돈을 배우다 (불확실성의 시대, 우리가 알아야할 새로운 돈의 프레임)

권오상

저자권오상은금융감독원연금금융실장으로재직중이다.금융감독원복합금융감독국장,도이체방크홍콩지점과서울지점의상무(Director),그리고영국바클레이스캐피털런던지점과싱가포르지점의비정형옵션트레이더를역임했다.CHA의과학대학교글로벌경영학과의교수,한국과학기술원(KAIST)기술경영학과의겸직교수,삼성SDS의수석보,기아자동차의주임연구원을지냈고,고려대학교경영전문대학원과중앙대학교경영학부에서가르쳤으며,경영학과공학을넘나드는활발한연구및저술활동을하고있다.
서울대학교기계설계학과에서학사,한국과학기술원기계공학과에서석사,미국캘리포니아버클리대학(UniversityofCalifornia,Berkeley)기계공학과에서박사학위를받았고,프랑스인시아드(INSEAD)경영대학원에서MBA를취득했다.
금융분야의저서로『민준이와서연이의금융경시대회』,『고등어와주식,그리고보이지않는손』,『돈은어떻게자라는가』,『파생금융사용설명서』,『기업은투자자의장난감이아니다』등이있고,이외에도『이기는선택』,『이기는선택』,『엔지니어히어로즈』,『엘론머스크,미래를내손으로만들어』,『노벨상과수리공』등의저서가있다.

들어가는말

1장.왜돈을배워야하는가?
-눈을크게떠돈에대한시야를넓히자
-교과서상의돈그리고실제의돈
-돈과시간이결합된이자율과수익률
-투자로만돈을바라보는것은장님코끼리만지기
-전지구적맥락을모르면돈을안다고할수없다

2장.돈의기본프레임
-돈은네개의좌표로바라봐야한다
-돈의제1좌표는수량
-돈의제2좌표는시간
-돈의제3좌표는불확실성
-돈의제4좌표는마찰
-절대적관점과상대적관점그리고비교적관점

3장.돈을버는법
-기본적인돈버는수단을확보하는것이출발점
-코끼리와벼룩:학교,직업,직장의선택
-평균의오류:평균은언제나당신을기만한다
-많이버는것보다오래버는시스템을만든다
-확률의함정:로또당첨자숫자에현혹되지말라
-불확실성이수량이나시간보다중요하다
-정말로큰돈을벌고싶다면창업만이유일한통로
-로버트기요사키를통해본돈벌기의마찰

4장.돈을불리는법
-왜수입이많은연예인의파산이그렇게흔할까?
-지식을만들어내는세가지방법
-필수는아니지만져야한다면질만한리스크만진다
-평균수익률이높아도결과적으로나쁠수있다
-아비트라지와복리효과를통해본투자의민낯
-반취약성을지향하며취약성을제거한다
-다각화에엄밀하게접근할필요는없다
-돈불리기의마찰과변동성항력
-앙드레코스톨라니를통해본투자와투기의본질

5장.돈을쓰는법
-제1원칙은제대로쓰고싶은일을정하는것
-기회비용과매몰비용의문제들
-자본주의시스템에현혹당하지않기
-자신에대한투자와소비를구별하자
-돈의결핍이빚으로메워지지않는다
-삶의불확실성과노후를위한대비

6장.돈을지배하는자본주의시스템
-자본주의의모두스오페란디
-주식회사와은행중누가더중요할까?
-중앙은행은돈이어디서난거지?
-국가를우습게여기는국제자본
-페이퍼컴퍼니를비롯한자본주의의숨은첨병들

나오는말:결국앎과깨달음이돈이다

참고문헌

“우리에게필요한건,최대한의돈이아니라최소한의철학이다”
현직금융감독원실장이자세계적인트레이더가알려주는돈을지배하는프레임의힘

이책은흔히보아오던재테크책과는거리가멀다.저자는“이렇게하면돈을벌수있다”고꾀거나,보다은근하게‘부자의비밀’을알려주겠다고접근하며무책임한감언이설을늘어놓지않는다.대신우리는모두돈에대해좀더공부할필요가있다며.그것도지엽적이지않은보다거시적인관점에서돈에대해배워야한다고강조한다.이책은돈을투자나재테크로만바라보는것이아니라‘돈을버는것’,‘불리는것’,그리고‘쓰는것’에공통적으로적용될수있는돈의실제프레임을제시한다.즉,개인관점에서돈의총체적라이프사이클을망라하는기본적인철학과원리를다룬다.자본주의체제에살고있지만돈에대해서한번도제대로공부해보지않은보통사람들에게돈을바라보고활용하는데도움이되는프레임을제시하는책이다.

