월급으로 1억 만들기 (월급 모으기 · 관리 · 투자까지 한 권으로 끝내는 평생 재테크 공식)

월급으로 1억 만들기 (월급 모으기 · 관리 · 투자까지 한 권으로 끝내는 평생 재테크 공식)

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Vendor: 시원북스 - 한희재(재리)
Type: 재테크
SKU: 9791175505520
Categories: ALL BOOKS
Tags: 경제/경영_재테크/금융 월급으로1억만들기월급모으기관리투자까지한권으로끝내는평생재테크공식
Description
인스타 11만 팔로워, 클래스101 금융 · 재테크 강의 1위에 빛나는 재테크 노하우,
시급 5,000원에서 자산 10억까지, 평범한 직장인이 월급 관리로 증명한 가장 현실적인 재테크
한국 사회에서 2030 청년들이 마주한 경제 현실은 녹록지 않다. 월급은 제자리인데 물가는 오르고, 주거비와 대출 규제는 부담을 더한다. 월급만으로는 ‘시작’조차 어렵다고 느끼는 이들이 많아졌다. 저자 역시 첫 월급 133만 원으로 출발한 평범한 직장인이었다. 월세 27만 원 고시텔에서 시작해, 월급을 관리하는 법을 스스로 익히며 26살에 1억 모으기, 이어 30살 내 집 마련, 현재는 자산 10억 원이라는 분명한 성과를 냈다.
이 책은 저자가 직접 겪고, 기록하고, 검증해온 월급 관리와 돈 모으기의 전 과정을 기반으로 한다. SNS에 꾸준히 올린 재테크 기록은 폭발적인 공감을 얻었고, 지금은 인스타그램 11만 팔로워, 클래스101 금융 · 재테크 분야 1위 강의를 통해 수많은 직장인에게 실전 재테크 길잡이가 되고 있다. 저자는 그 경험을 바탕으로 ‘월급만으로도 충분히 시작할 수 있다’는 사실을, 데이터와 실천 사례로 독자에게 보여준다.
저자

한희재(재리)

시급5천원으로시작해월급관리로1억원달성!
현재자산10억원이상으로재테크정보를공유하는11만재테크인플루언서재리!

시골출신흙수저,첫월급으로133만원을받으며시작했다.남들이부러워하는대기업에입사하는데성공했지만매달통장에찍히자마자사라지는월급을보며‘이대로는아무것도달라지지않는다’는현실을깨달았고,그즉시삶을바꾸는첫행동인월급관리를시작했다.지출분석,카드2장남기기,월급가계부,소액자동저축등자신에게맞는방식을하나씩개발하며26세에종잣돈1억을만들었고,그시드를기반으로30세에생애첫내집마련까지성공했다.
여기서만족하지않았다.부업으로두번째월급을만들고,주식·보험·연금·부동산·청약등다양한자산을직접공부해지금은10억자산을보유한2030대표재테크실전가로성장했다.그의신뢰는잘난성공담이아닌적나라한실패담에서나온다.월급을한푼도못모으고탕진하던시절도있었고,리딩방에속아500만원을잃은경험도있다.작은고시원,청년임대주택,월세를전전하던몸테크시절역시그의솔직한스토리속일부다.그는이모든시행착오를숨기지않고공유하며,“현실적인재테크는실패를딛고시스템을만드는것에서시작된다”고말한다.
그가공유한일상의재테크기록은인스타그램에서폭발적인반응을일으켰다.6개월만에인스타그램팔로워10만을돌파하며2030직장인들이가장많이찾는재테크계정중하나가되었고,직장인시절사당역에서직접열었던작은월급관리모임은온라인강의의출발점이되었다.이러한경험을기반으로만든클래스101〈월급으로1억만들기〉는금융·재테크분야1위를기록하며,수많은수강생들의찬사를받았다.
저자는자신이증명한방식인‘월급관리→현명한소비→부업→장기투자→내집마련’을그대로독자에게전하며,누구나일상에서실천할수있는현실적인재테크를목표로한다.지금이순간에도‘돈때문에무너지지않는2030’을위해다양한강연과콘텐츠를만들고있다.

