돈에 관한 결정들 : 부의 알고리즘을 개발한 세계적인 재무학자의 인생 설계

돈에 관한 결정들 : 부의 알고리즘을 개발한 세계적인 재무학자의 인생 설계

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Description
미국 최고의 금융 전문가이자 《뉴욕타임스》 베스트셀러 저자, 세계적인 경제학자인 로런스 코틀리코프가 인생에서 마주치는 돈에 관한 결정들에 관해 이야기해주는 책이다. 지금까지 경제학은 현실의 돈 버는 법과 동떨어진 학문으로 취급받았지만, 이 책은 반대로 ‘경제학자처럼 투자하라’고 강조한다. 부의 알고리즘을 설계한 저자가 재무학적인 관점에서 교육, 직업, 결혼, 내 집 마련, 은퇴 등 삶의 모든 순간에 유효한 금융 지식을 전달한다. 기나긴 경기침체를 앞둔 요즘 같은 시기에 꼭 필요한 돈에 관한 색다른 시각을 키워준다. 더 부유하고 행복하고 안전한 삶을 살기 위해 꼭 필요한 이 책만의 독창적인 재무 포트폴리오를 들여다보자.

저자

로런스코틀리코프

보스턴대학교경제학과교수로《이코노미스트》가선정한‘세계에서가장영향력있는경제학자25인’가운데한명이다.

생애주기별로더부유해지고행복해지는결정을내리는방법을알려주는소프트웨어‘맥시파이플래너(MaxiFiPlanner)’를개발한이코노믹시큐리티플래닝의대표다.소득,보험,투자현황등이용자의생활수준에따른맞춤형재무진단프로그램을정밀하게설계했다.

미국예술과학아카데미와세계계량경제학회회원,전미경제연구소연구원,재정분석센터감독으로활동중이며《뉴욕타임스》,《월스트리트저널》,《파이낸셜타임스》등세계주요언론에소개됐다.《세대충돌》,《다가올세대의거대한폭풍》을비롯해20권의책을출간한《뉴욕타임스》베스트셀러저자다.

목차

서문

첫번째머니플랜_직업에관한결정:돈을많이버는일을선택하라
당신이자당신딸그리고손녀인낸시|직종별소득변화를비교하라|구하라찾을것이다|네트워크가전부다|멈추지말고미래를생각하라|초봉이높은직종보다소득성장이빠른직업을택하라|당신만좋아하는직업을찾으라|자영업을고려하라|비용을투자한신호로경력을쌓으라|말년에직업을바꿀때는비용회수기간을고려하라
첫번째머니플랜의핵심

두번째머니플랜_은퇴에관한결정1:돈벌기를멈추지말라
베이비붐세대의은퇴라는낭패|제때죽는다?죽을제때란없다|너무빨리은퇴했는데너무오래산다면|죽을날짜를정할때는최대수명을고려하라|은퇴연기라는마법|고령근로자라면
두번째머니플랜의핵심

세번째머니플랜_은퇴에관한결정2:사회보장제도를적극활용하라
급여종류를알아두라|쓰라아니면잃는다|발품을팔아정보를구하라|수급시기를미루라|급여액을불려서물려주라|중단하고다시시작하라|소득조사는무시하라|자격이된다면공짜급여를타라|유족(배우자)급여와퇴직급여를동시에타지말라|더벌어서더받으라
세번째머니플랜의핵심

네번째머니플랜_세금에관한결정:절세하라
과세유예일반IRA와로스IRA를비교해보라|로스계좌는무엇이다를까|퇴직계좌적립액의연금화를고려하라|IRA와401(k)의납입한도를알아두라|고용주분담퇴직계좌가있어도IRA에납입할수있을까|배우자IRA의납입한도는|고용주납입한도는|로스계좌전환하기|퇴직계좌를이용해납세시기정하기|과세로부터자산소득보호하기|돈좀벌어볼까|3×제리|미래세금이급등한다면|로스계좌전환은언제해야할까|로스계좌전환과인출시기잡기|사회보장과401(k)중어느쪽을먼저활용할까|가치재계좌활용하기
네번째머니플랜의핵심

다섯번째머니플랜_내집마련에관한결정:무리해서집을사지말라
나의주택시장이란무엇인가|내집고르기|소유할까임차할까|담보대출금은주택기본비용이아니다|담보대출은친구가아니다|퇴직급여계좌를현금화해대출을갚으라|자가가셋집보다나은이유|주택을소유하면장수위험을줄일수있다|하우스푸어로살지않을또다른방법|역모기지란|일단팔고다시빌리라
다섯번째머니플랜의핵심

