월급이 적어도 돈은 모으고 싶어 (사회초년생을 위한 일대일 재테크 특강)

월급이 적어도 돈은 모으고 싶어 (사회초년생을 위한 일대일 재테크 특강)

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Description
“재테크, 어떻게 시작해야 하나요?”
학교에서도 은행에서도 알려주지 않는 사회초년생의 재테크!

이번 달도 월급이 스쳐가게 내버려둘 순 없다!
현직 은행 지점장이 알려주는 ‘텅장 극복’ 재테크 입문서

이번 달도 어김없이 월급이 통장을 스쳤다. 이렇게 살아서는 결혼도 못하고 2년마다 이삿짐을 싸야 하며 대책 없는 노후를 맞이할 것이 뻔하다. 어디서부터 잘못된 걸까? 적은 월급이 문제일까, 내가 문제일까?
무작정 아끼라는 식의 두루뭉술한 조언 말고, 종잣돈은 어떻게 준비하고 신용은 어떻게 관리하고 지금 당장 시작할 수 있는 것은 무엇인지 차근차근 알려주면 좋겠다는 사회초년생을 위해 현직 은행 지점장이 나섰다. 사회초년생이 재테크를 해야 하는 이유, 무엇을 어떻게 준비하고 실천해야 하는지 구체적인 방법과 방향을 잡아줄 것이다. 은행 VIP룸에서나 만날 수 있을 것 같았던 지점장의 친절한 재테크 특강에 초대한다.
저자

성동규

충북대학교무역학과,성균관대학교경영대학원을졸업했으며,26년째은행원으로살고있다.은행영업점에서VIP고객의자산을관리하는MasterVIPManager로일했고,세일즈매니저,인재개발원교수로서사내세일즈교육업무를담당해영업현장과교육현장을두루경험했다.
2009년부터금융교육강사로활동하기시작하여현재금융감독원인증금융교육전문강사로학교,공공기관,기업등에서금융교육및자산관리강의를활발하게하고있다.아시아최대재테크박람회인‘서울머니쇼’에2년연속초청되어사회초년생과신혼부부를대상으로강연을했으며,향후금융문맹퇴치및금융소비자보호를위한사회적기업을만들고자준비중이다.저서로는《사회초년생을위한재테크첫걸음》이있다.

목차

프롤로그부자가되고싶은가요?

PART1.당신도금융문맹입니까?
재테크의시작은금융지식으로부터
아는만큼이기는재테크의법칙
금융소비자의당당한권리
[금융이해력체크리스트]

PART2.스마트한재테크습관을키워라
재테크의99%는습관이다
습관을행동으로옮기는방법
신혼부부,통장을결혼시켜라
[전문가가추천하는올바른재테크습관10]

PART3.종잣돈의유무가재테크의성공을좌우한다
첫걸음은종잣돈이다
저축할돈이없다는핑계를대지마라
종잣돈마련에100%성공하는법
[종잣돈모으기프로젝트]

PART4.나에게맞는재테크는따로있다
본인의투자성향을파악하라
잘고쳐지지않는재테크의고정관념
자기만의투자원칙을정하라
[나는어떤유형일까?투자성향파악하기]

PART5.행동하기전에설계하라
재무설계는꿈을이루는설계도
금융의멘토,재무주치의를만들어라
재무목표는구체적으로세워라
이제는중위험?중수익시대!
[나만의재무설계도만들기]

PART6.신용관리가재산이다
금융거래의신분증,신용등급
떨어지기는쉬워도올리기는힘든신용
신용카드와이별하라
재테크보다대출상환이우선이다
[현명한신용관리요령]

PART7.사회초년생이꼭챙겨야할금융상품
내집마련의시작,주택청약종합저축
사회초년생·신혼부부를위한대출상품
사회초년생의투자길잡이,적립식펀드
최적의종잣돈마련상품,ISA
연말정산의MustHaveItem,세제적격연금상품
[적은소득으로큰돈만드는대박상품]

부록사회초년생이가장많이하는질문10

출판사 서평

한권으로끝내는
재테크기본서

사회생활을시작하면서종잣돈은어떻게준비하고,신용관리는어떻게하며,내집마련은어떻게해야하는지조목조목알려주는사람이있으면얼마나좋을까?
현은행지점장이자은행에서오랜기간판매직원들을대상으로세일즈교육을해온저자는이제막재테크를시작하는사회초년생과신혼부부를위해금융교육강연을진행해왔다.이책은일일이강연을찾아오지못한수많은재테크초심자를위한친절한안내서다.금융에대한무지,재테크는돈이많아야한다는편견,재무설계는남일이라는착각,무엇부터시작해야할지모르는막막함때문에재테크와멀어진2030에게든든한재테크입문서가될것이다.

