책속에서
자본주의의비밀을알면알게될수록세상은우리가돈공부를하지않길바란다는걸알게된다.아마도그때문에우리가금융관리가중요하다는사실조차인지하지못하며사는것같다.부자가아닌보통사람들의금융활동패턴은대동소이하다.부모님의권유로목적없는적금을만들고,지인의권유로보험을가입하고,남들따라청약에가입한다.목돈이좀모일라치면제대로이해도못한투자상품에가입했다가돈을잃고,그걸추천한사람이나투자처를욕하고,다시는투자를하지않겠다고다짐하는것.많은이들이이런안타까운실수를반복한다.
_5쪽,〈들어가며_자본주의는우리가금융문맹이길바란다〉중에서
우리의자제력은얼마나큰가치를가지고있을까?한달생활비70만원을쓰는사람이있다고가정해보자.이사람은여기에서10%에해당하는7만원의지출을아끼기로했다.매달7만원을아끼니12개월이면총84만원이된다.(…)1년만기연2%의이자를주는예금에얼마를넣어야84만원의이자를받을수있을까?내가금융강의를나가사람들에게이질문을던졌을때100만원이라는사람도있었고500만원이라는사람도있었다.심지어몇억을넣어야한다는사람도있었는데,사실정답은5,000만원이다.
내가한달에7만원아끼는사람이면예금통장에5,000만원을넣은사람과동일한효과를낸다고봐도되는것이다.이제는내지출액의가치가조금은실감이되는가?
_45~46쪽,〈알면아낄수밖에없는소비통제의비밀〉
여태껏한국에는몇번의금융위기가닥쳐왔다.인터넷분야가성장하며1995부터인터넷관련분야주식시장에거품이끼면서발생한경제위기였던닷컴버블(IT버블)부터IMF외환위기,2008년서브프라임모기지까지,우리는시대를지나며수많은위기를반복적으로만나고있다.그위기라는건뒤로한발짝떨어져보면생각보다괜찮은경우가많다.뭐가괜찮냐는뜻이냐하면,시장엔아무리큰충격이있어도고점에서떨어지기전부터하락후다시고점으로돌아오기까지길어도2,3년이넘지않다는사실이다.내가2,3년내에쓸돈이아니라고하면차라리투자로자산을굴리는게오히려손해대신이익이생길수있다는것이다.
159~160쪽,〈30년뒤월급주는사장님,연금_실전편〉중에서
자산시장에서누군가돈을벌었다면그돈은세상에없던돈이갑자기생겨난것이아니다.누군가의주머니에서나온돈이돌고돌아또다른사람의주머니에들어가는것이다.그러니이비율을무시하고로또를찾아고위험자산에올인한다면99%는쪽박을면치못할지모른다.
그렇기때문에이런안전한방식의분산투자는시간이오래걸릴지는몰라도,아무리못해도중박이상은갈수있다.나는커다란위험을안고언제든쪽박을찰수있는위태로운삶대신우리에게확실한이익을가져다줄안정한방식을삶의기본방식으로세팅해보길추천한다.
185쪽,〈4:4:2비율로만드는리스크없는완벽자산설계〉중에서
이런사건은실제로있었다.‘동양증권CP사태’라는사건이었는데,전말은이렇다.보통증권사는채권을발행할때만기시이자를4~5%정도준다.그런데동양증권이갑자기7%이자를주기시작한것이다.소식을들은일반인들은서둘러가입을했다.그래서어떻게됐을까?사람들은땅을치고후회했다.
그렇다면부자들은어떻게했을까?그들은단번에동양증권이시장의기준을넘었다는것을파악했다.그리고무슨일인지알아보려고했었다.혹시나거기에돈을쓰더라도,2%나3%수준에서그쳤다.그래서손해를안보거나,보더라도쉬이넘길수있는수준에불과했다.명심하라.절대평균치를넘는이자를주는금융상품은없다.
208쪽,〈주식과채권,뭐가더좋을까?〉중에서
이렇게불안정한금리나물가,경기수준은투자의사결정에중요한기준으로두고잘살펴보아야한다.
예를들어특별한이슈가없는데도고만고만하게올라가고있는주식이있고그원인이시장에돈이너무많이풀렸기때문에유동성으로올라가는상황이라고가정해보자.이때해당기업이한때엄청난확장세를보이며성장했던메타버스나전기차같이확정적인성장의가능성을가진게아니라면,금리가인상된다는뉴스한줄에도해당주가는급락하게된다.
이는금리가인상되면자금을조달하는데에드는비용이높아지기때문에확실한이익을보장할수없는종목에굳이리스크를감수하면서까지투자할이유가없어지기때문이다.그럴때면이런주식에있던자금들은다시달러나혹은높은금리의예·적금으로돌아간다.
225쪽,〈모르고덤비다가큰코다치는주식시장이해하기〉중에서
