신혼 3년의 힘

최윤호

저자최윤호는외국계보험사라이프플래너로재무설계사의길을출발하여기업체및문화센터재테크강의와다양한고객상담을통해개인자산관리를해왔다.현재금융교육및재무설계사양성전문강사이자세일즈및재무설계코칭아카데미의대표컨설턴트로활동하고있다.지은책으로『거절을알아야반응이보인다』가있다.

추천의글
프롤로그-신혼의시간,단꿈과함께돈꿈도꿔보자!

1장시간의힘을이용하는처음이자마지막기회
·미쳐서결혼했는데돈때문에미치겠네
부부싸움의가장큰이유는돈문제|언제쯤돈에서자유로워질수있을까?|관리를잘해야가치가생긴다
·재테크초보자가알아야할돈의속성들
복리와72법칙|저금과저축,투자와수익률|좋은빚과나쁜빚
·삶의순서와돈관리순서는다르다
꿈을그리면순서가보인다|돈으로시간을살것인가,시간으로돈을살것인가?|은퇴준비부터시작하라고?
·가장크게필요한돈을가장먼저준비하라
너무빠른노후준비는없다|신혼3년이노후30년을바꾼다

2장신혼3년돈관리와목돈만들기
·한눈에보는돈관리장표
가계부를쓰면미래가보인다|현금흐름표는유량계다|재무상태표는체중계다
·돈,관리하고통제하라
돈관리는통제에서시작한다|줄이고줄이니정말남는다|티끌도모으니태산이된다
·나무를키우듯목돈을만들어라
목돈만들기는묘목키우기다|어떤나무가좋을까?|좋은열매는튼튼한나무에서나온다
·목돈에생명을불어넣어라
돈모으기와돈불리기는다르다|유대인의지혜를배워라|돈이돈을불러온다
·결혼하고바로아이가태어났어요
이경영씨의사례|재무목표설정

3장돈의힘을키우는포트폴리오를짜라
·통장하루를맡겨도이자가높은곳으로
0.1%라도더높은곳을찾아라|통장은계기판이다|통장,이것만은알아두자
·주식과펀드직접이든간접이든무조건투자하라
안전하다고반드시옳은길일까?|주식은로또가아니다|펀드는여러개의방을만든다|주식과펀드,이것만은알아두자
·보험두마리토끼를잡아라
보험은이미다있어|보험도금융상품인가?|보험,이것만은알아두자
·자녀교육과주택부(富)의달성일까?빈(貧)의시작일까?
아이교육의원칙이곧노후준비의원칙|살려고사는거야,팔려고사는거야?|주택,이것만은알아두자
·조금이라도더확보할수있다면빨리시작하자
김다래씨의사례|포트폴리오조정

4장종잣돈5,000만원이연금10억으로돌아온다
·신혼3년동안5,000만원을만들어보자
원금은같은데이자가다르다?|3년간5,000만원만들기|이제는자산증가형저축이다
·갑자기큰돈이필요할때도있다
·30년간5,000만원굴리기
5,000만원어떻게굴릴까?|투자포트폴리오를세워라|기대수익과위험은비례한다
·30년간연금10억받을수있다
연금으로확보하는노후생활비|연금은받는방법도중요하다|노후자금을불리면서써야하는이유|가장크고가장긴시간이남은노후자금

에필로그-준비하고대비하면행복한인생은현실이된다!
부록-부부가함께짜보는재무계획

신혼부부·예비부부를위한‘첫재테크교과서’

살림은빠듯한데살날은까마득한당신
최고의재테크,시간의힘을이용하라!

신혼3년의힘으로노후까지든든하게!
“신혼부부사이에왜그렇게소통이어려운걸까?사람은필요한만큼얻지못하면부족한부분을채우려고한다.결혼하면알콩달콩살면행복하겠지하고생각했지만막상결혼하고나니이곳저곳에서부족함이느껴진다.대표적인것이돈이다."_본문중에서

한시라도떨어지면못살겠다며결혼해놓고왜그렇게싸우는지…….칼로물베기라지만자꾸베다보면지울수없는상처가남기도한다.그런데정말왜싸우는걸까?미국의선트러스트뱅크의조사에따르면부부싸움의1순위가돈문제라고한다.우리나라도성격차이만큼이나이혼사유로꼽히는것이돈문제다.
『신혼3년의힘』은신혼부터노후까지이어지는돈문제에대한명쾌한해결책을제시한다.결혼직후부터3년동안집중함으로써시간의힘을이용해돈문제를해결하도록돕는다.재테크에서‘시간’은마법과도같다.아무리작은돈도시간이지나면이자가이자를낳아큰돈이된다.개인자산관리전문가인두저자는오랜기간의경험과지식을바탕으로이과정을좀더효율적으로관리및투자하는데필요한재테크마인드와기본지식,실제적인방법을보여준다.나아가신혼3년간모은5천만원의종잣돈으로든든한노후자금까지준비할수있는방법을알려준다.
책은우선돈관리마인드를비롯해결혼을기점으로재테크에눈을뜬초보자들을위해기본적인지식들을일목요연하게정리한다.복리와72법칙,투자와수익률,좋은빚과나쁜빚등에대한내용은신혼부터노후까지수십년간돈관리를하는데필수적으로알아야할기본이다.

