내 아이를 위한 마법의 돈 굴리기 : 매월 30만 원으로 우리 아이 종잣돈 5억 만들기

김성일

저자:김성일
제주서귀포에서나고자랐다.서울에서컴퓨터공학을전공했고,대학졸업전IT벤처회사에다니다가국책은행에서20년간근무했다.투자자문사에서최고투자책임자(CIO)를맡기도했다.두아이를둔가장이자20년이넘도록투자하고있는투자자로서‘어떻게돈을굴려야할까?’를고민하며공부해왔다.책을통해세상의여러일을배웠고,블로그를통해이야기를나눴다.공유의가치에공감하며블로그와유튜브에서정보를나누고있다.이책역시사람들의삶이나아지는데작은도움이되길바란다.지은책으로는개인투자자를위한자산배분투자서《마법의돈굴리기》와연금저축,IRP,ISA계좌를이용한투자법을다룬《마법의연금굴리기》,ETF상품의구조부터다양한종류까지백테스트하여소개한《ETF처음공부》가있다.또한잘못된투자상식을바로잡고최신자산배분전략을알리기위한《마법의투자시나리오》를출간했다.번역한책으로는윌리엄번스타인의《현명한자산배분투자자》와제이슨츠바이크의《투자의비밀》이있다.
블로그:blog.naver.com/ksi0428
유튜브:김성일TV@pension_wizard

추천사
머리말.한발빠른준비로아이의경제적독립기반을마련해주세요

1장.월30만원으로종잣돈5억만들기
유대인의성인식에서힌트를얻을수있어요
월30만원씩모으면20년후얼마가될까요?
‘부자방정식’에서중요한것은종잣돈보다시간입니다
아이를위해나무를심는마음으로시작하세요

2장.지금부터아끼고모아서종잣돈만들기
아이가태어났다면지원금꼭챙기세요
당장의비용을줄여미래의목돈을만들어주세요
아이돈은처음부터아이계좌에넣어주세요

3장.계좌를어디에만들까요?
어린이예적금통장은어떤가요?
안전한예금,손해볼수있다고요?

4장.투자의수익과위험제대로알기
투자는위험하기만할까요?
투자에서기대할수있는수익률과워런버핏의수익률
어떤위험이있는지알아야대처할수있어요

5장.투자를망치는선입관바로잡기
오해1.우량주에장기투자하라
오해2.배당주투자는안전하다
오해3.테마주를알아야돈을번다
오해4.미국주식에10년묻어두면무조건큰돈된다
오해5.증권사의코스피전망은믿을만하다
오해6.장단기금리가역전되면경기침체온다

6장.자산배분투자법의장점과포트폴리오만들기
그냥어린이펀드에가입하면안되나요?
투자한다면시장에투자하세요
최소한의자산배분,유대인3분법
자산을어떻게나누면가장성과가좋을까요?
자산군별어떤ETF를매수할까요?
경제의모든상황을극복하는‘K-올웨더’포트폴리오

7장.증권계좌만들고투자시작하기
부모명의증권계좌만들기
아이명의증권계좌만들기
소액적립식으로자산배분투자하기
자산배분리밸런싱하는법

8장.증여신고하기
아이계좌에입금하면증여신고는꼭하세요
증여세자동계산기활용하세요
홈택스에서증여세셀프신고하세요
매달일정액입금한다면이렇게증여세줄일수있어요

9장.절세계좌로추가수익만들기
수익을늘리는절세계좌,적극활용하세요

10장.그밖에궁금한내용들
적립식과거치식중어느방식이더낫나요?
성인이된아이가연금저축계좌를계속굴리면어떨까요?
아이의금융교육은어떻게해야할까요?

부록.어린이/청소년금융교육사이트소개
참고자료

내아이를위한‘마법의돈굴리기’의비밀은‘시간’,한달에한번5분이면충분
보석같이빛날우리아이의미래,복리의마법으로꽃피워라!

‘시간은만인에게평등하다’라는격언을모르는사람은없다.그런데개인이시간을잘사용하는것과‘돈’이시간을사용하는것은조금다른이야기다.‘돈이스스로일하게하라’는말도한번쯤들어봤을것이다.바로복리의개념을돈에적용하면,돈이시간을거듭할수록눈덩이처럼불어난다는뜻이다.여기서가장중요한개념은‘시간’이다.《내아이를위한마법의돈굴리기》에서의마법은시간에있다.하루라도일찍내아이를위해투자를시작하는것이얼마나중요한지살펴보자.연수익률을7.2%로가정하고매월30만원을투자할때,아래와같은결과를얻는다.

