소중한내자산,어떻게관리하고불릴것인가
과거에는열심히일하고부지런히저축을한다면재정적으로안정되고편안한은퇴를할수있을것이라고여겼다.그러나더이상은그렇지않다.지난50년간재정적환경변화때문에저축만으로는실질적인부를축적하기어려워졌다.인플레이션으로인한화폐가치하락,저금리기조,경제구조의변화로인해과연저축같은전통적인투자방식으로는더이상재정적안정을추구할수없음을절실히느끼고있다.저축을해서돈을모으는것보다잃는속도가더빠르고,자산가격의폭등으로내집마련은요원하고,아무리노력해도노후설계는남의얘기같은그런세상이도래했다.
따라서최근에는재정환경에서저축을해서돈을모으는것보다투자를통해자산을불리는것이더효과적인재정전략으로강조되고있다.투자는주식,펀드,부동산등다양한형태로이루어지며,위험부담이있지만장기적으로인플레이션을능가하는수익을창출할잠재력을가지고있다.이에투자에관한보수적시각을견지하고있던독일어권에서MZ세대의투자붐을이끌고금융교육플랫폼을운영하는토마스켈이공동저자인모나린케와함께이책《패시브투자의최종승자ETF》를통해돈의세계가왜당신에게불리하게작용하는지,그것에대하여어떻게대응하고더나은결정을내려야하는지를말해준다.
저자가이책에서강조하는가장중요한핵심은투자를시작해야하는적기가‘바로지금’이라는사실이다.가령저자가추천하는ETF투자는하루라도더빨리시작해야복리효과를충분히얻을수있다.사회초년생부터꾸준히적립식으로투자한사람과40대에시작한사람이최종적으로얻게될자산의차이를확인하면하루라도더빨리시작하지않을이유가없다.나아가저자가한가지더강조하는것은자산관리를이제스스로해야한다는사실이다.ETF투자인경우는꼭금융전문가의도움을받을필요는없다.시장의변동성에휘둘리지않고꾸준히적립만한다면장기적으로기본값은우상향이될수밖에없다.
인생은액티브하게,투자는패시브하게
전세계에투자열풍이불고있다.특히젊은세대들의투자열기는광풍이라고부를만하다.영미권에비해투자에대해다소소극적이었던독일어권에서도최근투자에대한대단한관심이생겨나고있다.특히유튜브는새롭게주식시장에뛰어든젊은사람들이정보를교환하는가장중요한창구다.저자인토마스켈은독일에서가장큰금융교육채널인‘피난츠플루스(Finanzfluss)’를운영한다.처음시작할당시에는구독자대부분이30세미만이었으나최근에는더다양한세대로확대되고있는추세다.
저자는이책에서지금이야말로투자하기에가장최고의시기라고단언하며,이제부터스스로부를쌓는것을미뤄서는안된다고강조한다.투자에대한두려움과함께사람들이애써외면하거나오해하고있는사실이있다.어쨌건연금은충분할것이다라는착각,돈은추악한것이라는편견,이외에도일찍배울수록돈을잘다룰수있다,정부가나를잘돌봐줄것이다,내돈이불어나지않는이유는저금리때문이다,반드시금융전문가의도움을받아야한다,다수가가는길이옳은길이다등등투자에대해사람들이갖고있는7가지오해를살펴보는것부터시작해서이책은예금,부동산,주식,펀드,ETF등의투자방식을순차적으로다루며제대로된공부를통해시작할수있는투자의첫걸음과전략을소개한다.
저자가강조하는핵심전략은위험성높은‘액티브투자’가아니라수익과안전을실현하는‘패시브투자’이다.저자는패시브투자의대표격인ETF의구조와실전전략에대해해부하듯상세히설명을덧붙이고있는데,시장변동을모두이겨내고높은복리효과를동반한ETF투자야말로투자에대한두려움을사라지게하고,재정적안정과자산축적을이뤄내우리의행복,건강,자아실현을도모할수있음을강조한다.한마디로인생은액티브를추구할지라도투자는패시브해야성공을보장한다.
최종승자는누가될것인가
이책은총아홉장으로구성되어있다.가장먼저1장에서는건강한자기신뢰를바탕으로돈과자산이라는주제에진중하게접근하는것을가로막는몇가지고정관념을짚어볼것이다.2장에서는당신의재정상태를샅샅이검토해볼것이다.지금당신이서있는지점은어디인지그리고어디로가고싶은지살펴본다.그로써당신은명확하고현실적인목표를설정하는법과더불어그목표를달성하려면구체적으로무엇을해야하는지도배울것이다.3장에서는투자의세계에한발을내딛는모험을시작할것이며,적금부터보험,주택연금까지고전적이고가장인기있는투자방식에대해설명을더할것이다.4장에서는부동산에관한주제를소유주와투자자의시각으로살펴보며재정적관점에서살펴봐야할핵심사항을설명한다.5장에서는많은독자에게어쩌면새롭고흥미진진하게느껴질주식의세계를다룬다.
본격적으로6장에서는ETF의장기투자를통해몇가지규칙만잘준수한다면주식이라는투자자산유형이당신에게얼마나수익성높은투자처인지설명할것이다.7장에서는재테크에생소했던당신이투자자가되어포트폴리오를구축하고,적절한ETF를찾을때도움이되는간단한4단계방법을소개한다.8장은여전히투자에머뭇거리게만드는몇몇뜨거운질문에대해답한다.세금,대폭락(Crash),올바른투자시점,친환경투자등.
마지막장인9장에서는질서정연한재무상태와자산형성의시작이행복,건강,자유등인생의다른부분까지영향을미친다는점을설명하며,또한번의동기부여가될것임을밝힌다.자산형성에대한막막함을딛고경제적독립을꿈꾸는당신이최종승자가될수있는방법이이책에담겨있다.
