월스트리트의펀드매니저는
어쩌다연금투자에빠지게되었을까?
세계금융의중심지에서발견한풍요로운노후의비결
저자영주닐슨은15년간세계금융의중심지인월스트리트에서자산운용사와글로벌투자은행,헤지펀드를두루경험한투자전문가다.채권과퀀트투자전문가로서포트폴리오매니저및트레이더로일한그녀는고국인한국에돌아온후놀랍게도‘한국퇴직연금데이터’라는회사를창업해연금투자를알리고활성화하는데앞서고있다.치열하고,촌각을다투며,매일같이전세계의시장흐름에모든감각을곤두세워야하는,흔히생각하는‘월스트리트’의이미지와‘연금’의조합은잘와닿지않는다.영주닐슨은어쩌다연금투자에빠지게되었을까?
월가의중심에있던시절,보잉등미국대형기업들과기관들의자금운용을맡으며그녀는자연스레퇴직연금분야를접했고,이과정에서장기투자로노후를준비하는선진연금시스템의힘을직접경험했다.그덕분인지미국에서는‘노후걱정’을하는사람을거의만나보지못했다고저자는회상한다.그리고그때까지만해도그것이당연하다고생각했다.억대연봉의펀드매니저든,평범한회사원이든,동네마트의계산원이든‘은퇴후’라는인생의제2막을설레며기다리는것을.
하지만귀국해돌아온한국은조금달랐다.대기업에서견고한커리어를쌓아온50대도,한창적극적으로일하고투자할나이인40대도,이제막사회에발을내디딘30대도사석에서‘노후걱정’에대해이야기를나눴다.한국인들이미국인들보다유난히게으른것도,유난히돈을못버는것도아니었다.그렇다면대체무엇때문일까?저자는이궁금증을해결하기위해데이터와통계를파고들었고,금세원인을찾을수있었다.물가상승률조차따라잡지못하는초저위험,저위험포트폴리오로방치된대부분의연금계좌를말이다.
20년후의삶을설계한사람은
오늘의수익률에흔들리지않는다!
막연한저축을설계된현금흐름으로바꿔
초보자도누구나안정적인노후를만드는연금투자법
그렇다면한국인들이유달리투자에관심이없는걸까?대부분이예·적금만을믿기에이런결과가벌어진걸까?요즘의풍경을보면그명제는틀린듯하다.한국의주식투자자가1500만명에육박하며사실상‘전국민투자시대’에접어들었다는뉴스가나온다.삼성전자와SK하이닉스같은대표대형주는‘국민주식’이라불리고,이제는직장동료들과점심을먹으며자연스럽게주식이야기를나누는시대다.여기서모순이생긴다.이토록투자의열기가뜨거운데왜연금은사람들의관심밖에있을까?노후에대한불안은왜줄어들지않을까?
노후를준비하는데필요한것은오늘의뉴스에반응해돈을움직이는순발력이아니다.내일오를주식을귀신같이찾아무릎에매수하고,예술같은타이밍을맞춰어깨에매도하는고급스킬도아니다.필요한것은오로지‘시스템’뿐이다.먼저은퇴후매달얼마의생활비가필요한지계산하고,그삶을유지하려면은퇴시점까지얼마의자산을만들어야하는지목표를세워야한다.그리고그목표에도달하기위해지금부터매달얼마를,어떤계좌로,어떤자산에투자할것인지정해야한다.시장이오르든내리든계획을이어가고,정해진원칙에따라포트폴리오를조정해야한다.『연금투자불패의법칙』은바로그시스템을설계하는법을안내한다.필요한노후자금을계산해목표를세우는첫단계부터자신의상황에맞는연금계좌를선택하는법,투자성향에따라ETF와TDF를활용해단순하지만강력한포트폴리오를만드는법,그리고설계한시스템을더욱강력하게만드는리밸런싱방법까지,연금투자의전과정을한권에담았다.
주식투자로억만장자가되는것은투자에특별한재능이있거나,투자를직업으로삼은일부의이야기가맞다.그러나‘은퇴후에도지금의생활수준을지킬노후자금을마련하는일’은평범한그누구라도할수있는일이다.복잡한차트공부를하지않아도,거액의종잣돈이없어도,하루종일시장을들여다보며매달리지않아도단단한시스템만있다면누구나희망과설렘으로은퇴를맞이할수있다.이책은평화로운삶을꿈꾸는평범한사람들을위한가장현실적이고실용적인투자법을안내한다.
