(X)2008년세계금융위기후시장붕괴는없다.
(O)금융대붕괴가코앞에와있다.2008년이700조달러의붕괴였다면,앞으로는1200조달러의대붕괴다.
(X)연금제도가은퇴이후의삶을보장해준다.
(O)미국과유럽등전세계적으로연금제도는파산직전이다.
(X)예금과주식,채권,뮤추얼펀드와ETF,연금계획은진짜자산이다.
(O)복리수수료와부대비용의형태로초부자들에게돈이흘러들어가는가짜자산이다.
투자자가투자금과리스크를100퍼센트부담하지만,수익은20-33퍼센트만가져간다.
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가짜자산이금융대붕괴를불러온다
이책은현재세계경제를지탱하고있는가짜돈과자산들이무너지면서사상초유의위기가닥칠것이라고경고한다.저자는금융및경제와관련된복잡한개념을최대한단순하게설명하며그문제점을짚는다.
2008년700조달러규모에이르는파생상품시장이붕괴하여세계경제가무너질뻔했다.부채담보부채권(CDO),주택저당증권(MBS),신용부도스왑(CDS)등의파생상품,즉가짜자산이그원인이었다.더큰문제는여전히금융계의엘리트계층들이‘금융공학’을통해가짜자산들을더많이만들어내고있다는사실이다.현재그규모는2008년보다2배가까이늘어난1,200조달러(141만조원)에달한다.
저자는이러한위기에서살아남으려면가짜자산과진짜자산을명확히구분해야한다고말한다.가짜자산은부자를더욱부자로만들고,그실패비용은평범한사람들이부담하는구조로되어있다.이를구분하는가장간단하면서실용적인기준은“자산은내주머니에돈을넣어주는것”이고,“부채는내주머니에서돈을빼가는것”이다.저축계좌나주식,채권,뮤추얼펀드,ETF,연금계획등은가짜자산이다.투자자가투자금과리스크를전부부담하지만수익은일부만얻는,즉“내주머니에서돈을빼가는”구조로되어있기때문이다.더불어이책에서는“내주머니에돈을넣어주는”무한수익을창출하는금과부동산,사업체등진짜자산을구축하는원리와방법에대해서도설명한다.
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(X)전자화폐는사기다.
(O)정부와중앙은행이쉽게찍어내는종이돈이사기다.블록체인기술은세상을바꿀것이다.
(X)우리가현재사용하는종이돈의가치는영원하다.
(O)금융이붕괴되고정부와중앙은행에대한신용이사라지는순간,돈은종잇조각이된다.
(X)금은유동성이부족한야만시대의유물이다.
(O)금가격의변동은돈의가치가변하기때문이다.금은리스크가없는진짜돈이다.
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정부의돈은가짜돈,저축하는사람은패배자가된다
저축하는사람이패배자가되는이유는우리가쓰는종이돈은오래간직할수록그가치가떨어지기때문이다.1971년리처드닉슨대통령이금본위제를폐지하면서미국달러화는실질적가치와는관계없는명목화폐(fiatmoney),즉가짜돈이되었다.쉽게찍어낼수이러한종이돈은갈수록구매력이감소하고있으며,정부와중앙은행에대한신용이사라지는순간하루아침에종잇조각이된다.
이책에서는현재우리가사용하는돈을다음세가지로나누어설명한다.
1.신의돈(God’smoney):금과은.정부나중앙은행이찍어낼수없는진짜돈이다.금과은의실물에는리스크가없으며,그가격이변동하는이유는정부의돈(가짜돈)의가치가변하기때문이다.
2.정부의돈(Government’smoney):달러,유로,위안등정부와중앙은행이찍어내는명목화폐.은행의부분지불준비제도와맨드레이크마법의돈공연(MandrakeMechanism)을기반으로종이에인쇄되는가짜돈이다.1971년금본위제폐지이후미국달러는가치저장수단으로서신뢰할수없게되었고,인플레이션현상으로점점그가치는낮아지고있다.
3.대중의돈(People’smoney):비트코인,이더리움,집코인등전자화폐.저자는쉽게가치를하락시켜부를빼앗아가는‘정부의돈’보다블록체인기술을기반으로한‘대중의돈’인전자화폐가더신뢰할만하다고말한다.또한블록체인기술이미래를바꿀것이라고확신한다.
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(X)자산관리사는고객의돈을늘려주는것이목적이다.
(O)자산관리사는자신의‘관리운용자산AUM’규모를키우고,거기서수수료를받는것이목적이다.
