변액보험 펀드관리

변액보험 펀드관리

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Description
변액보험이 관리할 게 많고 어렵다고 하지만 걱정 말아요
‘변액보험 펀드 구성은 어떻게 해야 할까?’, ‘변액보험의 핵심은 펀드 변경과 적립금 이전이라고 하던데, 언제 어떻게 무슨 근거로 해주어야 하나?’, ‘추가납입이 좋다고 하는데 추가납입 시점은 어떻게 파악해야 하는 걸까?’, ‘채권형 펀드 수익이 안정적이라고 하던데 전부 채권형 펀드에 넣어두면 괜찮은 걸까?’, ‘솔직히 투자 경험도 없고 FC가 장기적으로 좋다고 권유해서 가입했는데 FC가 그만두면 어떻게 관리할까?’ 등등이다.

수익으로 전환되는 『변액보험 펀드관리』의 저자는 10여 년간 FC로 활동하면서 위의 고민들에 맞는 해답을 찾고자 했고, ‘결국, 내 돈은 보험회사나 자산운용사가 지켜주는 것이 아니라 내 손으로 지키는 것’이 가장 중요하다는 것을 강조하였다. 특히 가입자는 변액보험의 필수적인 내용들을 담당 FC가 함께 숙지해서 파트너십을 형성해나가는 것이 가장 이상적인 방법이며, 이 책에서 제시하는 여러 가지 관리기법을 처음 접하는 독자들은 다소 어려울 수도 있을 것이다. 이럴 때는 차트 편부터 천천히 다시 정독한다면, 주가의 흐름과 봉의 움직임이 보이기 시작하고, 보조지표의 신호가 판단을 도와줄 것이다.
저자

박재성

저자박재성은성균관대학교금속공학과졸업후기아자동차에서신차개발프로젝트매니저로근무했고,벤처기업을거쳐2007년부터ING생명보험에서재무상담사(FinancialConsultant)로일하고있다.

‘고객의이익을최우선으로한다’는신념으로일해왔지만,시장변화에따라적절하게펀드와적립금을변경ㆍ이전해야하는변액보험계약관리는신념만으로부족하다는점을깨달았다.

장기투자와분산투자라는명분아래수많은변액보험계약이사실상방치되는문제점을인식하였고,수년간시행착오를겪은끝에수익을내는변액보험투자원칙과구체적인관리기법들을소개하게된다.저자의변액보험관리기법을적용한결과,많은사람이불과몇년만에변액보험사업비를뛰어넘는의미있는수익을거두는등큰성과를내고있다.

현재국제공인재무설계사(CFP)이고,2014년한국FP협회선정우수FP상을수상했다.개인종합재무상담은물론,법인컨설팅,재무설계강연등다양한분야에서왕성하게활동하며,ING생명보험사내교수로서연간100시간넘게사내강의를진행해재무상담사들의전문성과윤리성을높이는데기여하고있다.

목차

■머리말…005

1부기초편_기본을알아야성공할수있다
1장금리…017
금리는돈의가격이다|정부의금리및통화관리정책|금리를이해해야
경제의흐름이보인다!|금리는투자의나침반이다!

2장채권…024
채권의분류|금리와채권가격의방향은반대로간다!

3장환율…033
외환의수요와공급및환율의영향|환율계산방법|환율과주식시장의
상관관계|환율은변액보험투자자의체크포인트

4장주식…038
주식,주주,상장,거래|주식의종류|주식관련기본용어|5명중1명은
주식투자를합니다

5장펀드…050
펀드의특징과장단점|펀드의종류|펀드관련회사|펀드평가방법과수
익원리|펀드수익패턴분석

6장변액보험…067
변액보험의특징과주요기능|변액보험의종류

1부기초편을마치며…076

2부차트편_차트는과거주가의발자취이자미래를안내하는이정표다
7장캔들(봉)차트분석…081
차트분석을위한준비-홈트레이딩시스템(HTS)설치|차트분석의기본,캔
들(봉)의이해|다양한봉의형태와의미|차트상의봉과연결봉패턴익
히기|변액보험펀드관리는주봉차트를활용하자

8장이동평균선분석…110
이동평균선의개념|차트에서이동평균선설정하기|이동평균선의지지와
저항|이동평균선의돌파및교차분석|봉과이동평균선의변동시차에
따른대응방법

9장거래량분석…128
거래량분석의개념|봉?이동평균선?거래량연계분석

10장지지와저항,추세분석…138
지지와저항의개념|지지와저항의법칙|추세선의종류와활용및주가
예측방법|추세선과추세대의활용방법요약|추세선그리기|추세선으로목표치설정하기

