부자력: 부자만 아는 자산설계 노하우

차영호

행복한 인생 설계사
1961년 대한민국 경기도 화성에서 태어났다. 고등학교 3학년 때 미국 시카고로 이민. NIU(노던일리노이대학, Northern Illinois University) 대학과 대학원에서 경제학(전공)과 마케팅(부전공)을 공부하였다. 일찍이 ‘재테크’에 눈을 뜬 덕분에 대학에 다닐 때부터 자신의 학비는 물론 선배에게 학비를 빌려줄 정도로 ‘달인’의 싹을 보였다. 1987년, 대학을 졸업하고 캘리포니아에서 부동산 컨설턴트로 사회에 첫발을 내딛었다. 5년간 나름대로 경력을 쌓으며 실력을 인정받았지만, 자신의 ‘연봉’에 만족할 수 없었던 그는 ‘실력’에 따라 얼마든지 최고의 수입을 올릴 수 있는 새로운 세계, 즉 보험 및 재무 설계 분야에 뛰어들었다. 이후 10년 간 보험과 재무, 투자 상담 관련 자격증을 무려 11개나 획득하는 등 쉬지 않고 공부하면서 일한 결과 4년 연속 MDRT(Million Dollar Round Table. 연 수입 1억 원 이상의 생명보험 설계사만 가입할 수 있는 명예의 전당)에 오르는 성과를 이루었다. 2003년, LA Met Life 지점장 시절 삼성생명의 스카우트 제의를 받은 그는 자신의 인생설계를 앞당길 수 있는 좋은 기회라 판단하고 가족들을 미국에 둔 채 한국으로 향했다. 4년 동안 삼성생명 채널기획팀 부장과 WLT 사업부 지원파트장, 선진브랜치 교육담당 등을 맡으면서 보험영업 선진화를 위해 교육체계를 개선하고 끊임없는 사내 강의를 통해 선진화된 재무설계 기법 등을 전수했다. 2007년, 삼성의 재계약 제안을 뿌리치고 자신의 인생설계도에 따라 ‘40대 연봉생활 은퇴’를 단행했다. 현재 California Porter Ranch에 거주하면서 소수의 특수 고객을 위한 맞춤 재무설계 및 컨설팅 사업과 함께 별도로 2개의 프랜차이즈 사업체를 운영하고 있다.

프롤로그 : 부자력은 행복한 미래를 이루는 실천 강령이다

Part 1. 행복한 인생의 성공 동력, 재무설계
01 비전이 재무설계를 만든다
02 인생과 일의 성공요소로 재무설계 요리하기
03 재무설계 바로 알기

Part 2. 성공적인 재무설계를 위한 기본 전략
01 내 자산의 현주소를 알아야 전략이 나온다
02 수입의 일부는 꼭 저축한다
03 공격은 최상의 방어, 소득을 늘려라
04 재정적 목표를 정확히 세워야 실행도 쉽다
05 인생 모니터로 성장과 관리를 주도한다
06 좋은 재무 설계사를 든든한 지원군으로 삼아라

Part 3. 다양한 투자방법 찾기
01 유동자금도 관리하기에 따라 수익이 다르다
02 1~3년 단기 목표자금을 마련하기에 좋은 투자방법
03 중기자금 마련에는 적립식 펀드가 최고
04 내 집 마련을 위한 맞춤 투자전략
05 장기투자에는 보험이 절대 지존

Part 4. 케이스 바이 케이스 재무설계
01 서른 살 총각의 결혼자금 및 주택자금 설계
02 결혼 4년차 외벌이 가장의 고민, 주택자금 마련
03 시작부터 마이너스인 신혼부부의 빚 청산
04 40대 초반 맞벌이 부부의 교육자금 설계
05 수입이 들쑥날쑥한 프리랜서 가장의 행복설계
06 이제 막 도약 시작한 자영업자의 재무설계
07 부동산 부자, 60대 가장의 상속설계

에필로그 : 재무설계는 끝나지 않았다

‘행복한 인생 설계사’ 차영호의 〈부자만 아는 자산 설계 노하우-부자력〉은 재무설계에 관한 책이다. 하지만 차영호의 재무설계는 허황한 대박을 꿈꾸는 재테크가 아니라 인생설계 그 자체다. 즉 ‘비전’을 제시해주는 책이다. 차영호는 자신이 가지고 있는 목표, 즉 비전을 먼저 세우는 것이 바로 재무설계의 시작이라는 것을 일깨워준다. 이 책에는 저자 자신의 성공 경험을 토대로 정리한 체계적이고 실질적인 재무설계 기법은 물론, 다양한 인생설계의 팁이 가득 들어 있다. (주소현 인하대 교수, 소비 경제학 박사 추천사 중에서..)

