노후설계 행복 콘서트 : 100세 시대, 재앙이 아닌 축복으로

김재철

부산대학교와한국외국어대학교경영대학원을졸업하였고,경기대학교서비스경영전문대학원에서박사학위를받았다.
교보생명에서첫직장생활을시작한이후농협중앙회의자금운용부서에서만20년이상을근무하면서1997년외환위기와대우사태,2008년글로벌금융위기를온몸으로경험하였다.
35년간직장생활을하면서농협중앙회자금운용부장,NH투자증권상품운용본부장,농협금융지주시너지추진부장,농협은행국제업무부장,농협중앙회울산지역본부장,NH저축은행부사장을역임하며다양한금융업무를수행하였다.
1996년한국경제신문의‘신세대신금융인’에선정되었으며,저서로는『실전유가증권투자-사례중심으로』,『시골소년이풀어쓴농촌경제학』,공저『걸으며만나는서울의기억1』이있다.
현재는이지자산평가(주)에서채권평가시장발전에힘을보태고있고,대학교강의와금융시장전망,노후설계등을주제로활발한외부강의를하면서인생후반전을보내고있다.

추천사_훌륭한노후설계가이드북
행복한노후를준비하는완벽한길잡이
은퇴전확인해야할체크리스트
은퇴후의미래를밝히는길라잡이
여는글_100세시대는축복이다

제1부우리가살아갈미래사회의모습
1│200세시대와불로장생(不老長生)
2│2050년의대한민국
3│인구감소시대의단상(斷想)6
4│금융문맹(文盲)과디지털문맹(文盲)
5│초고령사회와노후파산
6│웰스테크(WealthTech)와자산관리

제2부행복한노후를위한은퇴준비
1│은퇴와퇴직
2│100세시대노후에가장필요한것
3│은퇴시필수체크리스트7가지
4│노후설계와5가지착각
5│3단계노후생활과필요자금
6│던바의법칙과인간관계
7│기대여명과건강수명
8│법률적자산과은퇴자산
9│은퇴후가장많이후회하는것
10│퇴직금과퇴직연금
11│은퇴후4대위험
12│은퇴후건강보험료산출방법
13│국민연금과3층노후보장체계
14│개인형퇴직연금(IRP)과연금저축
15│연금저축과연금보험
16│연금저축가입시유의사항
17│상속과노후설계

제3부경제적위험에대비하는방법
1│실업급여와조기재취업수당
2│알아두면유익한생활금융
3│은퇴후건강보험료절약방법
4│조기노령연금과연기연금
5│국민연금10문(問)10답(答)
6│은퇴후자산관리기본원칙
7│부동산시장의낙관론과비관론
8│주택연금과부동산의금융화
9│농지연금과농지담보대출
10│성공적인귀농·귀촌을위한9가지꿀팁
11│노후자금관리를위한절세상품(제도)활용법
12│알아두면유익한은행거래꿀팁
13│알아두면유익한보험거래꿀팁

제4부자식위험에대비하는방법
1│미움받을용기와분가(分家)
2│밥상머리교육과자식위험
3│유언장과유언대용신탁
4│알아두면유익한상속·증여관련15문(問)15답(答)
5│상속세절세방법
6│증여시유의사항

제5부시간위험에대비하는방법
1│은퇴후시간위험
2│평생현역과실질은퇴연령
3│노후생활과카르페디엠(carpediem)
4│취미는노후생활의절친
5│버킷리스트와엔딩노트

제6부건강위험에대비하는방법
1│죽음을준비하는시대
2│노후친화적보험
3│장기요양등급신청과치매
4│연명의료결정제도와고종명(考終命)
맺는글putter와attitude
참고자료

“금융인이알려주는노후설계가이드북
행복한노후를준비하는완벽한길잡이”

현재우리는조선시대왕들보다2배나더오래산다.보험가입을해도종전에는80세보장이대부분이었으나,지금은100세보장이대세이다.이러한100세시대를맞이하여우리는무엇을해야할까?저자는은퇴후20년을살던시대에비해지금은40년이상을더살아야하는만큼더욱철저한노후준비가필요하다고말한다.

이책은35년간금융인으로서살아온저자가,노후에닥치는위험을경제적위험,자식위험,시간위험,건강위험의네가지로분류하고이에대비하는방법을알려줌으로써100세시대가더이상재앙이아닌축복으로거듭날수있도록도와주는노후설계가이드북이다.

