직장인이지만 공무원연금 받기로 했습니다 : 계좌 개설부터 고수익 전략까지 연금 투자 무작정 따라하기

직장인이지만 공무원연금 받기로 했습니다 : 계좌 개설부터 고수익 전략까지 연금 투자 무작정 따라하기

$16.50
Description
일반 직장인도 은퇴 후 공무원만큼 연금 받을 수 있다
대한민국 월급쟁이, 어설픈 재테크보다 연금 투자에 눈떠라!
퇴직연금, 개인연금을 직접 운용하고 싶어도 어떻게 시작해야 할지 모르는 직장인을 위한 연금 투자 지침서. 나아가 일반 회사원도 공무원연금만큼 수령할 수 있는 고수익 연금 투자 전략을 누구나 따라 할 수 있도록 쉽게 알려준다. 1인 가구, 전업주부, 맞벌이 및 외벌이 부부, 자영업자 등 개인 형편에 맞는 연금 플랜은 이 책의 하이라이트다.

책은 2023년 시행되는 최신 법규를 적용해 연 600만 원까지 소득공제 받는 연금저축펀드, 연 1,800만 원까지 소득공제 받는 연금 계좌 등 놓치면 손해인 절세 노하우도 총정리했다. 은퇴 후 연금 수령 기간에도 계속해서 돈을 불려 나가고 원금은 유지하되 이자 소득만으로 생활하는 방법 등 꿀정보가 가득하다.

이상건 미래에셋연금과투자센터 대표는 “연금 운용에서 인출까지 일관된 과정으로 이해하는 사람이 많지 않은데 이 책은 그 과정 전반을 쉽게 설명하고, 직장인들에게 필요한 ‘엑기스’를 군더더기 없이 명료하게 정리했다”며 “퇴직연금과 개인연금에 관심 있는 직장인들에게 큰 도움이 될 것”이라고 말했다.

북 트레일러

  • 출판사의 사정에 따라 서비스가 변경 또는 중지될 수 있습니다.
  • Window7의 경우 사운드 연결이 없을 시, 동영상 재생에 오류가 발생할 수 있습니다. 이어폰, 스피커 등이 연결되어 있는지 확인 하시고 재생하시기 바랍니다.

저자

이영빈

부산대학교에서기계공학을전공했고,한국과학기술원(KAIST)에서기계공학석사학위를받았다.졸업후삼성전자를비롯한유수의기업에서하드웨어엔지니어로근무했다.대기업자회사에서회사의파산과정을지켜보면서은퇴후를위한투자의필요성을절실히느꼈다.투자에대한공부를시작했고,자연스럽게자산배분투자에관심을가지게되었다.마침연금저축과퇴직연금계좌에서도직접투자가가능한제도가마련되어공부한내용을실천할수있게되었다.자신과같이바쁘게살아가는직장인들에게쉽게따라할수있는연금투자가필요하다고생각해이책을썼다.

와이비엘(YBL)이라는필명으로활동하고있으며,아이계좌와연금투자를위한자산배분뿐만아니라재무제표를기반으로하는퀀트투자,세계경제동향과관련되는매크로지표에도관심을가지고있다.블로그를통해서내용을공유하고이웃과소통하고있다.저서로는《우리아이를위한부의사다리》《버핏클럽issue5》(공저)등이있다.

목차

추천의글|오랜역사로검증된가장확실한노후대책(이상건)
프롤로그

1부부자로은퇴하자
1장치킨집을차릴것인가,건물주처럼살것인가?
기-승-전-치킨집
끝이정해져있는직장인
소득크레바스건너기
우리나라노인들의현주소

2장노후에받을연금불리기
미국의연금백만장자vs대한민국은퇴자
연금을직접운용하자
검증된투자법에주목하자
연금투자는빠를수록좋다

3장황금알을낳는거위를만들자
부자의재정의
월급의9퍼센트로공무원수준의연금받기
일반직장인은정신바짝차려야한다
황금알을낳는거위를가지고은퇴하라

2부직장인도공무원만큼연금받자
4장개인연금:좀더풍요로운노후를누리자
우리나라연금시스템
세금혜택이많은개인연금
연금저축신탁vs연금저축펀드vs연금저축보험
연금저축펀드가필요한이유
당장연금저축보험을버려라
연금저축펀드와연금저축보험의수익률차이

5장퇴직연금:DC형과IRP를꼭기억하자
국가가제도로뒷받침하는퇴직연금
퇴직연금의종류
확정급여형(DB)퇴직연금
확정기여형(DC)퇴직연금
DB형과DC형의장단점
개인형퇴직연금(IRP)
DB형을DC형으로바꾸자
퇴직연금도직접운용하는시대
퇴직연금디폴트옵션제도
[알고갑시다!]ISA계좌

6장직장인도공무원만큼연금받는법
연봉의9퍼센트를연금에투자하라
연금저축은세액공제상품이아니다(?)
연금수령에도순서가있다
연금수령한도를지키자
연금에관한오해들

3부연금투자무작정따라하기기초편
7장연금투자를위해꼭알아야할ETF
ETF쉽게이해하기
장점이월등히많은ETF
나에게맞는ETF를고르자
연금계좌는기타ETF에최적
라이프사이클펀드:TDF,TRF,TIF
[알고갑시다!]연금투자를위한기초용어이해

8장자산을배분하고배분하고또배분하라
왜자산배분이중요한가?
시장변화에도끄떡없는포트폴리오만들기
주식과채권의조합은어떻게?
올웨더포트폴리오투자전략
한국형올웨더포트폴리오투자전략

9장연금계좌개설하기
신규계좌개설하는방법
연금계좌이전하는방법

10장연금계좌에서매매하기
연금계좌에서사고파는법
연금계좌에서매매가능한ETF
매매의기준,리밸런싱

4부연금투자무작정따라하기실전편
11장연금계좌실전투자전략
개인연금투자전략
퇴직연금투자전략

12장다른자산군둘러보기
신흥국주식은어떨까?
원자재를포함하면어떨까?
레버리지ETF에투자하면어떨까?
가상화폐에투자하면어떨까?

