20대 부자 수업 야무지게 모으고 똑똑하게 투자하자 (통장세팅부터 투자, 대출, 청약까지 지금 당장 따라하는 실전 돈 관리)

김태은

저자:김태은
소비자학박사
금융·경제교육전문가

현)금융생활연구소소장,
미래경제교육네트워크신용상담센터전문위원,
충북대학교교양수업출강(2019~)등

신용회복위원회교육·상담실무를거쳐,청소년·대학생·군인·사회초년생·1인가구·학부모등누적20만명이상에게금융·경제교육을진행해온전문가다.서울시,KB금융공익재단,금융산업공익재단,신용회복위원회,서민금융진흥원등과교재개발및콘텐츠제작에참여했으며,청년금융·부채·소비관련다수의논문을발표했다.국무총리표창,금융위원장상,경향금융교육대상등을수상하며금융교육의전문성과현장성을인정받았다.‘현실을살아가는청년들에게꼭필요한금융지식’을쉽고실용적으로전달하기위해교육뿐아니라상담영역까지확장하여다양한사람들의실질적인금융회복과돈관리솔루션을돕고있다.

추천사
프롤로그

PART1.돈에도출발점과목적지가있다
Chapter1.방향이있어야목표가보인다
텅장경고!내돈은어디로사라졌을까?|왜늘부족할까?돈관리의이유와생애주기|예측할수없는인생,그럼에도방향은필요하다|보이는목표가이루어진다|중요한일은미루지않는다|돈목표,구체적으로세워야진짜내돈이된다

PART2.돈모으는힘을기른다
Chapter2.소비를통제해야돈이남는다
한달지출미스터리|나만의소비카테고리만들기|예산은원하는삶에돈을배정하는것|저축먼저!지출나중!|가계부는돈의내비게이션
Chapter3.저축은나를지키는첫방어막
남은돈이아니라먼저챙긴돈이저축이다|내돈을안전하게맡길수있는곳,은행|통장마다금리가다르다|이자더많이주는통장만들기|청년이라면꼭알아야할고금리정책적금

PART3.모아둔돈,이제는키우자
Chapter4.투자,작게시작해도괜찮아
복리의힘,시간으로이기는투자|적정수익률은어느정도일까?|몰빵VS분산|어떻게분산할까?
Chapter5.투자가처음이라면ETF부터!
금융투자상품의종류|패시브펀드(PassiveFund)주가지수추종상품|ETF(ExchangeTradedFund)란?|ETF뽀개기|주식투자세금몽땅정리|ETF투자시도움되는세금절세계좌ISA|ETF를담는또다른계좌IRP,연금저축(노후대비용)

PART4.금융생활의핵심근육,신용과대출
Chapter6.신용-신뢰를쌓는첫걸음
신용,매일쓰는‘믿음의돈’|내돈VS미래돈:나에게맞는카드찾기|숫자로평가받는나,신용점수의진실|연체하면벌어지는일들
Chapter7.대출의기초체력만들기
대출은꼭나쁜걸까?|돈은어디서빌리나?|대출상품,어떤게있을까?|대출금리이해하기|대출에도순서가있다|청년을위한정책대출|대출서류설명서|반드시알아야할대출자권리3가지

PART5.독립을위한내집준비방법-청약부터대출까지
Chapter8.내집마련의기본청약통장
혼자살집,어디서부터시작하지?|청약기본조건맞추기|특별공급|일반공급|청약시유의사항|청년공공임대주택|청약통장가입부터납입까지
Chapter9전세부터매매까지첫집구하기
전세란?|부동산등기부등본(등기사항증명서)=집의생활기록부|전세사기를막아주는보험,전세보증보험(전세자금반환보증보험)이란?|청년전세자금대출|전세계약후할일|매매와대출

에필로그
부록①재무상태표②현금흐름표
참고자료
미주

돈도인생도방향이중요하다

“돈이야기를하다보면놓치는것이있다.내가뭘하려고하는가?내가왜사는가?내인생의방향은정해놓고,목표를달성해가는것이중요하다.각자인생의방향이어떻든다소중하고,존중해주어야한다.방향을잘잡고,목표를잘달성해가다보면어느덧내가생각하는나를만날수있을것이다.”
신용회복위원회교육·상담실무를거쳐,청소년·대학생·군인·사회초년생·1인가구·학부모등누적20만명이상에게금융·경제교육을진행해온전문가인저자김태은이통장세팅부터투자,대출,청약까지지금당장따라하는실전돈관리인《20대부자수업야무지게모으고똑똑하게투자하자》를세상에내놓는다.‘현실을살아가는청년들에게꼭필요한금융지식’을쉽고실용적으로전달하기위한돈관리솔루션이다.

