평범한 부모는 용돈만 주고 부자들은 돈 공부를 시킨다

요코야마 미쓰아키

자산 관리사이자 금융 컨설턴트이며, 주식회사 마이에프피(MYFP)의 대표이다. 돈의 사용법을 개선하는 가계 재생 프로그램을 독자적으로 만들어 가계 문제를 근본적으로 해결하고, 확실하게 재생하도록 상담을 하고 있다. 현재까지 2만 3,000건 이상의 상담을 해 왔다. 각종 미디어에서 집필과 강연을 하고 있다.

들어가며 | 아이의 마음에 돈에 대한 불안이 자리 잡기 전에

1장. 당신과 아이의 현재를 알아보는 ‘돈’에 관한 6개의 질문

돈에 관한 6개의 질문

질문 1. 아이가 명절에 받은 세뱃돈을 친구에게 나누어 주었습니다! “뭘 잘못한 거예요? 다들 좋아했다고요!” 아이가 이렇게 말한다면 당신은 어떻게 답하시겠습니까?
돈에 관한 작은 실수는 미래의 큰 실수를 예방한다

질문 2. 아이가 “부자가 되려면 어떻게 하면 되나요”라고 묻는다면 당신은 어떻게 답하시겠습니까?
아이가 돈에 관해 생각하게 되는 두 가지 질문

질문 3. 아이가 “노후 자금 문제가 뭐예요?”라고 묻는다면 당신은 어떻게 답하시겠습니까?
‘돈’은 최고의 교재

질문 4. 당신은 배우자나 가족과 가정 경제에 대해 의논하고 있습니까?
돈에 관한 이야기는 회피하지 않나요?

질문 5. 당신은 투자 경험이 있습니까?
수확은 10년, 20년 뒤

질문 6. 돈과 관련하여 성공하거나 실패한 경험이 있습니까?
‘돈을 어떻게 쓸 것인가’는 ‘어떻게 살 것인가’와 같은 말이다

2장. 부자 아이로 키우는 경제 습관 잡아 주기

아이의 성장을 위한 용돈 주는 방법
‘일시금 방식’과 ‘보수 방식’을 권하지 않는 이유 ㆍ‘뭘 갖고 싶니’보다 ‘뭐가 필요하니’

‘돈에 관한 실수’는 빠를수록 좋다
인생에서 처음으로 만져 보는 ‘큰돈’은 세뱃돈 ㆍ용돈을 미리 당겨서 주는 것은 NG

‘니즈’와 ‘원츠’의 필터에 거른다
‘갖고 싶은 것’은 ‘필요한 것’을 채우고 나서

소비, 낭비, 투자로 나누는 ‘가계 삼분법’
소비일까, 낭비일까, 아니면 투자일까? ㆍ‘용돈 기입장’을 쓰게 하려면

가족 재정 회의 추천
가족 재정 회의의 또 다른 효용 ㆍ돈의 사용 계획을 발표하게 한다 ㆍ“공동 사용 물품 중에 사고 싶은 물건이 있니” 하고 물어본다

아이에게 여행이나 나들이 예산을 짜게 한다
돈을 적절하게 쓰는 기쁨을 깨닫는다 ㆍ경험을 통해 상품의 가격을 이해한다

아이 전용 계좌를 개설하자
잔액이나 씀씀이는 깐깐하지 않게 점검한다

카드 사용 연습으로는 ‘직불 카드’가 좋다
카드 결제의 위험을 살짝 맛보게 한다

3장. 아이에게 ‘돈을 불리는 방법’을 가르쳐라

돈이 불어나는 이미지를 떠올리게 한다
투자란 돈이 돈을 벌게 하는 것 ㆍ투자는 빨리 시작할수록 유리하다 ㆍ핵심은 ‘분산’, ‘적립’, ‘장기’