이책은크게6부로구성되어있다.제1부에서는우리가살아갈미래의세상은어떤모습인지에대해서살펴보고,제2부에서는100세시대를맞이하여우리에게닥칠위험과행복한노후를위한은퇴준비에는무엇이있는지를알아본다.그다음노후에닥치는네가지위험에맞추어제3부에서는경제적위험,제4부에서는자식위험,제5부에서는시간위험,제6부에서는건강위험에대해어떻게대비하고극복할것인지를살펴본다.

이책은막연한두려움을가지고살기보다는길어지는노후를즐겁고행복하게보낼수있도록다양하고세세한체크리스트를제공한다.어떻게하면100세시대를축복으로바꿀수있을까하는질문에서시작한이책이은퇴를앞둔또는은퇴후노후생활을보내고있는사람들에게행복한노후를준비하는완벽한길잡이가되어줄것이다.

책속에서

미래현금흐름표를작성하라.앞에서파악한자산과부채,수입과지출현황분석을토대로퇴직후10년또는30년기간의월별미래현금흐름표를작성하는것이다.일반적으로가계부는이미지출한명세를정리하는것이지만,미래현금흐름표는미래에일어날일을추정하여작성하는것이기때문에미래현금흐름표를‘미래가계부’또는‘평생예산표’라고한다.
미래현금흐름표를작성할때60대와70대,나아가서80대의지출규모가다르기때문에작성기간을10년이상장기로할경우지출금액을점진적으로줄여나가야한다.미혼자녀의결혼비용및이사비용등거액의목돈지출은최대한추정하여반영하는것이좋다.만약통장잔액이마이너스가될가능성이있으면보유하고있던예금을인출하여유동성을보충해야한다.미래현금흐름표작성은엑셀등컴퓨터프로그램을이용하여쉽게작성할수있으며,작성예시는다음과같다.(55쪽)

아는것이힘이아니라,아는것이돈이다.아무리좋은제도일지라도미처몰라서이용을못한다면무슨소용이있겠는가.일상생활에도움이되는생활금융지식을열심히습득하여금융문맹에서탈출하는것도행복한노후설계의한방법이다.
현직에있을때는건강보험직장가입자로서회사에서급여지급전미리건강보험료를공제하기때문에건강보험료에대한관심이적었다.그러나은퇴후지역가입자로전환되면건강보험료를100%부담해야하니,관심이높아질수밖에없다.따라서은퇴후건강보험료절약방법과알아두면유익한건강보험료상식에대해서살펴보자.
먼저은퇴자들의건강보험료절약방법이다.첫째,재취업을통해직장가입자가되는것이다.(142-143쪽)

인간은사회적존재이기에아들러는“인간의고민은전부인간관계에서비롯된고민”이라고말한다.어떤종류의고민이든반드시타인과의관계가얽혀있기마련이고,행복해지기위해서는인간관계로부터자유로워져야한다는것이다.특히모든사람에게좋은사람이길원하는사람은타인의눈치를볼수밖에없기때문에진정자유로워지고행복해지기위해서는‘미움받을용기’를가져야한다고강조한다.
노후에직면하게되는자식위험을줄이기위해서는무엇보다도미움받을용기가필요하다.여기서자식위험이란가진재산을일찍자식에게물려주고,노후에자식으로부터부양받지못하여어려운노후생활을보내야하는위험등을말한다.우리나라부모만큼자식에게올인하는나라도별로없다.(221쪽)

은퇴자에게닥치는여러가지위험중시간위험이있다.30년직장생활을한사람이직장에서보낸시간을계산해보면78,000시간(10시간×260일×30년)이된다.은퇴후보내는하루24시간중에서수면8시간,식사(준비와실제식사에걸리는시간)3시간,개인유지활동(세면,화장실등)2시간을빼고나면11시간의여유시간이생긴다.60세에은퇴하고80세까지활동한다고가정하면8만시간(11시간×365일×20년)이생기며,30년직장생활을하면서보낸시간과비슷한시간을보내야한다.
문제는이시간을어떻게보낼것인가하는것이바로위에서언급한시간위험이다.물론이많은시간중일정부분은요양원또는요양병원에서보내겠지만,은퇴후적어도15~20년은무언가를하면서시간을보내야한다.은퇴후주어지는많은시간을어떻게관리하는것이좋을까?(258쪽)

평균수명인84세까지생존한다고가정하면65세이상지출하는의료비는9,671만원이며,이중본인부담금을20%수준으로계산하면1,934만원이본인부담금이다.은퇴이후노후생활을보내면서부담하게되는의료비는원칙적으로보험으로해결하는것이바람직하다.노후의료비부담을줄이기위한노후친화적인보험상품은어떤것이있을까?
첫째,치매보험이다.치매는조기발견이중요하며,장기간진행되는질환이기때문에치매보험에미리가입하고치매진단확정시보장받는것이많은도움이된다.(289쪽)