누구나 5년 만에 노후 월급 500만 원 만들 수 있다 (지금 준비해도 돈 걱정 없는 속성 특강)

서명수

기자시절자신의노후삶을고민하다가어쩌다은퇴문제를인생후반부의업으로삼게됐다.<중앙일보>재산리모델링센터의자문위원으로5년이상활동하면서노후준비의이론은물론이고실전감각까지익혔다.무엇보다퇴직이나은퇴가얼마남지않은사람들이좌절하지않고제갈길을찾아가도록안내자역할을자처한다.성균관대학교영문학과를졸업한후영자신문사<코리아헤럴드>에잠시몸담았다가<중앙일보>로옮겼다.<중앙경제신문>증권부와<중앙일보>경제부에서금융·증권시장을20년넘게출입했고<이코노미스트>편집장을지냈다.지금은<중앙일보>편집국‘더오래’팀에서기획위원으로일하고있다.저서로는《거꾸로읽는1%금리》,《2012행복설계》,《이솝우화로읽는경제》등이있다.

프롤로그_노후준비,미리하는게아니라제때하는것이다
노후준비5년속성플랜

1장퇴직전5년,노후가180도바뀌는시간
노후,왜걱정만하고준비하지못하는가
대세는노후비총액이아닌‘노후월급’이다
얼마나부족한지부터따져봐야한다
노후계정살찌우는3대묘책
예산이곧‘원하는삶의로드맵’
돈걱정없는노후월급만들기

2장풍요로운노후를위한자산오래쓰기전략
자산을오래써야장수도기쁨이된다
알짜자산배분,안전자산에서위험자산으로
알아서척척굴려주는‘타깃데이트펀드(TDF)’가뜬다
현역때처럼월급타는맛을주는‘역적립식’3형제
국민연금100배활용하는법
국민연금은선발,개인연금은구원투수
집은더이상자식에게물려줄자산이아니다
지금은노후맞벌이시대
의료비지출,어떻게감당할것인가

3장손해보지않는투자원칙
머피의법칙을극복할투자10계명
리스크와의전쟁에서이기는법
펀드의과거를묻지마세요
해외투자가필수인3가지이유

4장별탈없는집과가족,돈걱정없는노후의종점이다
그대로사느냐떠나느냐,그것이문제로다
큰집깔고있지말고구조조정하라
부부행복의경제적가치는연봉1억원
생의마지막이벤트,‘자산이전’이남아있다
은퇴하면줄어드는것들,은퇴하면늘어나는것들
그래도돈이부족하다면‘플랜B’가동하기
돈되는필살기하나쯤은있어야한다

5장이것만기억하면‘노후파산’결코없다
시간과물가를이기는설계도는따로있다
퇴직전,무슨수를쓰든빚을청산할것
원금에집착하다‘노후파산’쇼크온다
연금에도세금이매겨진다는불편한진실
재무상담,믿음보다실력을따져라
비상금이잘작동하면노후가즐겁다


참고문헌

노후준비‘골든타임’은따로있다!
40~50대조기은퇴를하든,60대정년은퇴를하든
퇴직5년전부터퇴직시까지,단5년이면끝난다!
반퇴·은퇴세대의고질적불안감을해소할획기적인책

최근한투자증권연구소가30~50대중산층남녀1,122명을대상으로조사한결과중산층10명중6명꼴로은퇴후엔자신들의소득이150만원이하가될것이라고응답했다.지금중산층이라고말하던사람들이은퇴후엔빈곤층이될것이라고비관하고있는것이다.은퇴전후로왜이런괴리가나타나는것인지각종금융,경제연구소는분석에들어갔다.30~50대직장인들이노후에대한걱정은굴뚝같이하지만그에반해대비는미흡하기때문이라고진단했으며,무엇보다이렇게노후대비를미흡하게하는가장큰원인으로‘교육비’와‘주거비’를들었다는점을눈여겨볼필요가있다.

