일본 경제 대전환 (인구소멸의 위기를 기회로)

우리금융경영연구소

저자:우리금융경영연구소
2012년12월26일설립된우리금융그룹의싱크탱크.거시경제,금융산업및시장분석,경영전략,경영혁신,기업문화,내부통제,기후금융등경제금융경영전반에대한심층연구를통해우리금융그룹의지속적인성장과국내금융산업발전에기여하는것을목적으로하고있다.

서문
추천의글
들어가며_일본에서한국의미래를읽다

1부노인의나라,그들이사는법
1장고령화가바꾼자산관리패러다임
빨리죽기를희망하는사회,노후파산공포
국민노후챙기는정부
장수가축복이되는전제조건,자산관리
국민이사랑하는투자계좌,NISA
인터넷증권사의승부수,‘매매수수료제로’
전국민을위한노후대비책,iDeCo
거주와노후,동시에해결하는방법
새로운먹거리,요양산업
노노부양비극,멈출수있을까
요양금융의탄생:간병보험의진화
대상속시대의도래
초고령화시대의만능상품,신탁
걸음마뗀한국의노후금융서비스

2장꿈틀대는일본경제
부활의신호vs.추락의징조
디플레이션터널에서탈출하는일본
일본경제부활의동인1:아베노믹스세개의화살
일본경제부활의동인2:수출경쟁력높인‘슈퍼엔저’
일본경제부활의동인3:활기를되찾은자본시장
일본경제부활의동인4:‘성장핵심엔진’,기업이살아났다
일본경제부활의동인5:증시의활황과가계소득증가
한국경제가마주한갈림길:고령화？민간부채？기업경쟁력의‘3대경고등’
한국이과거일본과는다른다섯가지이유
꽉막힌한국경제,돌파구가필요하다

3장인구변화가부른기업문화혁신
일본기업문화에대한선입견
인구구조의변화가가져온파장
일본금융사기업문화의세가지특징
정년파괴,70세에도일한다
전문성을존중하는고령자고용제
‘워라밸보장’선언식을하는상사들
동료가육아휴직하면응원수당10만엔
연차보다는능력
변화관리에왕도는없다
근무시간줄이라는정부
주3일만출근하는금융인들
기업문화와신뢰의상관관계
신뢰받는기업이되는방법
일본을따라가는한국노동시장
‘무엇을’보다‘어떻게’를배워야

2부달라진일본,멈춰선한국
4장일본경제의핏줄,금융회사의화려한부활
‘만년저평가주’탈피한일본3대금융그룹
제로금리의역설:국경넘어수익을찾다
‘선진국-신흥국’이원화접근법
지분투자로개척하는금융영토
CVC,디지털혁신의엔진이되다
지역본부기반의효율적관리
글로벌은선택아닌생존의문제

5장장기불황을넘는기업금융의힘
장기불황속몸부림,‘다운사이징’
끈질긴부양책과구조개혁,기업에돈이돈다
일본부동산시장,무엇이다른가
투자중심의생태계가정착된일본부동산시장
도시의변화를주도하는디벨로퍼
일본부동산시장의큰손,J-리츠
J-리츠의성공비결1:탄탄한건전성
J-리츠의성공비결2:주주가치최우선정책
J-리츠의성공비결3:지배구조의신뢰성
J-리츠의성공비결4:정보의투명성
변화를모색하는한국리츠시장
신뢰,도약의필수조건
도시경쟁력이곧국가경쟁력인시대

6장일본이던진새어젠다,전환금융
기후변화,당장대응해야할현안
아시아기후대응리더로부상한일본
녹색과전환,기후대응의두축
전환금융시대의개막
메가뱅크,전환의마중물
수조원의블루오션이열린다

7장메가뱅크의디지털반격
‘디지털후진국’오명벗는일본
핀테크포식자,MUFG
미국에인터넷전문은행을세운SMFG
미즈호의변신을이끄는합작의기술
아시아유망핀테크업체들을싹쓸이한일본

부록_지난30년간의일본경제와은행
주
참고문헌

저출산과고령화를넘어
인구소멸의위기에직면한일본과한국,
한국경제는과연일본경제의뒤를쫓을것인가?

