물어보기 부끄러워 묻지 못한 재테크상식 : 누구나 이해하기 쉬운 금융 재테크 상식 A to Z

머니플로우랩

저자:머니플로우랩
국내자산운용사에서10여년간채권펀드매니저로일했고,증권사IB와PE를거치며투자의전과정을경험했다.시장은오래겪었지만정작자신의노후준비에는서툴렀고,그반성에서이책을시작했다.저서로는책으로『물어보기부끄러워묻지못한주식상식』,『AI를활용하는스마트한주식투자』가있다.

머리말―들어가며

PART1.재테크의기본기―시작하기전에꼭알아야할것

Chapter1.재테크의기본―왜,무엇을,어떻게
01재테크가왜필요한가
02부자가되는단하나의공식
03복리의마법―인생을바꾸는단하나의개념
04위험과수익은비례한다―무위험고수익은없다
Chapter2.생애주기별재테크전략
0120대―종잣돈을만드는시기
0230대―자산형성의핵심시기
0340대―자산증식의황금기
0450대―은퇴전환기
0560대이후―인출의시대
06재무목표설정―구체적이고측정가능하게
Chapter3.포트폴리오구성―어떻게나눠담을것인가
01자산배분이수익의90%를결정한다
02분산투자의세가지원칙
03위험성향별포트폴리오예시
04리밸런싱―1년에한번비중조정
05이책의전체지도―어떻게활용할것인가

PART2.주식―가장대중적인투자자산

Chapter4.주식기본기
01주식계좌만들고첫매매하기(HTS/MTS)
02호가창읽는법―주식거래의기본화면
03주식거래시간과휴장일
04주식과배당,우선주의개념
05자본을늘리는증자,줄이는감자
06기업공개(IPO)와공모주투자
07종합주가지수와시장의흐름
Chapter5.좋은종목고르는법
01기업정보를찾는곳―DART와재무제표
02PER·PBR로보는주식의가치
03ROE로보는기업의수익성
04가치주·성장주·배당주,어떻게다를까
Chapter6.미국주식투자,어렵지않다
01왜미국주식인가
02미국주식거래시간과환율
03미국주식세금―양도세와배당세
04미국주식,알고보면더편하고더든든하다

PART3.채권―안정적인현금흐름의자산

Chapter7.채권기본기
01채권이란무엇인가
02채권의종류―누가발행하느냐에따라다르다
03채권기초용어―이것만알면된다
04카카오뱅크와토스로채권사보기
Chapter8.채권가격과금리의비밀
01금리란무엇인가―돈에도가격이있다
02채권가격은금리와반대로움직인다
03듀레이션―채권의위험을알려주는지표
04수익률곡선―만기별금리를한눈에보기
Chapter9.채권실전투자
01신용등급―채권투자의가장중요한기준
02개인투자용국채―안전한장기투자의끝판왕
03채권ETF―가장쉽게채권에분산투자하기
04미국채투자―달러자산으로포트폴리오분산
05채권투자,이것만은알아두자
06채권투자자가챙겨봐야할경제지표

PART4.ETF―가장효율적인분산투자

Chapter10.ETF기본기
01ETF란무엇인가
02왜ETF에투자해야하나
03ETF이름읽는법
04ETF상품의종류
05레버리지·인버스ETF―주의가필요한상품
Chapter11.ETF실전투자
01ETF계좌선택―세금이다르다
02ETF매수와매도,실전따라하기
03ETF투자의위험과주의점
04좋은ETF고르는4가지기준
05미국ETF투자의매력
06워런버핏따라하기―인덱스ETF적립투자
07인컴포트폴리오―매월월급처럼받는ETF전략
08상황별ETF추천―나는무엇을사야할까
09알아두면좋은최신ETF트렌드

PART5.비트코인과디지털자산―재테크의새로운한축

Chapter12.비트코인과블록체인기본기
01디지털자산이란무엇인가
02블록체인―모두가함께쓰는공동장부
03비트코인의탄생―사토시나카모토의9페이지논문
04비트코인이외의코인들―알트코인
05디파이(DeFi)와NFT―블록체인이만든새로운산업
Chapter13.코인거래시작하기
01국내거래소가입―업비트로첫거래
02적립식으로코인모으기―티끌모아태산
03코인지갑과보안―가장중요한것
04해외거래소―바이낸스로더넓은세계
05거래소선택가이드
Chapter14.디지털자산의새로운흐름
01스테이블코인―변동성없는디지털달러
02비트코인현물ETF―월스트리트의합류
03국가의비트코인수용―새로운시대
04코인관련미국주식―또다른투자방법
05코인투자,이것만은알아두자
PART6.연금―노후를지키는가장강력한도구
Chapter15.연금이왜필요한가
01노후의현실―우리는얼마나오래사는가
023층연금―노후소득의세가지기둥
Chapter16.국민연금―가장기본이되는연금
01국민연금기본구조
02국민연금수령―언제,얼마나
Chapter17.퇴직연금―직장생활의보상
01퇴직연금이란
Chapter18.개인연금―세제혜택의끝판왕
01연금저축―가장강력한절세무기
02연금저축포트폴리오예시―연령별추천
03연금수령시세율―낮을수록좋다
043층연금에더하는절세한수─ISA
Chapter19.노후인출전략―받는법이더중요하다
014%인출규칙―30년노후를위한가이드
02연금수령순서―어디서부터꺼낼것인가
03노후자금시뮬레이션―실제예시
04자영업자·프리랜서의연금전략
05부부함께준비하는연금전략
06인플레이션을이기는연금운용
07연금투자7가지원칙

