20대 재테크와 금융 리터러시

20대 재테크와 금융 리터러시

$30.01
Description
2025년, 우리는 끝없는 정보의 파도 속에서 살고 있습니다. 특히 ‘재테크’라는 키워드 앞에서는 더욱 그러합니다. 단 한 번의 검색으로도 수많은 투자전략과 성공사례, 그리고 위험경고가 홍수처럼 쏟아져 나옵니다. 이러한 정보의 범람 속에서, 주변의 성공담은 때로는 나의 초조함과 불안감을 키우고, 마음을 급하게 만들기도 합니다.

이 책은 바로 그런 혼란과 초조함 속에서 자신만의 재테크 방향을 찾고자 하는 청년들을 위해 쓰였습니다. 본서는 ‘어떻게 행동할 것인가’에 대한 명확하고 현실적인 해답을 제시합니다. 애매모호한 가이드는 지양하고, 구체적인 지침을 통해 독자들이 자신감을 가지고 재테크 여정을 시작할 수 있도록 안내하는 것이 이 책의 가장 큰 차별점입니다. 특히 이번 2025년판에서는 독자 여러분의 이해를 돕고 실천력을 높이기 위해 ‘실전 재테크 전략’ 챕터가 새롭게 추가되었습니다. 복잡하게 느껴지던 재테크가 한층 더 가까이 다가올 것입니다.
저자

정기만

성균관대학교경영학과졸업/성균관대학교대학원(경영학석사ㆍ박사)/미일리노이주립대연구교수/정부공공기관사업선정심사위원/취업전문기관및주요대기업입사및승진시험출제/경영지도사출제위원/국세심판원/한국교통대학교평생교육원장,인문사회대학장,기획처장,교무처장/한국기업경영학회편집위원장/대한경영학회부회장겸편집위원장/한국취업진로학회부회장/한국전문경영인학회부회장/한국기업경영학회회장/현,한국교통대학교융합경영학과교수
[주요저서및논문]
생활속의경영학(신영사,2025)/현대경영학의이해(신영사,2024)/생활속의증권투자론(신영사,2023)/경영자의경기전망에대한인식이투자의사결정에대한방식과조직에미치는영향(2015)/국내외국교육기관회계기준의특성에관한연구(2015)/Kirkpatrick등의경영자특성은우리나라에서도유효한가?(2014)외다수

목차

제Ⅰ부실전재테크에앞서

제1장2030세대에게재테크가왜중요한가?

■본장을시작하기전에
“미래가안보여요”…20대우울증환자10년새4배

1.우리라이프사이클에있는세개의30년
재테크관점에서보는세개의30년

2.경제적인자립을꿈꾼다
결혼/30대혼인율은얼마나될까?/주거

3.건강하게오래살려면미리준비해야한다
질병/노후

4.청년,무엇부터시작해야하는가?
경제적자유로가는첫목적지:종잣돈/우리의현실을정확하게이해하자/전형적인사례보기/재테크에왕도는없다.하지만길은있다/절약을잘하기위한몇가지팁/절약을하여만든종잣돈을어떻게굴릴것인가?/본책의활용법

■장을마치며
[맞춤형재테크]월급여240만원27세신입직원,목돈모으려면…
-주요용어
-연습문제

제2장재테크기본개념을배우자

■본장을시작하기전에
저축왕으로거듭난글로벌Z세대

1.장기간복리의신세계를열자
수익률또는이자율(금리)은매우중요하다/단리와복리/72의법칙

2.저축과투자는다른개념이다
투자에는시간과위험의개념이들어있다/투자에대한대가와저축/투자판단의가치평가기준:수익과위험/투자와저축의비교/저축또는투자의대상

3.자산을배분한다는것
자산배분의의의/재테크에서자산배분이중요한이유/간단한예시

4.절세는수익률을높인다
금융상품재테크에서세금의중요성/어떻게할것인가

■장을마치며
‘고추대차’한의사,주식리딩방이끌며사기행각
-주요용어/72
-연습문제/72

제3장금융시스템을이해하고활용하자

■본장을시작하기전에
수신금리올리며몸푸는저축은행

1.인생의자금흐름계획을세워보자
우리는전형적인자금흐름을경험하게된다/정기예금의수익구조가알려주는교훈

2.금융시장과금융기관
금융과금융시장/금융기관의종류/제도권금융기관여부의확인/금융기관의종류가재테크에서주는시사점/금융상품의종류:금융초보자는절대투자해서는안되는금융상품도있다

■장을마치며
금융보안원,2025년디지털금융및사이버보안10대이슈선정
-주요용어
-연습문제

제Ⅱ부저축과보험으로꼭필요한준비를하자

제4장저축은어디서어떻게?

