처음 재테크 (주식 투자부터 자산배분까지)

권영수

CFA

중국푸단대학교(복단대학교)에서국제금융학과를졸업했으며,동양자산운용펀드운용팀에서근무했다.현재는신한금융투자포트폴리오전략부에서자산배분및자산관리시스템설계관련업무를하고있다.
저자는투자지평을염두하고인생을설계하고,재무목표를이룰수있다고믿는다.그동안금융회사에서일하면서지인들로부터“투자하기좋은종목이뭐야?”라는질문을많이듣다가,단순히수익률을넘어서건강한투자문화를만들기위해이책을집필했다.재테크는단순히수익을올리는것이아니다.재테크는인생전반에걸친투자이자자신의삶을설계할수있는경제적능력이라할수있다.이번에준비한책을통해많은이들이재테크가무엇인지생각해보고,또본인이재테크를통해어떤미래를그려나갈것인지고민할수있는기회가되었으면한다.

추천사(신한금융투자IPS그룹장이병열전무)
머리말

1장재테크란무엇일까요?
대한민국김평균씨의삶
투자지평:인생이묻어나는투자계획
재무목표:얼마나,어떻게모을까?
세로식저축vs가로식저축
저축계획과통장쪼개기
위험성향:당신은어떤투자자인가요?
자산을불리는3요소:원금,수익률,시간
목표수익률:돈을얼마나벌어야만족할수있을까요?
위험을감수하지않는것이가장위험합니다

2장자산군이해하기
다양한모습의자산들
채권:얼마나안전한자산일까요?
회사채:국채와무엇이다를까요?
주식:매력적이면서도,어려운것
금리와주가의관계:금리가오르면주가는어떻게될까?
선물:양날의검

3장자산배분
행동재무학:우리가욕심을부리는이유
자산배분vs분산투자
간접투자vs직접투자
ETF:주식과비슷하면서도다르다
ISA:정부의절세계좌
계좌배분:계획에맞춰알맞게!
부록:계좌개설부터펀드와ETF매수까지
맺음말

투자에는인생이담겨있어야한다
생애주기에맞춰투자하는투자지평의힘!

『처음재테크』는올바른투자와돈걱정없는인생을위해써내려간책이다.금융회사에서근무하면서,저자는그동안지인들로부터“투자하기좋은종목이뭐야?”라는질문을제일많이받았다.이는오로지수익률의관점에서만본질문이다.흔히알고있는주식,펀드,ETF등은결국‘경제적으로풍족한인생’을위한수단이다.그러니진짜중요한것은투자의중심에인생을두고재무목표를세우는것이다.그리고이것이곧인생에걸친투자이자인생을책임지는투자지평이다.
저자는이책에서무엇보다투자지평을강조하고있다.투자지평의사전적정의는‘투자자금을회수하기까지의기간’이지만,그핵심에는재무목표에인생이묻어나게하자는철학이담겨있다.살면서우리는큰비용을치르는일들을겪게된다.자택구입,결혼및가족부양,자녀학비,은퇴등과같은이들에는만만치않은비용이들어간다.이를위해선철저하고안전한경제적인뒷받침이준비가필요하다.그리고그걸가능하게하는것이투자지평을통한재테크이다.

월급으로행복한인생을살수있을까?
평범한직장인들의필수과목,재테크

경제적으로행복하려면어떻게해야할까?대한민국에서살아가는월급쟁이라면한번쯤은스스로에게던져본질문일것이다.엄청난재벌까지는아니더라도,미래에대한걱정만이라도없이살수는없는것일까?주식이나코인에서단한번의투자로엄청난수익을얻는경우도있지만,이는매우희귀한경우다.대부분의경우무모한도전을하다오히려손실에물리게된다.그렇다면월급을받으며사는직장인들은경제적으로행복할수는없는것일까?
어떤이들은말한다.괜히투자에시간을쏟느니차라리그시간을자기계발에투자해연봉을높이는편이좋지않겠냐고.그것도맞는말이다,연봉상승률이물가상승률을따라갈수있으면말이다.걱정없는인생을목표로한다면,꾸준히오르는물가와시장상황에맞춰다양한자산으로부를늘려나가야한다.최근에는주식과코인으로여느때보다단순하게재미를볼수있었지만이제는그시장도크게흔들리고있다.앞으로는다양한방식으로새롭게자산을불러나갈수있는방식을찾아야하며,이책은그안정적인시작이되어줄것이다.

