이현우
본래전공은법이었지만‘회계사는자본주의파수꾼’이라는말이왠지멋있게들려,AICPA(미국공인회계사)에도전해서성공했다.대기업회계팀에취직해평범한회사원이되었지만,어느날영혼없는거대자본이무서워무작정회사를관두고손에잡히는대로2년간책만읽기시작했다.이후매거진에<독서광회계사의4차산업혁명읽기>를연재하는등예측하기힘든미래를헤쳐나갈인사이트가담긴글쓰기와강의를이어왔다.
〈인문학으로창업한남자〉라는유튜브채널을개설,인문학과경제학을넘나드는콘텐츠를제작하는크리에이터로서현재활발하게활동하고있다.그중국내외경제상황을발빠르게분석한콘텐츠를바탕으로첫번째저서《모르면호구되는경제상식》을집필했다.이책을통해살아가는데꼭필요한최소한의경제상식을그어떤전문가보다쉬운언어로풀이해주는스테디셀러작가로자리잡았다.
《모르면호구되는재테크상식》은은행예?적금으론재산을불려나가기너무나힘들어진시대에필수적으로알아두어야할재테크상식을엮은책이다.누구에게도까놓고물어보지못했던,그리고인터넷에도속시원히나오지않았던알짜정보들을담아냈다.어렵고낯선재테크의바다를헤쳐나갈때독자들이이책을작은등불처럼활용해주기를소망한다.
프롤로그|행복한삶의기반다지기,재테크는그렇게상식이된다
1장시드머니를위해은행과친해지자
01재테크의걸음마‘월급통장’
02분산투자보다분산소비와저축
03굴릴수록커지는복리의마법
04예금과적금무엇을할까?
05매일이자를받자‘CMA통장’
06돌다리도두드리자‘저축은행’
07재테크의만능통장‘청약통장’
08신용이돈이다
[전설이된투자자들이야기]가치투자의스승과제자,벤저민그레이엄과워린버핏
2장자본주의와투자의꽃,주식
01자본주의와투자의꽃‘주식’
02누가주식으로돈을벌었을까?
03주식왕초보탈출
04저평가우량주는여기에!
05앉아서돈을벌자‘EPS’와‘배당’
06저평가를찾아라‘PBR,PER’
07안전과현금이곧수익이다
08대세상승타이밍을잡아라!
09위기는더욱큰기회다!
10호황업종을찾아투자해라
11주가의블랙박스‘기술분석’
12주가는먼저움직인다
13새내기주식‘공모주’
14세계제일의주식시장‘미국’
15개미와주식시장
[전설이된투자자들이야기]영국을굴복시킨투자자,조지소로스
3장주식의동생들,펀드와ETF
01종합선물세트‘펀드’
02복잡한펀드이름,어떻게짓는걸까?
03재테크항공모함‘파생상품’
04초보자를위한펀드들
05만원이면나도건물주
06펀드투자원칙을세워라
07펀드투자전략을세워라
08펀드비용과환매를꼼꼼히
09모르면손해보는펀드상식
[전설이된투자자들이야기]금융계의인디애나존스,짐로저스
4장재테크의바다와빛이되는나침반들
01재테크의나침반‘금리’
02재테크의방향‘환율’
03이자와원금을함께‘채권’
04알면금이되는‘원자재’
05초고위험초고수익‘해외선물’
064차산업혁명과재테크신대륙
07중위험중수익의새로운금융‘P2P’
08고수들의연말정산과절세의비결
09시장을떠나라!
[전설이된투자자들이야기]미스터주식,앙드레코스톨라니
5장행복의안전장치,보험과연금
01행복의안전장치‘보험’
02보험선택의꿀팁
03내보험은안전할까?
04꼭챙겨야하는보험상식
05자동차보험을알려줘!
06자동차보험을줄여줘!
07국민연금노후를지켜줘!
08여유로운노후를위하여!
09개인연금의허와실
[전설이된투자자들이야기]금융가를주름잡는‘골드만삭스’군단
6장부동산부자를꿈꾸는당신에게
01주거와투자,두마리토끼를잡자
02부동산급등과급락의이유
03부동산시장의심판‘정부’
04부동산의심장‘PF’
05정확한시세는여기에!
06부동산투자,기본이반이다
07집값의온도‘전세가’
08틈새를노려라
09돈이되는정보는어디에?
10모르면돈날리는부동산상식
[전설이된투자자들이야기]이름없는투자영웅
에필로그|어두운밤길의가로등과같은책
미주/참고문헌
행복한삶을다지기위한재테크고수가되는법,
가장쉽고친절한재테크입문의징검다리를만나보자!