“〈부자력〉의 저자 차영호 선생은, 생명보험과 재무설계의 선진국 미국에서 공인 재무설계사와 CFP 등 11종의 유가증권 투자 상담 관련 자격증을 획득하고, 4년 연속 MDRT(Million Dollar Round Table: 연 수입 1억 원 이상 달성한 설계사들만 가입할 수 있는 명예의 전당)에 오르는 성과를 달성하였다. 이러한 미국에서의 16년 노하우와 한국으로 돌아와 삼성생명에서의 4년 간 경험을 살려 부자되는 재무설계에 관한 책을 출간하였다. 〈부자만 아는 자산설계 노하우-부자력〉이 바로 그 책이다.“

〈책의 구성〉
이 책은 다음과 같이 크게 네 개의 파트로 구성되어 있다.

Part1. 행복한 인생의 성공 동력, 재무설계
이 책의 특징을 선명하게 드러내 주는 책의 도입부와 같은 파트로서, 꿈과 비전의 차이를 설명하고, 올바른 비전을 세울 수 있도록 독자를 이끌어 간다.

Part2. 성공적인 재무설계를 위한 기본 전략
올바른 비전과 재무설계를 위한 가장 기본적인 전략은 바로 ‘나 자신’을 아는 것이다. 책이나 언론에서 아무리 좋은 정보와 전략을 제시해 준다 하더라도 나와 맞지 않으면 아무것도 할 수 없기 때문이다. 이를 위해 저자는 먼저 ‘내 자신의 현주소’를 파악하도록 독자들을 이끌어 간다. 특히 이 장에서 저자가 강조하는 것은 ‘먼저 새는 돈부터 막아라’ 하는 것이다. 뿐만 아니라 전체 인생의 기본이기도 하다. 이렇게 자기 자신의 소비 패턴과 규모를 분석한 다음에야 비로소 수입 규모를 늘려나가는 등 구체적인 목표를 세우고 접근해 갈 수 있다는 것을 제대로 이해하는 것이 바로 이 장의 목표이다.

Part3. 다양한 투자 방법 찾기
이 장의 목표는 앞에서 분석한 ‘나의 좌표’를 토대로 실현 가능한 투자 방법을 장단기 목표에 맞추어 찾아 나가는 것이다. 초단기, 단기, 중기, 장기 등 목표에 따라 투자 방법과 이율을 분석하고, 현 시점에서 접근 가능한 각종 투자 방법을 소개한다.

Part4. 케이스 바이 케이스 재무설계
실제로 우리 주변에서 흔히 볼 수 있는 여러 가지 사례들을 통해 올바른 재무설계의 방향을 다시 한 번 살펴보는 실제 사례집. 30대 초반 직장인의 결혼자금 및 주택자금 설계 사례에서부터 맞벌이-외벌이 부부의 고민, 이제 막 사업을 시작한 자영업자와 부동산 부자 등의 각종 사례를 차근차근 읽어나가다 보면 어느 순간 바로 나와 같은 고민을 어떻게 해결하는 것이 좋을지 확실히 깨달을 수 있게 된다.

〈추천사〉

돈은 성취해야 할 목표가 아니라 비전을 현실화할 수단
이언오(삼성경제연구소 전무, 경영과학 박사)

누구나 경제적으로 풍요로운 삶을 원한다. 최근에는 평균수명이 길어지는 반면 은퇴 시기가 빨라져 젊은 사람들까지 은퇴 이후의 삶에 대해 걱정한다. 그런이유 때문인지 요즘 재무설계 관련 도서와 교육 프로그램이 인기를 끌고 있다.〈부자만 아는 자산 설계 노하우-부자력〉 역시 이런 재무관련 서적들 가운데 하나다. 하지만 이 책은 몇 가지 측면에서 시중에 나와 있는 책들과 다르다. 우선 이 책은 원대한 비전을 세울 것을 주문한다.‘ 어떻게든 돈만 많이 벌면 그만’이라는 생각을 버리고‘보다 의미 있는 미래’를 그릴 것을 제안한다. 돈은 성취해야 할 목표가 아니라 미래 비전을 현실화할 수단이다. 이 책은 자신의인생을 구체적으로 설계하고 그에 걸맞은 비전을 세워야 한다고 말한다. 그리고‘자신’을 알아야 한다고 역설한다. 각자의 지출 구조를 정확히 파악한 다음, 소위 구멍을 막을 것을 요구한다. 그것이 선행되고 난 이후에 투자방법을 찾아야 제대로 된 재무설계, 즉 인생설계를 할 수 있다는 것이다. 이 책은 재무설계 기법만을 나열하지 않는다. 미래의 삶을 풍요롭게 할 인생설계 방안을 제시한다. 현
장에서 열심히 살고 있는 보통 사람들에게 일독을 권하는 바이다.

