그들의 새빨간 거짓말

정찬훈

대학에서법학을전공하고삼성화재,데일카네기등8개회사에서10년간직장인으로돈을모았다.이후재무설계사로전직하여2018년에는보험·재무설계사의명예의전당인MDRT로선정되었다.현재는Money&Works의대표로재직하며‘거짓없는재무설계’를알리는컨설팅과강의를진행하고있다.저서로는『재테크트렌드2020』(공저)이있다.

프롤로그벤틀리부터샤넬백으로치장한그들

제1장고객을위한다는거짓말
그들이외모에집착하는이유|월1,000만원을버는그들의수익구조|외계어로말하는그들|은밀하게재무설계받기

제2장당신의삶을책임진다는거짓말
인생설계까지도해준다는그들|가슴뛰는목표에는‘그림’이있다|직장인의실제돈모으는법|은퇴전반드시점검해야할10가지|은퇴후만날수있는진짜위험들

제3장지출관리를해준다는거짓말
지출관리의시작,신용카드|ShouldBe와Asis|당신의빚에대해무관심한그들

제4장나에게맞는상품을추천해준다는거짓말
가로저축에집착하는그들|10%수익을보장해드립니다?|이제모으고불려보자

제5장나에게맞는연금을추천해준다는거짓말
욜로보다파이어!|세테크때문에연금에가입하라고?|한달만넣어도원금이된다는연금의함정|종신보험,제대로가입해야한다|내게필요한연금일까

제6장나에게맞는보장성보험을추천해준다는거짓말
실손의료비보험1만원?10만원?|보험리모델링을해준다는그들|다돌려받지못하는해지환급금|해지한다고하니찾아오는그들|유전자검사를무료로받게해준다고?

제7장나에게맞는부동산을추천해준다는거짓말
부동산의시작은청약통장과신용등급관리|2억5,000만원을모을수있는방법|신축아파트를30%싸게살수있다고?|부동산을사지않고투자하는방법

제8장세금을줄여주겠다는거짓말
그들이준비해준다는비과세통장의정체|글로배운연말정산vs.실제연말정산|우리집도상속을준비해야할까

에필로그재무설계사도모른다

〈부록1〉가족력가계도작성하기
〈부록2〉상속세의세액계산흐름도

이책은
“롤렉스가내돈을지켜주지않는다!”
화려한외형만을자랑하는속빈재무설계사들의실상을공개하고,
그들이제시하는포트폴리오의맹점에대해낱낱이파헤친최초의책!

#최고실적#재무설계사
#해외연수#괌

요즈음자신을‘재무설계사’라고소개하는사람들의SNS에서흔히볼수있는내용들이다.거기에는재무설계에대한정보보다자신의호화스러운생활을드러내는사진들을훨씬더많이볼수있다.고급외제자동차,명품시계와가방,해외여행지에서휴식을취하고있는모습등…….
‘재무설계사가되면정말로저런생활을할수있을까?’라는궁금증이생기지않을수없다.
평범한직장인이었던정찬훈(현재무설계상담및컨설팅전문업체Money&Works대표)또한마찬가지였다.고등학생때급식비지원을받을정도로형편이어려웠던그는그후경제적약자로살고싶지않아대학생때부터아르바이트를하고장학금을받아돈을모으고펀드,저축,청약으로돈불리기를연습했다.그럼에도뭔가부족했다.그래서그는10년간의직장생활을정리하고스스로를재무설계사라칭하는보험설계사집단에들어갔다.그집단에서그는2018년보험·재무설계사의명예의전당인MDRT(MillionDollarRoundTable,고소득설계사들의모임)에선정될정도로실력을인정받았다.그러면서한편으로는새빨간거짓말로고객들을유혹하는재무설계사들의실상을알게되었다.
그들은고급수입차,명품시계와가방등화려한외형을자랑하며고객에게접근해달콤한말로계약을유도한다.그리고많은사람들이그유혹에넘어가목돈을덜컥그들에게맡긴다.하지만결과는장담할수없다.그들이제시하는포트폴리오는맹점이너무나도많기때문이다.
정대표는그것이몹시안타까웠다.‘내돈’의소중함과간절함을아는사람이라면5만원의손해에도오랫동안밤잠을설칠것이라는것을알기때문이다.
그래서그는업계종사자로는최초로화려한외형만을자랑하는속빈재무설계사들의실상과그들이제시하는포트폴리오의맹점에대해낱낱이파헤친『그들의새빨간거짓말』을썼다.그는이책을통해“억울하게피해를받는사람들이조금이라도줄었으면좋겠다”는간절한바람을담았다.