《모르면호구되는재테크상식》은재테크이야기에서빠지지않는통장쪼개기,예·적금풍차돌리기,CMA통장만들기등투자를위한시드머니모으기부터본격적인투자수단들인주식,펀드,ETF,달러,채권,부동산투자에등장하는기초용어와각각의투자원칙에이르기까지재테크투자상식의기본핵심을꼼꼼하게한데모은책이다.재테크라는말만들어도골치아픈왕초보라도큰부담없이읽다보면머리에쏙쏙박힐수있게반드시알아야할핵심중의핵심만알기쉽게풀어서설명해놓았다.이책에실린최소한의재테크상식을기초로각자의환경에맞게조금씩투자를실천해간다면머지않아경제를보는나름의안목을키울수있는것은물론행복한삶을위한기반도마련할수있을것이다.
주식,펀드,ETF부터금리와환율,채권,부동산까지
재테크에필요한투자의핵심정보를한권에쏙담았다!
재테크투자의첫걸음을내딛기위해가장먼저필요한것은저축이다.1장에는목돈을모으기위해필요한통장사용전략을정리했다.월급통장만들기와통장쪼개기,예금·적금풍차돌리기,CMA통장의장단점,저축은행과청약통장사용법,신용등급올리기꿀팁까지담았다.
저축으로시드머니를만드는데성공했다면그다음은주식투자다.2장에는자본주의세상의가장기본적인재테크수단인주식투자에대해정리했다.왜주식투자를해야하는지,어떻게주식투자를시작하는지,주식투자에성공하려면어떤전략을짜야하는지등에대한알찬정보들을한데모았다.포털사이트증권메뉴에서주의깊게봐야할기업의재무정보는무엇인지,저평가우량주를찾는방법에는어떤것들이있는지,대세상승이나위기상황에는어떻게대처해야하는지,기술분석이란무엇인지등초보자의입장에서궁금한주식투자의모든것을알기쉽게정리했다.
주식투자에대해어느정도이해했다면,이제좀더간편하게투자할수있는금융상품에대해알아볼차례다.3장에는적은금액으로도다양한상품에투자할수있는펀드와ETF등에대해정리했다.먼저펀드이름에담긴의미와초보자를위한투자상품인ETF와부동산펀드인리츠에대한기초정보를살핀다음펀드투자원칙과투자전략에대한방향을제시했다.펀드수수료와보수비용,계산방식등모르면손해볼수있는펀드상식대해서도알차게정리했다.
재테크투자하기전에먼저알아야할기본은바로금리다.4장에는재테크의기준과방향을정할때도움이되는금리와환율에대해정리했다.그리고금리와환율에영향을받는채권과원자재,해외선물등재테크에어느정도눈을떴을때찾아보면좋을다양한상품에대한기초정보도살짝정리해놓았다.연말정산팁과고수들의절세법등금융소득을올리고난뒤의관리법에대한설명도빼놓지않았다.
아무리재테크에대해공부하고투자해도큰손실을보는경우가생길수있다.5장에서는재테크에서수비를맡고있는보험과연금에대해다뤘다.아리송한보험용어에담긴의미와보험을선택하는기준,자동차보험할인정보,꼭챙겨야할보험관련상식은물론국민연금과퇴직연금,개인연금상품에대해알아두면좋은꿀팁들도정리했다.
마지막으로6장에서는안정적인삶의기초를이루는주거문제와밀접하게연관된부동산을둘러싼상식들에대해다뤘다.부동산시장을바라보는관점과부동산급등과급락의이유,정확한시세를확인하는방법,부동산정보옥석가리기등부동산투자에앞서반드시알아두어야할기초상식들을정리했다.
책에담긴정보를기초로재테크에대한자신만의관점을가질수있게‘생각을키우는Q’라는질문을담았으며,재테크의욕을한껏북돋워줄‘전설이된투자자들이야기’도함께수록했다.
“재테크는농사와비슷합니다.돈을주식,채권,부동산,원자재,환율이라는씨앗으로바꿔나의텃밭에심는것입니다.재테크농사를잘짓기위해서는경제라는환경에대해잘알아야합니다.경제의기후가어떤농사에적합한지알아야하고,씨앗을심기위한토지의영양분이충분한지도알아야합니다.심은씨앗에충분한물과햇빛이있는지도알아야합니다.이런경제환경의큰흐름은전작《모르면호구되는경제상식》을통해서설명했습니다.