11장주가패턴분석…161
주가패턴분석의개념|상승(전환)형패턴|하락(전환)형패턴

12장보조지표분석…173
모멘텀(Momentum)지표의원리|MACD지표|스토캐스틱(Stochastic)
지표|RSI(RelativeStrengthIndex)지표

2부기초편을마치며…209

3부종합활용편_시장분석,펀드변경,적립금이전,추가납입이렇게하면된다!
13장실전펀드변경을위한Warmingup…217
생명보험사변액보험공시실활용방법|생명보험협회변액보험공시실활
용방법|실전활용을위한차트메뉴구성방법

14장실전펀드변경1단계?분석…238
내변액보험현상태분석|주요경제지표분석|편리한분석활용TOOL|
변액공시실펀드추세분석|주요주가지수차트분석|투자대상펀드선별

15장실전펀드변경2단계?실행…277
적립금이전및펀드변경|펀드투입비율변경|추가납입

16장실전펀드변경3단계?평가및모니터링…290
적립금이전,추가납입성과평가및모니터링방법|목표수익률과적립금
이전(매도)원칙설정|일봉차트를활용한적립금이전(매도)

3부종합활용편을마치며…297

부록:변액보험FAQ10…300
Q1.변액보험가입시펀드선택은어떻게하나요?
Q2.장기간납입하고유지하면무조건수익이나는것인가요?
Q3.안전한국공채형펀드로100%운용하면안되나요?
Q4.납입이완료되었습니다.어떻게운용해야하나요?
Q5.제변액보험은해외펀드가없습니다.추가할수없나요?
Q6.보험료가부담되어줄이고싶습니다.좋은방법이없나요?
Q7.변액유니버셜보험은몇년만납입해도된다고하던데요?
Q8.마땅히투자할펀드도없고,주가가하락할까봐걱정입니다.
Q9.10년이상유지,비과세는어떤의미인가요?
Q10.변액보험가입시사업비를줄이는방법은없나요?

■맺음말…318

출판사 서평

간절히원했던변액보험펀드관리비법
언제,어떤근거로,어떻게변액보험펀드변경과
적립금이전을해야하는가?

[책소개]
변액보험가입자수850만명시대,가입자와권유자(FC)모두변액보험으로답답해하고있다!
변액보험의고민과불안에대한해법을최대한쉽게,핵심만모아실전적으로제시한다!

변액보험가입자수850만명시대.국민6명중1명이가입하고있으며,2016년10월기준25개생명보험사의변액보험자산운용규모는100조원이넘는다.저금리여파로치솟는물가에대응할만한구매력을유지하기어려운현실속에서교육자금,노후자금등주요중장기목적자금마련을위한대안으로많은사람들이변액보험을선택하고있다.

하지만지금우리주위를둘러보면변액보험으로재미를보고있는사람은거의없는듯하다.그렇기때문에가입자는변액보험을계속납입해도괜찮을지,원금보장은되는지등에대한해결책이마련되지않는다면이러한의구심과고민은더욱깊어가게될것이다.

이처럼변액보험가입자라면누구나한번쯤해보았을만한고민이있다.
‘변액보험펀드구성은어떻게해야할까?’,‘변액보험의핵심은펀드변경과적립금이전이라고하던데,언제어떻게무슨근거로해주어야하나?’,‘추가납입이좋다고하는데추가납입시점은어떻게파악해야하는걸까?’,‘채권형펀드수익이안정적이라고하던데전부채권형펀드에넣어두면괜찮은걸까?’,‘솔직히투자경험도없고FC가장기적으로좋다고권유해서가입했는데FC가그만두면어떻게관리할까?’등등이다.

이책의저자는10여년간FC로활동하면서위의고민들에맞는해답을찾고자했고,‘결국,내돈은보험회사나자산운용사가지켜주는것이아니라내손으로지키는것’이가장중요하다는것을강조하였다.특히가입자는변액보험의필수적인내용들을담당FC가함께숙지해서파트너십을형성해나가는것이가장이상적인방법이며,이책에서제시하는여러가지관리기법을처음접하는독자들은다소어려울수도있을것이다.이럴때는차트편부터천천히다시정독한다면,주가의흐름과봉의움직임이보이기시작하고,보조지표의신호가판단을도와줄것이다.

만약이책을읽고있는독자가보험회사의FC라면,이책의주요내용을반드시알고있어야고객을위해제대로된변액보험컨설팅을할수있을것이다.변액보험은FC가얼마나펀드관리에관심을갖고고객에게적절한조언을해주느냐에따라적립금차이가많이날수있다.FC에게있어변액보험판매는끝이아니라시작이다.

변액보험이관리할게많고어렵다고하지만무엇이든배우는것에는시간이필요하다.이책을보면서차근차근따라하다보면어느새자신감이붙고두려움이없어질것이다.

