퇴직 전 5년, 평생 월급 설계 지금 바로 시작하라

퇴직 전 5년, 평생 월급 설계 지금 바로 시작하라

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Description
퇴직 전 5년, 지금이야말로 평생 월급을 설계해야 할 골든타임이다!
퇴직 후 월급은 멈추지만, 생활비와 의료비 심지어 자녀 지원금까지 지출은 멈추지 않는다. 그래서 우리는 퇴직을 생각할 때마다 불안해 하며 스스로 묻게 된다.

□ 퇴직 후 과연 안정된 생활을 하려면 얼마나 필요할까?
□ 퇴직연금을 어떻게 운영해야 손실 없이 불릴 수 있을까?
□ 주택연금을 받는 게 과연 이득일까?
□ 퇴직하면 건강보험료가 크게 뛴다는데 방법은 없을까?

순간순간 이런 고민을 하다가도 “결국 어떻게 되겠지!” 라며 바쁜 일상에 파묻히고 만다. 하지만 이렇게 막연한 생각으로 시간을 보내다 보면 진짜 중요한 골든타임을 놓칠 수 있다. 퇴직 전 5년, 절대 늦지 않다. 오히려 지금이야말로 나만의 ‘평생 월급’을 설계할 최적의 시기이다. 그리고 이 책으로 준비하면 보다 현실적이고 합리적인 ‘평생 월급’을 설계할 수 있다.

V 생활비, 주거비, 자녀지원금 등 퇴직 전 5년, 반드시 챙겨야 할 필수 점검 리스트
V 국민연금,퇴직연금,주택연금 100% 활용법
V 복잡한 연금저축과 IRP 계좌, 한눈에 이해하고 활용하는 방법
V 퇴직 후 가장 큰 부담, 건강보험료 절감법
V 실제 은퇴 사례로 배우는 평생 월급 설계법

이 책에는 퇴직 후 생활비부터 국민연금, 퇴직연금, 주택연금, 연금저축 계좌로 안정적인 현금 흐름을 만드는 방법, 퇴직 후 갑자기 늘어나는 건강보험료를 줄이는 방법, 실제 퇴직자들의 사례를 통해 끊기지 않는 평생 월급을 만드는 현실적인 방법이 구체적으로 담겨 있다

퇴직 후 원하는 건 단 하나, 끊기지 않는 ‘평생 월급’이다. 그렇다면 지금 당장 이 책을 참고하라. 대기업 퇴직 예정자를 대상으로 오랫동안 자산관리와 은퇴설계 컨설팅을 하고 있는 전문가의 30년 평생 월급 설계 노하우가 그대로 담겨 있다.
저자

이충구

자산관리&은퇴설계전문가
서울시립대경제학과와상명대경영대학원에서WM석사를마친뒤,국제공인재무설계사(CFP)와증권투자상담사로활동하며약500억원의자산을관리해왔다.한국수자원공사,POSCO,국토교통부등에서은퇴설계강의를진행했으며,2022년국토교통부장관상을수상했다.
현재국제공인재무설계사(CFP),자산관리&은퇴설계강사&컨설턴트로활동하며퇴직예정자를대상으로연금으로‘평생월급통장’을설계하는일을컨설팅하고있다.
-저서:『난생처음금융여행』(공저)

목차

서문

1장·은퇴전에점검해야할4가지
01은퇴이후에거주할지역과주택에대한준비
02은퇴생활비얼마나필요할까?
03자녀에대한지원,어디까지가능할까?·
04노후의료비에대한점검

2장·국민건강보험
01국민건강보험가입자유형
02직장가입자의건강보험료부과기준
03지역가입자의건강보험료부과기준
04지역건강보험료를합법적으로줄이는방법
05국민건강보험료에대한주요상담사례

3장·국민연금
01국민연금의가입자유형과국민연금보험료
02국민연금의주요특징
03국민연금수령방법
04국민연금수령액을높이는방법
05국민연금에대한주요상담사례

4장·퇴직연금
01퇴직급여제도의역사와성격
02퇴직연금제도의유형
03퇴직연금제도의여러가지선택
04퇴직연금의운용
05퇴직연금에서일반적으로선택하는상품
06디폴트옵션(사전지정제도)는무엇일까?
07퇴직연금실물이전

