평생 부자 머니 플랜

평생 부자 머니 플랜

$19.00
Description
“돈 공부를 미루기엔 인생이 너무 길다!”

* 20대 - 차곡차곡 종잣돈 3,000만 원 모으기 *
* 30대 - 우량 주식으로 자산 2억 만들기 *
* 40대 - 현명한 대출 전략으로 내 집 마련하기 *
* 50대 - 상급지 갈아타기 & 연금으로 현금이 마르지 않는 노후 설계 *

주식, 부동산, 세무 전문가 3인이 알려주는 생애주기 맞춤형 재테크 전략!
“현금흐름, 주식, 부동산, 연금과 보험, 돈을 관리하면 인생이 관리된다!”
재테크 전문가들의 강력 추천! 주식, 부동산, 세무 전문가 3인의 올인원 머니 플랜!

‘돈 관리를 하긴 해야 하는데, 어디서부터 시작해야 하는지 막막하다.’
‘주식투자에 관심은 있지만 왠지 어려워 보이고, 원금을 잃을까봐 예・적금만 한다.
‘전·월세 이사에 지쳐 내 집 마련이나 부동산 투자는 점점 멀게만 느껴진다.’
‘노후 준비를 해야 한다는 걸 알지만, 현실적으로 어려워 불안하다.’

《평생 부자 머니 플랜》은 재무설계사인 저자 세 명이 주식, 부동산, 세무 등 각자의 전문 분야를 살려 함께 쓴 현실형 자산 관리 가이드다. 이 책은 단순히 돈을 많이 버는 법이 아니라, 지금 가진 돈부터 어떻게 다루고, 지키고, 흐름을 만들어낼 것인가, 다시 말해 ‘돈의 구조’를 설계하는 데 집중한다. 그 구조는 ‘현금흐름, 주식 투자, 부동산 투자, 노후 준비’라는 4개의 포트폴리오 전략으로 정리되며, 생애 전반에 걸쳐 누구나 따라 할 수 있는 머니 플랜으로 구체화시켜 제안한다. 특히 책 초반에 ‘1인 비혼가구’와 ‘맞벌이 3인 가구’를 모델로 20대부터 50대까지 머니 플랜을 제시해 자신의 상황에 맞게 활용해볼 수 있어 유용하다.
저자들 또한 평범한 직장인으로 출발해 월급을 아껴 종잣돈을 만들고, 소액부터 주식과 부동산에 투자하며 경험을 쌓아왔다. 그래서 무리한 절약이나 고수익을 좇는 대신, 일상에서 유지 가능한 재테크 습관을 만드는 것이 결국 내 자산을 지키고, 돈 걱정을 끝내는 가장 확실한 길임을 깨달았다. 책에서 소개하는 저자들의 재테크 노하우가 ‘부(富)는 거창한 계획보다 작은 습관에서 시작된다’는 것을 증명한다. 이들을 잘 아는 선배 재테크 전문가들(고명환, 빠숑, 부룡, 수미숨, 미네르바올빼미 등)도 이 책은 단순한 투자 지침서가 아니라, 돈을 잘 관리하는 시스템을 만들어주는 따뜻하고 현실적인 인생 지침서라고 호평했다. 이처럼 《평생 부자 머니 플랜》은 돈과 인생을 함께 설계하는 든든한 첫걸음이 되어줄 것이다.
저자

조기윤,장경훈,임다혜

저자:조기윤
한돌세무법인사무장으로재무설계사,공인중개사이기도하다.8년간대기업에서경력을쌓고2001년부터세무법인에서기업대표들의상담을도맡아왔다.그러면서부자들이돈을대하는방식을배웠고,이를청년창업가들에게도알려주며세무대리인으로서그들의성장을돕고있다.금융분야전반에걸친지식을갖추었고경매및부동산투자로다수의매매경험을축적했다.세무지식과투자경험을결합해신뢰를최우선가치로삼고,재산의보전을넘어삶의방향까지함께설계하는진정한재무파트너가되어경험을나누고자한다.

저자:임다혜
작가,재무설계사,공인중개사다.대학시절경제동아리활동으로주식투자를시작했고,졸업후2007년부터부동산및경매강의를들으며소액투자경험을다수쌓았다.메리츠금융정보(현메리츠금융지주)에서근무하며보험분야를접하면서주식,부동산,보험은각각의장단점이있는자산으로어느하나에치우치기보다균형있게쌓아가야한다는것을깨달았다.이를바탕으로블로그‘적당히벌고적당히노는사람’을운영하며연1회온라인강연을통해경제공부방법을공유하고있다.《부자는됐고,적당히벌고적당히잘사는법》외다수의책을썼다.

