연금 에센스 80 : 은퇴 후 삶을 결정하는 연금의 모든 것

이창만

저자:이창만
부산에서태어나부산상고(현개성고),성균관대학교경영학과를졸업했다.
삼성그룹공채29기로입사해신세계,삼성중공업,삼성자동차에서일했고1999년삼성증권으로옮겨2006년부터2023년6월퇴직하기까지기업과개인을대상으로연금전문가로서의경력을쌓아나갔다.특히퇴직연금제도가시행된2005년12월이후기업의노무,재무부서와종업원설명회,제도설계등을주도적으로진행했다.현재,삼성증권연금전문프리랜서로활동중이다.
삼성증권근무당시수많은대기업,공기업,외국기업의퇴직연금제도,연금상품등을담당했다.기업의CEO부터고위임원,직원들에이르기까지고객의상황에맞는연금상품을안내하고운용했으며,퇴직후에도상담과관리를꾸준히진행하고있다.
이책에는오랜시간한분야에서일하며경험한저자의‘연금에관한가장핵심적인내용과다양한사례’가담겨있다.이책이바쁘고열심히살아온인생의전반을지나편안하고행복한인생의후반을준비하는이들에게꼭필요한연금안내서가되어줄것이다.

서문:성공적인연금투자와편안한노후를준비하는이들에게

1장개인연금이해하기
01세제적격연금과세제비적격연금
02연금저축,IRP,ISA에서자산도모으고세금도환급받자
03연간1,800만원한도의연금계좌는2~3개가좋다
04지난해받지못한세액공제를올해받을수있다
05개인연금계좌의연금수령은55세에하는것이나을까
06보험사의(구)개인연금보험상품은장점이많다
07세금을줄이려면연금저축보험을종신으로수령하자
08만기가된연금저축보험의수익률을살펴보자
09자녀명의연금저축계좌에넣어준용돈도증여세에해당될까

2장퇴직연금이해하기
10퇴직금제도와퇴직연금제도의차이
11DB와DC의퇴직금차이
12DC형퇴직금은누구에게유리할까
13경영성과급DC는세금과공적보험료를줄일수있다
14퇴직금중간정산,담보대출,중도인출의요건과차이점
15주택자금으로중도인출할경우확인할것들
16본인과부양가족의료비인출에필요한조건
17DC,IRP,연금저축에서인출할수있는의료비의차이
18의료비전용연금계좌에는우리가모르는혜택이있다
19퇴직위로금(명예퇴직금)과퇴직금은각각수령가능할까
20퇴직소득세세액정산특례신청은본인이해야한다
21근속기간이길수록퇴직소득세는낮아진다.얼마나차이날까
22공무원,군인,교사가일시퇴직금을IRP,연금저축으로받으면절세가능하다
23연금받기전연금수령요건,한도,연차를꼭확인하자
24연금실제수령연차를알아야세금을줄일수있다
25연금계좌이전으로퇴직소득세절세가가능하다
2653세퇴직자가IRP계좌의퇴직금을일부찾을수있는방법
2759세퇴직자가퇴직금을급여통장과IRP로받는것의차이
28퇴직금을12월28일과다음해1월2일나누어받으면절세가된다
29퇴직연금이전조건으로대출금리할인을제시받았다
30임원이라면꼭확인해야할퇴직금
31연금수령중사망시승계와해지의차이
32퇴직금,퇴직연금자산도상속재산에포함될까

3장연금자산운용하기
33DC,IRP,개인연금에서투자가능한상품을알아보자
34DC,IRP에서연금자산운용CASE별사례
35ETF,펀드수익이발생하여위험자산초과안내를받았다.
36원리금보장상품은모두예금자보호가가능할까
37원리금보장상품의일반중도해지와특별중도해지의차이는무엇일까
38DC,IRP에서채권투자방법과장점을알아보자
39채권투자,채권형펀드,정기예금의차이점을알아보자
40국채를만기전매도하여초과수익을실현한사례
41채권만기전매도수익과이자수익에대한세금을확인하자
42계열사발행채권도DC,IRP투자가가능할까
43채권투자후평가금액이마이너스다.채권투자도손실을볼수있을까
44펀드투자기준가,수익률에대해알아보자
45퇴직연금,개인연금펀드에선취,중도환매수수료가있을까
46ETF와펀드의차이점을알아보자
47연금자산에서투자가능한ETF의범위를알아보자
48ETF투자의분배금이란무엇일까
49ETF매매차익과분배금수익에대한세금
50ETF를증권,은행,보험에서매매할때의차이
51합성ETF를연금자산에서투자가가능할까
52월배당금을받을수있는ETF상품을알아보자
53만기가있는채권형ETF상품을알아보자
54투자하고있는ETF가청산되었다면얼마나회복할수있을까
55TDF2030,2050,2060숫자가의미하는것
56TDF는연금가입자를위한맞춤형상품일까
57TIF와TDF의차이는무엇일까
58리츠,맥쿼리인프라도투자가가능할까
59디폴트옵션(사전지정운용제도)에대해알아보자
60디폴트옵션을반드시지정해야할까
61디폴트옵션에는위험성향에따라어떤상품이있을까
62디폴트옵션을지정하면다른상품은매수할수없을까
63디폴트옵션지정과투자비율등록의차이를알아보자

