35세, 평생 연금을 설계할 마지막 타이밍

최윤영(황금별)

국문학을전공하고2002년국내유통기업에입사해직장생활을시작했다.오랫동안회사에몸담으며성실하게일했지만,40대초반이되자문득이런질문이떠올랐다.‘이대로50대까지회사에남아있을수있을까?그리고그이후의삶은무엇으로버틸수있을까?’반복되는업무와사내정치속에서직장에만의존하는삶의한계를실감하게되었고,월급이아닌다른현금흐름을만들방법을고민하기시작했다.
그해답을찾기위해공부를시작했고,결국미국배당투자에관심을두게된다.몇번의시행착오끝에2020년가을배당투자에대한확신을얻었다.개인적금과종신보험을정리하고소형아파트를매도해약3억원의종잣돈을마련했고,이를바탕으로월150만원의배당현금흐름을만들었다.이후회사구조조정으로받은퇴직금과위로금까지투자하며월배당을400만원수준까지늘렸다.
2023년5월회사를떠난뒤에는배당을기반으로한현금흐름과투자콘텐츠활동을통해보다자유로운삶을이어가고있다.배당금과투자강의,콘텐츠수익을합쳐매달안정적인수입을만들며‘일하고싶을때일하고쉬고싶을때쉬는삶’을실험중이다.
저자는투자공부를하면서많은사람들이“언젠가은퇴준비를해야한다”고말하면서도정작구체적인방법은모른채막연한불안속에살아가고있다는사실을알게되었다.이책은바로그경험에서시작되었다.평범한직장인이현실적인자금으로시작해월급에의존하지않는현금흐름구조를만들수있도록,그가직접겪고정리한ETF기반연금투자전략을담았다.
그는은퇴는나이가아니라현금흐름이결정한다고믿는다.이책이독자들에게‘언젠가’가아니라‘지금부터’연금을설계할수있는현실적인출발점이되기를바라고있다.

이책을읽기전에알면좋은내용
프롤로그_국민연금만믿고있을수는없다
1장나는연금설계로3년만에퇴사했다
연금이라는착각
돈이멈추지않는구조
흔들리지않는은퇴설계도,ETF
ETF로만드는평생연금시스템
월배당100만원,인생이달라지는지점

2장배당도월급처럼오를수있을까?
미국대표배당주에저렴하게투자하는가장효율적인방법
SCHD가배당을‘계속’늘릴수있었던구조
1억원으로SCHD에12년간투자했다면
최고의배당ETF였던SCHD인기가시들해진이유
은퇴후,배당으로사는삶시뮬레이션

3장숫자는화려한데왜통장에는남지않을까?
배당많이받는것과돈번것의차이
고배당의함정
1세대원조커버드콜QYLD에10년투자했다면
주가,배당,환율모두를고려하라
연배당률100%의정체
배당은절대공짜가아니다

4장35세,1억원으로배당ETF투자시작하기
투자하기딱좋은나이,35세
종잣돈1,000만원으로배당투자경험하기
35세까지종잣돈1억원만들기
35세,1억원으로시작해40세에2억원만들기
계산이선택으로바뀌는순간
월10만원으로시작하는배당금투자챌린지
월100만원으로시작하는배당금재투자챌린지
종잣돈1,000만원으로시작하는배당금재투자챌린지

5장45세,3억원으로고배당ETF투자해서은퇴준비하기
은퇴후현금흐름설계
3억원으로월배당150만원만들기
실전투자,배당포트폴리오설계
최소한5년은견뎌야한다
버티면보이는수치,5년후투자시뮬레이션

6장평생연금받는나만의배당ETF만들기
배당을‘쓰지않기로’결심한시점
평생연금ETF의본질은숫자가아니다
평생연금을만드는과정
두개의ETF로평생연금ETF만들기실전편
최소1년은견뎌라!