부록
부록1.재테크25년시뮬레이션―2000년27세,평범한직장인의이야기
01시뮬레이션가정
0225년의자산성장과노후소득(4%인출규칙)
03운용방식별비교―예금만·분산투자·공격투자
부록2.추천재테크포트폴리오
01생애주기별자산배분―주식·채권·코인·현금
02자산군별대표ETF

재테크에서가장강력한무기는높은수익률이아니라시간이다.

수익률이같을때매달30만원을40년간모은사람은매달100만원을10년간모은사람보다훨씬큰자산을얻는다.원금은비슷한데도오래투자한사람의잔고가더크다.복리라는것은시간을먹고자라기때문이다.그래서재테크에서가장아까운것은잘못고른종목이아니라아무것도하지않고흘려보낸시간이다.

문제는그시간을붙잡기가생각보다어렵다는데있다.시작해야한다는것은알지만주식,채권,ETF,코인,연금같은말들이하나같이낯설고어디서부터손대야할지몰라쉽게시작하지못한다.그렇게미루는사이에도시간은계속흐른다.

이책은그첫문턱을낮추기위해쓰였다.예금만으로는왜부족한지에서시작해주식,채권,ETF,비트코인,그리고노후를지키는연금까지,그동안자산별로따로공부해야했던내용을한권에담았다.각자산이무엇이고왜필요한지설명하는데서그치지않고,실제로계좌를열어사고파는과정까지스마트폰화면을그대로따라가며안내한다.카카오뱅크와토스뱅크로채권을사고,증권사앱으로ETF를주문하고,거래소에서비트코인을매수하는과정이화면순서대로실려있어책을펼쳐두고그대로따라할수있다.

설명은최대한눈으로확인할수있게했다.지난30년간물가와서울집값,예금금리가어떻게움직였는지,금리가오르면채권가격은왜떨어지는지,매달50만원씩30년을모으면실제로얼마가되는지를60여개의그림과표로보여준다.모두실제시장데이터로그린것이어서막연한조언이아니라숫자로확인하며읽을수있다.

이책이다른재테크입문서와가장다른점은‘모으는법’에서끝나지않는다는것이다.국민연금,퇴직연금,개인연금이어떻게맞물리는지,ISA와연금계좌를어떤순서로채워야세금을아낄수있는지,은퇴후에는모은돈을어떤순서로얼마씩꺼내써야30년을버틸수있는지까지다룬다.부록에서는2000년에첫직장을잡은평범한직장인이25년간꾸준히모았다면지금얼마가되어있을지를실제시장데이터로계산해보여준다.

이책을처음부터끝까지다읽을필요는없다.목차를훑어보고지금나에게필요한부분부터펼치면된다.주식이궁금하면주식파트를,노후가걱정되면연금파트를먼저보면된다.거창한비법은없다.일찍시작하고,자신에게맞게나눠담고,꾸준히이어가는것,시간을내편으로만드는그첫걸음에필요한만큼의지식을이책은가장쉬운말로전해준다.

PART1.재테크의기본기
본격적인투자에앞서누구나알아야할재테크의기본원리를정리해본다.복리의힘,위험과수익의관계,생애주기별전략그리고자산을어떻게나눠담을지에대한큰그림을그려본다.

PART2.주식
주식계좌를만들고첫매매를하는방법부터호가창을읽는법,좋은종목을고르는기본지표,가치주,성장주,배당주같은투자전략그리고미국주식투자의기초까지처음시작하는사람도부담없이따라올수있도록핵심만담고있다.

PART3.채권
카카오뱅크와토스같은친숙한앱으로채권을사는법부터금리와채권가격의관계,신용등급보는법그리고개인투자용국채와채권ETF까지누구나쉽게따라올수있도록설명한다.

PART4.ETF
재테크를막시작하는사람에게는주식이나채권을하나하나직접사는것보다ETF로시작하는편이훨씬쉽고안전하다.ETF의기본개념부터좋은ETF고르는법,미국ETF투자그리고'워런버핏따라하기'전략까지알려준다.

PART5.비트코인과디지털자산
비트코인을비롯한디지털자산은이제일부마니아의전유물이아니라,글로벌금융시장의핵심자산으로자리잡았다.비트코인과블록체인의기본개념부터거래소에서직접사보는법,스테이블코인과비트코인ETF같은새로운트렌드까지처음시작하는사람도부담없이따라올수있도록설명한다.

PART6.연금
은퇴후30년가까운노후생활을무엇으로견딜것인가?그답은연금에있다.국민연금,퇴직연금,개인연금이라는'3층연금'을어떻게활용하느냐에따라노후의모습이완전히달라진다.한국연금제도의핵심부터세제혜택그리고노후인출전략까지입문자가알아야할모든것을정리한다.