이번책에는주식,채권,부동산,원자재,환율등여러재테크품종들의특징을알아볼것입니다.즉좋은품종을선별해여러분의재테크텃밭에심을수있는‘안목’을기르려는것입니다.단순히씨앗을뿌리는것이끝이아닙니다.탐욕이라는병충해를없애고,태풍처럼급변하는경제환경과농작물을훔쳐가는도둑(?)으로부터보호해야합니다.물론이모든일이쉽지않은것이사실입니다.하지만꾸준한재테크공부와노력으로얻은달콤한결실은여러분을반길것입니다.
재테크농사를통해서여러분개인의텃밭이모두풍요로워지는것은우리모두가풍요로워진다는것을의미합니다.여러분이재테크를통해서경제를보는안목이생긴다는것은우리모두소양이높아지는것을말합니다.여러분모두가각자의자리에서경제환경을더욱잘가꾸고감시한다면우리모두의수확물이같이늘어날것입니다.이책을통해여러분삶속에행복이무럭무럭자라날기반이견고해지길바랍니다.”-프롤로그중에서
책속에서
다양한투자를통해서수익을내기위해가장먼저해야할일이있습니다.그것은바로저축입니다.투자의첫걸음은저축입니다.저축하지않고다음단계인투자로넘어갈수없기때문입니다.우리는돈을많이버는유명인이파산했다는이야기를종종듣습니다.거액의로또에당첨되고도결말이좋지못한경우도있습니다.이는돈을버는것보다어떻게돈을쓰는지가더중요하다는것을알려주는사례입니다.그렇다면어떻게해야돈을잘쓰면서재테크에도성공할수있을까요?사실핵심은다이어트의원리처럼간단할지모릅니다.칼로리가낮은음식을적게먹고운동을많이하면살이빠집니다.다른학생들보다집중하면서더오래공부하면우수한성적을받을수있습니다.재테크역시저축을많이하고적게소비하면성공할수있습니다.물론말은쉽지만실천하기가정말어렵습니다.
이런어려운실천을강제로도와주는것들이있습니다.그것은바로분산저축입니다.돈이들어오는월급(수입)통장을만든뒤이통장을지출통장,비상금통장,재테크통장으로다시나누는방식으로합리적인소비와투자를하는것입니다.월급통장은꼭월급을받는사람만만드는것이아닙니다.자영업자나프리랜서도수입을한개의통장에받는다면월급통장이라할수있습니다.-<1장시드머니를위해은행과친해지자-01재테크의걸음마‘월급통장’>중에서
주식시장은이상적인시장이아닙니다.돈이모이는곳이기때문에다양한사건과사고가일어납니다.때로는반칙이난무하는곳이바로주식시장입니다.다양한문제들로투자자들이손해를보는경우도많습니다.몇가지문제는매우반복적으로일어납니다.더안타까운점은이런사고가반복적으로일어나지만개선되지않고있는것입니다.
우선주식투자환경이단기매매를부추기는경우가많습니다.매우즉흥적으로주식을매수하고매도하게하는것입니다.주식투자를할때는그기업의가치와성장가능성을봐야한다고는하지만그런생각을스스로지키지못하는경우가많습니다.특히증권사에서는단기매매를적극적으로유도하기도합니다.증권사는고객들의거래수수료가주된수입원입니다.만약고객이주식을보유하기만하고거래하지않는다면수익이줄어들것입니다.다양한리포트와방송,뉴스등을통해좋은정보를제공한다고하지만사실은단기매매를권유하는경우가많습니다.현명한투자자라면이런정보에흔들리지말아야합니다.-<2장자본주의와투자의꽃,주식-02누가주식으로돈을벌었을까?>중에서
한때‘조물주위에건물주’라는말이유행했습니다.초등학생들까지장래희망이건물주라고말할정도로사회적으로큰관심을받았습니다.이렇게된사회적배경은저금리의장기화탓이큽니다.낮은은행이자보다는수익률이높은수익형부동산에사람들의관심이쏠린것입니다.여기에건물에서나오는임대수익으로노후를준비하려는베이비붐세대까지가세하며‘건물주’는한국인의로망으로자리잡았습니다.하지만건물주가되려면많은자본이필요하기때문에누구나되기는힘든일입니다.건물주가되어서도이를유지하기가쉽지않습니다.건물을유지하려면주택관리,세입자와의갈등,종합소득세부가가치세등골치아픈문제가많기때문입니다.이런문제없이건물주와같은수익을누릴수있는다양한펀드들이있습니다.리츠(REITs),부동산펀드가대표적입니다.이런펀드를잘이용하면적은금액으로도‘건물주’와같은수익을올릴수있습니다.-<3장주식의동생들,펀드와ETF？05만원이면나도건물주>중에서
