스무살 첫 금융수업 (대학생과 사회 초년생을 위한 금융 입문서)

함형준

저자는연세대학교를졸업한후10년간나래이동통신,두루넷등정보통신분야에서유통관리,마케팅,전략기획,사업기획등의경험을쌓았다.이후금융업으로전환,INGLife를시작으로한국재무설계에서FinancialPlanning팀장및사내교육을맡았으며,등기이사로서정재무설계(주)를공동창업하였다.

웰스매니지먼트학석사및경영학박사과정을밟았으며,국제공인재무설계사(CFP®,CERTIFIEDFINANCIALPLANNER™)자격과함께증권,투자,보험,세무회계등과관련된다수의금융자격증을보유하고있다.

현재서경대학교금융정보공학과학과장으로서재무설계,자산관리등의전공수업과스무살부자되기,글로벌시사읽기등의교양강좌를진행하고있다.20년이상사회여러분야에쌓은다양한경험을바탕으로한실전스타일강의로서경대학교우수강의교원으로3차례선정되기도하였다.

저서로는금융의이해(2019,유원북스),TVM중심의알기쉬운금융수학(2021,유원북스)이있다.

제1장부자되기와재무설계
1.‘부자(富者)’에대한이해···2
1.1부자의기준···2
1.2부자의정의··3
2.재무목표와재무설계···4
2.1재무목표란무엇인가?···4
2.2재무설계의정의···6
2.3재무설계의필요성···8
2.4재무설계의과정···13
ㆍ실전연습···28

제2장금융상품과재무설계
1.재무목표와금융상품···32
2.이자계산방식의이해···33
2.1단리···33
2.2복리···35
2.3단리와복리의차이···38
3.금융상품선택기준···39
3.1재무목표별필요시기와금액설정하기···39
3.2유동성과환금성고려하기···41
3.3적정수익률정하기···42
3.4나의위험보유성향파악하기···47
3.5지나치게낙관적인전망경계하기···50
3.6유행따라가지않기···52
3.7타인을위한금융상품가입하지않기···54
ㆍ실전연습···57

제3장현금흐름분석과관리
1.자산부채상태표와현금흐름표···60
1.1자산부채상태표의이해···60
1.2현금흐름표의이해···60
2.현금흐름의분석···62
2.1현금흐름분석의필요성···62
2.2현금흐름표작성···63
2.3현금유입···71
2.4현금유출···73
2.5순현금흐름···77
ㆍ실전연습···84

제4장재무상태분석과예산
1.재무상태분석···86
1.1재무상태분석의의의···86
1.2재무상태분석방법···88
2.예산···95
2.1예산의정의···95
2.2예산의필요성과장단점···96
2.3예산수립기준···101
2.4예산수립절차···103
2.5예산의조정및실행···105
ㆍ실전연습···109

제5장수시인출자금과비상예비자금
1.수시인출자금···112
1.1수시인출자금과금융상품··112
2.비상예비자금···120
2.1비상예비자금의의미···120
2.2비상예비자금의필요성···121
2.3비상예비자금분석···121
2.4비상예비자금운용을위한금융상품의선택···124
ㆍ실전연습···129

제6장단기목적자금과저축상품
1.단기목적자금···132
1.1단기목적자금의의미···132
1.2단기목적자금의특징···132
1.3단기목적자금에적합한금융상품···133
2.정기예금과정기적금···134
2.1정기예금···134
2.2정기적금···143
ㆍ실전연습···152

제7장중ㆍ장기목적자금과자산배분
1.중기목적자금과장기목적자금···154
1.1중기목적자금···154
1.2장기목적자금···154
1.3단기목적자금과중ㆍ장기목적자금의차이점···154
1.4중ㆍ장기목적자금에적합한상품···158
2.현명한투자와자산배분···165
2.1투자의필요성···165
2.2자산배분의중요성···167
ㆍ실전연습···173

제8장현명한투자와펀드
1.현명한투자방법···176
1.1분산투자···176
1.2분할투자···180
1.3장기투자···183
1.4간접투자···185
1.5투자유의사항···187
2.펀드로투자시작···188
2.1펀드의특징···189
2.2펀드의장단점···190
ㆍ실전연습···195

제9장다양한투자상품
1.펀드의선택···198
1.1펀드의선택기준···198
1.2펀드의명칭이해하기···202
1.3펀드의환매기준···203
2.다양한투자상품···205
2.1펀드···205
2.2구조화상품···208
2.3변액유니버셜보험···213
2.4원자재투자···213
2.5부동산투자···214
ㆍ실전연습···218

제10장신용과대출상품
1.신용의이해··220
1.1신용의의미···220
1.2신용사용의장점···220
1.3신용사용의단점···221
1.4다양한신용거래수단···222
2.대출상품···229
2.1대출의필요성···229
2.2담보유무에따른대출의구분···230
2.3금리적용방식에따른대출종류···231
2.4상환방식에따른대출종류···232
2.5대출기간에따른분류···234
2.6다양한대출제도···235
2.7부채관리체크리스트···240
ㆍ실전연습···242

제11장위험관리와은퇴자금
1.위험의이해···244
1.1위험의정의···244
1.2위험의종류···245
1.3위험관리방법···246
2.보험의이해···247
2.1보험의정의····247
2.2위험의종류와보험···248
2.3보험의특성···249
2.4보험제도의주요원칙···249
2.5보험의계약관계자···250
2.6보험계약자와보험자의권리와의무···250
2.7보험선택기준···252
3.은퇴의이해···255
3.1은퇴의정의···255
3.2은퇴준비의필요성···255
3.3은퇴설계의고려사항···256
4.연금의이해···257
4.13층보장제도···257
4.2공적연금···258
4.3퇴직연금···259
4.4개인연금···259
5.은퇴준비의적정성···261
ㆍ실전연습···265

제12장부자되는습관만들기
1.좋은습관만들기···268
1.1습관의중요성···268
1.2스무살부자되기···268
2.인생을바꾸는부자되는습관···270
2.1돈을사랑하자!···270
2.2지출관리를하자···272
2.3현금을주로사용하는습관을들이자···273
2.4작은성공을쌓아가자···274
2.5투자자가되자···275
2.6위험대비를서두르자···277
2.7장기상품에빨리가입하자···278
2.8세금에관심을두자···280
2.9인생을바꿀수있는습관들···282
참고문헌···285
찾아보기···287