월급쟁이 노후준비 무작정 따라하기 (40부터 시작하는 든든한 재테크 & 자산관리 가이드 | 수입이 없어지는 시기를 지금부터 대비하라!)

허태호

머니클라우드재무설계·자산관리센터장으로재직하고있으며인모스트투자자문사에서투자권유대행위원으로활동하고있다.한국투자증권삼성동PB센터파이낸셜어드바이저,즐겨찾기공인중개사사무소대표,ING생명파이낸셜컨설턴트로일하기도했다.
13여년간자산관리사이자재무설계사로일하며2,000건의계약분석과1,000건이상의상담을진행했다.또한20대부터50대까지다양한사람들의은퇴설계와노후준비상담을400건이상진행했다.현재도그들의노후준비와은퇴생활을위한자산관리를함께하고있다.
지은책으로는《돈없이111세까지살아버린다면?》이있다.

CIM투자자산운용사·증권,펀드투자상담사
한국FP협회재무설계상담위원
AFPK공인종합재무설계사
Chfc종합금융자산관리사
기업퇴직연금CBA·퇴직연금상담사
FFA(FamilyFinancialAnalyst)가계재무분석사

블로그|https://blog.naver.com/moneycloud
유튜브|금전도사의자산관리TV

프롤로그

첫째마당
당신의노후는안녕하십니까?

|1장|당신이은퇴를준비해야하는이유

01노인을위한나라는없다
국가에서노후를책임져줄것이라는착각
출산율1미만의시대

02지금은노후준비가어렵다고요?
경제활동을하는지금이경제적으로가장풍족할때
찾아보면지출을줄일방법이있다
결혼준비로노후준비가어렵다는30대여성의사례
집때문에노후준비를포기한40대부부의사례
무작정따라하기▶매월현금흐름살펴보기

|2장|놓치지말아야할골든타임은바로지금!

0330년벌어60년산다
평균수명은늘어났지만노후준비는나중에?
노후준비의가장큰무기는‘시간’
잠깐만요▶젊을수록위험자산에투자해야한다?
3.6.9법칙
무작정따라하기▶나의경제활동기간과소비기간계산하기

04나도제2의백종원이될수있을까?
너도나도자영업
자영업은노후의대안이될수없다
놓치지말아야할골든타임과생애주기
잠깐만요▶재테크에서알아둬야할72법칙
자녀교육에올인하지마라
진정한골든타임은언제일까?

05상속·증여세의골든타임을잡아라!
때를놓치면폭탄이되는상속·증여세
상속·증여세,10년후를지금생각하라
상속·증여를미리준비하는법
상속·증여세를줄이는골든타임

둘째마당
내게필요한노후자금은얼마이고어떻게준비해야할까?

|3장|내게필요한노후자금계산하기

06목표없는준비는실패한다
내가중심이되는기준점세우기
부동산에올인한55세A씨의잘못된노후준비사례
벼락치기말고꾸준하고탄탄한노후준비
잠깐만요▶월세와임대수익률,매매가의관계
무작정따라하기▶노후의월생활비파악해보기

07타임머신을타고미리가본나의노후
미래의나를만나자
65세이후나에게필요한것
무작정따라하기▶노후자금직접계산해보기

08필요노후자금,모두준비해야할까?
우리나라의3층노후보장제도
잠깐만요▶퇴직금제도와퇴직연금제도의차이
필요노후자금의70%는국가제도로보장받자
실제내가준비해야하는노후자금은?
최신트렌드,탄탄한5층노후자금제도
무작정따라하기▶국민연금홈페이지를적극적으로활용하자

|4장|내게맞는노후준비방법과저축금액알아보기

09노후준비의다양한방법,무엇이최선일까?
노후에소득원을확보하는방법
자산을인출해노후생활비를마련하는경우
수익금을노후소득으로사용하려는경우
나에게맞는노후재테크방법선택하기
투자는두렵고예·적금만을하고싶다면