여섯번째머니플랜_결혼에관한결정:돈보고결혼하라
복제인간과결혼한다면|상향결혼과하향결혼|손가락에결혼반지를끼라
여섯번째머니플랜의핵심

일곱번째머니플랜_이혼에관한결정:똑똑하게이혼하라
배우자를이혼할만큼미워하는가|공동주거의경제성과이혼비용의상관관계|이혼위자료는얼마가적당할까|이혼위자료로기대할수있는금액은어느정도일까|이혼위자료는언제까지받을수있을까|비싸고위험한이혼변호사|공정한위자료합의란무엇인가|이혼위자료를공정하게결정하는방법|혼전계약서는곧이혼합의서
일곱번째머니플랜의핵심

여덟번째머니플랜_대학에관한결정:무작정대학에진학하지말라
학생들이받는학자금대출규모는얼마나될까|충격적인대학중퇴비율|입학은자유,졸업은?|대학에진학할까,어느대학에지원하고입학할까|대학을다니는데드는비용|대학의순가격과소비자가격|숨어있는대학보조금‘세’를피하라|대학이제시하는‘포상’은사기다|학자금대출을갚지못하면어떻게될까|명망이밥먹여주지않는다|엉덩이가무거워야한다|적은비용으로좋은학교에다녀라|어느대학을가든엘리트교육을받으라|좋은대학의교육을비용없이받으라|대학은교육인가,신호인가|편입게임|학자금대출의늪|좋은보조금과나쁜보조금|학자금대출은최악의‘지원금’이다|나쁜지원금은실제로얼마나나쁠까|상환계획은어떻게세울까|상환액을줄일수있을까|부채탕감프로그램과채무면제|연방학자금대출을통합해야할까|최적의상환전략을세우려면
여덟번째머니플랜의핵심

아홉번째머니플랜_투자에관한결정:경제학자처럼투자하라
투자조언의문제점|수수료무시는금물!|위험투자는생활수준원뿔폭을넓힌다|생활수준원뿔은왜넓어지는가|나의생활수준원뿔을파악하라|생활수준원뿔위치를올리려면|생활수준원뿔기울기를키우려면|생활수준원뿔폭을좁히려면|다각화는믿을수없을만큼싸고쉽다|채무를갚는면역전략을쓰면|안전자산과위험자산,어디에투자할까|망해가는회사의주식은헐값에라도팔아넘기라|수익보다위험에대비해투자시기를살피라|상향투자|I-채권이란
아홉번째머니플랜의핵심

열번째머니플랜_인생에관한결정:나만의머니플랜을만들라
저축|경력과직업|보험|결혼과이혼|주택,은퇴연령그리고다른주요사항|투자|경제학기반재무설계소프트웨어|마지막경고

감사의말

출판사 서평

-[이코노미스트]선정세계에서가장영향력있는경제학자25인
-로버트머튼,조지애커로프노벨경제학상수상자추천
-다수의경제필독서를출간한[뉴욕타임스]베스트셀러저자의신간
-아마존분야베스트셀러,아마존독자들의쏟아지는극찬

“돈을관리해야인생이관리된다!”
부의알고리즘을개발한세계적인재무학자의인생설계

2023년법적으로정해진대한민국1인가구의최저생계비는124만6735원이다.한편2023년국민연금공단의발표에따르면대한민국국민의1인당국민연금평균수령액은61만7603원이라고한다.이말은무슨뜻일까?만약국민연금외에아무런노후대비책이없다면은퇴후매달약60만원적자를본다는의미다.그것도지금같은생활수준이아닌최저생활수준을유지하면서말이다.한국인의평균기대수명은83.5세다.운이좋아정년을꽉채우고65세에은퇴를한다고해도매달60만원씩적자를보고최소한의소비만하며18년을어떻게버틸수있을까?

예일대학교경제학과교수이자계량경제학의창시자인어빙피셔(IrvingFisher)는‘생애주기소비평활화’원칙을만들었다.이는평생안정적인생활수준을담보하는데필요한돈을정확히저축하는방법을알려준다.하지만이렇게획기적인원칙을알아낸피셔가유명한이유는따로있다.그는1929년대공황을앞두고“주가는영원한고점에도달했고앞으로주식시장은훨씬더오를것이다”라고예측했다.그리고4년뒤주가는86퍼센트폭락했고피셔는하루아침에파산했다.

