행복한 노후대비 100문 100답 (100세 시대, 당신의 노후는 준비되어 있는가?)

김건

저자김건
현재미래에셋대우리테일전략팀매니저로근무중이다.입사후정자동WM에서500여명의자산관리를책임지며다양한사례를접하고실무적노하우를쌓았다.이를토대로본사마케팅팀에서연금마케팅을담당하며퇴직연금과개인연금등다수의주요법인및고액자산가들을위한영업전략을제시하고기획한연금전문가로자리매김했다.
‘어려운금융용어와개념을어떻게하면쉽게이해할수있을까?’,‘고령화사회인이시대의모든사람들이노후를잘준비할수있는방법은무엇일까’라는화두에대한대답을제시하고자이책을집필하기시작했다.
이책이누구나맞이해야할노후를지금부터,그리고조금씩차근차근준비할수있는계기가되기를바란다.또한,이책을읽는모든분이행복한노후를보내기를응원한다.

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프롤로그_행복한노후를위한준비,지금부터시작이다!

Part1.노후대비를위한BASIC
001.지금은호모헌드레드시대
002.모두가겪게될유병장수의시대,노후대비는필수다
003.노후대비에있어예상치못한변수는노후파산을만든다
004.노후대비가안되어있을때겪을수있는일들
005.노후를위한저축VS자녀를위한지출
006.노인자녀가노인부모를부양하는시대
007.노인부모가성인자녀를부양해야하는시대
008.노후대비를위한저축과투자는어느정도가적정선일까?
009.노후대비에필요한자산에대한정확한진단이필요하다
010.안정적인노후대비를위해얼마의자금이필요할까?
011.노후대비의기본은소득이전이다
012.물가를이겨내는소득이전이필요하다
013.노후대비의실천에있어필요한롤링플랜과페이고원칙
014.연금복권에당첨된우리의노후는어떨까?
015.복리금융상품과단리금융상품,어떤것이좋을까?

Part2.금융상품과노후대비
016.소득공제도받고,공모주에도투자할수있는코스닥벤처펀드
017.미래를위한투자,4차산업혁명펀드
018.투자자의연령에맞춰서알아서투자해주는펀드,TDF(은퇴준비펀드)
019.주식처럼투자할수있는펀드,ETF(상장지수펀드)
020.ETF(상장지수펀드)의또다른대안.ETN(상장지수증권)
021.변동성심한장세에투자하기좋은상품,중위험·중수익펀드
022.세금이거의없는국내주식형펀드,무엇이있을까?
023.동일한펀드라도수수료와보수가다르다?펀드클래스
024.노후대비를위한필수포트폴리오,발행어음
025.아직도강력한비과세상품,브라질채권
026.채권을잘몰라도투자할수있는전자단기사채,초단기채권펀드
027.부자들만아는노후대비상품,TIPS(물가연동채권)
028.주가가출렁일때투자하면좋은상품,ELS/DLS
029.하루만맡겨도이자가나오는CMA/MMF/MMDA
030.부자들의자산관리계좌,랩어카운트
031.최대5백만원까지비과세가능한ISA(개인종합자산관리계좌)
032.금(金)도주식처럼거래가가능하다고?
033.내노후자산을지키는또하나의방법,신탁
034.신탁의종류와이해하기
035.주식투자에도세금이있다고?
036.소득공제와세액공제,도대체어떤차이가있나?
037.종합소득과금융소득종합과세,무슨차이가있을까?
038.연말정산,준비는11월부터대비하라!
039.맞벌이부부를위한노후대비방법
040.노후대비의기본은내자산의파악부터!계좌통합관리서비스,‘내계좌한눈에’
041.블록체인,가상화폐의중심

