한 권으로 끝내는 절세 배당 은퇴 공식 (세금 건보료 줄이는 현금 흐름 만들기)

한 권으로 끝내는 절세 배당 은퇴 공식 (세금 건보료 줄이는 현금 흐름 만들기)

$20.00
Description
“5년 후 돈 걱정 없이 은퇴할 수 있다!”
배당주와 ETF로 시작하는 4050세대 맞춤 재테크 전략
은퇴가 가까워질수록 걱정은 깊어진다. 아무리 계산기를 두드려 봐도 국민연금은 턱없이 부족하고, 퇴직금은 금세 바닥날 것 같다. 월세 수익은 생각만큼 쉽지 않고, 창업은 리스크가 크다는 말도 많다. 그렇다면 노후는 어떻게 설계하면 좋을까? 18년 동안 경제 전문 기자로 활약해온 저자는 지금부터 시작할 수 있는 가장 현실적인 해답으로 ‘절세 배당투자’를 제안하며 《한 권으로 끝내는 절세 배당 은퇴 공식》을 출간했다.
이 책은 세금과 건강보험료 부담을 줄이면서도 안정적인 현금 흐름을 만드는 투자 전략을 담고 있다. 국민연금과 퇴직연금만으로는 부족한 노후를 보완할 ‘제4의 연금’으로 배당소득을 활용하는 법, 절세 계좌를 통해 수익을 극대화하는 방법 그리고 월세처럼 매달 현금이 들어오는 월 배당 ETF 포트폴리오 구성법까지 구체적으로 알려준다.
은퇴까지 5년밖에 남지 않았다 해도 괜찮다. 이 책은 벼락치기 플랜처럼 빠르게 실행할 수 있는 전략을 중심으로, 40·50대 직장인은 물론, 이미 은퇴했지만 노후가 불안한 이들까지 누구나 따라 할 수 있도록 구성했다. 절세와 배당으로 만드는 당신만의 투자 공식, 이 한 권이면 충분하다.
저자

김제림

서울대학교에서경제학을전공하고석사과정을마쳤으며,미국조지아주립대학교방문연구원을지냈다.2008년매일경제신문사에입사한이후경제부,산업부,사회부,부동산부,증권부등을거쳐현재한국거래소와금융투자협회를출입하며금융시장과투자환경을취재하고있다.
보건복지부,국민연금공단,건강보험공단등을출입하며연금과은퇴문제에도깊은관심을가져왔으며,이를바탕으로금융과경제전반을아우르는통찰력있는기사를써왔다.방대한데이터와현장취재를결합해복잡한경제흐름을쉽게풀어내는데강점을지니고있으며,독자들에게신뢰할수있는정보와실질적인인사이트를제공하는데집중하고있다.

목차

◆목차

[서문]은퇴를강요당하는사회에서살아남기

1장.배당투자로은퇴를준비하라
월세도창업도어려워진시대
국민연금,퇴직금만으로살수있을까?
배당이연금보다좋은다섯가지이유
은퇴이후에현금흐름을책임지는배당투자
배당투자,실천을위한첫단계
[이것만은알고가세요!]은퇴재테크전에꼭점검해야할네가지

2장.세대별맞춤배당투자전략
은퇴준비의골든타임,5년투자설계
40대-절세와절약으로복리를쌓는시간
50대-국민연금수령전까지의10년을계획하라
60대-연금소득구간별세금대비가핵심이다
[이것만은알고가세요!]퇴직급여,어떻게받느냐에따라세금이다르다

3장.배당투자,무엇을선택할까?
미워도국내주식vs.잘나가는해외주식
따박따박월배당vs.잊을만하면받는연배당
심심한은행주vs.업사이드많은증권·통신주
확신있다면개별주vs.선택지가많은ETF
SCHDvs.미국배당다우존스시리즈ETF
천천히꾸준한펀드vs.빠르고유연한ETF  

4장.수익률을갉아먹는복병,건강보험료와세금
세부장의은퇴전략으로보는수익률의차이
은퇴후에도계속오르는건강보험료와세금
MZ와다른,50대의배당전략
은퇴자의든든한절세무기,ISA
건강보험료폭탄피하기
분리과세가나을까,종합과세가나을까?
[이것만은알고가세요!]연금을더빨리키우고싶다면,ISA전환납입을활용하자

5장.은퇴자에게인기많은,위험한상품들
초고배당커버드콜ETF의두얼굴
브라질채권,고금리유혹과환율함정
ELS만기상환,세금폭탄으로돌아온다
리츠,고배당뒤에숨은유상증자리스크
공모주투자,더이상‘따블신화’는없다
[이것만은알고가세요!]주식만큼위험할수있는장기채


6장.배당의빈틈을메워라,금·달러·성장주
세금은없고,가격은오르는금투자
흔들리는증시,믿을건달러와엔화
배당안정성에성장잠재력한스푼
개인투자용국채완전정리
[이것만은알고가세요!]배당비과세사라져도,해외ETF는담아야하는이유