재무설계는총체적으로나를이해할수있는사람만이할수있는영역
“재무설계사에게속아넘어가지않도록최신의금융지식수록”

“글쎄요……,꼭가입해야만할것같은압박감이라고할까요?”
사람들에게보험에대한이미지를물어보면대부분이런대답들이되돌아온다.
그런데이런반응은보험사와재무설계사집단이만든이미지다.고객들에게보험의가치를전달하기에도부족한시간에그저달콤한말로판매에만열을올린나머지이러한부정적이미지를만든것이다.
이러한이유때문에사람들의머릿속에는보험이라고하면왠지모를부담감과쓰라린해약의경험만남게되었다.
보험설계사들은요즈음이름을파이낸셜컨설턴트(FinancialConsultant,FC),라이프플래너(LifePlanner,LP),재무설계사등으로바꾸었다.그들이이름을바꾼이유는기존‘보험아줌마’의이미지를벗고고객을위한다각도의금융서비스를지원한다는이미지를심어주기위함이다.이름을바꾼만큼재무설계사들에게필요한것은단순히보험상품에대한지식에한정되지않는다.고객의종합적인자산관리를위해보험이외에도펀드,주식,부동산,상속,은퇴설계등등해야할공부가넘쳐난다.
하지만아직대부분의보험설계사들은전문성이아닌관계중심의영업방식을고수하고,상품판매에만열을올리고있다.
그러다보니가입할때는다해줄것처럼하더니막상돈이필요해불가피하게해약을하게되면돌려받는돈이0원이라든지,노후를위한연금저축이라고해서가입했더니사망보장만해주는종신보험이라든지,또는빚을내서투자를권한다든지,10%수익률을장담하더니수익은고사하고원금마저손실보는경우가많다.
물론그들에게도나름이유는있다.학습이실적을보장해주지않기때문이다.‘나의학습→고객의성장→나의소득’이라는선순환이이루어지려면최소1년정도의시간이필요하지만,보험사는채3개월도기다려주지않는다.그들이깔끔한정장과고급시계,외모에집중하는이유가바로여기에있다.
재무설계는‘돈’이라는매개체를통해한사람의경제적인생을조망하고미래를설계하는것과같다.따라서재무설계는나의과거‘돈’에관한씀씀이와소비습관,현재자산상황,미래계획등을파악해총체적으로나를이해할수있는사람만이할수있는영역이다.결코‘롤렉스’가해줄수있는것이아니라는것이다.

나와내가족을위해꼭필요한돈을지키고불리는방법을알려주는책
“스스로할수있는재무설계의모든것!”

정대표는이책에서“당신이재무설계사를찾았던이유를생각해보라”고강조한다.
취업을준비할때만해도월급만꼬박꼬박들어오면좋겠다고생각했지만,급여를받는순간현실의벽을만났을것이다.이급여를받아서는내집마련과가족부양,경제적독립은불가능하다는생각말이다.한가지도포기할수없는것들인데…….그때당신은돈을조금이라도빨리불리기위해서재무설계사를만났을것이다.
하지만문제는재무설계사그들도모른다는것이다.본인들이재무설계를모른다는것도모른다.모른다는사실을깨달은사람은그래도배워가며성장할가능성이있지만,자신이모른다는사실조차모르는그들은너무나도위험하다.그들이아는것은외운스크립트와허세,당신을위하는척하는세일즈스킬뿐이다.그피해는고객인나에게고스란히돌아온다.
정대표는좋은재무설계사에대해서이렇게설명한다.
“좋은재무설계사라면적어도금융과관련된경험이풍부하고,차트분석을통해포트폴리오를제대로구성할수있어야한다.그리고나와함께지속적으로소통하며함께성장해야하는사람이어야한다.결국당신을‘이해’하려는사람이좋은재무설계사인것이다.”
『그들의새빨간거짓말』는이런재무설계사를선택할수있는안목을길러주고,더나아가제시된도구와자료들을통해스스로재무설계를해볼수있도록도와준다.
내돈이다.나와내가족을위해꼭필요한돈이다.이책을읽고나면내돈을지키고불리는방법을확실히배울수있을것이다.