지난6월4일취임한제21대이재명대통령에게는많은과제가남겨져있다.그중가장무겁고중요한것이저성장의기로에선우리경제를되살리는것이다.그런데우리경제를되살릴방법을찾기위한노고를줄이려면선례를확인하는것이가장좋은방법이다.일본은우리보다먼저30년이라는긴기간동안저성장의위기를겪었으며,최근‘일본의부활’이라는말이종종나올정도로재도약의길을찾았다.일본은어떻게위기를극복하고성장의발판을마련할수있었을까?

한국금융업계의대표싱크탱크우리금융경영연구소는우리가참고할만한사례로일본을꼽았다.일본은버블붕괴이후약30년간저출산고령화라는큰위기속에서저성장,저물가,저금리의삼중고를경험했으며,최근침체를벗어나새로운도약을시작했기때문이다.일본사례를수집하면서우리금융경영연구소는좀더깊이살펴볼필요성을느꼈고,1년이라는시간을투자해본격적인연구를진행했다.특히10여명의연구원들이일본을직접방문해일본3대금융그룹등과의면담을진행했고,그결과우리에게도움이될만한많은시사점을찾아냈다.그결과물들은금융업계만이아닌우리경제를책임지는모든주체들이함께참고해야한다는생각에서출간한것이바로이책《일본경제대전환》이다.

인구소멸위기가가져온경제패러다임의변화부터
자산관리,기업문화혁신,글로벌사업확대,기후금융변화까지
금융의눈으로살펴본일본경제부활의비밀

이책은일본금융분야를중심으로일본경제의전반을분석하고있다.먼저저출산고령화로시작된자산관리패러다임의변화부터거시경제의측면에서바라본일본경제부활의동인,인구변화가부른기업문화의혁신을소개한다.예를들어일본정부가어떻게저출산고령화에대비하는자산관리정책을마련했으며,금융회사들은이를어떻게구체화했는지를보여준다.또한인구구조의변화에따라연공서열문화를버리고성과주의로바뀌는기업에서부터,주4일근무제를적극도입해근무시간을줄이라는정부까지우리의기존관념을깨는일본기업문화의변화도보여준다.

일본3대메가뱅크의글로벌수익비중이전체수익의50%에이를정도로글로벌화에적극적인금융그룹들의이야기부터오래된도시의개발로변화를주도하는일본부동산시장과부동산신탁회사들을분석한다.또한전세계적인이슈인기후변화대응과관련해단계적으로구분해‘전환금융’이라는새로운시장을만들어내고,디지털후진국일본이라는오명을벗고아시아의유망핀테크업체들에적극투자하는등디지털역량을강화하고있는모습도보여준다.

“이책을쓰는과정에서일본을다녀온집필자들이현지에서느낀것은명확했다.일본은‘미리가본우리의미래’였다.연구소에서데이터와보고서를통해접했던일본의사례들은한국의현재는물론미래의모습과중첩되어다가왔다.정부가주도하고기업과금융,가계가적극적으로만들어가는일본의변화와혁신은바로지금한국에서도필요하다는것,그것도시급하게필요하다는것을우리는절실하게느꼈다.그것이그저단순한벤치마킹이아니라우리환경에맞는혁신적전략적선택이어야함은당연하다.”
-‘들어가며’중에서

박정훈우리금융경영연구소의대표이사말처럼우리는지금일본이이미겪은경제성장률둔화,저출산고령화로인한인구구조변화등의문제를경험하고있다.일본이지나간30년의터널을가지않으려면어떤준비가필요하며,어떻게변화해야하는지이책을통해서깨달을수있을것이다.