5장·연금계좌
01연금계좌란무엇인가?
02연금저축계좌의역사
03구)개인연금(개인연금저축)의특성과운용
04연금저축계좌의특징
05연금저축계좌의운용
06연금저축계좌관리하기

6장·ISA계좌
01ISA계좌의특징
02ISA계좌의종류
03ISA계좌의활용방법

7장·퇴직연금과연금계좌의세금
01퇴직연금의단계별세금
02연금저축과세금
03연금계좌의인출한도와연금수령연차

8장·평생월급통장만들기
01국민연금수령시기선택과안심통장활용
02퇴직연금수령방법
03개인연금수령방법
04금융소득으로만드는현금흐름
05수익형부동산으로만드는현금흐름
06실업급여수령방법
07주택연금수령방법
08종합소득세이해하기

9장·은퇴설계실전사례
01임원으로퇴직하는김상무의고민
0260세에정년퇴직예정인A부장의고민
0352세에특별퇴직을신청한이차장의고민
0440대부터노후자금을준비한박차장의연금설계

부록·퇴직(예정)자를위한은퇴설계체크리스트·

출판사 서평

퇴직을앞둔50대직장인에게지금이시기는평생월급을설계할마지막골든타임이다.

이책은‘퇴직후두번째월급’을설계하는가장현실적이고구체적인가이드다.누구나연금투자로큰돈을벌수있다는식의비현실적조언이아니라,퇴직후실제로필요한생활비부터국민연금·퇴직연금·연금저축·주택연금·건강보험료까지,현실적이고합리적인평생월급설계전략을담고있다.

시중의많은연금관련서적이주식이나ETF투자로자산을불리는방법을강조한다.물론투자로자산을늘려가는것은필요하다.그러나퇴직후의자산설계에서가장중요한것은‘수익률’이아니라‘안정성’이다.한번잘못된판단으로자산이무너지면,다시회복하기어렵기때문이다.이책은그런현실을정확히이해하고,‘위험을줄이면서꾸준히현금이들어오는구조’를만드는데집중한다.

특히이책에는실제퇴직자들의상담사례,각연금제도의특징·활용법·관련법규,그리고세금·보험료·수령시점등지극히현실적인정보가담겨있다.덕분에독자는이론이아닌‘내상황에맞는퇴직후재무설계’를직접완성해볼수있다.

국민연금의수령시점을늦춰월지급액을늘리는방법,퇴직연금(IRP)의효율적운용전략,연금저축계좌의세제혜택을극대화하는법,주택연금을통한현금흐름확보,지역건강보험전환시의절세팁까지-복잡한금융·세제제도를누구나이해할수있도록쉽게풀어냈다.

또하나주목할점은‘현실적인생활비산출법’이다.많은사람이은퇴후생활비를감으로추정하지만,실제로는식비·관리비·보험료·의료비·여가비등항목별로세밀하게계산해야한다.이책은평균지출데이터를기반으로자신만의〈생활비진단표〉를작성하는법을소개하며,그결과를토대로국민연금·퇴직연금·연금저축을어떻게조합하면부족분을메울수있는지구체적으로제시한다.즉,은퇴설계의출발점은자산이아니라‘현실적인생활비를정확히아는것’임을명확히보여준다.

저자들은대기업퇴직예정자를대상으로다년간재무설계를진행해온현직은퇴설계전문컨설턴트다.현장에서수많은직장인을만나며가장자주들은것은“이강의를5년전에들었어야했는데….!”라는말이었다.그말이곧이책의핵심메시지다-퇴직전5년이야말로평생월급을설계할골든타임이다.

만약50대라면,퇴직은멀리있지않다.그렇다고막연한불안에휩싸일필요도없고,반대로“어떻게되겠지”라는근자감으로무시할이유도없다.지금이야말로자신의자산규모와생활비를객관적으로진단하고,각연금의장점을조합해안정적인‘두번째월급’을적극적으로설계해야할시기다.

이책은“얼마나모았는가”보다“얼마나꾸준히들어오는가”가중요한시대에,직장인을위한가장실질적이고신뢰할만한은퇴설계지침서다.퇴직을앞두고불안대신실행가능한평생월급설계로드맵을찾고있는사람이라면,지금바로이책에서그답을찾을수있다.