연금 투자 무작정 따라하기 (연금의 기초부터 ISA·IRP 투자 전략까지 한 권에)

김성일

연금포함3,900억원의고객자산을관리하는업라이즈투자자문대표.제주서귀포에서태어나서울에서컴퓨터공학을전공했다.학생시절IT스타트업에서사회생활을시작했으며,이후IBK기업은행에서20년간근무하며IT와금융,자산관리현장을경험했다.프리즘투자자문최고투자책임자(CIO)를거쳐현재업라이즈투자자문의대표를맡고있다.
또한두아이를둔가장이자20년넘게시장을경험한투자자이다.‘어떻게하면소중한자산을안전하게지키고키울수있을까?’라는화두에학문적연구와현장의실천을결합하여그해답을스스로증명해나가고있다.KAIST와서울과학종합대학원에서금융공학과자산운용을공부했으며단국대학교에서재무관리박사과정을밟고있다.
공학적사고와금융실무를결합하여투자전략을설계하고,개인투자자들이실행가능한최적의자산배분모델을제시한다.특히연금계좌를활용한장기투자가개인에게가장현실적이고효과적인투자방법이라는점을강연과방송,상담등을통해꾸준히알리고있다.
책을통해세상을배웠듯,이책또한독자의삶이더나은방향으로나아가는데작은마중물이되기를소망한다.지식은나눌수록커진다는공유의가치를믿으며,블로그와카페,유튜브등을통해대중과꾸준히소통하고있다.
지은책으로연금분야의스테디셀러인《마법의연금굴리기》,자산배분투자서《마법의돈굴리기》,우리아이종잣돈만드는《내아이를위한마법의돈굴리기》,《ETF처음공부》,《마법의투자시나리오》가있다.번역서로는윌리엄번스타인의《현명한자산배분투자자》와제이슨츠바이크의《투자의비밀》이있다.

▶블로그blog.naver.com/ksi0428
▶카페‘김성일의연금·투자연구소’cafe.naver.com/pensionstrategy
▶유튜브‘김성일TV’youtube.com/@pension_wizard

*자격및경력
-현업라이즈투자자문대표이사(CEO)
-전프리즘투자자문최고투자책임자(CIO)
-전IBK기업은행부지점장(2002~2021)
-단국대학교경영학(재무관리)박사(재학중)
-서울과학종합대학원금융공학MBA석사
-KAIST금융전문가과정수료(자산운용,금융공학)
-홍익대학교컴퓨터공학과학사
-투자자산운용사,재무위험관리사,개인재무설계사(AFPK),파생상품투자상담사,증권투자상담사,펀드투자상담사(주식·부동산·파생상품),은퇴설계전문가,연금상담전문가

프롤로그왜지금연금에투자해야하는가
들어가기전에연금투자에대한5가지착각


〈준비마당〉
연금,이것만은알고가자
001연금이뭔데?왜알아야해?
*잠깐만요*소비평활화
*잠깐만요*OECD노인빈곤율
002얼마가있으면은퇴할수있을까?
*잠깐만요*연금투자전꼭알아야할용어총정리
*무작정따라하기*내은퇴견적서뽑아보기:70%법칙
*잠깐만요*70%법칙이란?
003연금3층석탑,일단한번확인해봐
*무작정따라하기*1분만에연금조회하기:통합연금포털
004왜지금연금투자를알아야하는가?
*잠깐만요*노령연금은‘받는돈’,국민연금은‘제도’
*잠깐만요*실질금리마이너스시대

〈첫째마당〉
국민연금완전정복
005국민연금핵심요약
*잠깐만요*구매력이란?
*잠깐만요*보험료,직장인은반값!
006국민연금,아는만큼더받는다
*무작정따라하기*국민연금예상수령액조회해보기
007외벌이도‘연금맞벌이’가되는마법(임의가입,추납)
*잠깐만요*국민연금추후납부전반드시확인해야할체크리스트
*잠깐만요*생애최초청년국민연금
*무작정따라하기*국민연금추납여부조회방법
008국민연금,언제받는게이득일까?(인출전략의모든것)

〈둘째마당〉
모두를위한저축계좌!개인연금+ISA총정리
009개인연금이뭔데,꼭하라는거지?
*잠깐만요*특수직역연금이뭐예요?
*잠깐만요*연금저축과IRP중도인출
010개인연금의장점,알면놓칠수없다
*잠깐만요*연금투자의연말정산혜택
*잠깐만요*연금저축상품별적립금:보험vs.펀드vs.신탁
*잠깐만요*분류과세란?
*잠깐만요*자녀연금저축개설&증여신고사례
011만능통장ISA,연금으로환승하면세금혜택더블!
*잠깐만요*ISA계좌이전시주의사항
*잠깐만요*ISA에서손익통산이안되는경우
012절세3총사활용꿀팁
*잠깐만요*요양관련인출한도란?