(X)당신의집은당신의자산이다.
(O)당신의집은은행의자산이다.(집을임대해주어당신주머니에돈을넣어주고있으면자산/그집에살고있으면서당신의주머니에서돈을빼가고있다면부채)
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가짜교사에속지말고진짜금융교육을배워라
이러한가짜와진짜를착각하고투자하여사람들이점점더가난해지는것은우리의교육제도가잘못되었기때문이다.아직도미국을비롯한세계여러국가에서학문교육과직업교육은학교에서실시하고있지만,고령화시대에가장필요한경제적안정을위한금융교육은거의시행되고있지않다.‘좋은학교에가서취직을하고,열심히일해서돈을모아빚을갚고,주식시장에장기적으로투자하라.’는일반적인경제적통념도가짜금융교육의산물이다.
이책은정부의예산관리국장이었던데이비드스톡맨,LTCM과미국방부의자문의원제임스리카즈,리먼브라더스와골드만삭스의전임원노미프린스등내부자들의생생한증언을통해그동안듣지못했던진짜금융교육을들려준다.평범한사람들이‘보이지않는돈’이지배하는현실세계를두눈으로확인하고,부자들의희생양이되지않도록하기위해서다.지난20년간증명되어온‘부자아빠’의원칙들을지금이시대에맞게풀어낸『페이크』는,돈과투자에대한고정관념을바꿔다가올금융위기에서살아남게도와줄것이다.
？책속에서
“페이스북에서정보와허위정보는똑같아보인다.유일한차이점이있다면허위정보가더많은수익을벌어들이고,따라서더나은대접을받는다는것이다.”
이런형태의허위정보는계속해서사람들을자극하고부풀어올라……대중을도발하고,흥분시키고,폭발하게만든다.(…)오늘날의세상에서무엇이진짜이고가짜인지확인하는행위는부유와가난,전쟁과평화,나아가심지어생사를가를수도있는중요한일이다.
-p.20~21
2008년파생상품시장의규모는거의700조달러에달했다.
2018년현재파생상품시장의상한추정치는1,200조달러다.
잘못들은게아니다.엘리트들은문제를더크고심각하게,거의두배로부풀렸다.내가이책을쓰고있는지금,우리는1,000조달러이상규모의재앙을목전에두고있다.
-p.29
내가이책을쓰고있는현재,비트코인과다른가상화폐의가격이엄청난속도로폭등했다가하락하고있다.비트코인이나블록체인기술을사용한화폐가사람들의삶과미래,그리고재정적안정에어떤영향을미치게될지제대로이해하고있는사람은소수에불과하다.1971년에발생한금값상승과2018년에발생한비트코인가격의상승은거대한글로벌변화를예고하는전조현상이다.세계의금융구조판이들썩이고곧이어금융지진과금융쓰나미가닥쳐올것이다.
-p.37
앞서나는오늘날돈의세계가거의보이지않게되었다고말했다.현대의돈은이제종이에인쇄되는것이아니라사이버공간에존재하기때문이다.심지어종이자산도마찬가지다.‘다크풀(DarkPool)’은은행이나헤지펀드같은기관투자자와워런버핏같은거물전문투자자들이비밀리에주식을거래하는공간으로,오늘날모든종이자산거래의약40퍼센트가다크풀에서발생한다.평범한투자자들은무슨일이벌어지고있는지까맣게모르는사이에말이다.
-p.399~400
정부의돈이지닌진짜문제는바로신용에있다.사람들이정부와중앙은행을믿고신뢰하는한,달러나엔,위안,페소,유로같은정부의가짜돈은안전하다고말할수있다.신용이바로마지막눈송이다.신용이사라지는순간정부의돈은종잇조각이된다.달러가무너지고산꼭대기에서부터시작된눈사태가그아래놓인것들을전부쓸어버릴것이다.
-p.494
다크머니는연방준비제도와다른중앙은행들이전자시스템을통해발행해또는‘만들어내어’거대사설은행과금융시장으로흘러들어가는돈이다.실질적으로이돈의종착지를추적하는것은불가능하다.연방준비제도와유럽중앙은행(ECB),그리고일본중앙은행(BOJ)은지금까지약15조달러에이르는다크머니를창조했다.중국인민은행(PBOC)이만들어낸돈까지합치면자그마치23조달러에이른다.이다크머니는제일먼저대형사설은행과금융기관으로흘러들어가고,거기서부터거의무한한방향으로흩어져다양한방식으로서로다른금융자산에영향을끼친다.
-p.508