재테크의99%는습관이다
이기는재테크습관만들기

■월급날을저축하는날로만들어라
사회초년생은월급은적으나쓸곳도많고하고싶은것도많다.지출이많으니자연스럽게저축과는담을쌓고,돈이남으면저축을하겠다고다짐한다.재테크를하기로마음먹었다면,저축부터생활화해야한다.마음으로안되면강제시스템인자동이체를활용하자.부자에게도‘남는돈’은없다.

■주거래은행을정해라
급여가이체되는은행을주거래은행으로정해서각종수수료및금리혜택을누리자.어떤은행이든,어떤지점이든상관없다.자주방문할수있는곳이면된다.눈도장을찍고발품을팔아금융기관의직원한명쯤은내편으로만드는센스!금융지식과투자경험이부족한사회초년생에게는자산관리를이끌어줄멘토가절실하다.

■돈에꼬리표를붙여라
얼마를모아어떻게소비할지구체적으로상상하자.1년짜리적금에‘하와이여행’이라는이름표를달아놓으면하와이를생각하며참고버틸수있다.2년후있을부모님칠순잔치에사용할‘칠순잔치자금’통장이라면쉽게해지해서사용하기가어렵다.이처럼작은이름표하나에도돈을대하는마음가짐이달라지고목적의식이생긴다.

■일단종잣돈부터만들어라
종잣돈만들기는‘지금바로’시작해야한다.부자들의공통점은가능한한빨리종잣돈을마련하고그것을기반으로노력했다는것이다.비단부자가되는방법뿐만아니라재테크를잘하기위해서도종잣돈을빨리만드는것이중요하다.

■열심히모으지말고계획적으로모아라
‘무엇을위해돈을모으는지’목표를분명히설정하자.‘최대한빨리10억원을모으겠다’는식의막연한목표보다는‘3년안에적금으로종잣돈3,000만원을모은다’와같은당장실천할수있는구체적인행동목표가필요하다.

■당장시작하고단기간에끝내라
월10만원짜리적금이라도일단시작하는것이중요하다.금융관련지식을다갖추고시작하기엔너무늦는다.30세부터매달200만원씩투자하여연5%로운용한다면60세에12억6,150만원을모을수있지만,10년뒤인40세에시작하면매달350만원씩납입해야같은금액을모을수있다.

사회초년생이꼭챙겨야할
다섯가지금융상품

■내집마련의시작,주택청약종합저축
재테크의첫걸음이자‘만능통장’이라고불리기도하는‘주택청약종합저축’은2018년7월정부의신혼부부·청년주거지원방안으로청년우대형이새롭게출시되었다.현행주택청약종합저축에우대이율을더한상품이니놓치지말것.

■사회초년생·신혼부부를위한대출상품
기존대출상품에훨씬많은혜택을더한청년우대형대출상품을적극활용하자.선정기준과이자는낮추고대출기간과금액은높였다.주택구입을위한‘내집마련디딤돌대출’과전세걱정을덜어주는‘버팀목전세자금대출’,취업준비생·사회초년생용주거안정월세대출이있다.

■사회초년생의투자길잡이,적립식펀드
적금이자는낮고펀드투자는어려운초보자에게는투자시점을고려하지않아도되고리스크를최소화할수있으며,적은금액으로도쉽게시작할수있는적립식펀드를추천한다.정기적으로꾸준히투자하면재테크에안정적인첫발을내딛을수있다.

■최적의종잣돈마련상품,ISA
비과세혜택을받으며종잣돈마련을할수있는ISA는사회초년생이지나치기아까운상품이다.가입시점을기준으로일반형과서민형으로나뉘어더많은혜택을받을수있으므로월급이적은사회초년생시절에가입하는것이유리하다.

■연말정산의필수품,세제적격연금상품
‘연금저축계좌’와‘개인형퇴직계좌’는연말정산에서세금을돌려받기위한대표적인세액공제상품이다.두상품모두노후준비용세제적격연금상품이지만,욕심부리지않고적은금액으로꾸준히운용하면세액공제혜택과함께차근차근노후준비를할수있다.