7장시장에서오래살아남는성공한투자자
폭락속에서살아남은투자자들
미국증시폭락사례:닷컴버블과글로벌금융위기
블랙스완의시대:팬데믹,인플레이션,무역전쟁
폭락장에대응하는방법
나스닥이이렇게나올랐는데,지금들어가도될까?
주식은언제어떻게사야할까?
폭락장과경제위기에살아남는현명한투자자

8장수익률만큼중요한환율과세금
내손에남는현금이중요하다
수익률을바꾸는숨은변수,환율
미국주식세금의종류
연간배당금이2,000만원넘으면안되는이유
배당금많이받는직장인은건강보험료추가로낸다
배당금1,000만원넘으면건강보험료폭탄?
세후기준으로설계해야진짜수익률!

에필로그_비극을넘어,마침내희극이될당신의평생연금

0원에서시작해서연배당금4,000만원!
배당금으로통신비만냈을뿐인데어느새자산이2억원으로늘었다

저자는투자경험이없는독자도막힘없이따라올수있도록,자산규모에따라자연스럽게확장되는단계별투자흐름을경험과분석을바탕으로보여준다.단순한정보나열이아니라,실제로돈이쌓이고배당이늘어나는과정을독자가체감할수있도록설계된것이이책의차별점이다.
1단계출발점은부담없는규모다.종잣돈1,000만원으로시작하는배당투자단계에서는,처음시장에진입하는방법과함께배당ETF를활용해‘작지만끊기지않는현금흐름’을만드는경험에집중한다.이단계는수익률보다중요한투자습관과구조를만드는구간으로,초보투자자에게심리적장벽을낮추는역할을한다.
자산이어느정도쌓이면,2단계로넘어간다.1억원규모의장기배당포트폴리오구성이다.여기에서는단순히종목을늘리는것이아니라,배당의안정성과성장성을동시에고려한포트폴리오설계를통해시간이지날수록배당금이증가하는구조를완성한다.즉,‘돈을모으는투자’에서‘돈이일하게만드는투자’로전환되는핵심구간이다.
3단계는자산3억원을기준으로한확장구간이다.이시점에서는월150만원수준의배당금을만드는구조를입체적으로설계한다.단순한목표수치가아니라,실제로가능한배당수익률과재투자전략을기반으로현실적인현금흐름을만들어가는과정이담겨있다.이단계에이르면투자자는더는자산의크기에매몰되지않고,매달들어오는현금흐름의안정성을체감하게된다.
뿐만아니라5년후자산변화시뮬레이션을통해투자결과를직관적으로보여준다.배당금이다시투자로이어지고,그결과자산과현금흐름이동시에증가하는과정을수치와흐름으로확인할수있도록구성해,독자가장기투자를지속할수있는동기를제공한다.각단계는개별적인전략이아니라,‘소액시작→자산확장→현금흐름강화→장기복리완성’으로이어지는하나의연결된시스템이다.독자는자신의현재자산수준에맞는지점에서출발해,무리하지않으면서도점진적으로자산과배당을동시에키워나갈수있다.

평범한직장인을20억자산가로거듭나게한배당주투자
평생돈이철철흐르는구조를만들어라!
조회수239만.ETF투자콘텐츠로주목받은한투자자가책으로돌아왔다.평범한직장인이었던저자는0원에서시작해연배당금4,000만원을만들어내며,‘돈이철철흐르는구조’를직접증명해냈다.이번에출간된책은단순한투자노하우를넘어,ETF를활용해‘평생돈이들어오는시스템’을구축하는방법을담고있다.저자는투자에서가장중요한것은종목선택이아니라구조라고강조한다.무엇을사느냐보다어떻게설계하느냐가결국결과를만든다는것이다.이에따라배당,성장,안정이라는세가지요소를하나로엮어지속적인현금흐름을만들어내는전략을제시한다.
그의콘텐츠가많은사람들에게선택받은이유는분명하다.현실적이기때문이다.거창한자산없이도,매달일정금액을투자하고이를꾸준히재투자하는방식으로누구나시작할수있는구조를제안한다.시장이흔들리는상황에서도유지가능한설계를바탕으로,투자에대한막연한두려움을줄이고실행력을높였다는평가를받고있다.
저자는반복해서말한다.“돈은모으는것이아니라흐르게해야한다.”이책은ETF를설명하는입문서를넘어,월급외수익이자연스럽게쌓이는구조를만드는‘설계서’에가깝다.작은돈으로시작해시간이지날수록현금흐름이커지고,그흐름이끊기지않도록유지하는방법까지구체적으로담아냈다.