10나에게맞는저축비율책정하기
위험에대비하는급여와보험의비율
보편적인소비와저축의비율
무작정따라하기▶30~40대맞벌이부부의노후준비공식

11절대잃지않는투자,은행예·적금활용법
이세상에완전한금융상품은없다
노후자금은부족하고투자는위험하니예·적금만이답일까?
발품팔아고금리상품을찾는법
잠깐만요▶원금보장과예금자보호의차이

셋째마당
든든한친구,보험과연금

|5장|지금당장가입해야하는보험

12자녀는나의보험이아니다
자녀교육과나의노후를분리하라
자녀의사교육,나의노후보험이아니다

13미리준비하는의료비보험
가장가입문의가많은부모님보험
비싼보험료대비기대와다른보장내역
정상적인알릴의무사항고지와가입승인거절
노후,의료비보험보다의료비적금이좋을수도있다

14건강관리와보험가입은미리미리
100세인생을위한꾸준한관리와준비
보험은건강할때미리가입하자
건강하지않아도가입할수있는간편가입건강보험

15많은종류의보험,노후에모두필요할까?
많은종류의보험
사망보험과상조보험
각종진단금과의료비(수술,입원)보험
보험료가부담스럽다면갱신형보험을선택하라
저렴하지만필수인운전자·화재보험
치매·간병보험으로경제적위험에대비하라
무작정따라하기▶보험가입효율성직접계산해보기

16저축성보험,스마트하게활용하자
저축성보험을이해하자
저축성보험은노후에어떻게활용해야할까?

|6장|목돈보다월급!연금똑똑하게이용하기

17국민연금에대한오해
물가가오를텐데노후준비가되나요?
열심히납입했는데원금만큼도돌려받지못하는거아닌가요?
부부가동시에국민연금에가입돼있다면한명은못받는다?
국민연금수령중회사에취직하거나소득이생기면못받는다?

18국민연금을좀더자세히알아보자
국민연금의변화
다양한지원내용

19집과땅이연금이된다?주택·농지연금
주택연금이란?
주택연금지급방식
농지연금이란?

20절세도되고연금도받는두마리토끼,연금저축
연금저축제대로알아보기
연금저축의종류(신탁·보험·펀드)
연금저축의운용방식
연금저축의사업비
잠깐만요▶연금과연금저축,무엇이다를까?

21연금저축절세이해하기
연금저축의세가지절세효과
연금저축을중도해지하는이유
중도해지와중도인출시세금
절세를위한인출전략세우기
연금저축활용하기

22반드시알아야할연금저축이전제도
연금저축이전제도알기
연금저축이전이인기있는이유
무작정따라하기▶비대면연금저축계좌개설&이전하기

23연금저축펀드전략세우기
목돈과월적립식의전략은다르게
상황에따른펀드비율조정
안정적인운용vs.공격적인운용

24보험회사의연금상품종류
공시이율형연금
변액연금

25퇴직금을‘진짜퇴직금’으로대접하자
퇴직연금알기
확정급여형(DB)
확정기여형(DC)
개인형퇴직연금계좌(IRP)
퇴직연금관리의중요성
잠깐만요▶퇴직연금도이전할수있다
무작정따라하기▶연금이있다면내가준비해야할금액은?

넷째마당
소심하고안전하게,노후준비투자법

|7장|노후준비를위한주식투자법은따로있다

26위험도,수익률도큰주식투자
신중해야하는주식투자
주식투자의비중을나이에맞게조절하자
주식투자,가볍게보다간큰코다칠수있다

27주식투자를위한다양한지표와용어
주식투자의기초적인방법론
기본적분석방법
기술적분석방법
주식투자의기초지표
나만의투자방법을찾아라
무작정따라하기▶증권사HTS로투자정보를얻자