진짜부자들에게20대에는어떻게돈관리를하면좋을지물어보면대부분“열심히일해서덜쓰고모아야지.”라는너무단순하고재미없는답을주지만,이것이진짜정답이다.열심히일해서덜쓰고남는돈을많이남겨서그걸로모으고불려,시간의힘으로부자가되는것이다.결국소득,지출,저축,대출,투자가바로돈의기본기인셈이다.물론내인생의방향은정해놓고,목표를달성해가는것이중요하다.돈도인생도제대로방향을잡기위해이책에담긴비법을만나보자.

저축먼저!지출나중!

“저축은돈다쓰고남은돈을저축하는것이아니고,무조건‘선저축!후지출!’이다.돈을모으는유일한방법은쓰다남은돈이아니라먼저저축할돈을빼놓는것이다.불필요한지출을저축쪽으로더갖다붙이자.선저축.후지출!!잊지말자.”

‘돈버는데왜항상통장이텅장이지?’라는의문을품는다면,그이유는단하나다.돈이어디로가는지모르기때문이다.돈은내가챙기지않으면‘내돈’이아니다.내가쓰는돈,모으는돈.돈을정확히알때비로소진짜내돈이된다.흔히소득에서지출하고저축하나,저축하고남은돈으로지출하나그게그거인줄안다.그러나소득에서지출하고남은건저축이아니다.‘그냥쓰다남은돈!’이다.

예산을바탕으로‘저축목표금액’을정하자.그리고월급이들어오면자동이체로저축부터한다.그리고배정한돈안에서살아가는연습이것이‘진짜부자습관이다!’처음엔맘편히못쓰니약간불편하겠지만,돈이모이기시작하는경험을일찍시작해보는것이중요하다.돈을모으는유일한방법은쓰다남은돈이아니라먼저저축할돈을빼놓는것이다.

투자가처음이라면ETF부터!

“인생은한방이아니다.한방으로크게벌었다면또길게보면한방에손실이나는경우가많다.따라서확률적으로유리한선택을해야한다.변동성이낮은곳에자산대부분을두고,리스크가큰곳에는일부만배분하는전략이필요하다.잘못된투자습관은결국큰손실을부를수있다.”

ETF(ExchangeTradedFund)는펀드를유가증권시장에상장시켜거래소에서주식처럼거래할수있게만든것이다.쉽게말해,상장지수펀드를삼성전자주식처럼사고팔수있는금융상품이다.쉽게말해,“나는투자에대해잘모르니전문가가대신운용해줘.대신수수료를낼게.”라는개념이라고이해하면된다.

ETF만해도공부해야할것이참많다.개별주식을사는것은초보자에게는너무나어려운일이기때문에,ETF를먼저공부해보길권한다.20대는무엇보다시간이라는가장큰자산을가지고있다.너무높은리스크를지는투자보다는,분산투자와장기투자를통해꾸준히자산을쌓아가는것이가장안전하고현실적인방법이다.

대출은꼭나쁜걸까?

“정리하자면대출자체가나쁜것이아니라,대출을통해이루어지는행동이가치가있는지가중요하다.가치있는행동이라면좋은대출이고,그렇지않다면위험한대출이다.부자들은대출을활용해더큰가치를창출하지만,부채로어려움을겪는사람들은대체로생활비부족이나고금리대출로인해미래가더욱팍팍해지는경우가많다.”

저자가20대일때는단순히‘대출은무조건나쁜것’이라고생각했다.‘돈을잘못빌리면큰일나겠구나’,‘내인생에대출은없다’이렇게다짐했다.그러나지금돌이켜보면,그생각은반쪽자리정답이었다.대출은미래의소득을미리당겨쓰는것이다.그돈으로더큰가치를만들수있다면좋은대출이고,가치를남기지못하고사라지는소비에쓰인다면좋지않은대출이다.무엇보다생활비대출은가급적신중히접근해야한다.생활비대출은최대한빨리쓰고빨리갚는다고생각하고빌려야한다.

《20대부자수업야무지게모으고똑똑하게투자하자》는복잡한돈관리저자가잘정리해줄테니,각자에게맞는시스템을만들고꾸준하게모으라고권하는책이다.그리고돈공부에시간투자줄이고,하고싶은일에더많이시간을보내며,자신이좋아하는사람과시간많이보내라는염원을담았다.청년의불안한마음을이해하는돈걱정제로플랜인이책에는아주기본적인것부터,실용적인내용까지담겨있다.이제당신의실천만이남았다.