니라직접실천하기도부지기수다.
심리계좌는이런소득이나소비와관련된착각외에도저축,자산,부채에대한수많은착각을만들어낸다.그리고그런착각은단순히물건하나를충동구매하는수준의문제뿐만아니라집을사거나,투자를하거나,보험을들거나,노후를준비하는것같이인생전반에걸쳐중요한판단에막강한힘을발휘한다.돈을버는데도모이는게없고,아껴써도항상쪼들리는자신의삶에의문을품어왔다면당장‘심리계좌’부터파악해야한다.
가정경제상담사가알려주는
가장현실적이고구체적인돈관리시스템
『심리계좌』는총2부10장으로이루어져있다.1부에서는심리계좌때문에생기는돈에관한다섯가지착각을다양한예를들어설명하고,2부에서는그런문제들을해결하는구체적이고지속가능한관리방식을알려준다.예시들은하나같이내이야기같아서‘격하게’공감되는데,저자가다년간의가정경제상담을통해직접경험한사례들을바탕으로했기때문이다.또한다양한돈문제를해결하는방식은아주현실적이고구체적이다.이론은멋들어져도실천하기어렵던기존의책들과구별되는점이다.
좀더자세히살펴보면1부1장에서는연봉은알지만월급은모르는,실제로자신이얼마나버는지도모르는사람들이대부분인현실을짚고그런소득착각때문에겪게되는심각한돈문제를끄집어낸다.2장소비착각에서는무조건저축을하면좋다는생각에빚이있는데도저축을하고,조금이라도이자높은상품을찾아헛품을파는이유와그런행동을멈추는방법을제시한다.3장소비착각에서는항상아껴써도늘쪼들린다는생각이드는근본적인이유를알려주고스트레스없이지출을줄이도록돕는다.4장자산착각에서는당장쓸돈은없어도마음속등불이려니끌어안고놓지못하는부동산,투자자산,보험등의허상을밝히고진짜가정경제를지키기위한방식을알려준다.5장부채착각에서는대한민국을뒤덮은‘빚’과우리의관계를파헤치고최대한빨리,그리고안전하게빚과이별하는방법을소개한다.
2부에서는앞서소개한다섯가지착각에대한깨달음을바탕으로,어떻게가정경제시스템을정비해야평생돈걱정없이살수있는지알려준다.벌기,쓰기,모으기,불리기,心테크라는간단명료한구성처럼그실천방법또한쉽고현실적이다.
1장벌기에서는돈걱정없이살기위해명목소득이아닌실질소득을늘리는방법을,2장쓰기에서는잘못된소비습관을건강하게바꾸는방법을소개한다.그리고3장모으기에서는저축전에반드시갖춰야할네가지조건과평생돈걱정없이살기위한단계별저축플랜을제시한다.4장불리기에서는재테크공포에휩싸여있는대한민국사람들에게제대로된재테크정보를,5장心테크에서는우리가돈을모으는궁극적인목적인‘행복’과건강한가정경제를동시에획득하는방법에대해이야기한다.그리고2부각장의마지막에는독자들이궁금해할보험,소득공제,국민연금,금리,노후라는키워드에대해가장실용적인부분만을추려서소개한다.
책을읽는내내‘공감’과‘뜨끔’의감정이교차할것이다.지금까지습관처럼해온소비,근거없는투자,조바심과공포때문에지른보험등에대한콩깍지가한순간에벗겨질것이다.저자가내놓은해결책은가정경제의뿌리를튼튼히하는방법이다.유행처럼따라했다가포기하고말일회적방식이아니다.감기에는해열제나기침약이아니라면역력을높이는게궁극적해결책이듯이,맞춤형구조조정과안정적돈관리로우리가정경제의체질을바꿀수있게도와준다.책의안내에따라빚없고,돈걱정없는인생을계획해보자.