복리효과를노려노후는일찍준비할수록좋다는것이지금까지전문가들의의견이었지만,말이쉽지자녀들교육을중단할수도,만기가남은대출을당장갚아낼수도없는진퇴양난이실제직장인들이마주한캄캄한현실이다.30여년간은퇴설계와자산리모델링전문기자로활동하며이러한현실을속속들이꿰뚫어본은퇴설계전문가서명수는조기노후설계라는현재은퇴설계의흐름을역행함으로써획기적인대안을내놓는다.노후빈곤층이될것이냐,노후중산층이될것이냐는‘노후준비골든타임’이좌우한다는명징한해법을들고,제때밀도있는단기전으로쓰고도남을풍족한자금을모아야한다고강하게피력한다.40~50대조기은퇴를하든,60대정년은퇴를하든퇴직5년전부터퇴직시까지,5년이라는이‘골든타임’에만집중해서공략해도심적부담은덜면서훨씬풍요로운노후자금을준비할수있다는것이다.

노후준비이론은물론이고실전감각까지완비하며반퇴·은퇴세대의고질적불안감을해소할방편을천착해온그가《누구나5년만에노후월급500만원만들수있다》(위즈덤하우스刊)를통해‘노후월급500만원만들기’속성플랜을낱낱이공개한다.이책은‘노후자금총10억을모으려면한달에얼마이상을저축하고이런상품에투자해야한다’와같은기계적이고단편적인형태의재테크권유도서가아니다.연령,인출기간,운용수익률,물가상승률,은퇴자금,현재생활비등퇴직전후변수들을종합적으로따져누구나탄탄한노후안전망을구축할수있도록로드맵을제시한다.
특히책에서중점적으로살펴보고있는부분은부족한노후자금은어떻게충당하고,이를위한예산은어떻게짜며,마련한노후자금을오래쓰고불리는전략은무엇이냐하는것이다.노후준비필요성은자각하고있으나눈앞의목돈지출로시작하지못하는사람들,안정지향적성격으로국내외투자나보험상품가입에겁을내는사람들,곧퇴직을앞두고도노후준비를못한사람들은비로소노후중산층으로가는지름길을만나게될것이다.

“아무리늦게시작해도5년이면충분하다!”
연금사용법부터투자,절세,의료비해법까지
최단기간에‘두려움없이’노후를맞는법!

풍요로운노후를보내고싶다는욕망은자칫투기와탐욕으로흐를수있다.따라서앞으로의경제상황과사회적분위기까지치밀하게헤아린플랜이필요한것이다.저자가소개하는플랜은연금사용법부터투자,절세,의료비해법까지포함된전방위적전략이다.노후설계전문가들이제시하는노후생활비계산법에문제가있다고지적한저자는,은퇴전체기간에매월일정하게얼마가필요하다는식으로생활비를산출하는것이아니라,은퇴기간을초기·중기·말기로3등분해기간별로돈소비에차등을두면‘노후월급500만원’은결코꿈같은액수가아니라고강조한다.특히48세직장인의사례를들어은퇴직후10년간월500만원을마련할방책들을상세히실었다.퇴직금1억원은일시금으로타지않고개인형퇴직연금(IRP)계좌로수령해퇴직연금으로전환하는것부터수익률과물가상승률을고려해퇴직전5년동안월저축액을산출하는법,불필요한펀드를해지하고보험료지출을손보는전술,개인연금타는시기를늦추는계책등노후자금의붕괴를철저히예방하거니와노후자금의증가까지꾀하고있다.
이밖에도은퇴후1~5년,은퇴후6~15년,은퇴후16년이후세기간별로자산배분을달리하는과정과‘자금인출4%룰적용법’을소개함으로써노후자산을더오래,더효율적으로관리할수있게도와준다.또미국을비롯한선진국의제도적성패와은퇴시장추이를분석하면서국내은퇴시장의변화포인트를짚어내고,해외투자시환율리스트피하는법과펀드로실질수익을올리는법등투자의필살기도소개한다.

초조한마음에터무니없는투자나과도한보험으로미래를준비하면안된다.‘그저알뜰하게살면되겠지’라는안일한사고는더욱위험하다.이책이제시하는속성준비술을통해,자신의생애주기전체상을파악하며경제적풍요로움뿐만아니라육체적·정신적건강까지뒷받침되는행복한인생후반을만들수있을것이다.