저축이 얼마나 있으면 투자를 시작해야 할까?
투자를 너무 많이 하지 않게 조심한다 ㆍ가격 변동이 적은 펀드를 추천

기간이 길수록 복리가 힘을 발휘한다
복리는 눈덩이처럼 불어난다
투자에서 시간은 신
적립 투자의 장점

리스크를 ‘위험성’이라고 가르쳐서는 안 된다
빨리 시작할수록 자산은 크게 성장한다

‘하지 않는 리스크’에 대해서도 알려 주자
투자를 할 때 명심해야 할 네 가지 마음가짐

어떤 상품에 투자하면 좋을까?
성장하는 나라에 관심을 가진다 ㆍ돈을 불리는 방법은 전문가에게 맡겨라

투자와 도박은 뭐가 다를까
투기를 하려면 ‘낭비’ 범위 안에서

보험의 역할을 아이에게 설명할 수 있나요?
‘보험으로 교육비를 모으기’를 권하지 않는 이유

불로소득도 귀한 자산임을 가르쳐라

아이의 명의로 증권 계좌를 만들자
세금 수속은 간단하게 처리 ㆍ‘분산’을 실현할 수 있는 펀드 두 가지

4장. 돈 공부를 시켰더니 공부를 시작합니다

용돈은 ‘원’과 ‘달러’ 중에서 선택
달러를 사용할 수 있는 곳에 가 보고 싶어진다

돈으로 가르치면 ‘앞일’을 계획할 수 있다
‘미래를 내다보는 힘’을 키운다 ㆍ‘자기 일’이면 돈에 대해 진지하게 생각한다

나이에 따라 무엇을 어디까지 가르쳐야 할까?
부모가 지켜야 할 한 가지 원칙

돈 문제를 공개하는 일이 가지는 큰 의의
아이가 ‘학비가 어느 정도 드는지’ 알면

국제 뉴스와 나의 돈은 이어져 있다
주가도 나의 돈과 연동되어 있다

장래에 어떤 일로 돈을 벌까?
대학생이 되면 스스로 학비 일부를 부담

가난하면 불행할까? 부유하면 행복할까?
결국, 돈을 대하는 자신의 기준이 중요하다

돈의 가치는 계속 변화한다
투자를 시작해야 하는 시점은 언제나 ‘지금’

회사의 구조를 알면 주식도 안다
아이에게 익숙한 회사에 투자해 보게 해도 좋다

맺으며 | 당당한 삶에는 돈 공부가 필요합니다

1. 부자가 되고 싶다는 아이를 위한 부모 돈 공부

일만 열심히 했지 돈에 대해 너무 몰라 돈과 멀어진 우리들.
우리 아이만은 돈과 가까우면서도 돈에 휘둘리지 않고 능숙한 아이로 키우고 싶다.
우리 아이, 어떻게 돈 공부를 시키면 될까?

당신과 아이의 현재를 알아보는 ‘돈’에 관한 6개의 질문

질문 1. 아이가 명절에 받은 세뱃돈을 친구에게 나누어 주었습니다! “뭘 잘못한 거예요? 다들 좋아했다고요!”라고 말한다면 당신은 어떻게 답하시겠습니까?

질문 2. 아이가 “부자가 되려면 어떻게 하면 되나요?”라고 묻는다면 당신은 어떻게 답하시겠습니까?

질문3. 아이가 “노후자금 문제가 뭐예요?”라고 묻는다면 당신은 어떻게 답하시겠습니까?

질문 4. 당신은 배우자나 가족과 가정 경제에 대해 의논하고 있습니까?

질문 5. 당신은 투자 경험이 있습니까?

질문 6. 돈과 관련하여 성공하거나 실패한 경험이 있습니까?

이 책은 금융 자산 관리사가 자신의 아이가 돈 때문에 어려움을 겪지 않는 인생을 바라는 모든 부모님을 위해 꼭 알아야 할 핵심적인 돈 이야기를 쉽고 명쾌하게 풀어냈습니다.

2. 내 아이 부자 습관 잡아주는 부모 돈 공부

‘돈을 어떻게 쓸 것인가’는 ‘어떻게 살 것인가’와 같은 말입니다.

● 돈을 어떻게 쓰면 행복을 느낄까?
● 중요한 일을 실현하기 위해서 돈을 어떻게 늘려갈까?

