연금부자들 : 100세 인생, 평생월급 500만원 만들기

이영주

서강대학교경영학과를졸업했고,20년간금융업계에몸담아왔다.
국내최고의재무설계전문회사인한국재무설계(주)창립멤버로서재무설계사,재무설계리더,중앙지점장을거쳐현재는상무이사로재직중이다.
<부자강의><실전재무설계길라잡이>등다수의책을출간했으며,대기업및공공기관특강을비롯하여MBC,SBSCNBC,한국경제TV등의방송에서‘재무설계’및‘은퇴설계’강의를진행해오고있다.
2007년부터FP아카데미를운영하면서재무설계전문가를양성했고,수많은재무설계사의멘토로서역할을다하고있다.

머리말_점점더확실해지는게있다
평생월급500만원만들기워크시트

제1부평생월급500만원만들기프로젝트

제1장목돈과연금의차이점
1목돈과연금의차이점
2노후에월500만원이나필요할까?
3대한민국에는어떤연금제도가있을까?

제2장노후준비1순위,국민연금
1알면더받을수있는국민연금
2퍼주는국민연금,추납/반납제도
3국민연금의아킬레스건,유족연금
4국민연금200%활용방법

제3장직장인의든든한노후준비,퇴직연금
1퇴직연금이필요한이유
2퇴직연금,어떤특징이있을까?
3퇴직연금200%활용방법

제4장국가가지원하는연금저축
1소득이있는누구나,연금저축은필수
2연금저축세제혜택은조건이있다
3연금저축상품,무엇이좋을까?
4연금저축200%활용방법

제5장풍요로운노후를원한다면개인연금보험
1개인연금보험,무엇이좋을까?
2연금수령방법,어떻게받을까?
3내연금,얼마나받을수있을까?
4개인연금보험200%활용방법

제6장목돈을연금으로,일시납연금보험
1즉시연금?일시납연금?무엇이다른가요?
21억을맡기면얼마나받을까?
3일시납연금200%활용노하우

제7장내집에살면서평생받는주택연금
1모르면오해,알면기회가되는주택연금
2주택연금,1억짜리집은얼마나받을까?
3주택연금200%활용방법
4평생월급500만원Worksheet를만들어보자

제2부백세인생,행복한노후vs불편한노후

제1장연금부자들의행복한노후
1‘평생연금’주식회사에입사하다
2노인홍보관의진정한VIP!
3치매도두렵지않은연금부자들
4상가월세보다든든한평생연금
5연금부자들은상속분쟁이없다
670세에도적금들며미래를꿈꾼다

제2장불편한노후를준비하는사람들
1노후에대한5가지잘못된생각
2‘목돈’이있으면행복하다?
3‘자식’이우리를돌볼것이다?
4노후에는‘일’없이편히쉬고싶다?
5‘친구’들만나며즐기며산다?
6집팔고‘시골’가서살면된다?

제3장진정한노후준비의방법
1재산,재물財Vs생산産
2땅은돈이아니라삶이다
3재財테크는그만,산産테크OK!
436년인내의결실,공무원연금
5예금·펀드보다연금이좋은이유

제4장월급쟁이여!연금에집중하라
1사회초년생,저축습관을형성하라
230대,정확히분석하라
340대,배우자와함께준비하라
450대,평생할일과소득을준비하라
5은퇴자를위한노후자산관리5원칙

맺음말_평생일하지못하는시대,연금은필수다

소득없는30년,어떻게버틸것인가?

평균수명은길어지고은퇴시기는빨라지고있다.60세에은퇴하고90세까지산다고하면,30년은수입없이모아둔돈을쓰며살아야한다.
2020년국민연금연구원자료에따르면우리나라노인가정‘최저생활비’는월195만원내외라고한다.여기서말하는‘최저생활비’는말그대로아무것도안하고밥만먹고살수있는금액이다.친구를만나서도안되고,경조사에참석할수도없으며,결정적으로죽는날까지절대로아프면안된다.이자료또한2020년기준이니지금30~40대인사람들이은퇴시기가되면최저생활비는더오를것이다.
지금30대인사람들이은퇴후에한달에300만원씩쓰며30년을산다고가정하면10억8천만원이있어야한다.이돈을모으려면30년동안월300만원씩,한달도쉬지않고,꼬박꼬박저축해야한다.월200도못버는사람들이수두룩한데월300만원저축이라니.너무먼나라이야기라서많은사람들은‘어떻게든되겠지’라는생각으로노후준비를소홀히한다.


비빌언덕이없을수록연금에집중하자

운좋게재테크에성공해서20억짜리아파트에산다한들,그아파트에서매달정기적으로생활비가나오지는않는다(주택연금에가입하지않은이상).주식도토지도마찬가지다.팔아야돈이되는거지백날쥐고있어봤자실생활에도움이되지않는다.노후에필요한건‘안정적이고지속적인소득’이다.
노후에사람답게살려면최소월500만원은필요한데,위에서말했다시피일반직장인이매월300만원씩저축하기란불가능에가깝다.그렇다면직장인들은노후를포기하고살아야할까?

불행중다행히연금은금융상품이기이전에사회적제도이다.필요성에대해왈가왈부하지않아도되는필수제도라는의미다.따라서직장인이라면이미국민연금과퇴직연금이라는장치를통해얼마정도의노후연금을확보해놓은셈이다.다만그것만으로는턱없이부족할테니,개인연금등을추가하여좀더탄탄한노후를준비해보자는것이이책의주된내용이다.
가난한노후는일상에큰불편함을초래할것이다.안먹고안입고사는것도하루이틀이지30년을그렇게살수는없지않은가.비빌언덕이없을수록연금부터준비하자.되도록빨리,가능한많이.