4차 산업혁명 재테크의 미래

4차 산업혁명 재테크의 미래

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Description
새로운 혁신기술이 가져올 혁명적 기회, 당신의 것으로 만들어라!
여전히 많은 사람이 재테크에 실패하고, 그러면서도 대박의 꿈을 버리지 못한다. 도대체 뭐가 어디서부터 잘못된 걸까? 『4차 산업혁명 재테크의 미래』는 감에 운명을 맡기는 낡은 투자법에서 벗어나 4차 산업혁명 시대의 성공적인 재테크를 위해 반드시 알아야 할 내용을 정리하였다. 미래 재테크의 핵심 수단으로 평가받는 로보어드바이저의 의미와 현재 실력을 검증하면서 어떤 미래가 오더라도 유연하게 대응할 수 있도록 이끌어준다.

총 7장으로 구성된 이 책에서는 격변하는 글로벌 재테크 환경을 간단히 다루어 돈이 굴러가고 있는 지금의 사정을 간단하게 짚어보고, 우리가 그동안 왜 재테크에 실패했는지를 돌이켜보고, 우리를 속여 왔던 여러 금융상품을 다룬다. 현재 금융상품 중 가장 진화한 것으로 평가받는 ETF와 그 원리에 대해 다루고, 로보어드바이저의 등장 배경과 기본 원리를 살펴보며 실전 투자를 다룬다. 마지막장에서는 성공적인 재테크를 위해 알면 돈이 되는 경제 지식을 압축해서 정리하였다.
저자

정재윤

저자정재윤은서울대학교분자생물학과를졸업하고,영국외무성쉐브닝장학생으로런던대학교골드스미스칼리지에서디지털미디어석사학위를받았다.2002년동아일보에입사한후2012년까지경제부,산업부등을담당하며한국은행,금융감독원,금융위원회등의금융부문,백화점,전자상거래,소셜커머스등의유통부문,삼성전자,애플,구글등의전자IT부문을취재했다.이후2013년부터세계최대경제통신사인블룸버그의한국비즈니스뉴스팀장을맡으며국내금융시장전반을들여다볼기회를가졌다.2014년MBC경제부금융팀으로자리를옮겼으며,현재는방송통신위원회,과학기술정보통신부등을담당하고있다.제1회씨티그룹대한민국언론인상(소비자금융부문최우수상)을받았다.

목차

프롤로그_돈에서해방을꿈꾸는당신에게

1장_저금리저성장시대와4차산업혁명의엇박자
미래의소득으로사는시대|트럼플레이션과버블|저축에페널티를매기는마이너스금리|4차산업혁명과재테크의미래
생존경제학칼럼1.알수없는미래를예측하는이유

2장_우리는돈이뭔지도모른채투자한다
돈이란무엇인가|재테크에대한흔한오해들|장기투자와희망고문|합리적인간은없다|전문가라는허상
생존경제학칼럼2.한국은행기준금리,어떻게될것인가?

3장_우리의주머니를털어가는금융상품
ELS는머리맡의수류탄|파생상품,하우스만돈을버는게임|액티브펀드의종말|은행PB말을믿어서는안되는이유|변액보험과저축성보험은재테크의적이다|증권사랩상품,자문서비스의환상|금융회사의재테크에만도움이되는상품들
생존경제학칼럼3.환율을미리알수만있다면

4장_시장에베팅하는패시브펀드와ETF
패시브펀드란무엇인가|액티브펀드수익률은왜낮은가|합리적대안은그냥시장추종하기|패시브펀드와직접투자의장점을모아놓은ETF|ETF투자를위해알아야할것들|어떤ETF에투자할것인가
생존경제학칼럼4.코스피,드디어박스피를탈출하나?

5장_INVEST&RELAX!로보어드바이저의등장
리스크를줄이는투자는로봇을이길수없다|로보어드바이저의등장배경|ETF,컴퓨터공학,빅데이터,머신러닝이결합된금융시장의알파고|현대포트폴리오이론의극대화
생존경제학칼럼5.부동산문제의핵심은갈수록벌어지는격차다

6장_로보어드바이저실전투자
국내외로보어드바이저시장전망|로보어드바이저의국내시장은어떻게될까|로보어드바이저의종류및자산배분프로세스|알고리즘,시스템트레이딩,퀀트와는무엇이다른가|로보어드바이저의장점및국내도입현황|로보어드바이저투자에서알아야할것|진짜와가짜를구분하는방법|실제로투자해보니
생존경제학칼럼6.파운트김영빈대표인터뷰

7장_미래의기회를내것으로
사모펀드,헤지펀드,부동산펀드가가져올새로운기회|생애주기별맞춤투자전략|블록체인과미래기술
생존경제학칼럼7.또한번의금융위기가올수도있나?

감사의말
참고문헌

출판사 서평

로보어드바이저,비트코인,사모펀드가가져올혁명적기회

“4차산업혁명시대,대한민국에서누가돈을벌것인가?”


역설적이게도,저금리저성장시대가지속되면서재테크에대한관심이늘었다.중위험중수익을내세우며투자자를유혹하는새로운금융상품도쏟아졌고,미래를전망하거나저금리시대의투자법을다룬책도여럿나왔다.하지만여전히많은사람이재테크에실패하고,그러면서도대박의꿈을버리지못한다.도대체뭐가어디서부터잘못된걸까?
『4차산업혁명재테크의미래』는이모든게돈의정체를제대로이해하지못한채그저감에운명을맡기는낡은투자법때문이라고진단한다.그래서이책은저금리저성장시대의의미를짚고돈의정체를밝히는것으로부터이야기를시작한다.또그동안얼마나많은금융상품이우리의주머니를털어왔는지를폭로하고,그대안으로새로운투자법으로써의패시브펀드,ETF,로보어드바이저,사모펀드,가상화폐등에대해설명한다.
인공지능이어떻게자산배분을하여리스크를최소화하고수익을극대화하는지,그리고블록체인기술이어떤의미에서혁신적인기회가되는지를이해하는것등은4차산업혁명시대의성공적인재테크를위해반드시거쳐야할과정이다.낡은투자자로남는순간모든기회는우리곁을빠르게스쳐지나갈것이다.제대로공부하지않고유행만좇는건더위험하다.새로운전환기에는이름만그럴싸한가짜들이판을치게마련이니까.『4차산업혁명재테크의미래』가새로운혁신기술이가져올혁명적기회를당신의것으로만들수있도록도와줄것이다.