7장.퇴직금운용방법과국민연금활용법
퇴직급여,일시금으로받을까,연금으로받을까?
퇴직연금계좌운용방법
내연금은어떻게받을까?
알아서굴러간다,자동투자디폴트옵션
국민연금깨지마세요!
국민연금,조기수령이정답일까?
년늦출수록7.2%더받는연기연금
집한채로만드는평생연금 [이것만은알고가세요!]비싼집으로도주택연금받을수있다

[부록1]은퇴자가알아야할숫자다섯가지
[부록2]은퇴를생각한다면자주방문해야할홈페이지10곳

출판사 서평

“배당과절세로만드는여유로운은퇴생활”
퇴직금은부족하고연금은늦게나오는시대,해답은배당과절세전략이다
지금부터준비하는가장현실적인투자플랜!


국민연금도퇴직금도부족한현실,
절세배당으로매달현금흐름을만드는은퇴전략!

은퇴후부부가적정생활을유지하려면약월296만원이필요하다.연2.5%의예금이자를받는다고가정하면,약15억원이있어야가능한수준이다.그러나현실은훨씬냉정하다.국민연금평균수령액은고작월66만원이고,평균퇴직금은1억2,000만원에불과하다.게다가창업은실패위험이크고,월세수익은기대만큼크지않으며,부동산보유는오히려세금과건강보험료부담만늘린다.
《한권으로끝내는절세배당은퇴공식》은바로이런현실적인고민을가진은퇴자와예비은퇴자를위한책이다.이론이나원론적인방법이아니라,지금당장누구나실행할수있는명확하고현실적인전략을담았다.핵심은세제혜택이있는연금저축과ISA계좌를활용해배당ETF에투자하고,매달안정적인현금흐름을만드는것이다.배당투자는국민연금처럼오랜시간을기다릴필요없이즉시수익을낼수있고,세금과건강보험료까지절약할수있다.

ETF를활용한배당전략과바로써먹는수익흐름설계법

배당이라고하면‘1년에한번받는것’이라는인식이강하지만,ETF를활용하면매월,심지어격주단위로도수익이들어오는구조를만들수있다.이책은배당지급일이다른ETF를조합해월2회배당을받을수있는시스템을설계하는법을구체적으로안내한다.
이런구조는단순히수익횟수를늘리는데그치지않는다.소득분산을통해건강보험료부담을줄이는데에도도움이된다.수익을어떻게만들고,어떻게받느냐에따라실질현금흐름이달라지는것이다.
ETF상품을고를때주의해야할포인트도풍부하게다뤘다.커버드콜ETF의구조,수수료비교,환헤지여부등실전투자에꼭필요한정보들을꼼꼼하게설명하며,상품을나열하는데그치지않고,독자가직접포트폴리오를구성할수있도록실전적인기준과예시를함께제시한다.

수익률보다중요한건‘복원력’
은퇴자에게고위험상품이위험한이유

커버드콜ETF,브라질채권,리츠처럼고수익을내세운상품이과연은퇴자에게적합할까?이책은높은배당수익률에만주목했다가는건강보험료부담이나원금손실등예상치못한리스크를마주할수있다는점을경고한다.특히커버드콜ETF는배당수익률이높지만,주가하락시원금훼손이클수있어신중한접근이필요하다.
또한브라질채권,공모주,장기채등겉보기에화려한수익률을자랑하는상품들에도숨겨진리스크가있다는점을실제사례를통해짚어준다.
저자는은퇴자일수록수익률보다는위기이후회복가능성,즉‘복원력’을중심으로자산을선택해야한다고강조한다.일시적인수익보다중요한건,시간이지나도회복할수있는자산의힘이다.은퇴후재정의핵심은바로그‘복원력’이다.

은퇴까지5년남았어도늦지않았다
세대별전략과당장실행가능한시나리오수록

이책은일반적인재테크조언서가아니다.40대,50대,60대등세대별로어떤전략을취해야하는지를구체적인시나리오로안내한다.예를들어,50대에게는국민연금수령전소득공백기를메우기위한‘월배당중심현금흐름전략’,60대에게는건강보험료부담을줄이는‘과세구간별소득설계’를제시한다.단순히‘어떤상품이좋다’라는조언이아니라,시기별·상황별접근전략을구체적으로짚어주는점이이책의강점이다.
또한‘절세계좌복수활용법’,‘배우자와의소득분산전략’등지금당장실천가능한팁도풍부하게담겨있어,실전에서활용할수있는가이드북으로도손색이없다.
퇴직이5년남은예비은퇴자라면,지금부터연금저축과ISA계좌를적극활용해세액공제를받고,장기배당자산을꾸준히쌓아가며노후현금흐름을탄탄히설계할수있다.