목차

프롤로그평범한직장인도따라할수있는1억모으기실전매뉴얼

PART1.알기
CHAPTER1.자산건강검진과소비습관분석
1.왜몸만건강검진하나요
2.자산건강검진7단계따라가기
STEP1.통장과카드전수조사-내돈의출입문부터닫자
STEP2.자본정리-내가가진돈의전체그림보기
STEP3.부채(마이너스자산)기록-빚을감추지말자
STEP4.수입파악-고정수입+부수입=진짜월수입
STEP5.고정지출점검-자동이체되는구독료를조심해라
STEP6.변동지출점검-내월급은왜항상스쳐지나갈까?범인찾기
STEP7.연말정산내역확인-세금도자산이다

CHAPTER2.2개의카드와4개의통장
1.불필요한카드정리하고,필수카드선정하기
2.체크카드1장,신용카드1장이면충분하다
3.카드쪼개기및전용통장세팅-고정비는신용,생활비는체크
4.추가통장세팅하기
1)수익통장-들어오는돈전용통장
2)고정비통장-나가는돈이일정한통장
3)생활비통장-매일쓰는체크카드와연결된통장
4)비상금통장-돌발상황에대비하는통장
5)기념일통장-특별한날을위한소비통장
6)마이너스통장-선택사항
5.남은통장은모두해지해야할까

CHAPTER3.신용점수관리는부자가되는첫걸음
1.대출이자를줄이는실전전략-신용점수의핵심역할
2.은행이우리에게돈을빌려주지않는이유
3.생각보다신용점수활용처는다양하다
4.신용점수의기본이해-정의,체계,은행기준
5.신용점수확인방법-마이데이터로1분점검
1)토스에서확인하기
2)네이버에서확인하기
3)카카오에서확인하기
6.KCB와NICE의차이-왜점수가다르게나올까
7.신용점수가높으면뭐가좋을까-낮은이자와높은대출한도
8.신용점수를위해절대하지말아야할3가지
첫째,연체하지마!-숫자5를기억하자
둘째,2금융권에서대출하지마!-가능하면무조건피하자
셋째,현금서비스·카드론하지마!-신용점수와금리에모두치명적
9.신용점수를위해적극적으로해야할3가지
첫째,체크카드를꾸준히사용하자
둘째,신용카드한도는올리고,사용률은30%이하로한다
셋째,지금당장점수올리기

Part1부록:소비습관개선처방전,마이소비체크리스트

PART2.쓰기
CHAPTER1.쉽게이해하는연말정산과100%환급법
1.세금을되돌려받는구조를알아야대비가가능하다
2.소득세를왜다시계산할까
3.연말정산의공식-연봉,공제,세율,세액공제
4.환급을극대화하는2단계전략
5.근로소득원천징수영수증-내연말정산내역확인하기
6.꼭챙겨야할세액공제3가지
1)중소기업취업청년소득세감면
2)월세세액공제
3)연금계좌세액공제
7.연말정산,미리준비하면결과가달라진다

CHAPTER2.현명하게돈쓰는방법:기념일·효도예산계획하기
1.기념일예산을계획하라-계획적인소비로바꾸기
2.효도협의서를써라-부모님과의약속도재테크다
3.가족용CMA통장-함께모으고함께쓰는가족재테크
4.돈을쓰는일에도계획이필요하다

CHAPTER3.반드시필요한보험,현명하게쓰기
1.보험사는둘로나뉜다-생명보험사vs손해보험사
1)생명보험사
2)손해보험사
3)제3보험은양쪽다판다
2.누구에게어떤보험사가유리할까
3.보험의3가지종류
1)사망보험(종신보험):가족과자산가를위한보험
2)질병보험:내몸에대한1순위투자
3)투자·저축보험:피해야할것과활용해야할것
4)연령대별보험추천

CHAPTER4.나만의월급가계부만들기
1.월급가계부-월급날한번으로끝내는재테크시스템
2.월급가계부의구성이해하기
3.월급가계부작성순서
1단계-고정비작성
2단계-월급및수입입력
3단계-생활비비율설정
4단계-재테크비율설정
5단계-은행별이체금액확인
4.월급가계부의핵심-월급날단한번만!
1)스트레스가없다
2)재테크집중력이높아진다

Part2부록:부자들의소비습관5가지


PART3.모으기
CHAPTER1.친구·연인과함께주식·금투자하기
1.선물도하고자산도모으는방법
2.생일금모으기운동-골드바챙기기
3.주식모으기운동-기념일에함께투자하기

CHAPTER2.돈을3배빠르게불리는방법
1.인플레이션이우리돈을갉아먹는다
2.예금과적금만하면안되는이유
1)예금과적금의차이
2)실제받는금액(이자소득세15.4%차감후)
3)예금과적금은돈을지킬수없는구조
3.꼭알아야하는개념,복리
1)단리와복리의차이,숫자로보면이렇게다르다
2)72법칙-내돈이2배되는기간계산법
3)투자할때반드시72법칙을적용해보자
4.부자의노하우를배우자
1.시드머니-돈이일할‘씨앗’모으기
2.이율-공부로올릴수있는나의수익률
3.시간-복리를완성하는결정적인요소

