컴플라이언스 3.0 (컴플라이언스를 알려면 반드시 읽어야 할 기본 교과서)

이원준

연세대학교경제학과를졸업하고독일프라이부르크(Freiburg)대학교에서국제금융및법경제학을전공하여경제학박사학위를받았다.
한국은행에서18년간근무하며주로국제국에서외환및국제금융업무를담당하였다.특히,1997년IMF외환위기및2008년글로벌금융위기의극복과정을외환당국의실무정책담당자로서직접경험하였다.
이후국내대형로펌을거쳐외국계투자은행에서준법감시인(ComplianceOfficer)으로16년째근무하고있다.그동안영국계,호주계투자은행을거쳐현재유럽계투자은행에서부대표(ManagingDirector)로재직중이다.
저서로는독일어로출간된《외환보유액의이론과실제:소규모개방경제의특징을가진한국을중심으로(DieTheorieundPraxisinternationalerReserven:EineUntersuchungunterBerücksichtigungderspeziellenMerkmalederkoreanischenVolkswirtschaft)》(독일롬바흐출판사,2008년),《컴플라이언스의세계》(새녘,2019년)및《외국환거래심사업무해설》(공저,2002년)이있으며번역서로《독일,수퍼스타의몰락(Deutschland,DerAbstiegeinesSuperstars)》(2005년)이있다.

개정증보판서문
프롤로그:중앙은행과컴플라이언스

제1장컴플라이언스의세계속으로
금융스캔들,그리고컴플라이언스
컴플라이언스는어떻게생겨났을까?
[참고1]미국연방양형지침제8조주요내용
글로벌스탠다드가된컴플라이언스제도
[참고2]바젤은행감독위원회의준법감시가이드라인:준법감시조직의운영및기능에대한10가지원칙
블루오션이된컴플라이언스?
[참고3]컴플라이언스분야경력을고려해야하는10가지이유(10reasonstoconsideracareerinCompliance)
[참고4]당신이컴플라이언스가되어야하는10가지이유(Tenreasonswhyyoushouldbecomplianceofficer)
기업에서의준법지원인제도

제2장금융회사의컴플라이언스
컴플라이언스의하루
아슬아슬한세일즈맨과컴플라이언스
법인카드는그대의용돈이아니다
감독당국검사는피할수없는필요악
영업부서와의밀월:약일까,독일까?공존의지혜
정치는중립,정치감각은필수
컴플라이언스와사내변호사와의협업
EverythingisComplianceIssue?

제3장자금세탁방지와컴플라이언스
시작은마약과의전쟁에서,이제는입시비리까지
몸값이엄청올라간자금세탁방지컴플라이언스
한국계은행에도등장한고액연봉AML컴플라이언스
우리나라금융회사AML컴플라이언스의현주소
[참고]우리나라의자금세탁방지규제체계발전추이

제4장Tech와컴플라이언스
핀테크(Fintech)와금융사고예방
핀테크시장의경쟁력은컴플라이언스
[참고1]독일핀테크계희망,와이어카드(WirecardAG)몰락의교훈
[참고2]세계적인핀테크대표기업,영국그린실캐피탈파산의교훈
레그테크/섭테크와컴플라이언스
커뮤니케이션모니터링:메신저,이메일,전화녹음

제5장컴플라이언스의도전
컴플라이언스도잘릴수있다?
강한노동법은컴플라이언스의적?
지킬수없는규제는더위험하다
Clear할수없는규제의한계:감독정책의올바른이해
내부고발과컴플라이언스
채용비리와컴플라이언스
부패와의전쟁
갈길이먼우리의준법감시인제도

제6장금융사고와ComplianceCulture
금융사고는컴플라이언스의무덤
금융사고와ComplianceCulture
이제는올바른행동만이살길:ConductRisk와컴플라이언스
[참고]SeniorManagersandCertificationRegime개요
조직문화자본(CulturalCapital)의형성
윤리·컴플라이언스프로그램:EthicsandComplianceProgram
컴플라이언스의핵심요소:윤리적인문화의구축
[참고]세기의세금사기거래:Cum-Ex
보여지는것과실제