많은이들이‘돈은무조건많으면좋다’,‘조물주보다위대한건물주’,‘좋은수익률을보장하는확실한투자’에만귀를기울인다.이런말에현혹되어우리가진정보지못한것은무엇일까?저자는돈은너무나중요한문제이기에재테크와투자로만바라보거나,자칭금융전문가들에게만돈을맡겨놓지말라고강조한다.돈에대한시야를넓혀야돈과인생의주인으로살수있다고말이다.이책은어느상황에서도공통적으로적용할수있는돈의네가지좌표를제시하며,이좌표를지도삼아돈을벌고불리고쓰는데에적용해돈을제대로장악할수있다고당부한다.더불어돈을제대로배우기위해서는전체판을짜는이들을이해해야하기에,현실에서구조적으로작동하는자본주의의시스템을파악할수있도록돕는다.

“돈의불확실성에대비하라!”
지금껏볼수없었던머니리터러시에대해알려주는책

‘머니리터러시’를쉽게풀이하면‘금융구사능력’이된다.이책은평범한사람들의머니리터러시를키워주는데도움이되기위해쓰였다.핵심은돈의기본프레임을나누어지극히합리적으로현실을꿰뚫어보고,그안에서돈을벌고,불리고,쓸수있는돈의기본적인운용원칙과철학을알려준다는데에있다.그과정을통해돈을바라보는거시적시각을키우고,실제의돈을장악하는기본기를연마하도록돕는다.

99%는부자가될수없는시대라고한다.이른바‘재테크’나‘투자’를통해부자가된다는발상은신기루에가깝다.지금중요한것은‘불확실성’의시대에대비하는것이다.저자는지난30년간금융위기는매10년마다반복돼왔다며,금융위기를예측하기보다올지도모른다는가능성에대비할필요가있다고말한다.준비가되어있다면반복적인금융위기는오히려이익의기회가될수도있기때문이다.

역사,물리,수학,통계학의방대한지식과그것을‘돈’이라는키워드로연결해내면서지적만족까지얻을수있는것은이책의숨겨진크나큰장점이기도하다.수익률과부동산이전부인듯말하는현실에서돈을더깊이이해하고,현명하게돈을다루고싶은모든이들에게추천한다.

어떻게돈을지배하고행동을설계할것인가
인문학적사유로빚어낸돈에대한깊은성찰

책은전체적으로5장으로나누어져있다.1장에서는우리가돈을배워야하는이유에대해알려준다.돈은너무나중요한문제이기에자칭금융전문가들에게만돈을맡겨놓지말고,돈에대한시야를넓혀야함을강조하며그래야돈과인생의주인으로살수있음을당부한다.2장은어느상황에서도공통적으로적용할수있는돈의기본프레임을알려준다.우리는흔히‘돈이란많으면많을수록좋다’고생각하기쉽지만,돈은수량과시간,불확실성과마찰이라는네가지좌표를통틀어바라봐야돈을제대로장악할수있다.

3장,돈을버는법에서가장중요한것은,‘충분한현금이꾸준하게들어오는상태’이다.돈에서제일중요한것은,기본적인생산수단의확보다.이게해결되지않은돈은언젠가는무너질사상누각에불과하다.하나의직장을궁극적인해결책으로여기기보다는자신만의고유한생산수단확보에필요한돈과시간을버는곳으로여겨야한다.저자는돈의수량과시간을토대로흔히간파하기쉬운불확실성과마찰에대한시사점을잊지않는다.

4장돈을불리는법에서가장중요한것은바로‘절대로돈을잃지마라’둘째는‘반드시첫번째원칙을지키라’는워런버핏의원칙을지키는것이다.저자는‘돈을불리는것’에대해사회에팽배해있는여러관점들,예를들면‘복리는힘이세다’,‘달걀을한바구니에담지마라’,‘평균수익률이높으면장기적으로이익이다’와같은이론들에합리적인의심을제기한다.한번에대박을노리는이보다는,돈을더깊고올바르고건전하게운용하고싶은모든이들에게도움이될것이다.

5장돈을쓰는법에서의제1원칙은제대로쓰고싶은일을정하는것이다.어쩌면자신이평생을걸고하고싶은일을만들어내는것이궁극의돈버는법일지도모른다고강조하며,써야한다면그때는제대로쓸일이라고강조한다.또한자본주의시스템의소비마케팅에대해속지않을것을당부하며상품의소비가우리의자유를증대하는것은아니라고역설한다.

6장은돈을지배하는자본주의시스템에대해이야기한다.개인의운용방법을알아도전체판이돌아가는규칙을모르면불확실성에대비할수없다.노동자와주식회사와은행을꼭지점으로해서돌아가는자본주의의속성을이해해야우리가살고있는세상의게임의법칙을알수있다고말한다.