■본장을시작하기전에
뚝뚝떨어지는수신금리…짠물예금대신‘정기적금’매력도쑥↑

1.여러개의통장을준비한다
최소한세개이상의통장이필요하다

2.수시입출금통장으로추천하는이것
수시입출식은행예금/수시입출식예금의좋은대안:CMA/비상금통장/파킹통장/급여통장

3.맘에드는적금과정기예금통장찾기
적금의중요성과계획세우기/적금의선택/적금에서유의할점/목돈을운용하는정기예금의선택/정기예금의좋은대안,상호금융기관의정기예탁금

4.이런저축용상품도있다
증권사의발행어음/외화예금을다시보자/큰돈을일시적으로굴릴때유용한상품

5.상품운용도전략이필요하다
통장및금융기관의전략적선택/다양한정보원의활용

■장을마치며
‘은행엔답없다’대기성자금,MMF로24조우르르…수익률가장높은곳은?
-주요용어
-연습문제

제5장보험의구조는의외로간단하다

■본장을시작하기전에
보험해지·급전대출·소비위축…가계경기위협‘전조증상심화’

1.보험은꼭필요하다.그러나절제가필요하다
보험이란?/보험의필요성/기본적인보험용어의이해

2.보험료가비싼보험은이유가있다
보험의원리/보험료의책정/보험료의상대적비교

3.보험법에서정한보험에는이런것들이있다
일반적인분류/우리나라보험법에의한분류

■장을마치며
“보험료낼여력도없다”…남녀노소‘보험사기’의유혹
-주요용어
-연습문제

6장꼭필요한보험가입하기

■본장을시작하기전에
“연10%씩오른실손보험료,보험사배만불려”

1.알아두어야할아름다운우리나라의사회보장제도들
필수보험과권장보험총괄/의료관련우리나라의공적보장제도/공적보장제도의한계

2.가입이권장되는보험들
실손의료보험/3대질환진단비보험/자동차보험

3.그외보험
종신보험/정기보험/저축성보험

4.보험의유지와보험금받기
보험금청구에관한몇가지팁/보험의해약과해지

5.보험금을잘주지않는보험사는어딜까?

■장을마치며
보험금못받는이유는?금감원민원·분쟁사례보니
-주요용어
-연습문제

제Ⅲ부이제,투자를시작해보자

제7장간접투자의시작,펀드

■본장을시작하기전에
“미국에만투자하지마세요”…미래에셋운용,전세계담은‘토탈ETF’출격

1.전형적인간접투자는펀드이다
수익증권의의의/수익증권과펀드의관계/펀드투자의장점/펀드투자의한계점

2.수많은펀드를분류해보자

3.수수료가펀드이름이된다
펀드수수료와수익률/펀드수수료의종류/펀드의수수료와클래스

■장을마치며
‘6억개미’전문투자자포트폴리오들여다보니…
-주요용어
-연습문제

제8장펀드실전

■본장을시작하기전에
동학개미5%수익낼때,서학개미-20%

1.펀드투자(가입)를위한사전준비
펀드투자를하기전에꼭기억하자/펀드가입절차

2.펀드를고른다
일반적인펀드/실물펀드/특수펀드/회사형펀드/주가지수추종펀드

3.펀드를선택하는데에도요령이있다
펀드종류별로수익-위험구조를다시생각한다/수수료가적은지꼼꼼히따진다/펀드의과거성과를본다/펀드매니저정보를확인한다/펀드크기도참고한다|

■장을마치며
홈플러스사태일파만파…사모펀드가손댄기업들보니
-주요용어
-연습문제

제9장개인투자자최종병기:ETF

■본장을시작하기전에
ETF하루거래금액코스피50%넘어서…단타놀이터된국장

1.다양하게사용되는용어,지수(INDEX) 283
지수의개념/주가지수

2.지수변동을수익률로추종하는지수펀드(인덱스펀드)
인덱스펀드의강점/인덱스펀드투자의실제

3.“직접투자하는간접투자”의꽃,ETF
상장지수펀드(ETF)의의의와장점/ETF의종류/ETF투자의실제/ETF투자의위험ETF투자에서도최종적인순수익률이중요하다/ETF시장의현황/해외ETF투자/〈보론〉주가지수또는주가와수익률이연동되는금융상품