CHAPTER3.ISA계좌로절세와재테크동시에잡기
1.정부가우리에게세금혜택을주는이유
2.하나의통장에서간편하게투자하기
3.ISA의첫번째장점-단기3년목돈만들기에딱좋다
4.ISA의두번째장점-세금이거의없다
5.9.9%분리과세이해하기
6.ISA는무조건증권사에서만들어야한다
7.ISA에얼마를넣고,뭘사야할까
8.초보라면무조건ISA부터시작하라

CHAPTER4.16.5%이자주는상품이있다면가입할까?연금저축펀드
1.대한민국의3층연금구조이해하기
2.연금저축펀드로두마리토끼잡기
3.16.5%이자의비밀은세액공제구조
4.연금저축펀드는모두에게필요할까
5.IRP와연금저축펀드의차이
6.연금저축펀드,얼마나넣어야할까

Part3부록:10년안에목돈을만들고싶다면단기납종신보험&홍콩역외보험

PART4.벌기
CHAPTER1.퇴근후1시간,나를부자로만드는두번째월급
1.부자가되기위해부업이필수인시대
2.회사만믿는시대는끝났다
3.회사에서벌수있는돈의한계를알아야한다
4.소득의2가지종류:액티브인컴vs패시브인컴
1)액티브인컴(ActiveIncome)
2)패시브인컴(PassiveIncome)
5.부업의핵심은나의가치와연결된일

CHAPTER2.직장인도가능한나만의부업찾기
1.나의가치를높이면서소득을만드는부업
2.부업의종류와방향설정
3.나에게맞는부업찾기방법
4.각단계별부업예시
5.부업은A단계에서시작해D단계로발전한다
6.부업의진짜목적:시간을더가치있게만들기
7.지금이바로부업을시작할순간

CHAPTER3.부업의장단점:스마트스토어,네이버블로그,인스타그램,창업등
1.네이버블로그-나의첫번째부업이자,커리어의시작
2.스마트스토어-누구나시작할수있는현실적인온라인창업
3.카페창업-많은직장인이꿈꾸지만,현실은다르다
4.인스타그램-나의‘브랜드’로돈을버는가장빠른방법
5.온라인강의-지식을자산으로만드는가장확실한방법
6.부업은결국나를성장시키는일이다


PART5-1.불리기:주식
CHAPTER1.주식투자로돈잃는이유:실패하는사람들의공통점
1.사람들은왜주식으로돈을잃을까
2.평범한사람도주식으로돈을벌수있을까
3.실패의진짜이유는공부하지않기때문
4.주식은돈을잃는게임이아니라‘습관의싸움’이다

CHAPTER2.주식투자전반드시알아야할개념과용어
1.주식투자를위한필수개념정리
1)금리-주식시장의온도계214
2)채권-돈을빌려주고갚는다고약속하는계약서215
3)환율과우리나라주식의관계216
4)주식의종류-성장주vs가치주217
5)금리와주식시장의관계-미국금리는꼭알고있어야한다219
6)펀드와ETF-대신굴려주는주식바구니
7)미국주식시장-전세계의기준221
8)해외주식거래를위해전용계좌개설은필수
2.주식투자를위한기초용어총정리
1)코스피와코스닥-한국주식시장의두무대
2)보통주와우선주-권리와배당의차이
3)시가총액-회사의몸값을나타내는숫자
4)외국인,기관,개인-주식시장의3가지주인공

CHAPTER3.미국주식ETF로쉽고편하게투자하자
1.ETF정의와핵심장점
첫째,분산투자로큰손실을막는다
둘째,적은돈으로도쉽게투자할수있다
셋째,시간을적게들이고도안전하게투자할수있다
2.어떤미국주식ETF를사야할까
1)지수형ETF(50%)
2)우량섹터형ETF(30%)
3)대체자산형ETF(20%)
3.ETF를어디서고르고,어떻게찾을까
1)네이버페이증권에서찾기
2)토스앱이용하기
4.ETF이름분석방법과한국과미국ETF차이
1)국내ETF종류
2)미국ETF는티커로구분한다
5.똑같이따라가는ETF,우리는무엇을사야할까
1)국내나스닥100ETF수익률·수수료·거래량비교
2)같은지수를추종하는ETF인데왜가격이다를까