부자들은 돈을 어떻게 쓰고 모으고 불릴 것인가에 대한 자신만의 기준이 있습니다.
돈에 대한 흔들리지 않는 자기 기준을 정하면 수입의 많고 적음에 상관없이 돈을 모을 수 있고 견실한 투자에 자금을 돌릴 수 있게 되어 조금씩 부자에 가까워집니다.

돈에 대한 자기 기준이 없기에 돈을 모을 수 없고 돈이 자신을 위해 일하지 못합니다.
어떻게 돈을 썼을 때 ‘알차게 썼다’라고 생각할 수 있을까? 무엇을 위해 돈을 모을까? 어떤 기준으로 투자를 해야 할까 등, 자기 기준이 없으면 주변 분위기에 휩쓸려 돈을 써 버리게 되고, 정신을 차려보면 이미 남은 돈이 없는 상황이 자주 생깁니다.
돈에 대한 자기 기준은 ‘자신에게 가장 중요한 것’과 ‘자신이 원하는 삶의 방식’을 스스로 묻고 답하면서 여러 시행착오를 거쳐 자신에게 중요한 것의 우선순위를 매기면서 점차 틀을 만들어 갑니다. 하루아침에 되는 것이 아니기에 어릴 적 돈 공부가 무척 중요한 이유입니다.

이 책은 돈의 사용법이나 투자지식을 재료로 부모와 아이가 함께 돈에 대한 자기 기준을 만들어가도록 돕습니다. 그 기준에 따라 돈을 쓰고 모으고 투자하는 법을 습관화해 돈이 자신의 인생을 펼쳐나가는데 힘이 되도록 안내합니다.

3. 열 살부터 돈 공부를 시작하면 돈 때문에 힘든 일은 없다

통장에 숫자가 되어 쌓여가는 금액을 눈으로 확인하면 아이들은 돈이 모인다는 사실을 실감할 수 있고, ‘돈을 모을 수 있다’라는 자신감을 얻게 됩니다. 아이들에게 용돈으로 투자를 경험하게 할 때는 가격 변동이 적은 펀드가 좋습니다. 가계 재정의 경우처럼 여유 자금을 준비할 필요는 없지만, 용돈의 일부를 모으는 습관을 들이고 저축하여 투자를 경험한다는 흐름을 중요하게 생각해야 합니다. 스스로 마련한 자금을 운용해 보는 경험이 아이들의 금전 감각을 키워주기 때문입니다. 미래의 자신에게 돈을 보낸다는 생각으로 꾸준히 투자하여 시간과 복리의 신을 내 편으로 만드는 경험을 하게 하세요. -본문 중에서

열 살 정도가 되면 아이들은 ‘돈은 쓰면 없어진다’라는 사실을 넘어서 나중을 대비해 돈 사용 계획을 세울 수 있게 됩니다.
‘지금 여기서 갖고 싶은 물건을 전부 사면 용돈이 없어져 버린다. 일단 참고 다음 달 용돈과 원래 가진 돈을 합쳐 더 갖고 싶었던 물건을 사야겠다’ ‘세뱃돈을 받아 바로 다 쓰지 말고 매달 용돈이 부족해질 때 보충할 수 있게 남겨 두어야겠다’처럼 열 살은 스스로 계획적인 지출을 생각할 수 있게 되는 나이입니다.
이 시기부터 돈에 관련된 지식, 투자에 관한 정보를 부모와 자녀가 함께 공부한다면 아이들이 돈 때문에 고생하는 일은 없습니다. 특히 투자에 관해서는 필요 이상의 고정관념이 없어 꼭 알아야 할 핵심을 어른보다 더욱 잘 흡수할 것입니다.
일찍 돈 공부를 시작하면 돈은 자신이 그리고 싶은 인생을 실현하는 도구로 인식할 수 있고 현재의 가치와 미래의 가치를 가늠할 수 있는 눈이 생깁니다. 현재의 돈을 잘 사용하면 미래의 가치가 커진다는 점을 빨리 알게 되고 아이들의 행동도 달라집니다. 돈의 사용법에 대해서는 물론이고 공부에도 좋은 영향을 줍니다.