신혼3년,시간의힘을이용하는최적의타이밍
"결혼직후부터3~5년까지를은퇴준비의가장중요한시점으로보는이유는인생의큰틀을튼튼하게구축할수있는처음이자마지막기회이기때문이다.앞서설명했듯이,돈은시간과불가분의관계에있다.시간은돈을불리는데있어가장큰기틀을만들어준다.긴시간을확보한다는것은바로그기틀이튼튼하다는것을의미한다.조금만관심을갖고적은돈으로라도은퇴준비를빨리시작한다면그외의재무적리스크인자녀교육비,결혼비용,주택마련등과같은필요자금들이훨씬더쉽게풀려나갈수있다."_본문중에서

이책은인생설계를바탕으로인생의5대자금이라할수있는생활자금,주택자금,자녀교육자금,결혼자금,노후자금의계획을구체적으로세울수있게한다.일반적으로결혼자금에서시작해주택구입비,자녀교육비,노후자금준비순으로준비하지만,시간의힘을이용하려면각각의비용을함께준비하되목적을분리해계획적으로모아야한다.그중에서도가장중요한것은노후자금이다.가장오랫동안써야하고가장큰규모가필요한노후자금인데은퇴무렵에부랴부랴준비하는가정이얼마나많은가.비록적은돈이라도일찍시작할수록시간의힘을효과적으로활용할수있다.
재테크에있어신혼3년은지렛대(레버리지)와같다.신혼3년동안가능한한많은돈을모아야시간의힘을빌려크게불릴수있다.인생에서수입과지출이일정하다면재테크라는것자체가필요없을것이다.그러나대개수입은은퇴직전까지상승하다가곤두박질하지만대규모의지출은계속이어진다.30,40대의내집마련보다훨씬큰규모의노후자금이맨마지막까지남겨진다.신혼3년은인생의새출발이면서동시에지출부담이가장적은시기이기도하며시간의힘을이용해자산증가효과를가장크게볼수있는시기이다.

너무빠른노후준비는없다!신혼3년종잣돈5천만원을모아라
저자는신혼3년에종잣돈5천만원을모르라고권한다.가장오래,가장큰규모의돈이필요한노후를준비하기위해서다.노후자금은시간의힘을가장효과적으로발휘할수있는자금이기도하다.
우선,3년이니36개월로나눠매월126만원씩모으기보다1차년에매월161만원을적금해모은돈은2년간예금으로불리고2~3차년만분할해서매월107만원적금하는방법이더유리하다고말한다.이렇게하면33만원을아낄수있는데이금액은2천만원을2%이율로1년동안은행에맡기면받게되는세후이자와같다.
그다음단계는최대한오랫동안이돈을불려야한다.금리가바닥인지금,수익률을높일수있는보다적극적인분산투자가필요하다.은행예금,저축은행예금,주식,펀드,종신보험,변액보험등다양한방식으로투자하며,살다보면살림의형편이계속바뀌므로3년간10회에걸쳐포트폴리오를조정하는것이중요하다.무엇보다도대원칙은‘투자자산은점점줄이고,안전자산은점점늘리는’것이다.
이렇게효과적으로돈을불려나가면경제활동이거의불가능한시점부터는연금을받으며살수있다.국민연금,퇴직연금,개인연금,주택연금등다양한연금을통해매년3천만원이상의연금을받게된다.30여년간받게되는돈은약10억이다.물가상승률을감안하면매월250만원이라는돈이적을수도있다.따라서확정연금,상속연금,체증형연금등연금지급에따라금액이달라지니선택을잘해야하며,조금의여윳돈이라도투자의관점에서불려나가야한다.
모아둔돈을결혼준비에올인해처음부터다시돈을모아야하는예비부부,둘이벌지만수입에비해지출이더큰맞벌이신혼부부,집장만부터노후준비까지도무지감당이안되는외벌이신혼부부,부모로서또는선배로서이들에게삶의지혜를전하고싶은가족과친구들에게『신혼3년의힘』은꼭필요한재테크교과서이자기분좋은선물이되어줄것이다.