채권은원금을잃을수있는주식에비하면안전합니다.물론채권을발행한국가나기업의신용상황에따라서위험할수도있습니다.신용도가높은국가나회사의채권에투자했다면‘원금’과‘이자’를보장받을수있습니다.또한현금으로바꾸는것도매우쉽습니다.채권은원하는만큼팔아서현금으로만들수있기때문입니다.(중략)안전하고현금화도쉬운채권은금리와반대로움직입니다.금리가올라가면채권의가치가떨어져서채권시장의인기도떨어집니다.반대로금리가내려가면채권의가치는올라가고채권시장의인기가올라가면서자금이들어옵니다.금리를바탕으로채권시장에자금이빠지거나들어가면서다른시장에영향을줍니다.금리와의관계를이해하고채권형펀드에투자한다면많은수익을올릴수있습니다.-<4장재테크의바다와빛이되는나침반들？03이자와원금을함께‘채권’>중에서
우리모두시간이지나면자연적으로늙고,나이가듦에따라노동소득이줄어들게됩니다.젊어서열심히저축하고투자하는것도노후를대비하는좋은방법입니다.하지만우리의삶이항상뜻대로되는것은아닙니다.인생은변수가매우많기때문입니다.그때문에뜻하지않은노후의가난을피하기위해서보험에들어야합니다.그보험이바로‘연금보험’입니다.연금은저축이아닌보험성격이더욱큽니다.연금을저축이라고생각하면유지하기가힘듭니다.당장수익률이높은곳이눈에보이기때문입니다.빈곤한노후라는위험을회피하기위한‘보험’이라고생각해야합니다.마치자동차사고를대비하는자동차보험처럼뜻하지않은노후의가난이라는사고에대비하는것입니다.
사회보험제도로노년의빈곤한상황에대비하는강제보험인국민연금이있습니다.국내에거주하는국민으로서18세이상60세미만이면국민연금가입대상이됩니다.공무원·군인및사립학교교직원은별도의연금에가입합니다.국민연금의무가입대상이아니어도가입할수있습니다.최소가입기간은10년으로10년을채우지못했다면연금이아닌,일시금으로나옵니다.대부분의전문가는국민연금을노후대비를위한첫번째방법으로추천합니다.국민연금은국가가지급을보장하기때문에국가가존속하는한반드시지급되기때문입니다.또한물가가오르더라도실질가치가보장됩니다.-<5장행복의안전장치,보험과연금？07국민연금노후를지켜줘!>중에서
부동산이이때쯤고점이라고생각했는데더상승합니다.반대로이때쯤저점이라고생각했는데더떨어지기도합니다.보통부동산상승과하락은일반투자자들의예상을넘어서움직입니다.이때문에고점에서더욱상승하는모습에조급한마음이생기고저점에서더떨어지면공포심이생깁니다.단순히시장에서변화되는가격만생각한다면저점과고점을알기어렵습니다.
부동산이투기성재화의성격을갖고있다는것을먼저파악해야합니다.우리가사용하는자동차,스마트폰,TV는투자가아닌실사용목적의재화에가깝습니다.부동산은거주가목적이지만투자의목적도있습니다.즉가격변동요인에실수요플러스알파가존재하는것입니다.‘수요’의변동이크기때문에가격의변동역시굉장히큰것입니다.(중략)부동산의공급특성은가격의상승과하락을더욱부추깁니다.자동차는주문하면금방받을수있습니다.하지만부동산은계약금을내고준공이되는동안잔금을내는과정을거칩니다.공급이단기간에쉽게늘어나지않습니다.수요는빠르게변하지만공급은느리게변합니다.공급이수요를따라가지못하면가격은쉽게상승합니다.반대로충분한공급이시작되어수요가하락하면가격이급락하기시작합니다.부동산을매수하고싶어도가격이너무비싸거나경제가어려워소득이줄어들면매수를포기할수있습니다.건설사들은주택을많이만들었지만팔지못해미분양이늘어납니다.팔리지않는다고자동차처럼해외에수출할수도없습니다.어려워진건설사들은자금을확보하기위해‘할인분양’을하기시작합니다.공급된물량이소화될때까지가격은하락합니다.-<6장부동산부자를꿈꾸는당신에게？02부동산급등과급락의이유>중에서