금융지능(FQ;FinancialQuotient)이란금융(Financial)과지수(Quotient)의합성어로‘금융이해력지수’라고도한다.쉽게말해금융분야에대한이해와지성,실제활용능력수준을일컫는말이다.국제신용평가사S&P조사에따르면대한민국성인중금융이해력을갖춘비율은단33%에불과했다.세부항목별결과를보면특히2030세대의금융지능은심각한수준이다.몸은어른인데금융지능은아이인상황이다보니사회곳곳에서문제가벌어지고있다.청년세대의소위‘묻지마투자’‘영끌’‘빚투’가만연해진것이다.한국보건사회연구원의조사에따르면청년4~5명중1명은연소득3배이상의빚을지고있는것으로나타났다.소득대비부채비(DTI)를따져보면청년가구주가구중DIT가300%를넘는경우는21.75%로이는10년새2.6배급증한수치다.
청년세대의빚이빠르게늘어난이유는빨리부자가되고싶다는조바심의여파로해석된다.금융지능을키우고,날로변해가는금융정보와난도높은금융지식을습득하고,더나아가경제적자유에이르기위해서는어떻게해야할까?
금융문맹에서벗어나기위해서는지금이라도정도(正道)로돌아가돈에대한잘못된상식을뒤집어야한다.지금과같이불확실한시대에돈공부는선택이아닌필수다.저자는지난7년간꼭필요한생존형금융지식만선별해방송과유튜브를통해소개했다.그고민과실천의결과가바로이책이다.
부자를꿈꾸는당신을위한가장현실적인조언!
저축부터채권,펀드,ETF,달러까지총망라
이책은금리인상과인플레이션,저성장기조속에서길을잃은투자자에게올바른길을제시한다.1장‘묻지도따지지도말고예적금’에서는저축과종잣돈의중요성을강조한다.풍차돌리기,선납이연등예적금을효율적으로이용하는방법을소개한다.2장‘은행,현명하게이용하기’에서는금융기관종사자만알수있는속사정과노하우를다룬다.제2금융권활용노하우와세금우대혜택,금리변동에따른대응법등을이야기한다.3장‘재테크와투자,천리길도한걸음부터’에서는노후를위한IRP,연금저축부터시작해만능통장ISA,그리고보험,ELS,DLS등을소개한다.채권,달러,환율,펀드,ETF등다양한투자자산을소개하고본격적으로돈을굴리고불리는방법을이야기한다.4장‘대출없는부자는없다’에서는적절한레버리지의효용성과빚을대하는올바른자세,대출을유리하게받을수전략을다룬다.
‘돈’을아는자만이돈을벌수있는시대가되었다.이책을따라공부하다보면금융시장의큰줄기를이해하고세상을바라보는새로운시선을정립할수있을것이다.
책속에서
정기적금의선납(적금을납입일보다먼저넣는것)과이연(적금을납입일보다나중에넣는것)을잘활용하면받을수있는이자를극대화할수있습니다.선납이연이란쉽게말해적금납부일에대한조정을뜻합니다.정기적금은매달정해진일자에동일한액수를납부하는것을원칙으로합니다.그런데선납이연납부방식이가능한상품이라면납부일을유리하게조정할수있습니다.즉매월한달에한번씩납입하는날짜를지키지않아도되며,납입액역시지키지않아도됩니다._31쪽
예적금고객이제2금융권을선호하는이유는세금우대혜택때문입니다.일반적으로예적금은이자에서이자소득세14%,주민세1.4%를합해15.4%의세금을과세합니다.그런데저축은행을제외한제2금융권에서는조합원이나준조합원에가입할경우예적금이자에서농어촌특별세1.4%만과세합니다.이것을제2금융권의세금우대혜택이라고말합니다._92쪽
주식투자를적극적으로하거나,배당주위주로투자할경우ISA는특히유용합니다.예를들어일반계좌에서배당이100만원들어오면15.4%를제하고수령해야합니다.하지만ISA는일정부분비과세가적용될뿐만아니라비과세한도에서초과된부분은9.9%의저율과세로분리과세가적용됩니다._157쪽
원화는글로벌경기불황등투자심리에매우민감하게반응하는반면,달러는경기가불안할수록수요가급증해가치가올라가는경향이있습니다.따라서분산투자를위해위기에강한달러를일정량보유하는것이좋습니다.또한앞서설명했듯이주가와채권은반대로움직이는경향이있어리스크헤지를위해서라도포트폴리오에미국채권을일정부분담을필요가있습니다._213쪽
요즘처럼고금리시기에는확정금리형저축보험의인기가높은편입니다.금리하락기가찾아올수있으니금리가조금이라도높을때이율을확정하고자하는수요가늘어납니다.실제로이시기에보험사며은행이며할것없이시중은행금리보다높은이율을앞세워확정금리형저축보험상품을적극판매하곤합니다.저축보험의경우보험사에서판매하는상품에는‘저축보험’이란명칭이붙지만,상호금융권에서는‘저축공제’라는용어로판매되고있습니다.소비자입장에서는저축보험이라고하면그래도‘보험’이라고생각할여지가있지만,저축공제라고하면오인할여지가다분합니다._227쪽
금리인하요구권을청구하면보통영업일기준10일이내에수용여부를통지받게됩니다.금융사는정당한사유없이고객의금리인하요구권을거절하거나지연할수없습니다.만약신용상태개선이발생할경우신청횟수,신청시점과상관없이금리인하를요구할수있습니다.또반드시은행에만금리인하를요구할수있는것이아니라,제2금융권이나카드대출등에서도활용가능합니다._246~247쪽