〈셋째마당〉
직장인이라면누구나굴려야할퇴직연금
013퇴직연금제도완전정복
*잠깐만요*퇴직연금제도의변화!기금형퇴직연금도입
014방치된퇴직연금,실전운용전략
*잠깐만요*연금투자의넛지,디폴트옵션
*잠깐만요*디폴트옵션성과비교하기
*잠깐만요*공시정보조회하기
*잠깐만요*자산배분형펀드의종류
015IRP수령과절세의기술
*잠깐만요*퇴직소득세계산법
*잠깐만요*IRP에서연금저축으로이전하기위한조건3가지

〈넷째마당〉
연금5층석탑과또다른연금들
016흔들림없는노후를위한완성,연금5층석탑
017기초연금:빈곤해소를위한최소한의복지
018직역연금:공무원·군인·사학·별정우체국연금
019주택연금:깔고앉은집을노후현금흐름으로바꾸다
*잠깐만요*공시가격확인방법
*무작정따라하기*주택연금예상수령액조회하기
020농지연금:흙에서캐내는평생월급
021보험사연금들:연금저축보험,연금보험,톤틴연금보험,변액연금보험
022노란우산과개인연금,어디에저축할까?
*잠깐만요*미래잔고계산은FV,생활비인출금계산은PMT

〈다섯째마당〉
연금통합인출전략:세금최적화
023개인연금은세금을어떻게낼까?
024연금받으면종소세폭탄?세금제도완전정복!
025연금3총사세금통합계산
*잠깐만요*개인연금이1,500만원을넘으면,종합과세와분리과세중어떤게나을까?
026절세최적화연금인출시나리오
*잠깐만요*재산세과세표준5억4,000만원은아파트시세로얼마인가요?
*무작정따라하기*내건강보험료,1분만에계산하기
*잠깐만요*우리집의‘재산세과세표준액’은어디서볼까?

〈여섯째마당〉
연금투자,무작정따라하기실전가이드
027연금투자1단계:연금적립노하우
*잠깐만요*인덱스펀드의창시자뱅가드
*무작정따라하기*연금저축계좌개설&이전하기
*무작정따라하기*IRP계좌개설&이전하기
*무작정따라하기*ISA계좌개설&이전하기
028연금투자2단계:ETF로자산배분하라
*잠깐만요*국민연금따라서투자하면어때요?
*잠깐만요*노벨상수상자제임스토빈의현금성자산활용법
*무작정따라하기*ETF매매하기
*잠깐만요*ETF매매가격지정방법
*무작정따라하기*자산배분리밸런싱하기
*잠깐만요*리밸런싱보너스:변동성을수익으로바꾸는마법
029연금투자3단계:마르지않는연금인출전략


에필로그당신의은퇴가평안했으면좋겠습니다

“연금,이제는선택이아니라필수다!”
_국민연금불안·ISA열풍시대,반드시한번은읽어야할연금투자바이블

규제가나올때마다흔들리는부동산,오르락내리락변동성에휘둘리는주식에지쳐가는오늘날한국에서는‘연금’에대한관심이폭발적으로늘고있다.국민연금고갈논란,빠르게늘어가는기대수명,그리고금리변화까지.이모든이슈는하나의질문으로모인다.“나는노후에얼마를받게될까?지금무엇을준비해야할까?”더이상미룰수없는문제앞에서,연금은선택이아닌필수가되었다.
수많은사람의연금전략을설계하고실행해온김성일작가가신간《연금투자무작정따라하기》를통해연금투자의모든것을전한다.국민연금은얼마나받을수있는지,개인연금·IRP·ISA는어떻게활용해야하는지,그리고어떻게평생끊기지않는현금흐름을만들수있는지를가장쉽고명확하게풀어낸다.

“연금투자,계좌하나만으로는부족하다!”
_국민연금·퇴직연금·개인연금·주택연금까지…연금투자의모든것

‘국민연금만으로노후가해결된다’고믿는사람은없다.연금투자는계좌하나로끝내는게임이아니다.국민연금,퇴직연금,개인연금을모두이해하고제대로설계할줄아는사람만이편안한노후를획득할수있다.
국민연금파트에서는단순한제도설명을넘어임의가입,추납,연기수령등을통해실제수령액을바꾸는방법을소개한다.
퇴직연금파트에서는대부분의직장인이방치하고있는돈을어떻게깨우고굴릴수있는지알려준다.DB형,DC형의선택부터디폴트옵션,TDF활용까지실전투자전략을담았다.
개인연금파트에서는연금저축,IRP,ISA를연결해절세구조를완성하는방법을제시한다.연말정산환급과과세이연효과를누리는법까지알차게담았다.
더나아가주택연금,농지연금,공무원연금등상황에따라추가로활용할수있는현금흐름수단까지확장해설명한다.이책은다양한연금을연결하여우리의노후를확실히대비하도록돕는‘연금투자의완전판’이다.

“연금의승부는모을때가아니라꺼낼때결정된다!”
_절세·복리·인출전략으로완성하는최적의연금시스템

연금투자의핵심은‘얼마를모았느냐’가아니라‘어떻게꺼내쓰느냐’에서갈린다.이책은기존연금투자서와달리가장중요한‘인출전략’을중심에둔다.더불어연금소득세,종합과세,건강보험료까지모두고려한최적의인출전략을제시한다.
‘절세’는연금투자에있어서보너스가아니다.수익률을결정하는핵심변수다.여기에‘복리’의마법이더해지는순간,노후의결과는완전히달라진다.ETF를활용한자산배분전략과연금계좌의결합방식까지,납입→운용→인출로이어지는전과정을하나의시스템으로완성한다.
《연금투자무작정따라하기》는노후대비의관점을‘저축’에서‘설계’로바꿔주는책이다.은퇴가불안한시대,이책은당신의‘평생월급시스템’이되어줄것이다!