CHAPTER4.자산을10배로만들어줄기업리스트공개
1.미국주식에투자해야하는이유
2.미국지수ETF50%-시장전체를담는뼈대
3.4차산업혁명30%-미래를움직이는엔진
4.4차산업혁명대표기업,ETF
1)인공지능-4차산업혁명의두뇌
2)로봇산업-사람의손을대신하는기술
3)전기차·2차전지·자율주행-미래이동수단의중심
4)클라우드·데이터센터-모든디지털산업의기반
5)바이오·헬스케어-인간의수명을늘리는산업<

출판사 서평

월급으로1억을만드는5단계로드맵-알기·쓰기·모으기·벌기·불리기
이책은재테크를막연한목표가아니라5단계로드맵으로구조화한다.‘알기-쓰기-모으기-벌기-불리기’라는흐름속에서각단계가어떤역할을하는지,왜이순서를지켜야하는지를구체적인사례와표,체크리스트로설명한다.
PART1‘알기’에서는자산건강검진을통해통장·카드·자산·부채·수입·지출·연말정산까지7단계로해부하며,지금내돈이어디에있고어디로새는지부터뼈아프게직시하게만든다.PART2‘쓰기’에서는연말정산을중심으로1년치소비를되짚어보며,기념일과효도예산처럼‘쓰면서도남는소비’를설계해죄책감없는지출구조를만든다.PART3‘모으기’에서는많은독자가따라해효과를본금모으기와주식선물하기비법을공개해,눈에보이는방식으로종잣돈을쌓는방법을보여주고,PART4‘벌기’에서는더이상선택이아닌필수가된부업을저자의실제경험을토대로풀어내며,책이나유튜브에서흔히보는추상적인조언이아닌“당장오늘부터무엇을할것인가”에답하는구체적인실행법을담았다.마지막PART5‘불리기’에서는예·적금만으로는절대자산이늘지않는다는전제아래,재테크초보자도이해할수있도록미국주식ETF와부동산핵심용어,주택청약전략을입문용으로정리해가장현실적인투자첫걸음을제시한다.이흐름을그대로따라가면,독자는내돈의현재위치를정확히알고,새는구멍을막고,모으고,벌고,불리는구조까지한번에갖추게되며,결국월급으로1억원을만드는가장단단한발판을마련하게된다.

자산건강검진으로시작해월급가계부로자동세팅하기
재테크의첫걸음을주식이나코인에서찾는사람도많지만,이책은정반대의출발선을제시한다.바로자산건강검진이다.통장과카드,숨겨진적금과예금,각종부채,월급·부업·이자·연말정산까지7단계로쪼개어내돈의지도를그리도록돕는다.이과정을거치면그동안제대로인식하지못했던새는지출과불필요한고정비,방치된보험·구독료등이한눈에보이기시작한다.진단없이약을먹지않듯,자산건강검진없이투자만늘리는행위는오히려위험하다는게저자의일관된주장이다.
그다음단계가이책의또다른핵심인‘월급가계부’다.단순히지출을적는가계부가아니라,월급날마다돈이자동으로분배되고남도록설계하는시스템이다.월급을기준으로필수고정비,죄책감없는소비한도,저축·투자금액을미리정해두면‘이번달에는얼마를써야하는지’고민할필요가없다.저자는실제로사용해온월급가계부서식과기록법을공개하며,독자가그대로따라만해도억지절약이아닌,구조적으로남는월급을만들수있도록돕는다.
이책이제시하는월급관리시스템의핵심이자모든재테크의기본틀인자산건강검진과월급가계부는저자의실제노하우를그대로담아만든실전형‘재테크다이어리’로제작되어,초판에한해한정수량으로독자에게특별증정된다.책에서배운내용을바로적어넣고실행할수있어,읽는순간부터당장오늘의월급관리가달라지는경험을하게될것이다.

금모으기와주식모으기-반드시해야하는소비가‘더불어나는자산’이되는순간
PART3‘모으기’에서저자는많은사람이간과하는사실을짚어낸다.줄이고줄여도남는,도저히없앨수없는소비가있다는것.명절·생일·기념일·선물처럼반드시써야하는돈이라면,아예관점을바꿔야한다고말한다.저자가오랫동안실천해온‘금모으기’와‘주식모으기’는케이크·꽃·향수가될돈으로금한돈,ETF한주를사는방식이다.처음에는작은실천처럼느껴지지만,인플레이션과시장변동을지나며이러한소비가오히려자산으로불어나며위력을발휘했다.
이책은이과정을감성적인스토리가아니라,실제금가격과ETF수익구조,선물·기념일리스트와함께구체적인루틴으로제시한다.‘연간최소몇번,어떤날,무엇을기준으로금과주식을살것인지’를정해두면,줄일수없는소비가시간이갈수록자산의씨앗으로쌓이게된다.저자는이를사라지는소비를남는소비로바꾸는가장현실적인방법이라고정의하며,독자가바로따라할수있도록체크리스트와예시를아낌없이제공한다는점에서큰장점이있다.