목차

프롤로그돈은내삶을안전하게지키는힘이다

평생돈걱정이사라지는20-50머니플랜:
비혼1인가구&맞벌이3인가구

제1장[현금흐름]

돈관리가인생관리다
인생을복리로굴리는습관을시작하라
‘작은부자’의돈그릇도충분히크고단단하다
돈관리인생관리1단계:현재자산이얼마인지파악하라
돈관리인생관리2단계:매달지출액의규모를알자
돈관리인생관리3단계:‘미래의나’에게필요한비용이미지화하기
돈관리인생관리4단계:고정비와변동비관리로월30만원아끼는법
돈관리인생관리5단계:부수입과통장관리로월20만원만드는법

제2장[주식투자]

방법은쉽게,시간은길게,수익은크게
실질금리마이너스의시대에필요한투자는?
초보일수록미국주식이답이다
‘종목’보다중요한‘지수감각’을기르자
모르면손해보는미국장거래시주의사항
정답없는주식시장,나에게맞는종목고르는법
초보부터베테랑까지,투자자의영원한친구ETF
잃지않는투자의핵심은‘비중’에있다
양도소득세줄이는미국주식실전투자꿀팁

제3장[부동산투자]

사는집을돈버는집으로만들기
전?월세는‘남의집’이아닌‘내집’의빌드업이다
부동산투자공부1:경제상황과수요?공급의흐름읽기
부동산투자공부2:부동산투자의시작과끝,입지란무엇인가
반드시체크해야할세가지돈:대출,시세차익,세금
실거주자의상급지갈아타기필승노하우
따박따박매달현금받는월세소득실현법
부동산투자,아는것만잘해도충분하다

제4장[노후준비]

평생월급을만드는연금&보험세팅전략
모으고,불렸다면이젠‘지켜야’할때
오늘부터준비하는노후,연금저축펀드와ISA
퇴직후소득공백을메울튼튼한‘3층시스템’을구축하라
연금활용의핵심은전략적인적립과인출이다
65세이후,국민연금과주택연금으로소득의층수를올리자
친한동생에게만알려주는가장현실적인노후플랜

부록Q&A로보는자녀주식계좌세팅법과증여노하우

에필로그나만의속도로완주하는돈걱정없는삶
프롤로그돈은내삶을안전하게지키는힘이다

평생돈걱정이사라지는20-50머니플랜:
비혼1인가구&맞벌이3인가구

제1장[현금흐름]
돈관리가인생관리다
인생을복리로굴리는습관을시작하라
‘작은부자’의돈그릇도충분히크고단단하다
돈관리인생관리1단계:현재자산이얼마인지파악하라
돈관리인생관리2단계:매달지출액의규모를알자
돈관리인생관리3단계:‘미래의나’에게필요한비용이미지화하기
돈관리인생관리4단계:고정비와변동비관리로월30만원아끼는법
돈관리인생관리5단계:부수입과통장관리로월20만원만드는법

제2장[주식투자]
방법은쉽게,시간은길게,수익은크게
실질금리마이너스의시대에필요한투자는?
초보일수록미국주식이답이다
‘종목’보다중요한‘지수감각’을기르자
모르면손해보는미국장거래시주의사항
정답없는주식시장,나에게맞는종목고르는법
초보부터베테랑까지투자자의영원한친구,ETF
잃지않는투자의핵심은‘비중’에있다
양도소득세줄이는미국주식실전투자꿀팁

제3장[부동산투자]
사는집을돈버는집으로만들기
전?월세는‘남의집’이아닌‘내집’의빌드업이다
부동산투자공부1:경제상황과수요?공급의흐름읽기
부동산투자공부2:부동산투자의시작과끝,입지란무엇인가
반드시체크해야할세가지돈:대출,시세차익,세금
실거주자의상급지갈아타기필승노하우
따박따박매달현금받는월세소득실현법
부동산투자,아는것만잘해도충분하다

제4장[노후준비]
평생월급을만드는연금&보험세팅전략
모으고불렸다면이젠‘지켜야’할때
오늘부터준비하는노후,연금저축펀드와ISA
퇴직후소득공백을메울튼튼한‘3층시스템’을구축하라
연금활용의핵심은전략적인적립과인출이다
65세이후,국민연금과주택연금으로소득의층수를올리자
친한동생에게만알려주는가장현실적인노후플랜

부록Q&A로보는자녀주식계좌세팅법과증여노하우

에필로그나만의속도로완주하는돈걱정없는삶

출판사 서평

‘20년후나는얼마가필요한가?’이숫자만알아도재테크의절반은성공이다!
돈관리를넘어인생전반을설계하는4개의포트폴리오!

우리는매일숨쉬듯‘소비’를하며살아가지만,정작자신이하루에얼마를쓰고,한달에얼마를모으는지는잘모른다.그러면서도주변에서수십억원하는아파트를샀다거나주말마다여유롭게여행다닌다는얘기를들으면자신과비교하며‘나만가난하게뒤처진게아닐까’하는불안에휩싸이기쉽다.

