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이병권
저자:이병권 신구대학교세무회계학과교수 공인회계사/세무사 성균관대학교와서울대학교대학원을졸업하고지금의금융감독원인한국은행은행감독원에서근무했다.삼일회계법인에서공인회계사로근무했으며한때강남에서세무회계사무소를운영하기도했다.신구대학교세무회계학과에서38년간교수로재직했으며현재한국금융연수원겸임교수및다수의상장기업등에서강의활동을하고있다. 저자는십수년간삼성생명·미래에셋생명·교보생명·동양생명등다수의생명보험회사의FC(재무컨설턴트)를대상으로은퇴·연금설계와상속증여설계를강의하면서일찍부터연금자산의필요성을알고꾸준히준비해왔다.그결과지금은이책에나오는5개의연금자산을모두확보했지만모든국민이연금의필요성을느끼고준비해야한다고생각한다.이책은AI의발전으로노동이사라지는시대를맞이하여연금자산준비로40~50대가미래에대한불안을덜어내고,20~30대가경제적자유를얻도록하기위해서집필한저자의24번째작품이다. E-mail:bklee0929@hanmail.net
PART1연금자산준비를위한첫걸음1CHAPTER연금자산준비는선택이아닌필수01누구나맞이하는은퇴,무엇을준비해야할까?02은퇴후소득의종류와특성03은퇴생활의4가지리스크에대비하라04숫자로보는은퇴후현실05미리준비하라!-국민연금만으로가능한노후생활은절대없다06은퇴준비의6대원칙을지켜야한다2CHAPTER대한민국연금제도이해하기01국민연금·퇴직연금·연금저축·주택연금의4층구조02공적연금과사적연금의차이점03기초연금은정부지원금일뿐이다04자영업자는노란우산공제금으로퇴직금을준비해야한다PART2연금자산마련을위한전략3CHAPTER국민연금,제대로알면전략이보인다01은퇴준비의핵심은연금자산마련이다02연금자산최대의적은인플레이션이다03국민연금의계산구조이해04가입기간이연금수령액을좌우한다05추납·임의계속가입·크레딧제도활용법06수령시기조정(조기연금·연기연금)의손익분기점은?4CHAPTER퇴직연금(DB형·DC형·IRP)100%활용법01DB형과DC형의차이점02IRP는전국민의필수아이템이다03디폴트옵션의함정04퇴직연금계좌에서절대로하면안되는실수05최선의IRP연금수령법06퇴직금수령방식에따라세금이달라진다5CHAPTER연금저축은하루라도빨리가입할수록좋다01자식보다효자인연금저축02연금저축과연금보험무엇이다른가?03ETF·펀드·예금·보험중최선의연금자산운용전략은?04ISA계좌를활용해서연금계좌를불리는방법PART3연금자산납입·운용·인출전략6CHAPTER연금포트폴리오설계방법01연령대별자산배분모델02언제얼마나넣고,언제어떻게받을것인가?034개의계좌로나누어넣어라04연금자산운용에도전략이필요하다05연금계좌와일반계좌의역할을분리하라06연금계좌를ETF로운용해야하는이유7CHAPTER연금수령전략-어떻게받느냐에따라내노후가달라진다01연금수령개시시점은이렇게결정하라02즉시형·확정형·종신형의선택기준03연금수령액을늘려주는인출순서04부부의연금을통합해서설계하라PART4은퇴후자산및세금관리전략8CHAPTER은퇴후금융자산관리전략01은퇴후투자에서는수익률보다더중요한것이있다02시퀀스리스크(SequenceRisk)에는이렇게대비하라03배당주도훌륭한연금자산이다04퇴직후에도IRP계좌가필요하다9CHAPTER은퇴후부동산관리전략01부동산도연금자산이다-은퇴후에도부동산이필요한이유021주택유지와다운사이징전략03부동산임대소득의장점과리스크04주택연금은부동산을연금으로바꾸는최후의수단이다10CHAPTER은퇴후세금과건강보험료관리전략01소득이없어도세금과건강보험료는매년늘어난다02연금만받아도세금을내야한다03연금소득세의구조를뜯어보자04금융소득종합과세의기준과대응전략05임대소득과세방식과절세전략06은퇴후종합소득세절세전략07건강보험료폭탄을피하기위한자산재배분전략PART5은퇴후잉여자산의출구전략11CHAPTER은퇴자산과상속자산을미리분리하라01가난하게살다부자로죽는현실-“죽을때가장많은돈”의위험02은퇴자산과상속자산의구분기준03채우는삶에서비우는삶으로의대전환-과잉자산은오히려독이다12CHAPTER나를위한연금과자녀를위한상속·증여의연계전략01연금과상속·증여의연계전략이필요한이유02연금자산도상속이된다03금융자산이전을위한증여전략04자녀에게부담을주지않는자산이전방법
누구나알아야하지만아무도제대로알려주지않았던연금이야기이책은은퇴를앞둔사람뿐아니라지금부터미래를준비해야하는모든이들을위한가장현실적인연금에대해알려줍니다.국민연금,퇴직연금,연금저축,IRP,주택연금까지대한민국의연금제도를한눈에이해하고,어떻게준비하고운용해야하는지실질적인해답을제시합니다.PART1에서는왜연금자산이반드시필요한지,그리고대한민국의4층연금구조를통해안정적인노후를어떻게설계해야하는지를설명합니다.특히연금은시간과복리의힘이중요한만큼,가능한한빨리시작해야한다는점을강조합니다.PART2에서는국민연금의조기연금연기연금수령전략,추납과임의가입제도활용법,퇴직연금과IRP,연금저축의절세전략,ISA계좌를활용한자산증식방법까지연금자산을더많이모으고불리는실전전략을다룹니다.PART3에서는연금자산의효율적인포트폴리오구성과ETF를활용한운용법,그리고연금을언제어떻게인출해야실수령액을극대화할수있는지에대한최적의인출전략을제시합니다.PART4에서는은퇴이후자산을지키는방법에집중합니다.시퀀스리스크대응,부동산다운사이징,종합소득세와건강보험료부담을줄이는절세전략까지안정적인현금흐름을유지하는방법을알려줍니다.PART5에서는남은자산을어떻게잘쓰고,어떻게잘이전할것인가를다룹니다.은퇴자산과상속자산을구분하고,증여와상속을통해가족에게부담없이자산을이전하는전략까지담았습니다.이책은단순히연금을설명하는책이아니라,평생의현금흐름을설계하고삶의후반전을준비하는인생전략서입니다.