Plan-Do-Review! 계획하고, 실천하고, 검증하고 다시 계획하라!
신현갑(국민은행 부행장, NIU 한국 동창회장)

차영호는, 자신이 상담하고 전파했던 Plan-Do-Review 방식에 따라 인생을 설계하고, 자신의 설계도대로 은퇴시기를 스스로 결정한‘행복한 인생 설계사’다. 그런 차영호가 자신의 성공 설계 경험을 세상에 내놓는다. 책을 내놓는 저자는 물론, 이 책을 접하고 성공 인생으로 접어들게 될 독자들에게도 진심으로 축하의 인사를 전한다. 〈부자만 아는 자산 설계 노하우-부자력〉. 이 책에는 변액연금이나 보장자산, 선진 브랜치 개념 등의 선진 노하우를 누구보다 빨리 한국에 소개했던 그의 오랜 재무설계 노하우와 개인적인 상담 사례, 자신의 성공 경험 등이 옹골차게 녹아 있다. 미국에서만 자산 관리와 보험 설계 관련 자격증을 10여 개 이상 가지고 있는 그의 주장은 의외로 단순하기 그지없다.“먼저 자신이 서 있는 자리가 어디인지 꼼꼼히 분석하라. 그다음, 헛된 꿈을 버리고 자신이 진정으로 이루고자 하는 실현 가능한 목표, 즉 비전을 세워라. 그리고……
Plan-Do-Review 방식에 따라 실천하고 검증하고 다시 계획을 세워라.”비록 나 자신이 금융전문가지만, 볼 때마다, 들을 때마다 늘 깜짝 놀라게 되는 그의 노하우와 지혜를 여러 독자와 함께 나눌 수 있게 된 것에 대해 다시 한 번 감사한다. 아울러 지금도 미국 캘리포니아 베이커스필드(California Bakersfield)에서 자신의 철학을 실천하고 있는 그에게 찬사와 박수를 보낸다.

연필을 들고 인생 설계를……
주소현(소비자경제학 박사, 인하대 교수)

웰빙과 부자 되기! 이 두 가지는 아마도 21세기 대한민국의 가장 핵심적인 트렌드가 아닐까 싶다. 사회경제적인 변화와 더불어 인구학적인 변화는 모든 사람들의 마음속에 ‘돈’과 ‘건강’이 가지는 중요성을 더욱더 깊이 각인시키고 있다. 서점가에 가보면 재테크 혹은 재무설계와 관련된 책들이 다양한 직업의 저자들에 의해 수없이 많이 쏟아져 나오고 있다. 그만큼 사람들의 관심이 집중되어 있다는 이야기일 것이다.‘행복한 인생 설계사’ 차영호의 〈부자만 아는 자산 설계 노하우-부자력〉은 재무설계에 관한 책이다. 하지만 차영호의 재무설계는 허황한 대박을 꿈꾸는 재테크가 아니라 인생설계 그 자체다. 즉 ‘비전’을
제시해주는 책이다. 차영호는, 자신이 가지고 있는 목표 즉 비전을 먼저 세우는 것이 바로 재무설계의 시작이라는 것을 일깨워준다. 이 책에는 저자 자신의 성공 경험을 토대로 정리한 체계적이고 실질적인 재무설계 기법은 물론, 다양한 인생설계의 팁이 가득 들어 있다. 이 책을 읽고 나서 혹은 책을 읽으면서 독자는 어느새 연필을 들고 자신의 비전을 파악하고, 그에 따른 다양한 인생설계의 초안을 작성하는 자신의 모습을 발견할 수 있을 것이다. 차영호의 〈부자력〉은 비전을 이룰 수 있는 정말 소중하고 중요한 비밀을 독자들에게 전해준다.