이책은그런돈걱정을안고살아가는이들의감정과현실에초점을맞춘다.비혼1인가구,맞벌이3인가구등누구나대입할수있는모델을바탕으로실제돈흐름을설계할수있도록생애주기별전략을짚어준다.특히고물가·고금리·경제불안이일상화된시대에‘돈관리,무엇부터시작해야할지모르겠다’는독자들에게이책은돈의우선순위를재정렬하는기준을제시한다.크게‘현금흐름’(지출-저축관리부터종잣돈마련),‘주식투자’(미국주식)과‘부동산투자’(안전한전?월세살이,대출,부동산투자감각익히기,내집마련,상급지점프),그리고‘노후준비’(국민연금?퇴직연금?주택연금운용법,보험리밸런싱)전략까지단계별로돈과인생을함께설계할수있는실천형로드맵을제시한다.

무엇보다도이책은단순한재테크이론서가아니다.저자들은실제로평범한직장인으로출발해시행착오를겪고,경험을쌓으며돈걱정에서해방된지금의자산구조를만들어냈다.그래서그들의조언은이론이아니라,현실속에서실천해본조언이자실패와반복속에서다듬어진노하우다.

20대부터50대까지,평생현금이마르지않는돈그릇을만들자!
생애주기별현금흐름관리·투자·부동산·노후준비의기본기!

우리가돈을벌기시작하는나이는보통20대다.이때부터50대이후까지수십,수백억원은아니더라도,평생돈이부족하지는않게보유하려면어떻게계획해야할까?사람들이가장중요하게생각하는돈을주제로저자들은세대별로다음과같은머니플랜을제안한다.

1.20대를위한‘종잣돈3,000만원모으기’머니플랜
:월80만원저축+청년우대적금+고금리적금→3년안에3,000만원달성!
월소득이280만원(세후,연봉약3,700만원)이라고가정할때,주거비,식비,통신비등필수지출을조정해매달80만원을저축한다면3년만에종잣돈3,000만원마련이가능하다.‘청년내일저축계좌’같은청년우대적금상품을적극활용하고,최소연4%이상고금리적금을병행하면저축속도를높일수있다.

2.30대를위한‘자산2억원만들기’머니플랜
:세제혜택상품(ISA·연금저축펀드)활용해월100만원투자+ETF중심의장기분산투자→10년후자산2억원목돈마련!
30대에는경력이쌓이며급여가늘어나므로,지출은최대한통제하고투자와저축에최대한많이할애해서목돈마련에힘써야한다.급여가세후320만원(연봉약4,400만원가정)인1인가구직장인이라면미국지수형ETF(S&P500,나스닥100등)를활용해분산투자하고,ISA계좌및연금저축펀드로세금절감효과도함께누리자.연8~10%수익률을목표로매달100만원이상을꾸준히투자한다면,10년후2억원자산달성은현실이된다.

3.40대를위한‘내집마련’머니플랜
:정책금리대출+연금저축펀드&IRP세액공제+미국ETF중심투자→실거주확보&노후준비를한번에!
40대는본격적으로‘내집마련’에도전할시기다.비혼1인가구로월소득이약380만원(연봉약5,400만원가정)이라면,정책금리대출(예:내집마련디딤돌대출)을활용해월90만원수준의이자로2억원대주택을구입할수있다(생애최초주택,미혼단독세대주대출한도2억원이내기준).동시에미국ETF중심의분산투자와IRP내안전자산(예:단기국채ETF)30%이상편입전략으로자산증식과노후준비를병행하자.
맞벌이3인가구(월소득약650만원가정)라면ISA계좌에월220만원을투자해단기·장기자산을동시에운용하고,연금저축펀드(30만원)로세제혜택까지챙길수있다.자녀교육비는사교육보다자기주도학습,공공콘텐츠등을적극활용해지출균형을맞추는것이핵심이다.

4.50대를위한‘자산불리기&노후준비’머니플랜
:상급지갈아타기+연금투자(ISA·연금저축·IRP계좌)→자산증식&은퇴준비를병행!
50대는은퇴가가까워지는시기로,실거주정리와노후자산마련을동시에고려해야한다.맞벌이3인가구로월소득이약650만원이라면,현재거주중인집을상급지로갈아타되대출규모를조정해실거주안정성과자산가치를모두확보하자.
투자는ISA계좌에월155만원,연금저축펀드에월50만원,IRP에월25만원을납입해세제혜택과자산증식을동시에누릴수있다.IRP의경우미국나스닥100지수를추종하는동시에미국단기국채에혼합하여투자하는ETF상품에30%불입하는것을추천한다.

우리에게돈은단지계좌에찍히는숫자가아니라,곧‘삶의구조’가된다.같은조건으로사회에첫발을내딛은사람들사이에서도,40대부터삶의격차가벌어지는결정적인이유는‘지금가진돈부터잘관리했는가’에있다.또한단순히얼마를모았는지가아니라,어떤방식으로돈을쓰고,굴리고,지켜왔는가가노년기의재무안정을좌우한다.이책《평생부자머니플랜》이그첫걸음을어디서부터,어떻게시작해야할지구체적으로안내해줄것이다.