제7장컴플라이언스3.0
글로벌금융감독환경의변화와컴플라이언스
컴플라이언스가실패하는이유
성공적인컴플라이언스가되려면?
이제는컴플라이언스3.0의시대


부록
[부록1]내부통제의3중방어체계(ThreeLinesofDefence)
[부록2]내부통제및준법감시제도

■컴플라이언스업계의기본교과서
◇컴플라이언스가되고자한다면반드시읽어야하는필독서
◇현직컴플라이언스에게는꼭필요한현장참고서
◇최고경영자및중간관리자들이제대로알아야하는컴플라이언스지침서

이책은컴플라이언스분야에서고려해야하는거의대부분의주제를다각적으로다루고있다.누구든지현재블루오션이된컴플라이언스가되고자한다면반드시알아야할필요한내용들을저자는학문적인연구와우리나라및글로벌금융감독당국의감독정책,그리고저자자신이겪은현장에서의실제사례등을생동감있게이책에서기술하고있으며현재컴플라이언스업무에종사하고있는독자도업무수행에있어고려하고참고할수있는여러가지필요사항들을총망라하고있어사실상컴플라이언스업계의교과서라고해도과언이아닐것이다.

특히저자는한국은행국제국에서근무하는동안우리나라가겪은IMF외환위기및글로벌금융위기를극복하는과정에실제실무정책담당자로서참여하여체득한직접적인정책경험과민간분야인로펌및글로벌투자은행에서의생생한실무지식을바탕으로컴플라이언스업무에있어감독기관과피감독기관의상반될수있는시각을균형감있게짚어보고건설적인해답을제시하여주고있어실질적인도움이될것으로보인다.

구체적으로금융선진국인미국에서왜컴플라이언스라는직업이생겨날수밖에없었는지,이것이어떻게전세계로확산되어우리나라에도도입되었고현재우리나라의컴플라이언스수준은어떠한지,금융회사의컴플라이언스가어떠한일을하고있으며그과정에서무엇을고려하고유의하여야하는지를실제저자의경험을토대로현장감있게알려주고있다.

또한일반적인독자들에게나날이그궁금증이더해가고있는금융회사의자금세탁방지와관련,그시작부터현재까지의국제적인변천방향과글로벌금융회사의대응,그리고국내금융회사의현주소등을한눈에볼수있게설명해주고있으며,이제는우리의일상생활에서결코분리하여생각할수없는핀테크금융혁신의성공에대해서도저자는‘해외초대형글로벌핀테크회사의컴플라이언스실패’의실제사례를들어가며이해하기쉽게풀어주어결국핀테크의성공은기술력만으로는부족하고적절한컴플라이언스가결합될때만이그성공이가능함을역설하고있어눈여겨볼만하다.

특히유럽을중심으로현재까지도수사가진행되고있는세기의세금사기거래인‘Cum-Ex’를저자가우리나라에처음으로이책을통하여소개하고있어흥미를더해주고있다.이외에글로벌금융회사에서는이미내부통제의기본적인구조로도입되어있지만아직우리나라금융회사에는그개념조차생소한‘내부통제의3중방어체계’에대해서도부록에서자세히다루고있어이또한참고할만하다.

한편지난수년간우리나라및글로벌금융회사에서벌어진각종대형금융스캔들을저자스스로접해오며결론적으로이러한컴플라이언스실패를극복함에있어가장중요한것은금융회사조직내윤리적인컴플라이언스문화의형성과정착이라는것을강조하고있다.

저자는이책의제목을《컴플라이언스3.0》이라명명하고있다.이는글로벌금융위기이후급격히변화하는금융감독흐름에발맞추어컴플라이언스의역할또한큰변화가요구되는현시점에서컴플라이언스가더이상방어적이고소극적이기만한역할에서벗어나오히려진정한비즈니스파트너로발전해가야한다는것을이책전체를통하여독자에게전하고자함이핵심적인메시지일것이다.