Part3.연금과노후대비
042.말많은연금,정말필요한걸까?
043.공적연금과사적연금은어떤차이가있을까?
044.세제적격연금과세제비적격연금,도대체무슨말일까?
045.국민연금을꼭가입해야할까?
046.국민연금은죽어도나온다!
047.소득이없는우리가족,국민연금가입필요할까?
048.국민연금고갈,정말현실화되는것일까?
049.국민연금도세금을내야할까?
050.국민연금은어떻게수령하는가?
051.국민연금도대출받을수있다?실버론
052.국민연금수령을연기할수록연7.2%,최대36%더받는다!
053.국민연금을납부하지못했다면,추후납부제도를활용하자!
054.퇴직금제도와퇴직연금제도의차이는무엇일까?
055.퇴직금제도와퇴직연금제도의차이,수급권
056.내노후생활의든든한기본,퇴직연금제도
057.내가받을퇴직금이정해져있는DB형퇴직연금제도
058.내가직접운용하는DC형퇴직연금제도
059.연금도받고,세액공제도받을수있는IRP제도
060.퇴직금/퇴직연금제도가마음에들지않으면?퇴직급여제도전환
061.부득이한사유가있다면?퇴직급여중도인출을이용하자
062.퇴직금을받을때세금은얼마나내야할까?퇴직소득세
063.연금펀드/연금신탁/연금보험,모두다른상품일까?
064.연금보험과연금저축보험은어떤차이가있을까?
065.올해납입한연금저축과IRP,내년에도세액공제받을수있다?
066.노후대비를위해꼭알아두어야할연금소득세
067.연금저축계좌에서도ETF거래가가능하다
068.연금수령한도,어떻게받아야유리할까?
069.내가가입한개인연금의수익률이높지않다면?계좌이동제가답이다

Part4.부동산과노후대비
070.누구나알지만,제대로모르는주택청약종합저축
071.주택,대출을알아볼땐이것먼저살펴보자!은행보다싼대출
072.투기지역/투기과열지구/조정대상지역,어떤차이가있을까?
073.노후대비가부동산이라생각한다면?공공분양을노려보자!
074.재개발과재건축,어떤차이가있을까?
075.입주권과분양권,어떻게다를까?
076.전세금도보험으로보장받을수있다?전세보증금보증보험
077.대출상환방식,어떤게유리할까?만기일시/원금균등/원리금균등상환
078.LTV/DTI/DSR,내가받을수있는대출금액은?
079.변동금리VS고정금리,어떤것이나에게유리할까?
080.알면도움되는P2P투자
081.노후대비필수옵션,집으로연금받는주택연금
082.불안한노후를보장받는또다른연금,농지연금
083.다주택자를위한양도세피하기
084.임대사업자로등록하면어떤혜택이있을까?

Part5.보험과노후대비
085.노후를대비할수있는보험은어떤종류가있을까?
086.노후에발생할수있는위험을지켜주는보장성보험
087.메디컬푸어를예방하는실손의료보험
088.실손의료보험가입할때꼭체크해야할사항
089.노후를풍족하게해줄수있는저축성보험
090.다양한저축성보험의종류
091.변액연금보험과변액적립보험의차이점은무엇인가?
092.보장성보험을연금으로활용하는방법이있다고?
093.보험으로보장과연금을동시에해결할수있다고?
094.금리상승기에는보험을빨리가입하는것이좋을까?
095.100세보장상품은노후대비에있어중요하다!
096.보험의연금수령방법에는무엇이있을까?
097.동일한보험에가입해도보험료를아끼는방법이있다(1)
098.동일한보험에가입해도보험료를아끼는방법이있다(2)
099.보험사각지대해소를위한보험,유병자보험
100.실속있는1만원미만미니보험

에필로그_노후대비,당신은‘무엇을,어떻게’준비하고있는가?

돈걱정없는노후생활,
지금부터시작해야한다!

현대를살아가는우리는고령화,저출산,국민연금고갈,조기은퇴등생존에위협이될만한사회현상들에직면해있다.특히고령화가심각하게진행되는이시대에우리는노후생활설계의중요성을인식하고,은퇴후행복한노후를성공적으로꾸려나가기위한대비가필요하다.
현재중장년세대는자녀의부양을기대할수없는것은물론노부모세대와본인세대가평균100세까지살것에도대비해야한다.따라서가급적일찍노후대비를시작해야한다.무엇보다도노후대비경제적인문제에대하여대비할수있어야한다.노후의경제적인문제는미리부터대비하지않으면큰부담에직면할수있기때문이다.
‘실천하는것이중요하다’라는말이있다.노후대비에는특별한비법이존재하는것이아니라지금부터시작하는것이노후대비다.당장의살이버겁고힘들어노후를준비할여유가없을수있지만,지금부터이책을읽고내가할수있는작은부분들부터찾아시작해보자.행복한노후는나도충분히누릴수있는것이다.

자산관리전문가가쉽게알려주는
노후대비투자법대공개!

