한국은퇴자의현실,기-승-전-치킨집?
연금백만장자로은퇴하는길이있다!
우리나라직장인의은퇴평균나이는50.2세,국민연금수령은평균65세(1969년생이후)로10~15년간소득공백기가생긴다.은퇴이후새로운일자리를찾아야하는사람이많고문턱이낮은자영업에많은사람이몰리는이유다.자영업이유독많다는일본보다우리나라자영업비율은2배이상이다.기-승-전-치킨집이라는말이언론에등장할정도다.
2022년국민연금평균수령액이57만원에불과할정도로국민연금이노후생활에충분하지않은것도큰문제다.저출산,고령화사회가가속화되면서‘더내고덜받는’연금개혁방안이세계적인추세다.따라서저자는한살이라도빠를수록연금투자에눈뜨라고강조한다.
책에서말하는연금투자는미국의401(K)퇴직연금제도와비슷한개념으로이해할수있다.미국은팬데믹이후퇴직연금주식을팔아연금백만장자로은퇴한사람이26만명에이른다고한다.한국도미국처럼연금을직접투자할수있는제도가이미도입되었지만이를잘모르고,알아도어떻게해야할지모르는사람이많다.저자는연금투자의개념부터방법및투자전략까지모든것을핵심만자세히설명한다.연금투자는크게연금저축형과퇴직연금형두가지가있다.이를잘적용하면누구나연금백만장자은퇴자가될수있다고저자는말한다.
어떻게하면공무원부럽잖은연금받나?
직장인과달리공무원은정년퇴직이보장되며퇴직후두둑한연금까지받는다.2022년기준공무원연금의평균수령액은241만원으로국민연금수령액의4배이상이며,그차이는납입액의차이에서비롯된다.국민연금은연봉의9%,공무원연금은18%를연금에납입한다.따라서그차이인9%를개인연금및퇴직연금에납입한다면직장인도공무원부럽지않은연금은퇴자가될수있다.저자는세금혜택이풍부한연금저축펀드,그리고퇴직연금중DC형과IRP를잘운용해연간수익률7%를올릴수있는다양한포트폴리오를제시한다.
국민연금과공무원연금의또다른차이는바로기준소득월액상한선.2022년국민연금기준소득월액상한선은553만원,공무원연금은856만원이다.즉연봉6,636만원이상인사람은연봉의9%를추가로연금에투자해도온전히9%추가납부가되지않는다.저자는이런경우의수까지모두조사해연봉수준에따른추가납입액을세세히알려준다.2023년달라지는연간소득공제액(600만원)기준으로연봉수준에따른추가납입전략에대해서도설명한다.
개좌개설부터무진장쉽다!
한국형올웨더포트폴리오로고수익도챙겨라
책은초보자들을위해연금투자의A부터Z까지하나하나상세하게소개한다.연금계좌개설부터연금을직접운용하는방법,나아가고수익을얻는전략까지연금투자에관한모든것을알려준다.회사생활과육아및자녀교육에바쁜직장인들이따로고민할필요없이무작정따라할수있도록했다.
투자전략의경우개인연금과퇴직연금으로나누어소개한다.개인연금은가입대상에제한이없어서아기도가입이가능하며만55세이후수령할수있다.운용기간이길수록유리하므로20대에연금투자를시작한다면비교적이른나이에파이어족이될수도있다.연금수령액은연1,200만원까지종합과세가되지않는다.
퇴직연금은DC형과IRP의경우다양한ETF상품에직접투자할수있는데,책은초보자들을위해ETF의기본개념과ETF상품이해,네이버에서ETF상품고르는법등작지만실용적인모든것을친절하게설명한다.업종(섹터)별ETF와테마별ETF의주요목록도넣었다.2022년4월14일이후퇴사한근로자부터는퇴직금을IRP(개인형퇴직연금)계좌로지급받는것이의무화되었는데,이를비롯해달라진퇴직연금제도에대해서도알기쉽게정리했다.
주식,채권,실물을3:5:2로구성한한국형올웨더포트폴리오(연금저축형&퇴직연금형)도초보자에게유익할것이다.글로벌주식,미국S&P500,미국나스닥,미국중장기채권,미국리츠와이머징주식등선진국지수를중심으로골고루넣었다는것이특징.수익은최대한올리고위험은최대한낮추는전략이다.
마지막13장에서는총6가지사례를통해연령또는상황에맞는연금플랜을세울수있도록했다.예를들어1인가구라면27~55세까지매달33만원에서55만원을연금저축펀드에납입했을때국민연금포함매달270만원을연금으로수령할수있는포트폴리오를제시한다.이런식으로외벌이부부,맞벌이부부,자영업자,전업주부등다양한경우의수를고려한포트폴리오가마련되었으니초보자들은그대로따라해도좋을것이다.