13장나에게맞는연금플랜세우기
[사례1]싱글(1인가구)의연금투자
[사례2]주부의연금투자
[사례3]외벌이부부의연금투자(은퇴후2인가족)
[사례4]자영업자의연금투자
[사례5]맞벌이부부의연금투자
[사례6]최강의연금가입자:공무원맞벌이부부

<부록>연금관련참고사이트

출판사 서평

한국은퇴자의현실,기-승-전-치킨집?
연금백만장자로은퇴하는길이있다!

우리나라직장인의은퇴평균나이는50.2세,국민연금수령은평균65세(1969년생이후)로10~15년간소득공백기가생긴다.은퇴이후새로운일자리를찾아야하는사람이많고문턱이낮은자영업에많은사람이몰리는이유다.자영업이유독많다는일본보다우리나라자영업비율은2배이상이다.기-승-전-치킨집이라는말이언론에등장할정도다.
2022년국민연금평균수령액이57만원에불과할정도로국민연금이노후생활에충분하지않은것도큰문제다.저출산,고령화사회가가속화되면서‘더내고덜받는’연금개혁방안이세계적인추세다.따라서저자는한살이라도빠를수록연금투자에눈뜨라고강조한다.
책에서말하는연금투자는미국의401(K)퇴직연금제도와비슷한개념으로이해할수있다.미국은팬데믹이후퇴직연금주식을팔아연금백만장자로은퇴한사람이26만명에이른다고한다.한국도미국처럼연금을직접투자할수있는제도가이미도입되었지만이를잘모르고,알아도어떻게해야할지모르는사람이많다.저자는연금투자의개념부터방법및투자전략까지모든것을핵심만자세히설명한다.연금투자는크게연금저축형과퇴직연금형두가지가있다.이를잘적용하면누구나연금백만장자은퇴자가될수있다고저자는말한다.

어떻게하면공무원부럽잖은연금받나?

직장인과달리공무원은정년퇴직이보장되며퇴직후두둑한연금까지받는다.2022년기준공무원연금의평균수령액은241만원으로국민연금수령액의4배이상이며,그차이는납입액의차이에서비롯된다.국민연금은연봉의9%,공무원연금은18%를연금에납입한다.따라서그차이인9%를개인연금및퇴직연금에납입한다면직장인도공무원부럽지않은연금은퇴자가될수있다.저자는세금혜택이풍부한연금저축펀드,그리고퇴직연금중DC형과IRP를잘운용해연간수익률7%를올릴수있는다양한포트폴리오를제시한다.
국민연금과공무원연금의또다른차이는바로기준소득월액상한선.2022년국민연금기준소득월액상한선은553만원,공무원연금은856만원이다.즉연봉6,636만원이상인사람은연봉의9%를추가로연금에투자해도온전히9%추가납부가되지않는다.저자는이런경우의수까지모두조사해연봉수준에따른추가납입액을세세히알려준다.2023년달라지는연간소득공제액(600만원)기준으로연봉수준에따른추가납입전략에대해서도설명한다.

개좌개설부터무진장쉽다!
한국형올웨더포트폴리오로고수익도챙겨라

책은초보자들을위해연금투자의A부터Z까지하나하나상세하게소개한다.연금계좌개설부터연금을직접운용하는방법,나아가고수익을얻는전략까지연금투자에관한모든것을알려준다.회사생활과육아및자녀교육에바쁜직장인들이따로고민할필요없이무작정따라할수있도록했다.
투자전략의경우개인연금과퇴직연금으로나누어소개한다.개인연금은가입대상에제한이없어서아기도가입이가능하며만55세이후수령할수있다.운용기간이길수록유리하므로20대에연금투자를시작한다면비교적이른나이에파이어족이될수도있다.연금수령액은연1,200만원까지종합과세가되지않는다.
퇴직연금은DC형과IRP의경우다양한ETF상품에직접투자할수있는데,책은초보자들을위해ETF의기본개념과ETF상품이해,네이버에서ETF상품고르는법등작지만실용적인모든것을친절하게설명한다.업종(섹터)별ETF와테마별ETF의주요목록도넣었다.2022년4월14일이후퇴사한근로자부터는퇴직금을IRP(개인형퇴직연금)계좌로지급받는것이의무화되었는데,이를비롯해달라진퇴직연금제도에대해서도알기쉽게정리했다.
주식,채권,실물을3:5:2로구성한한국형올웨더포트폴리오(연금저축형&퇴직연금형)도초보자에게유익할것이다.글로벌주식,미국S&P500,미국나스닥,미국중장기채권,미국리츠와이머징주식등선진국지수를중심으로골고루넣었다는것이특징.수익은최대한올리고위험은최대한낮추는전략이다.
마지막13장에서는총6가지사례를통해연령또는상황에맞는연금플랜을세울수있도록했다.예를들어1인가구라면27~55세까지매달33만원에서55만원을연금저축펀드에납입했을때국민연금포함매달270만원을연금으로수령할수있는포트폴리오를제시한다.이런식으로외벌이부부,맞벌이부부,자영업자,전업주부등다양한경우의수를고려한포트폴리오가마련되었으니초보자들은그대로따라해도좋을것이다.