은행 지점장이 들려주는 연금이야기 (국민연금 퇴직연금 개인연금 한 권으로 끝내기)

유정훈

저자:유정훈
제일은행에입행해31년간근무하며자산관리와연금분야의현장을경험했다.근무기간동안압구정동지점장,반포WM센터지점장등을거쳤으며,강남PB센터장과압구정PB센터장을맡아주요고객의자산관리전략을총괄했다.2024년SC제일은행퇴직후지금은카카오뱅크금융소비자보호부에서근무하고있다.
LG전자를비롯한기업체임직원과군부대간부등연금에관심있는직장인들을대상으로연금과노후준비강의를하고있으며,현장에서쌓은실무경험과노하우를전하고있다.
성균관대학교경영대학원을졸업했으며,CFP자격시험에합격했고증권투자상담사,공인중개사등다수의금융관련자격을보유하고있다.
이메일ibul1969@daum.net

서문4

PART1.연금.왜노후의답인가?11
1.노후빈곤율1위,한국은퇴의불편한진실12
2.20대부터시작해야연금이달라진다19
3.10억을모아도불안한이유,현금흐름이없다면24
4.안정된노후를약속하는숨은힘,연금28
5.연금,이름은같아도속은다르다31

PART2.국민연금.평생월급의출발점35
1.국민연금,국가가보장하는평생월급36
2.국민연금,과연받을수있을까?41
3.국민연금,이기본만알면훨씬쉬워진다45
4.국민연금많이받으려면?가입기간이답이다51
5.납부는의무지만,수령은전략이다57
6.사랑이남긴마지막배려,유족연금63
7.연금맞벌이부부,꼭알아야할선택의법칙66
8.이혼하면국민연금도나눌수있을까?70
9.국민연금,지금받을까,나중에받을까?74
10.몰라서못쓰는국민연금보험료지원4가지81
11.국민연금과군인연금같이받기85
12.소득이많으면국민연금을못받는다?진실과해법89

PART3.기초연금.노후의최소한을지켜주는안전망93
1.보험료한푼안내고받는연금,기초연금의비밀94
2.옆집은받는데나는왜안돼?기초연금선정의진짜기준99
3.기초연금,우리집은실제로얼마받을까?106
4.몰라서못받는기초연금,꼭알아야할6가지팁109
5.국민연금많이받으면기초연금이줄어든다?112

PART4.퇴직연금.회사가준비해주는두번째연금115
1.퇴직금에서퇴직연금으로,달라진노후자산의법칙116
2.DB형vsDC형,퇴직연금의두갈림길119
3.IRP,퇴직연금의숨은보너스통장123
4.2.7%의벽,디폴트옵션으로뛰어넘기128
5.TDF,은퇴시점에맞춘자동투자133
6.퇴직금,바로써도IRP로받는게유리하다140
7.퇴직금수령의황금법칙:연금으로받으라145
8.퇴직금,세금떼고나면얼마남을까?148
9.모르면손해,아는만큼돌려받는퇴직소득세액정산153

PART5.개인연금.스스로키우는나만의노후자산157
1.개인연금.기초부터제대로알아보기158
2.연금저축.펀드·보험·신탁한눈에비교하기164
3.연금저축보험과연금보험,뭐가다를까?169
4.연금저축펀드·IRP.닮은듯다른두연금계좌175
5.연금저축·IRP.수령한도와세금이해하기180
6.연금계좌이체,손해없이갈아타기186
7.ISA,이상품을놓치면후회하실겁니다189
8.연금3총사,최적의배분전략197
9.ETF.연금계좌에서꼭알아야할투자가이드200

PART6.주택연금·농지연금,집과땅이연금이되는마법207
1.집은지키고노후는지탱한다208
2.나이와집값에따라달라지는월지급액210
3.배우자를지켜주는신탁방식주택연금216
4.주택연금.든든함과아쉬움,장단점완전정리219
5.농지연금,내땅이평생월급이된다224
6.농지연금의장점과단점228
7.농지연금.지금농업인이아니어도준비할수있다232
8.임야도연금이된다?산지연금236

PART7.연금과세금그리고건강보험료239
1.연금도세금을내나요?240
2.국민연금연금소득세계산,사례로쉽게이해하기244
3.연금저축,연금소득세계산사례250
4.연금과건강보험료254
5.소득·재산에따라달라지는은퇴자의건강보험료258
6.은퇴후건강보험료,이렇게줄일수있다263

PART8.연금을활용한은퇴준비사례269

평균수명이늘고,은퇴시기는앞당겨진시대에노후준비는더이상‘선택’이아닌‘생존’의문제가되었다.『은행지점장이들려주는연금이야기』는이러한현실속에서연금의구조와활용법을가장쉽게,그리고가장현실적으로풀어낸실전지침서이다.저자유정훈은제일은행에서31년간자산관리와PB업무를담당하며수많은고객의노후설계를돕고,직접자신의은퇴를준비해온금융전문가이다.국민연금·퇴직연금·개인연금의원리와전략은물론,주택연금·농지연금등부동산기반연금과세금·건강보험료까지폭넓게다루며노후재무설계의전과정을한권에담았다.

이책은단순히제도나상품을소개하는안내서가아니다.저자는“노후의본질은자산규모가아니라현금흐름”이라고강조하며,연금을통해매달안정적인소득을확보하는구체적인방법을제시한다.은퇴후에도‘월급처럼들어오는돈’을만드는것이곧삶의품격과존엄을지키는일이라는점을수많은사례와수치로설득력있게풀어낸다.특히국민연금의구조,가입기간별수령액,연금개혁의핵심내용,퇴직연금과IRP의운용전략,연금저축과ISA의세제혜택등실무중심의정보가풍부해금융초보자도쉽게이해할수있다.

저자는“지금시작해도늦지않다”는메시지를통해연금준비의문턱을낮춘다.20대부터노후를설계하는방법,은퇴직전세금부담을줄이는전략,은퇴후건강보험료를관리하는노하우까지단계별로구성되어있어,어떤연령층이라도자신의상황에맞는해법을찾을수있다.또한강의현장에서축적한생생한상담사례를바탕으로‘몰라서손해보는’연금제도의맹점을짚어주며,독자스스로연금포트폴리오를설계하도록돕는다.

『은행지점장이들려주는연금이야기』는불확실한미래를두려움이아닌준비의시선으로바라보게한다.연금의구조를알면노후의길이보이고,지금부터라도실천하면평생월급의기반을마련할수있다는사실을일깨운다.막연한걱정보다는구체적인계획을세우고싶은이들에게,이책은든든한나침반이되어줄것이다.