재테크와투자의차이는무엇일까?
바로목표와전략의유무이다

흔히개인투자자가투자하는상황은다음과같다.종목을찾고,종목에대해면밀히조사를한후,매매를한다.이후상황에따라추가로매수하거나안전하게매도하기도하며,다른종목을찾기도한다.하지만이것이언제나수익으로이어지지않으며예상과다르게손실을겪는이들도많다.반대로,시장의흐름을어느정도만들어내며나름안전하고꾸준하게수익을올리는금융기관,기금,혹은펀드는어떻게투자할까?
기본적인매매방식은당연히같다.하지만기관이나기금은우선목표를설정하고자산을배분한후,그다음에투자를집행한다.이것이개인투자자와기관의가장큰차이이자,재테크와투자의차이이다.시장상황에따라다양한자산으로수익을꾸준히올리는것이다.물론개인투자자역시계획을갖고투자하지만,어느새트레이더처럼호가창만들여다보게되는것이현실이다.
목표와계획이있다면어떤상황에서도흔들리지않고자산을늘려나갈수있다.시장의흐름에맞춰적절하게배분하면패닉에빠져있는남들보다한발더먼저경제적자유에다가갈수있다.인생을위한투자를하고싶다면눈앞의수익률에흔들리지말아야한다.인생이길듯이투자지평역시길다.자신의인생에맞게안전하게투자하는것이인생이묻어나는진정한투자이다.

주식,ETF,자산분배등누구나쉽게
시작할수있는재테크의모든것을담다

자산을불리는세가지요소는원금,수익률,그리고시간이다.그리고이세요소는자산마다다르게적용되며,각자산의특성에맞게올바르게배분해야한다.『처음재테크』는주식,채권,펀드,ETF,선물등과같은다양한자산을자세하게다룰뿐만아니라이들의금리나시장상황의관계역시면밀히살펴보고있다.누구나말할수있는표면적인이야기가아니다.저자는금융시장에서의경험과자료를토대로,쉽게접할수없는전문적인이야기를누구나이해할수있도록잘정리했다.
아직재테크의개념이너무낯설어서시작할엄두조차못내는직장인들이많다.꾸준히그저월급만모으는것이정답이라고생각하는이들도많다.하지만지금시장의상황은그렇게친절하지않고,앞으로또어떻게변할지모른다.이제는위험을감수하지않는것이제일위험한시대이기에,다양한자산을통해자신의포트폴리오를만들어가야한다.아직주식투자를해본적이없어도괜찮다.『처음재테크』에는기초적인개념부터실제매매과정까지담았으니,천천히읽어나가면누구나다양한자산을통해자기포트폴리오를만들어나갈수있을것이다.

“고기잡아서주지말고,고기를잡는방법을알려줘!”
무조건이론적인이야기가아닌,현실적인궁금증을담았다

주식투자도그렇지만,재테크를하다보면의문이들때가많다.왜자산을분배해야하는걸까?높은수익을주는종목이나코인과같이급격히상승하는자산에전부투자해서그만큼더많이벌면안되는것일까?또,이런궁금증도생길수있다.회사채가안전할까?아니면국채가더안전할까?미국국채는정말무위험자산일까?『처음재테크』는재테크에대한설명과더불어,이처럼누구나가질수있는고민역시담아냈다.재테크의이론과방법에대해자세히다루면서도중간중간저자와친구영수와의대화를통해,저자가실제받은질문들을소개하고또그에대한답도친절한설명으로풀어내었다.
살다보면누구나단기수익에유혹될수있다.하지만아무리수익을많이올려도그유혹때문에재무계획을달성하지못한다면그재테크는실패한것이다.마찬가지로아무리미래에큰수익이될자산을확보했어도,그때문에재무계획에차질이생긴다면그재테크는실패한것이다.재테크의목적은무엇보다자본주의사회에서남은인생을행복하게,또안전하게보내기위함임을잊지말자.

투자자는시간에휘둘려서는안된다.오히려생애주기에맞춰서본인이시간을이끌어나가야한다.저자는무엇보다투자자들이오랫동안즐겁게투자하기를바라는마음에서이책을썼다.물론주식이나코인등을즐겁게수익을올릴수있다.하지만이에중독되다보면즐거운투자가아닌,인생을담보로한투기가되어버린다.중요한것은위험에휩쓸리지않고계획적으로자산을불려나가는것이다.이책을통해많은이들이재테크를제대로익히고,아직많이남은긴투자지평동안즐겁고안전하게투자를하기를바란다.

이책을읽어야할사람들

1.재테크에관심있는사람들
2.월급을막받기시작한2030세대
3.주식투자만으로는불안한사람들
4.안정적으로자산을불려나가고싶은사람들
5.계획없이돈을모으기만하는사람들