4장기초연금,국민연금,주택연금이해하기
64나도기초연금대상이될수있을까
65자녀에게자산의일부를물려주었다면기초연금이가능할까
66국민연금수령하기전조기신청은누구나가능할까
67소득이있으면국민연금의전액수령은불가하다
68국민연금을각각수령중인부부중한명사망시유족연금은얼마일까
69주택연금의대상과조건을살펴보자
70주택연금수령중주택가격이오르면연금수령액도올라갈까
71지금의집을줄일경우,주택연금과여유자금비교해보자

5장연금수령과운용에서이것만은기억하자
72퇴직금수령전반드시확인해야할것들
73개인연금,퇴직연금수령전반드시확인해야할것들
741,500만원초과는종합소득에포함된다.1,500만원의범위확인하기
75금융권에따른연금자산운용과연금수령방법
76장기간연금수령에따른화폐가치하락을피하는방법
77종합소득세와연금소득세의유형별정리
78IRP,연금계좌의중도인출사유에따른세율정리
79S상사정년퇴직한A부장의퇴직금과개인연금수령방법알아보기
80국민연금,퇴직연금,개인연금,주택연금의종합소득세,건강보험료산정

부록:알아두면쓸모있는연금인출의사례
◈연금수령연차,연금수령한도,연금계좌이전에관해다시한번정리하자
사례0155세이전IRP퇴직금에서주택분양자금인출
사례02퇴직금수령계좌별퇴직소득세비교
사례03퇴직3년후퇴직금,개인납입금전액인출시고려할사항
사례04대기업고위임원의퇴직소득세절감방법
사례05K교사의퇴직금을IRP로수령시절세방법
사례06국민연금수령전사적연금의효율적수령및절세안내
사례0765세은퇴자가시세가낮은집으로이사한후차액의효과적운용

연금관련사이트소개
참고도서와자료

은퇴후편안한삶,행복한노후를만드는가장좋은방법은
연금을계획하고실행하고관리하는것이다!

저자가오랜기간기업의CEO,임원,직원들과연금관련한상담을진행하면서자주받는질문은“퇴직금을2천만원넘게연금으로수령하면종합소득신고를해야하고건강보험료도많이내야하니,퇴직후퇴직금은일시불로찾는게좋겠죠?”,“개인연금은55세지나면무조건받는게좋다고하던데맞나요?”,“국민연금받기전연금수령은어떻게해야하나요?”,“국민연금은무조건
조기수령이더유리하죠?”등이다.

생각보다연금에관해정확하게알고있는사람들을만나기어려웠고,몇번만나상담한후에도다시잘못된정보를맞다고생각하는사람들도여럿있었다.금융회사나담당하는연금전문가의상담을받는다하더라도정작연금수령과인출에관해확실하고구체적으로알고있는사람은드물었다.

‘가장좋은연금설계’는나스스로해야한다.나와가족의상황,미래의계획등에기준해스스로공부하고챙겨야하는것이다.처음에는큰돈이아니라고생각할수도있지만,조금만살펴보고신경쓴다면줄일수있는세금도있다.물론세금관련서류준비는반드시본인이해야한다.내가알아야연금자산을맡긴금융사나담당자에게요청을할수있다.하루에수많은고객을상대해야하는금융사직원은수동적으로대응할수밖에없는것이현실이기때문이다.

이책은불확실한시대를살아가는현대인들이반드시알고챙겨야하는개인연금과퇴직연금,공적연금만으로부족한노후의생활비에꼭필요한효과적인연금상품의선택과연금자산의효과적인운용법등을소개한다.낯선용어는더쉽게,금융상품은더다양하게,사례는더친절하게설명한다.지금까지잘운용해온상품의수령방법,불가피한상황에서의중도인출,세금의발생과절세방법에대해서도빼놓지않았다.아울러퇴직을앞두고있거나퇴직시다시한번살펴보면도움이될만한연금인출에대한다양한사례들을부록에더했다.
바쁘게살아온인생의전반기를지나더나은인생후반기를계획하는이들이이책을통해연금에관한관심을가지고미리준비한다면,나와가족을지키고챙기며그동안꿈꾸었던은퇴후의안정적인삶을보낼수있을것이다.