꾸준히 오래 버는 ETF 활용 전략 : 절세, 연금, 배당, 자산배분으로 만드는 노후 현금흐름

최준,강재순

저자:최준
1995년증권사에입사해기획·마케팅부서를거쳐애널리스트로근무했다.화학분야를담당하며숫자와구조로산업을해석하는일을시작했고,이경험은이후연금과노후제도를바라보는관점의기초가되었다.
2000년대초반부터는신탁및퇴직연금업무를담당하며증권사퇴직연금추진TFT에참여했다.제도설계와현장적용을동시에경험하면서퇴직연금은‘상품’이아니라‘구조’라는문제의식을갖게되었다.이후고객대상퇴직연금강사로활동하며연금제도와실제선택사이의간극을현장에서직접마주했다.
정확히30년의증권회사근무기간에애널리스트,마케팅,현장영업,신탁,퇴직연금등거의모든업무를접했으며,꾸준한고객과의접점으로지금도컨설팅업무와강의를하는현장영업전문가다.
2024년정년및명예퇴직후에는오랜현장경험을바탕으로,연금을‘설득’이나‘추천’이아닌이해와선택의문제로풀어내기위해이책을썼으며,특히이제퇴직하는퇴직자와투자를처음접하는모든이들에게남들이가보지못한지름길을밝히는횃불이되고자한다.

주요자격
파생상품투자권유자문인력,일임투자자산운용사(FP),증권펀드투자상담사,증권투자권유자문인력,은퇴설계전문가(ARPS),연금상담전문가(CPE),생애설계전문가(CLPE)등약20여개넘는금융자격보유.

저자:강재순
금융과부동산을아우르는30여년경력의자산관리전문가이자부동산학박사다.1990년대초국민투자신탁을시작으로현대투자신탁,푸르덴셜투자증권을거쳐대신증권선릉·강남금융WM센터부센터장,사당WM센터장을역임하며개인·법인고객의자산관리최일선에서활동했고,대신증권과푸르덴셜에서는사내강사로영업실무와노하우를전수했다.현재대신증권마이스터클럽상담실장으로고액자산가·법인의은퇴·연금자산관리를맡고있으며,CPE·AFPK·투자자산운용사자격과건국대석사·강원대박사(부동산학)학위를보유했다.

프롤로그4

PART1.노후소득과세금
소득의종류와종합소득세산정방법14
금융소득이특별하게중요한이유18
금융소득종합과세계산방법과구조이해22
절세3분할전략과종합과세대상자가되면맞닥뜨릴것들26
연말정산의모든것30
미국직투절세방법36
공적연금과사적연금의소득세구조40
퇴직금의퇴직소득세구조45
소득이높지않다면세액공제를잘활용하자49
세금같은건강보험료53
세금이부과되는연금·연금보험·리츠의분리과세체계55
세금이부과되는연금과부과되지않는연금59

PART2.배당이라면따라붙는세금들
ETF에서돈이들어오는두가지길62
ETF별·투자상품별붙는세금의종류와차이65
ETF유형별과세방법분류68
연금계좌와ETF세금효과비교72
매매차익에대한ETF과세의종류76
월배당ETF투자시반드시고려해야할세금포인트79
일반계좌vs절세계좌세금차이83
배당금과관련된모든세금과실제사례86
ETF종류별세금비교91
배당의종류에따른세금과보수체계94
국내·해외커버드콜ETF세금비교97
외국납부세액부과방식변화와계좌별차이101
보유기간과세란무엇인가?105
외국납부이중과세문제와해결책(절세계좌)109
최CPE의조언113
절세계좌는이제끝인가?하지말아야하나?115
2026년배당소득분리과세개정정리118
2026년상법개정안통과121