■장을마치며
-주요용어
-연습문제

제Ⅳ부미래를준비하자그리고당장시작하자

제10장삶의공간,주거

■본장을시작하기전에
화순‘1만원아파트’청년늘자…서울·인천도도입

1.주택청약통장을만들어서다양하게활용하자
누구나자신만의집을꿈꾼다/우리나라의청약제도와청약통장/임대주택제도를활용하자/주택을분양받는꿈을이룰수있다면…

2.거주지마련을위해대출받는요령
전세를구할때대출받는요령/주택구입시대출받는요령

3.주택거래시위험줄이기
1단계:기초정보를수집한다/2단계:거래대상물건의확인/3단계:실제거래시유의점/기타:부동산중개수수료

■장을마치며
청년이살아야나라도산다.집값도그렇다
-주요용어
-연습문제

제11장노후준비도일찍할수록유리하다

■본장을시작하기전에
이재명대통령,‘18세청년국민연금’정책에다시불씨…청년층노후대비청신호

1.노후준비에도체계가있다
행복한노후를설계하기에앞서/우리나라의노후대비장치구조/기초연금

2.국민연금이상의노후대비수단은없다
국민연금이란?/국민연금의특징/가입유형/연금급여의종류/얼마를내면얼마를받나?/민간연금보험과의비교/어떻게할것인가?:실전재테크/유연한국민연금제도/국민연금의한계

3.퇴직연금제도
퇴직금?퇴직연금?/퇴직연금제도의종류/퇴직연금의현황|
퇴직연금의재테크실제

4.개인연금제도
개인연금의분류/재테크실제

5.최후의수단,주택연금
주택연금의특성/주택연금의장점과가입현황/재테크실제:주택연금의실제

■장을마치며
재테크에대한정보들의집산지…금융감독원
-주요용어
-연습문제

12장GenZ를위한실전재테크전략

■본장을시작하기전에
“금전관리안하고목표도없다”…불안정청년계층‘금융점수’대폭하락

1.세금우대,청년우대금융상품을전략적으로활용하자
이미배운청년우대,세금우대금융상품요약/새로배우는청년우대,세금우대금융상품/ISA

2.전략을세우고행동으로옮기자
재무계획의큰틀:세가지영역/저축전략의실전/투자전략의실전_참고예시

■장을마치며
서학개미덕에…해외주식형이ETF순자산첫1위
-주요용어
-연습문제

□찾아보기

출판사 서평

[이책의특징]

□누구를위한책인가?
20대또는넓혀서30대를주독자층으로하였습니다.기본적으로청년들을위한책입니다.물론40대,50대에게도당연히도움이됩니다.

□재테크정보는계속해서바뀝니다.
본책은매우현실적이고유용한수많은정보들을담고있습니다.그런데재테크정보들은시시각각변합니다.이러한경우,독자여러분이가장최신의정보를쉽게찾을수있도록정보원을표시함으로써여러분이해당홈페이지에서직접찾아볼수있도록했습니다.

□결론제시
본책은중요한부분마다핵심내용을다음과같은형식으로정리했습니다.매우중요한포인트이므로반드시기억하는것이좋을것입니다.

□POINT
이표시가있는본문내용은핵심을정리한것입니다.

□종합적인정리와예시
마지막장에서종합적으로정리하고실제로어떻게할것인지를제시했습니다.

□재테크에대한시각
본책은방어적재테크접근방식을취하고있습니다.그런의미에서본책은파생상품은제외했고주식에대해서도다루지않았습니다.

“저자는,본책의독자들이안정적인상황에서최소한남들보다는뒤떨어지지않는평균수준이상의재테크를할수있도록인도하는데최선을다했음을강조드립니다.”

지금우리는무수한사람이투자이야기를입에올리고있는현실을마주하고있습니다.지인의이야기부터인터넷까지수많은전략과성공담,경고가쏟아지고있습니다.그러나누구에게나처음이있습니다.재테크를시작하는사람들은이러한정보의홍수속에무엇을어떻게시작해야할지어려워하는것이사실입니다.

이책은재테크를시작하는독자를위한책입니다.화려한수익률을자랑하거나복잡한이론을늘어놓지않고,지금실천할수있는구체적이고현실적인재테크를제시합니다.‘어떻게행동할것인가’에답을주며,독자가재테크여정을시작할수있도록돕습니다.주독자층은20대와30대청년이지만,방어적이고안정적인접근법은40대와50대에게도유익합니다.

특히이번2025년판에서는독자들의실천력을높이기위해‘실전재테크전략’챕터를새롭게추가했습니다.복잡하고멀게만느껴지던재테크를일상으로끌어왔으며,실제로적용할수있는방법을통해행동으로이어지도록안내합니다.

본문곳곳에삽입된POINT정리는반드시기억해야할핵심을강조하고,마지막장에서는종합적인정리와함께실제예시를제시하여독자들이실천할수있도록구성했습니다.또한빠르게변하는재테크환경에발맞추어정보의출처를상세히밝혀,독자가최신정보를찾을수있도록했습니다.