지피지기면백전백승이다!

[출판사서평]
확실하게수익을내고현명하게지키는변액보험펀드관리TopSecret
LowRisk,HighReturn펀드관리방법!

변액보험은가입도중요하지만펀드및적립금관리가더욱중요한금융상품이다.따라서효율적인관리기법을배우고익히지않으면,적립금이쌓여갈수록관리에대한고민도함께늘어갈것이다.변액보험이관리가중요한금융상품인데도그동안변액보험가입자는물론계약담당FC까지도펀드변경,적립금이전,추가납입등펀드및적립금관리에많은어려움을겪어왔다.

보험사의판매위주정책,FC의전문성부족,가입자의관심부족,명확한가입목적부재등이주요원인으로지적되기도하지만,사실핵심원인은한가지이다.바로‘일관된판단기준’이없었다는것이다.펀드변경과적립금이전을어느시점에,무엇을근거로,어떻게해야하는지를결정할수있는‘일관된판단기준’이없었기때문에변액트라우마를겪고있는것이다.

이책은독자들로하여금스스로학습해나가면서‘일관된판단기준’을정립해나가는것을주요목표로삼았다.‘일관된판단기준’만제대로가지고있다면금융시장이어떤상황에처하더라도흔들리지않는변액보험관리가가능하기때문이다.이제더는‘골고루여러펀드에분산해놓고,장기간묻어두면수익이날거야’라는안일한생각을가지면안된다.

그렇다면변액보험투자자는어느정도까지배우고알아야변액보험관리를제대로할수있을까?

이책은크게기초편,차트편,종합활용편으로구성되어기초편에서는주식ㆍ채권ㆍ금리ㆍ환율ㆍ펀드등변액보험투자를위해반드시기초적으로알아야할내용을다루었다.이러한경제지표상호간의역학관계를이해하여단순히변액보험투자만을위한학습이아니라우리가살아가고있는경제시스템을이해하는초석으로삼고자하였다.

차트편에서는적절한펀드변경및적립금이전타이밍을잡기위해서반드시알아야하는주가지수차트활용방법을알아보고,MACDㆍ스토캐스틱(Stochastic)ㆍRSI등필수보조지표를활용한실전활용법을알아볼수있다.종합활용편에서는각종경제지표ㆍ차트ㆍ변액보험공시실등을활용하여펀드변경과적립금이전,추가납입타이밍잡기등변액보험의핵심사항들을사례를들어서배울수있다.

또한변액보험을처음접하는초보투자자는물론펀드변경,적립금이전,추가납입으로수익극대화를꾀하고자하는적극투자자,그리고일선에서변액보험을판매하고있는FC에게도도움이될수있도록다음과같은내용에중점을두었다.

첫째,전문용어를이해하기쉽도록풀어서설명하였다.변액보험의펀드가주로주식과채권에투자되기때문에관련전문용어를사용할수밖에없는데,최대한초보자도이해하기쉽게설명하였다.

둘째,변액보험투자를위한필수핵심내용들만다루었다.최소한이것만알아도성공적인변액보험투자및관리가가능하도록콘텐츠구성을단순화하였다.

셋째,각종경제지표와데이터의객관성과전문성,활용보편성을추구했다.NH투자증권큐브홈트레이딩시스템(HTS)을활용하여실제주식투자전문가가사용하는환경에서다양한투자정보활용방법을경험할수있게하여신뢰도를높이고자신감을갖도록하였다.또간편하게포털사이트금융메뉴의각종정보를활용할수있는방법도소개하였고,스마트폰등모바일기기로도쉽게정보를활용할수있도록안내하고있다.

넷째,생명보험협회와생명보험사의변액보험공시실활용방법을안내해주가지수차트의움직임과실제변액보험펀드의기준가움직임을비교관찰할수있게하였다.

다섯째,‘변액보험FAQ10’을통해실제변액보험상담시자주접하는내용을다양한각도에서설명했고,주제와관련된일러스트를삽입하여현실적이고실전적인분위기를느낄수있도록표현하였다.

마지막으로이책을통해변액보험을관리하다보면각종경제지표에관심을갖게되고,관련된경제적사건들을이전과는다른시각으로바라보게되는혜안을가질것이다.금리ㆍ환율ㆍ유가ㆍ주식시장의움직임을관찰하며변액보험펀드에미치는영향도생각하게되고,변화하는환경속에서향후내자산을어떻게관리하고형성해나갈지도계획해보며단순히수익유무를떠나서변액보험을관리해나가는것만으로도큰경제공부가될것이다.

가입자라면‘내돈은내가지킨다’는생각으로!
FC라면필수적으로!

변액보험이관리할게많고어렵다고하지만걱정말아요그대!
이책이당신을응원할것이다!