인간의투자는AI의투자를이길수있는가
거대한붕괴도피할수있는재테크를시작하라!


지금은인플레이션의시대다.세계각국의오랜저금리정책이불러온풍경이다.하지만역시실물경제보다먼저반응을보인건자산시장!전세계주식시장과부동산시장이뜨거워지고있다.8년동안풀린돈으로세계자산시장곳곳에버블이쌓이고있는것이다.이런시기인만큼비관론자와낙관론자가양쪽에서공포와탐욕을자극한다.누군가는어서끔찍한버블붕괴에대비하라고소리치고,다른누군가는다시오지않을버블에잘올라타라고소리친다.문제는아무도버블붕괴의시작점을정확히알지못한다는것.그러니정상적인투자는불가능해지고도박판같은쩐의전쟁터에감하나만믿고나서는꼴이된다.
이렇게반복되는탐욕의역사에언제까지소중한내돈을털릴것인가?빅데이터와인공지능으로무장한4차산업혁명의시대에도이런낡은투자법에계속기댈것인가?브렉시트와트럼프당선에서보았듯,자산운용의알파고라고할수있는로보어드바이저는공포와탐욕에흔들리지않는다.어느한쪽에베팅하는것이아니라최적의자산배분으로리스크를최소화하고,설정된리스크범위내에서최고의수익을목표로한다.그리고시장상황변화가있을때마다스스로리밸런싱한다.그렇기때문에호황에는시장평균보다더벌고,거대한붕괴가와도자산가치를방어할수있는것이다.『4차산업혁명재테크의미래』는미래재테크의핵심수단으로평가받는로보어드바이저의의미와현재실력을검증한다.골치아픈자산배분따위로봇에게맡기고편히쉬려면,그원리에대해제대로알고있어야하지않겠는가.

시장평균보다더버는투자자는5%뿐!
당신은시장을이길수있는가?


펀드매니저가직접종목을발굴해포트폴리오를만드는액티브펀드중은행예금보다수익률이좋은펀드는30%도채되지않는다.장기투자에대한일반적인믿음과달리장기로투자할수록성적은더좋지않다.그래서대안으로떠오른게특정지수를추종하는패시브펀드와ETF다.운용도쉽고수수료도싸다.실제주위를둘러봐도최근코스피지수가2000에서2400으로오르는동안이보다더높은수익을얻고있는투자자를만나보기란쉽지않다.특정종목에베팅하는것이아니라시장전체에베팅하는것이더현명한방법이라는걸많은데이터가증명하고있다.
이런패시브펀드와ETF의장점을극대화한것이로보어드바이저라고이해해도좋다.현재로보어드바이저의주투자대상이바로ETF다.특정지수를추종하는ETF,특정산업에투자하는ETF,특정채권에투자하는ETF,특정원자재나화폐에투자하는ETF를대상으로자산간의상관관계가낮은최적의포트폴리오를짜는것이다.물론액티브펀드처럼운용되고있는로보어드바이저도있는데,리스크와변동성이훨씬더높고아직그역사가짧아충분히검증된것이아니므로주의를기울여야한다.
직접투자나액티브펀드만알고있었던투자자라면이책을통해패시브투자의우월성을확실히배워가길바란다.패시브펀드와ETF의여러장점에도불구하고,여전히사람들에게널리알려지지못하고있는까닭은역설적이게도낮은판매수수료때문이었다는사실을기억하자.

미래의기회를내것으로만들려면
무엇을준비해야하나?


『4차산업혁명재테크의미래』는알수없더라도미래를예측하려고노력하는행동의중요성을강조한다.그전망을기준점으로우리의현재위치를파악해야어떤미래가오더라도유연하게대응할수있기때문이다.이책의챕터마지막부분에자리한‘생존경제학칼럼’에서금리,환율,주식시장,부동산시장등이앞으로어떻게될것인지에대해조심스런전망을하고있는이유도이런맥락에서이해하면된다.물론현재에대한정밀한분석없이,혹은특정이유하나만을과장하여확신에찬어조로미래에뭐가어떻게될것이라예측하는사람들의말은철저히걸러들어야한다.예를들어그어떤시장도금리하나만으로,인구변화하나만으로어떻게되지는않으니까.
자본시장의미래를전망하는것만큼이나중요한것은새로운기술과투자법,그리고금융정책에대한관심이다.
4차산업혁명의파도는금융권에도이미깊숙이침투했다.인간의한정된경험이나감으로투자하던시대가저물고,빅데이터와머신러닝을비롯한혁신적기술을활용하는시대가오고있다.또정부도중앙은행도거래소도금융위원회도필요없는화폐도등장해존재감을키워가고있다.자산가들의전유물로여겨졌던사모펀드에소액투자자의접근이가능해진것도눈여겨봐야할변화다.하지만이처럼재테크환경이급변하고있는데반해이에대한투자자의대응은여전히매우굼뜨다.『4차산업혁명재테크의미래』가그대응을위한현명한가이드가되어줄수있을것이다.