5년후,납입원금1,800만원|계좌잔고2,159만원
20년후,납입원금7,200만원|계좌잔고1억5,667만원
35년후,납입원금1억2,600만원|계좌잔고5억3,995만원

이처럼투자는시간과수익률이‘종잣돈의크기’보다중요하다.시간의축이커질수록복리의효과는극대화된다.이책에서는매월30만원을투자해5억원의목돈을만드는‘현실적이고구체적인’방법을제시한다.한달에한번,5분투자로이를가능케한다.안정적인수익률을거두면서장기간의변동성을충분히견딜수있는포트폴리오를짤수있도록그대로제시한다.즉,따라하기만하면된다는뜻이다.다만투자수익률을높이는일은쉽지않고한계가있다.그러나자산배분투자를통해5~10%정도의수익을얻는일은누구나가능하고도전할수있다.
부모는아이를위해지금당장큰돈을마련해줄능력이없다고미안해하거나아쉬워할필요가전혀없다.오히려내아이를위한돈굴리기를조금이라도일찍시작하지못했음을미안해하자.자녀를배에품고있다면,자녀를낳아기르고있다면지금당장이라도투자를시작해가능한한오랜기간‘투자의시간’을확보해주는일이중요하다.지금도결코늦지않았다.시간이저만치흘러아이가훌쩍자라버리기전에,내아이를위한작은눈덩이가굴러갈‘긴언덕’을만들어주는일은어떤부모라도할수있는쉬운일이다.

미성년자녀의증여재산공제를활용하여세금을절약하는‘돈굴리기’방법
성년이된자녀가55세까지굴리면25억원,65세까지굴린다면52억원이되는마법

이제막아이가태어났거나유치원과초등학교를보내며열심히기르는중인데‘증여’까지생각하기에이르다고생각할수있다.여기서핵심은‘증여세’에있다.아이가태어나자마자10살이될때까지2천만원,다시10년후성년이될때까지2천만원,성인이된이후5천만원까지증여세를내지않고총9천만원을증여할수있다.또한,자녀가연금저축펀드계좌를개설하여운용할경우매매차익에대한15.4%세금을내지않고연금받는시점으로미뤄주는제도가있다.그만큼세금으로나갈돈을계속굴릴수있어복리효과를더욱내고,저율과세혜택까지받게된다.실제로부과되는세금은약5.5%~3.3%정도만적용되므로매우큰차이를보인다는점을기억하면좋다.성년이된자녀가통장을이어받아계속굴리면어떻게될까?자녀가중년이될즈음이면25억원까지불어난다.부모가만들어준‘종잣돈’은더큰눈덩이가되어굴러가는탓에남부럽지않은규모의돈이된다.100세시대인지금자녀의은퇴시기까지굴리면50억원을넘어선다.물가상승률을적용한다고해도수십억원이라는큰돈은자녀가세상을살아가는데있어엄청난힘이될수있다.

시간은느린것같지만매우빠르게흘러가기도한다.자녀가성년이될즈음이면돈의규모와상관없이증여를고민하는때가온다.《내아이를위한마법의돈굴리기》는자녀를위한투자뿐만아니라증여세문제도미리준비할수있도록도와준다.투자를모르는사람도,투자에관해걱정이많은사람도쉽게따라할수있도록만들었다.그러나현실에서는빠듯한생활비에어린자녀의돌봄으로다른곳에신경쓸여력조차없는부모들이많을것이다.그럼에도‘내아이를위한작은나무’를심는적은수고를해야만한다.가끔물을주고나무를돌보는일정도는애를써서라도지금시작하자.그러면시간이흘러나중에열매의결실을맺을수있을것이다.간단한진리지만부모의작은실천이때론아이의미래를든든하게지원해줄수있다는점만기억하면된다.부모인당신이할일은지금바로은행에달려가는쉬운일이다.이책은자녀를위한,부모를위한최고의선물이다.누구나부자아빠가되는든든한미래를함께꿈꾸면좋겠다.

베스트셀러작가김성일의‘마법의돈굴리기’3부작최신판,자녀를위한돈굴리기

투자에관심이조금이라도있는부모라면‘마법의돈굴리기’라는책제목을들어봤을것이다.경제경영베스트셀러가되었고,두번째‘연금’을주제로돈을굴리는방법은대중에게더욱큰인기를끌었다.《내아이를위한마법의돈굴리기》의저자김성일은국책은행에서20여년간근무했고,투자자문회사CIO(최고투자책임자)를맡기도했다.가정에서는두아이의아빠이자다른평범한사람처럼아이의미래를위해비슷한고민을하는부모이다.그는다양한투자방법을공부하고적용해보며‘자산배분포트폴리오투자’전문가가되었다.실제로자산배분을통해의미있는수익을거두고있고,이를블로그에지속적으로공개하고있다.김성일저자는자산배분투자야말로부지런한지않아도꾸준히장기적으로운용할수있는방법이라말한다.주변에서아이와부모를위한투자법에관한문의를상당히많이받았고,이책으로같은고민을하는세상의부모들에게답하고자한다.