이이야기들이알려주는교훈은두가지다.첫째는우리에게는꼭돈이필요하다는것이고둘째는돈문제는너무나복잡하다는것이다.누구나부자가되기를원한다.하지만그에비해모두부자가되는결정을내리지는않는다.단순히주식투자,부동산투자를잘한다고,젊어서아껴쓰고보험에많이가입한다고풍족한노년이보장되는것은아니다.세계적인경제학자조차돈에관해서는잘못된선택을한다.그리고이런작은실수가영원히발목을붙잡는다.이런골치아픈돈문제를어떻게해결할수있을까?이책에그답이들어있다.

“사소한결정이부를좌우한다!”
찰나의이익이아닌평생의행복을추구하는경제학자의‘뭔가다른재테크’

이책의목적은당신에게당신만의머니플랜을세울힘을길러주는것이다.다른것은몰라도돈문제는‘내일의나’가해결해주지않는다.최고의재테크는인생을관리하는것이다.현재내재무상태를솔직하게들여다보고풍요로운삶을누릴수있도록현재주어진선택지를비교해보자.복잡한재무제표를머리아프게분석하거나발품을팔아전국을돌아다니며임장을다니는것보다더쉽고효율적이다.

저자로런스코틀리코프는이용자의소득,보험,투자현황등생활수준에따라생애주기별로더부유해지고행복해지는결정을내리는방법을알려주는재무설계소프트웨어‘맥시파이플래너(MaxiFiPlanner)’를개발했다.동시에[이코노미스트]가선정한‘세계에서가장영향력있는경제학자25인’가운데한명이다.이렇게풍부한경제학지식을기반으로진짜부의알고리즘을개발한저자는‘부자가되는한방은없다’고이야기한다.대학진학,취업,내집마련,결혼과이혼,은퇴등인생에서우리가마주치는모든선택의순간이‘돈에관한결정들’이며좋은결정을차곡차곡쌓아나가야부자가될수있다는것이다.이책은저명한경제학자인저자가20세부터100세까지풍요롭고행복한삶을만드는방법을소비,지출,투자의관점에서알려주는책이다.재무학에근거한구체적이고실용적인솔루션으로찰나의이익이아닌평생의행복을얻는비결을전수한다.

“더벌고덜잃고잘써라!그것이부자가되는가장빠른길이다!”
더이상돈에휘둘리고싶지않은당신을위한한번배워평생써먹는마법의머니솔루션

이책이제시하는평생돈걱정에서해방되는방법은크게세가지다.더벌고,위험을줄이고,효율을올리는것이다.먼저더버는것을살펴보자.초봉이높지만연봉인상률은보통인직업과초봉은낮지만소득성장이높은직업중무엇을선택해야할까?이책은후자라고이야기한다.평생의관점에서봤을때전자는세금을더많이내야하기때문이다.또초봉이높은직업은대부분전문직일확률이높기에학위,자격증취득등초기투자비용이높다.이미직업을선택했다면은퇴시점을조절하는것도한방법이다.저축에여유가있다면연금수령시점을몇년뒤로미루는것도좋다.이책은직업선택,세금,은퇴에서심지어결혼까지다양한측면에서소득을높이는방법을살펴본다.

두번째는돈을잃을위험을최대한줄이는것이다.통제가어려운위험이일어날때를대비할수록부자가될가능성이높아진다.이책은소득위험(직장이나경력이예상대로흘러가지않을위험),수명위험(일찍죽을위험),장수위험(예상보다오래살위험),물가상승위험(물가상승으로소득과자산의실질구매력이하락할위험),투자위험(시장에서심각한손실을입을위험)이라는다섯가지위험을중점적으로살펴보고각각의위험을완화하는방법을알려준다.

마지막은효율을올리는것이다.이는소비와연관된것으로돈을지출하는방식을바꾸는것이다.단순히아껴쓰라는뜻이아니다.저자는지출을줄이면서도행복은늘리는,지출의‘가성비’를키우는방법이있다고이야기한다.가령무리하게학자금대출을받아등록금이비싼명문대학에진학했는데대학에서의공부가내인생에큰도움이되지않을것같다면,인지도가낮더라도그만큼등록금이저렴하고내가나아가고자하는분야의연구실적이더좋은대학을선택하는것이낫다.이처럼모든결정에는보이지않는값이있으며그결정에스스로가격표를붙이고가격을비교하는능력을키우면현명한결정을내릴수있다.

이책은저자가부의알고리즘을설계하며수집한풍부한상담사례와다양한경제학지식을토대로생애주기전반에걸친돈에관한고민을위트있고명쾌하게해결해주는책이다.대학입학을앞둔학생부터은퇴를계획하는직장인,인생2막을그리는중장년까지모두자신만의머니플랜을계획하고금융독립을이루도록이책이이끌어줄것이다.