PART3.과세이연이왜좋은가?
과세이연의개념126
절세계좌vs일반계좌,30년운용의차이129
과세이연효과는얼마나강력한가?133

PART4.미국에투자해야할여러가지이유
너무나도큰미국시장=세계시장138
미국에꼭투자해야할수많은이유141
미국의어떤ETF에투자해야할까?145
미국에투자가필수불가결한그밖의이유들149
미국의퇴직연금제도(401k)의고찰152

PART5.적절한자산배분
계란을한바구니에담지말라는금융상품별자산배분의바이블158
자산별상관관계에따른최적의비율찾기,S&P500+GOLD162
자산별상관관계에따른최적의비율찾기,나스닥100+?165
자산별상관관계에따른최적의비율찾기,S&P500·나스닥100·미국다우지수조합169
나의위험감당능력에따른최적의자산비율설계하기173
4%인출룰의비밀177
지역간자산배분,국내자산과해외자산을함께가져가야하는이유181
주요자산간상관계수184
미국주가지수와어울리는채권찾아보기187

PART6.주식투자멘털잡는법
투자에서빠지기쉬운심리적함정192
장기투자가안되는이유195
금융위기의순기능198
결정적인한끗의차이201
당신은지금투자할준비가되었는가?204

PART7.ETF로시작하는실전투자
투자구조를정비하자208
월배당ETF가노후에필요한이유210
배당왕버핏으로부터보는교훈213
배당이필요한현실적인이유216
월배당ETF의개괄적인특징및현재시장규모220
한국과미국의배당주비교및대표월배당ETF224
노후소득월250만원을받기위한자산6억원227
6억원을어떻게모을것인가?231
6억원에서10억원으로,그차이의의미234
월배당ETF의분류238
글로벌ETFPicks,글로벌자산에서무엇을담아야하는가?243
S&P500,나스닥100,미국다우최적비율찾기247
세금과건강보험료가거의없는ETF252
외국납부세액변경에따른최근배당ETF변화의물결256
배당ETF의중심이바뀌고있다259
어떤ETF를사야하는가?263
주식·채권·부동산자산배분에따른적절한수익률제고방법268
월배당투자체크리스트272
투자자가활용하기좋은앱275
투자의대가가뽑은베스트ETFTOP10278
적립식투자를해야하는이유282
월배당ETF투자전에반드시따져봐야할네가지286
고수들에게는월배당이아닌자가배당을추천하는이유290
ETF3개조합으로포트폴리오끝내기293
그래서우리는결국어떤행동을취해야하나?296
파킹형ETF(정기예금의대안)가필요한이유및체크사항299
파킹형ETF의종류303
기간별수익률과듀레이션비교306
잠시쉴때의그편안함,파킹형ETF310

월배당부터파킹형까지,흔들리지않는ETF활용법

기술은빠르게발전하고있고,금융시스템역시과거와는다른모습으로변하고있다.인공지능은생산성을바꾸고있으며,디지털자산은금융의구조를다시쓰고있다.같은정보를가지고도누군가는행동하고,누군가는머뭇거린다.이작은차이는시간이지나면매우큰격차로이어진다.이책은어떻게하면시간을내편으로만들수있는지를이야기한다.부를만든다는것은특별한재능이아니라,단순한원리를이해하고꾸준히반복하는과정에가깝다.

투자하기좋은때는뉴스가조용한때가아니라,내마음이과도하게흔들리지않는때다.그리고이상태는외부환경이아니라준비된구조에서나온다.결국시장을이기는힘은예측이아니라기준에서비롯된다.ETF는이구조를만드는데가장효율적인도구다.시장전체에투자하는방식이기에,개인이직접포트폴리오를구성할때보다리스크관리면에서훨씬안정적으로작동한다.

이책은ETF를단순히나열하지않는다.월배당전략,파킹형ETF,커버드콜전략,국채ETF등실제로활용가능한구조를하나씩정리하며,각전략이어떤상황에서필요한지,어떤투자자에게적합한지사례와함께설명한다.시장을예측하는법이아니라,흔들리지않는투자구조를만들고싶다면이책이그답이될것이다.