절약의한계를넘어서는부업로드맵-월급밖에서두번째수입만들기
아무리절약을잘해도,월급250만원을260만원처럼만들수는없다.그래서이책은어느시점부터는반드시‘벌기’단계로넘어가야한다고강조한다.PART4에서는저자가실제로거쳐온부업경험을바탕으로,자본과리스크수준에따라A·B·C·D네단계로부업로드맵을제시한다.블로그·재능기부·앱테크같은저비용·저위험부업에서시작해,전자책·템플릿·온라인강의처럼나의역량을자산화하는단계,나아가리셀·브랜드사업·자동화구조에이르기까지‘어떤순서로,무엇을먼저시도해야하는지’를구체적으로알려준다.
중요한것은단순히돈이되는부업이아니라,나의가치까지올려주는부업을선택하는일이다.글쓰기,기획,콘텐츠제작,강의력등은시간이지날수록커리어와자산을동시에키워주는능력이다.저자는블로그를시작으로,지금은재테크강의와온라인클래스로확장해온자신의사례를통해‘부업이인생의두번째축이되는과정’을보여준다.이책에서제시하는부업로드맵은단기용돈벌이가아니라,월급밖에서두번째수입원을만드는장기전략에가깝다.

ETF와미국주식의현실적인첫걸음-초보자를위한안전한주식불리기
투자파트에들어가면많은책이복잡한차트와전문용어로독자를압도하지만,이책의PART5는방향이다르다.저자는과거리딩방에서500만원을잃었던경험을솔직히털어놓으며,그이후로세운원칙이‘이해한것에만투자한다’는것이라고밝힌다.이를바탕으로이책은개별종목단타가아닌,ETF중심의장기투자를제안한다.미국대표지수ETF몇개로구성하는기본포트폴리오,월10만~15만원으로시작하는소액투자루틴,금리와환율,섹터ETF가자산에미치는영향을초보자눈높이에맞춰설명한다.
이파트의강점은해야할것뿐아니라하지말아야할것도명확히알려준다는점이다.단기간큰수익을약속하는정보나검증되지않은리딩방을경계하고,예·적금대비ETF·미국주식의장단점,환율과세금이슈까지함께짚어준다.결국이책이제안하는주식불리기전략은,위험하게한방을노리는방식이아니라꾸준히,이해가능한범위안에서,오래가져가는구조다.주식이처음인2030에게가장현실적인첫걸음을제시하는입문가이드라고할수있다.

부동산은결국피할수없다-2030을위한기초개념부터내집마련로드맵까지
많은2030이부동산을어렵게느끼는이유는용도지역,용적률,건폐율같은기초개념이낯설기때문이다.저자는이러한개념을생활수준언어로쉽게풀어내자연스럽게부동산문턱을넘도록돕는다.또한본인의경험을바탕으로,몸테크→공부→청약이라는3단계내집마련전략을제시한다.고시텔에서시작해신축아파트에도달하기까지의과정은많은독자들에게‘나도할수있다’는현실적인동기부여가된다.이책은단순히부동산정보를나열하는대신,청약점수관리,분양일정확인하는법,자금흐름계획처럼청년이당장실행할수있는정보만담았다.
청약은복잡해보이지만,2030에게는가장현실적이고안전한내집마련방식이다.저자는실제로종잣돈1억을만든뒤청약당첨을통해내집마련을완성했다.책에서는가점이낮아도가능한전략,청약이유리한지역과타이밍,분양가대비자금계획,당첨이후의실질적준비등실전중심의정보만정리한다.단순히‘언젠가집사고싶다’는마음에서끝나는것이아니라,2030이바로실행할수있는내집마련로드맵을제공한다는점에서이책의가치는더욱분명해진다.

《월급으로1억만들기》는화려한재능이나위험한투자대신,평범한직장인이현실에서바로실행할수있는가장안전한재테크공식을제시한다.알기-쓰기-모으기-벌기-불리기라는단단한흐름속에서이책이제공하는체크리스트와루틴을그대로따라간다면,누구나월급안에서충분히자산을만들수있다는사실을확인하게될것이다.
불확실한시대일수록가장큰무기는정보가아니라구조와습관이다.이책은그구조와습관을손에쥐게해주는,2030직장인을위한가장실전적인재테크안내서이다.