28월세받는건물주부럽지않은배당주투자
주식투자의기본개념
월세처럼배당을받을수있는배당주
배당투자수익률을무시하지마라
잠깐만요▶배당주쉽게찾기

29주식투자도글로벌시대,해외주식투자는필수!
더이상미룰수없는해외투자
매력적인해외투자분야
2019년국내부동산시장vs.해외주식수익률
잠깐만요▶각나라의주가지수를알아보자
무작정따라하기▶증권사시스템으로종목거래해보기

30증시가하락하는시기에할수있는투자는?
하락이무서워투자를하지않는다?
누구나공감하는안전자산
안전자산투자는ETF로
증시가하락하면수익이나는인버스상품투자
잠깐만요▶상품명만으로상품의특징을살펴볼수있다!

|8장|은퇴후를위한부동산활용법

31집만믿고있어도,집이없어도문제다
우리에게는살집이필요하다
공공주택을활용하자

32철저한계획이필요한내집마련
내집마련의우선순위는생활의안정
주거환경에따른지역선정
내재정환경에맞는예산수립하기
잠깐만요▶주택담보대출시숙지해야할용어

33부동산투자로노후준비하기
부동산을활용한노후준비
부동산은퇴설계시고려해야할세가지

34부동산종류별특징완벽분석
입지에민감한오피스텔
관리가필요한빌라
월세수익보다는시세차익,아파트
매력적이지만리스크가큰상가
반전을노린다면단독주택
장기투자에적합한토지
부동산도포트폴리오가필요하다

|9장|위험은줄이고수익률은높이는간접투자,펀드

35간접투자가수익률이낮다는편견을버려라
간접투자와분산투자
단순수익률의크기보다중요한것은상대적차이

36투자초보를위한채권과채권형펀드투자
채권과채권형펀드
채권에직접투자하기
채권형펀드를통한간접투자방식
무작정따라하기▶채권정보를얻고거래해보자

37금융투자로도월세를받을수있을까?
부동산없이월세받는법
월지급식펀드란?

38액티브펀드vs.패시브펀드,어떤것을선택할까?
펀드의두종류
인덱스펀드와액티브펀드의장단점

39펀드계의제왕,ETF
ETF란무엇인가?
ETF의장단점
ETF와펀드의다른점
ETF거래방법
무작정따라하기▶애플리케이션을활용해ETF거래하기

40부동산도간접투자시대
건물주가건물을팔고싶어하는세가지이유

41부동산간접투자의두가지방법,펀드vs.리츠
부동산펀드란무엇인가?
부동산펀드의종류
부동산펀드의장점
부동산펀드의단점
리츠는무엇을의미할까?
부동산펀드와리츠의차이점
부동산간접투자의장점
부동산간접투자의단점
무작정따라하기▶부동산펀드가입하기

다섯째마당
나에게딱맞는포트폴리오

|10장|내게맞는포트폴리오작성법

42투자는도박이아니다
싼게비지떡!
경마와포트폴리오구성의공통점

43축적전략보다인출전략의시대다
인출전략의수립및실천방법
고정인출
인센티브월급전략
재테크전략
잠깐만요▶은퇴설계와전략,전문가를활용하라

44내성향을파악하고포트폴리오결정하기
금융상품지식이중요한이유
투자성향에따른포트폴리오구성의중요성
변동성견디기레벨테스트
무작정따라하기▶투자성향체크하기

45노후자금은달타냥과삼총사처럼
투자포트폴리오구성방법
무작정따라하기▶나만의종합투자포트폴리오만들어보기

46혼자가어렵다면투자자문사를활용하라
투자자문사의자문서비스는무엇인가?
자문서비스이용방법

|11장|은퇴준비자들의실제포트폴리오구성사례

4727세미혼남성의저축·투자와노후준비
4834세외벌이공무원신혼부부
49매달적자가시작된30대부부와유치원생자녀
5045세공기업남편과41세간호사아내,두자녀
5146세동갑내기맞벌이부부와초등학생,중학생자녀
5256세부부의노후준비

에필