고령화사회에접어들면서노후대비는선택이아닌필수인시대가되었다.준비된노후는반드시보상이따른다.행복한노후를보내기원한다면철저한준비가답이다.노후대비의기본은노후자금이다.이책에는연금,보험,금융상품,부동산투자등분야별노후대비자산관리에대한모든것이담겨있다.
이책은두가지집필의도를가지고출발했다.첫째,누구나쉽게이해할수있도록노력했다.연금,보험,부동산등많은금융관련내용들을접할때대부분의사람들은생소한단어나복잡한상품구조로이해하기어려울때가많다.자산관리전문가인저자들은누구나쉽게읽고이해할수있도록풀어썼다.둘째,필요한부분만뽑아서볼수있도록독자편의성을늘렸다.‘100문100답’형식으로연금,보험,금융상품,부동산등각유형별,상품별로일목요연하게정리되어있어서노후대비초심자들에게는관심이있는분야부타먼저선택하여읽어볼수있고,이미노후대비를하고있거나또는금융기관등관련업종종사자들에게는개념을정리하는차원에서해당하는부분만찾아서읽을수있다.
또한,이책에는노후대비를함에있어서겪을수있는문제들을실제사례를통해서소개함과동시에구처적이고실질적인해결방법들을담고있어서독자스스로자기인생을설계할수있도록도와준다.이책에나온노후대비투자법을따른다면,돈걱정없는든든한노후를맞이할수있다.이책을통해행복한노후를살아가는실질적인지혜를얻을수있기를바란다.

[책속으로추가]
낮은세율을적용받으려면한가지만기억하면되는데,‘연간연금지급합계금액’이다.즉,매년사적연금을통해수령받는금액이1,200만원만넘지않으면된다.소득세법에따르면연금소득세는기본적으로분리하여과세한다는것이원칙이지만,연간연금지급금액이1,200만원을넘게되는경우,16.5%의기타소득세가과세되고,종합소득세의대상이된다.따라서사적연금의연간수령한도를꼼꼼하게체크하여종합소득세적용을받지않도록주의하자.
PART3〈066.노후대비를위해꼭알아두어야할연금소득세〉중에서

주택청약종합저축은단순히청약만을위한통장은아니다.청약뿐아니라상대적으로높은금리를제공하며소득공제까지받을수있는장점이있는상품이다.금융상품중에재테크와세테크(절세)가동시에되는상품은많지않다.1석3조의효과를누릴수있는주택청약종합저축,노후대비를위한필수상품이므로꼭챙기도록하자.
PART4〈070.누구나알지만,제대로모르는주택청약종합저축〉중에서

P2P의가장큰장점은10만원으로도부동산투자등이가능하다는점이다.은행,증권사등의금융기관은상품조달규모,법적절차등의문제로신용등급이낮거나소규모부동산투자의건은취급하지않는다.그러나P2P는개인간거래이므로이런규제로부터좀더자유롭다.그래서소액으로도부동산투자가가능하다.또한,일반적인상품에비해수익률이높다.TOSS에서제공하는부동산소액투자의경우연9%부터13%까지다양하게제공하고있다.다만,높은수익률을제공하는만큼사전에해당부동산의리스크등을면밀히살펴야할것이다.
PART4〈080.알면도움되는P2P투자〉중에서

노후대비를위해저축성보험을활용하면좋은점이있다.저축성보험은세법에서정해진요건에맞게가입할경우발생한보험차익에대해서비과세혜택을받을수있기때문이다.현행세법상저축성보험의비과세혜택은월적립식(5년납이상적립식)기준월150만원한도까지,비월
적립식(5년납미만적립식또는일시납)기준1억원한도까지적용받을수있다.월적립식과비월적립식모두별개로적용하기때문에비월적립식1억원과월적립식150만원에대해각각비과세요건을충족한다면모두비과세혜택을받을수있다.
PART5〈089.노후를풍족하게해줄수있는저축성보험〉중에서

대부분의보험은위험에대한확률로보험료가책정된다.질병과상해등의확률이상대적으로낮은젊은나이에는보험료가저렴하고,나이가많을수록보험료는비싸지게된다.물론보험료납입기간에따라보험료가달라지기도한다.보험가입에적정한나이라는건정해져있지않지만,주로본인이수입이있을때미리가입하는것이가장좋다.이유는추후수입이없을때미리가입한보험으로보장받을수있고,추후보험가입시과거병력으로인해가입거절을당하는것을방지하기위함이다.
PART5〈099.보험사각지대해소를위한보험,유병자보험〉중에서